Distribuer et ne plus seulement produire
Les sociétés doivent relever le défi d’une meilleure distribution des produits, dans un environnement très concurrentiel à tous niveaux, et ce malgré l’incertitude réglementaire et fiscale.
juin 2013
Actifs de Bronze - BNP Paribas Multiplacements Diversifié / Cardif Multiplus Perspective
Le diversifié appelé à devenir la solution de demain.
Actifs d’Argent – Arborescence Opportunités
L’association de trois fonds en euros basés sur des modèles de gestion différents.
Actifs de Bronze - Prévoyance du locataire
Une sécurité pour les salariés du privé.
Actifs d’Argent - Prévoyance Cancer
Un capital et des services pour soulager l’assuré.
Actifs d’Or - Génération i Premium
L’accès aux arbitrages titres vifs en ligne.
Prix Spécial du Jury - Développement de la prévoyance
Un engagement sur la protection patrimoniale.
Une holding agricole éligible au Dutreil
Labelliance Invest vient de faire agréer Labelliance Agri 2013, une holding investissant aux côtés des agriculteurs - Le véhicule est éligible au Pacte Dutreil et permet de réduire des droits de succession et ISF.
Caractéristiques
- Souscription minimale : 30.000 euros
Les 59 produits et services en compétition
24 contrats d’assurance vie
Services proposés
- Pour les particuliers
Bruxelles pour une libéralisation du notariat français
Le 29 mai dernier, la France a obtenu de la Commission européenne deux ans supplémentaires pour réduire son déficit public. En échange, Bruxelles a notamment pressé la France de réformer les retraites et d’ouvrir davantage les services à la concurrence. Concernant ce dernier point, elle a pointé les restrictions qui existaient en matière de forme juridique et de structure d’actionnariat pour les avocats notamment. Elle a également fait part de «barrières importantes à l’entrée ou à l’exercice d’une activité» - évoquant ici le numerus clausus des notaires - qui subsistent dans un certain nombre de secteurs ou professions «tels que les taxis, certaines professions de santé, les notaires et d’autres professions juridiques».
Révélateur
Mesurées sur la distance, les pratiques professionnelles révèlent des tendances tout aussi sûrement que les indicateurs de marchés. Elles en expriment en tout cas un aspect essentiel: l’appétence des investisseurs et la façon dont les promoteurs de la Place sont capables d’y répondre avec plus ou moins de vélocité. Les Actifs de l’Innovation conçus et lancés par L’Agefi Actifsvoici huit ans permettent d’en juger désormais avec un recul respectable. Cette expérience nous aura en effet permis, avec le soutien précieux des experts de Périclès Consulting, de passer au tamis plus de 400produits patrimoniaux. Autant de millésimes laissant transparaître périodes de dynamisme et de créativité auxquelles succèdent, suivant l’ambiance du moment, phases d’indécision, voire de franche retenue. Après quelques années marquées par cette réserve, ce que l’on a pu fort bien comprendre, l’édition 2013 (lire notre dossier) s’inscrit en inflexion. Plusieurs candidats, au premier rang desquels nos lauréats, on retrouvé de l’allant, tournant le dos au conservatisme en termes d’allocations d’actifs ou s’inscrivant aux avant-postes dans la gamme des services. Il faut souhaiter que ce soit une résolution durable, les temps compliqués étant les plus propices à l’initiative pour faire la différence.
Un label promeut l’assurance dépendance
La FFSA vient de lancer le label Garantie Assurance Dépendance afin d’apporter davantage de visibilité sur ce marché, mais ses critères sont controversés.
La Cour d’appel de Paris considère que les mandataires sociaux ont droit à l'exonération Urssaf
Muriel Delumeau, collaboratrice senior au sein du cabinet Fromont, Briens, décrypte la décision du 16 mai dernier sur les catégories objectives de salariés.
VH 15 crée un pôle ingénierie patrimoniale
L’étude VH 15 entend s’inscrire dans la modernité en étant organisée comme une société de services et en pratiquant l’acte électronique authentique - Un pôle dédié aux problématiques patrimoniales des particuliers, et notamment des chefs d’entreprise, vient d’être mis en place.
Les banques seraient amenées à être davantage transparentes
Le projet de loi de Séparation des activités bancaires est actuellement débattu en seconde lecture à l’Assemblée nationale - Le contrôle de l’activité des banques à l’étranger ainsi que la communication de données des clients sont au menu.
Les concepteurs amorcent un retour à l’offensive
Depuis 2006, les Actifs du Patrimoine donnent le pouls de la force créative des acteurs financiers concernant l’offre destinée à une clientèle patrimoniale. Avec des hauts et des bas dépendant bien sûr de la conjoncture. L’édition 2013 a ceci d’intéressant qu’après une période de réserve relative, au demeurant très justifiable, elle dénote un influx positif en termes de propositions originales destinées à faire bouger les lignes.
Un plafonnement plus favorable que le bouclier fiscal
La décision du Conseil constitutionnel portant sur la dernière loi de Finances a renforcé l’attrait de l’assurance vie pour optimiser un plafonnement - Les techniques portant sur la limitation des revenus, l’emprunt ou les avances doivent être mises en œuvre avec précaution sous peine de sanction.
Les banques mises à contribution
Dans le cadre de l’examen en seconde lecture à l’Assemblée nationale du projet de loi de Séparation des activités bancaires, les députés débattront, au-delà des volets consacrés à la mise en place du régime de résolution bancaire et à l’encadrement des rémunérations dans le secteur bancaire, de l’opportunité de soumettre les banques à une obligation de transparence quant à leurs activités à l’étranger. Une mesure visant à lutter contre l’évasion fiscale qui pourrait également être étendue aux grandes entreprises, bien qu’elle soit jugée pénalisante par le secteur bancaire en termes de compétitivité.
L’assurance vie pour optimiser le plafonnement
Le dispositif du plafonnement peut être largement optimisé par le recours à l’assurance vie depuis que le Conseil Constitutionnel a décidé de ne pas tenir compte des revenus provenant des supports en euros de ces contrats. Les épargnants peuvent également préférer ne pas toucher à leur contrat et s’endetter pour maintenir leur train de vie afin de dégager le minimum de revenu imposable, mais il est préférable de justifier l’emprunt au risque d’une sanction du fisc. Mieux vaudra opter pour cette solution dans le cadre du financement d’un projet professionnel. Le recours aux avances peut également être approprié.
Un label à la fois attendu et critiqué
La FFSA vient de lancer la labellisation des contrats d’assurance dépendance avec l’objectif d’apporter davantage de visibilité sur ce marché. Pour obtenir le label GAD Assurance Dépendance, le contrat doit respecter un socle technique minimum. La définition de la dépendance lourde s’appuie ainsi sur cinq actes élémentaires de la vie quotidienne et le test cognitif MMS de Folstein. Le label prévoit également une meilleure information et un maintien des droits de l’assuré. Reste qu’il est considéré comme trop restrictif et n’offrant pas encore une sécurité suffisante au souscripteur.
Brèves
Le secteur de la gestion d’actifs garde sa dynamique malgré le contexte, indique l’AFG
Extension à trois ans de la réclamation en restitution du bouclier fiscal
Le 13 janvier 2010, le Conseil d’Etat a annulé les dispositions d’une instruction du 26 août 2008 qui fixait les modalités d’application du bouclier fiscal. Ce dernier a été supprimé lors de la campagne ISF 2012 et le législateur l’a remplacé en 2013 par le plafonnement de 75%. A l’époque, le texte réglementaire retenait pour la détermination du droit à restitution, les produits des contrats d’assurance vie multisupports investis à plus de 80% sur le fonds général.
Des entrepreneurs ne peuvent pas tirer profit du plafonnement
Stéphane Carlucci, responsable de l’ingénierie patrimoniale, Banque Martin Maurel.
Leur performance financière confirmée
MyFlow vient de publier, à partir des données récoltées sur son site, son premier «Consensus des conseillers» qui mesure la performance moyenne des portefeuilles que les conseillers en gestion de patrimoine suivent ou préconisent à leurs clients. Et le résultat de cet indicateur - qui sera régulièrement suivi par L’Agefi Actifs - est édifiant: en moyenne, ils obtiennent sur cinq ans des performances financières supérieures à la majorité des indices, que ce soit d’actions, obligataires ou constitués à part égales entre actions et obligations, et ce avec un niveau de volatilité proche de celui des indices obligataires.
Le projet de circulaire sur les catégories objectives est en ligne sur le site de la Sécurité sociale
, Le projet de circulaire sur décret du 9 janvier 2012
L’assurance vie concernée par l’échange automatique d’informations
En adoptant le projet de loi de séparation et de régulation bancaire, le législateur vient d’entériner la règle de l’échange automatique d’informations à des fins fiscales à l’écheloninternational. Est désormais introduite en droit interne une obligation déclarative à la charge des établissements français afin qu’ils fournissent à l’administration fiscale française les données demandées par ses homologues étrangers dans le cadre des conventions bilatérales d’assistance administrative. La rapporteure du projet de loi a rappelé que «cette mesure profitera à la France, car nos partenaires feront de même dans leurs législations, facilitant l’accès aux informations à l’étranger pour notre administration».
Les 10 meilleures villes où investir
Explorimmo a publié ce mercredi 5 juin son palmarès des villes les plus intéressantes pour un investissement immobilier. En partant de la base des 30 agglomérations les plus peuplées en France,et grâce à 8 critères d'évaluation (évolution démographique, évolution de l’emploi, évolution du nombre d'étudiants, évolution des prix du neuf, évolution des prix de l’ancien, évolution des prix des studioset des 2 pièces, et parts des investisseurs dans le neuf en 2012), Explorimmo a dégagé un classement des 10 villes les plus intéressantes pour un investissement. Se dégagent dans l’ordre Bordeaux pour son dynamisme, Toulouse (notamment en prévision de l’arrivée duTGVet Paris (valeur sûre malgré le niveau des prix).L’intégralité de l'étude est disponible sur ce lien : Palmarès des villes où investir