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juin 2013

21/06/2013

Fiducée Gestion Privée cherche un repreneur

La franchise spécialisée sur la gestion du patrimoine des professions médicales, détenue par la société Caducée Patrimoine, a été placée en redressement judiciaire début juin. Plusieurs sources confirment qu’elle recherche un repreneur. Créée en 2008, Fiducée Gestion Privée a bénéficié du soutien capitalistique d’Allianz (AGF à l’époque) et de BNP Paribas Assurances, puis en 2011 de celui du Groupe Pasteur Mutualité. Le modèle de Fiducée Gestion Privée fonctionnait à partir de royalties équivalentes à 15 % du chiffre d’affaires retraité net versées par les cabinets membres auxquels une exclusivité territoriale était concédée (Ils étaient 42 en septembre dernier - L’Agefi Actifs, n°556, p. 4). La franchise s’engageait à fournir 600 rendez-vous prospects sur 7 ans et affirmait que son équilibre serait atteint fin 2013. Une promesse non tenues après celle d’Advisiale au printemps 2012. Deux modèles qui étaient pourtant analysés de près par les fournisseurs.
21/06/2013

Le décret précisant les conditions de réduction des plafonds de loyers et de l’agrément est paru

Le dispositif Duflot prévoit que les plafonds de loyers peuvent être réduits afin de s’adapter aux particularités du marché locatif local. Un décret précise les conditions dans lesquelles le représentant de l’Etat dans la région peut, après avis du comité régional de l’habitat, réduire le niveau des plafonds.Le dispositif Duflot prévoit également que pour bénéficier de l’avantage fiscal, les communes de la zone B2 doivent recevoir un agrément. Le décret apporte des précisions sur les conditions dans lesquelles le représentant de l’Etat dans la région peut accorder, après avis du comité régional de l’habitat, cet agrément. Il précise les modalités pratiques de la demande d’agrément (identité du demandeur, éléments du dossier, délais, modalités de réponse) ainsi que le champ d’application de la délivrance d’agrément. Il détermine également les modalités d’instruction et d’examen de la demande et fixe une liste d’indicateurs permettant d’apprécier l’existence de besoins particuliers en logements locatifs de la commune concernée.
21/06/2013

Les députés adoptent sans modification la proposition de loi

L’Assemblée nationale a adopté hier en seconde lecture la proposition de loi visant à débloquer exceptionnellement la participation et l’intéressement. Elle a ainsi approuvéla précisiondes sénateurs sur l’utilisation des sommes débloquées. Les députés avaient fléché les fonds vers l’achat d’un ou plusieurs biens ou la fourniture d’une ou plusieurs prestations de services et les sénateurs ont précisé que l’utilisation des sommes devait intervenir «en particulier dans le secteur de l’automobile». Le déblocagedoit portersur un montant de 20.000 euros maximum et est en principe prévu pour une période comprise entre le 1 juillet et le 31 décembre 2013. (L’Agefi Actifs n°590, p.4)
21/06/2013

Credixia propose une assurance chômage complémentaire

Le courtier en crédits immobiliers et en assurances propose un contrat complémentaire couvrant la perte d’emploi et indépendant de la souscription d’une assurance emprunteur. La garantie peut être souscrite à n’importe quel moment après la conclusion du prêt. Pour contracter, l’emprunteur doit être âgé entre 23 et 52 ans et justifier d’une activité professionnelle salariée dans le secteur privé en CDI (affilié au régime de l’Unedic) quelle que soit son ancienneté dans l’emploi. La couverture est déclenchée dès lors que l’assuré est licencié et permet le versement d’une indemnité forfaitaire mensuelle à compter de la date de versement des allocations par les Assedic et après une période de franchise de 12 mois après la signature de l’assurance. Le montant de l’indemnité est au préalable choisi par l’assuré. Ainsi, à partir de 7 euros cotisés par mois, un salarié non cadre bénéficiera entre 100 euros et 600 euros par mois. Et à partir de 16 euros par mois, un cadre pourra compter sur un forfait allant de 300 à 1.000 euros.
21/06/2013

Tiepolo élargit le rendement à l’Europe

Plus qu’un simple fonds, c’est la vitrine d’un pôle d’expertise de gestion rendement européenne qui est lancée, avec l’embauche d’un nouveau gérant - La Financière Tiepolo, désormais mature, envisage des développements, que ce soit par acquisition de sociétés ou avec l’arrivée de nouveaux collaborateurs.
21/06/2013

Présomption irréfragable et article 918 du Code civil

Afin de protéger la réserve héréditaire, cet article prévoit de réintégrer automatiquement à la succession la valeur des biens qui auraient été vendus sous réserve d’usufruit. Il pourrait bien être remis en cause prochainement.
21/06/2013

La prévoyance retourne dans le jeu de la concurrence

Cabinet de conseil indépendant créé en 2002, Aneo intervient dans les domaines de l’organisation, de l’efficacité commerciale, des systèmes d’information et industriels et du management sur trois secteurs: la banque, l’assurance et l’industrie. Fin 2012, Aneo a réalisé une opération de croissance externe avec l’acquisition de la société KFR Conseil.
21/06/2013

La voie est dégagée pour les intermédiaires

La censure par le Conseil constitutionnel de l’article L.912-1 du Code de la Sécurité sociale a surpris toute la Place - Le marché de la santé tout comme celui de la prévoyance est désormais plus large pour les acteurs.
21/06/2013

Points clés

- Tous les professionnels opposés aux clauses de désignation savourent leur victoire devant le Conseil constitutionnel.
21/06/2013

Orientations

- Depuis 2012 les moyennes capitalisations font mieux que les grandes valeurs, mais aussi que les plus petites.
21/06/2013

Le rêve technologique

Pour devenir riche rapidement, ce n’est pas dans le secteur financier qu’il faut entreprendre mais dans les technologies. Si le début des années 2000 et la révolution internet sont aujourd’hui déjà loin, la technologie reste un vivier de choix pour voir éclore ces nouvelles fortunes. Ainsi, dans la plupart des zones du monde (excepté au Moyen-Orient), l’étude de Barclays Wealth and Investment Management rappelle que selon les données de Ledbury Research, il est beaucoup plus rapide d’accumuler des richesses dans ce secteur que dans tous les autres. En Europe, par exemple, il faut en moyenne 15 ans à un entrepreneur dans le domaine des technologies pour faire fortune, contre 20 ans pour un entrepreneur d’un autre secteur
21/06/2013

Points clés

- Le nombre d’individus disposant de plus de un million de dollars investissable a augmenté de 9,2 % en 2012 pour atteindre 12 millions de personnes.
21/06/2013

Robinson

Mettons-nous en lieu et place d’un Robinson Crusoé, isolé du reste du monde. Ne serait-ce qu’une semaine sans lien ni contact, pas même Facebook, pas même Twitter, rien de rien, en bref, l’horreur absolue ! Pour avoir vécu quelque chose d’approchant, dans un contexte à la fois moins exotique et beaucoup moins héroïque, nous pouvons faire partager ce que nous retiendrions de cette parenthèse en reprenant pied sur les rives du patrimoine. La lutte contre la fraude fiscale au menu du G8 ! Voilà qui ne sonne guère comme un perdreau du jour, les avancées décisives sur un tel dossier sensible ayant déjà été louées lors d’un précédent quinquennat. Notre regard innocent observe aussi la remise du rapport Moreau sur les retraites, un rapport tellement divulgué, commenté et décrypté que l’on en savait peut-être plus que son auteur lui-même. Jusqu’à justifier bientôt auprès de nos enfants les raisons pour lesquelles ils toucheront au but en septuagénaires ? Quant à la «re-révision» des plus-values immobilières, elle sonne comme un tour de passe-passe fiscal doublé d’une niche supplémentaire pour 2014. Il n’y a finalement qu’une seule nouvelle, mais de taille, à se mettre sous la dent dans ce retour à la civilisation: la décision du Conseil constitutionnel balayant les clauses de désignation et libérant de fait le marché de la prévoyance au bénéfice des intermédiaires d’assurance. Voilà de quoi régénérer une semaine à la Robinson !
21/06/2013

L’avocat fiscaliste dans le viseur

Les instances représentatives des avocats ont déjà fait connaître leur désaccord vis-à-vis des réflexions actuelles du législateur. Certains se demandent d’ailleurs pourquoi les avocats sont les seuls visés par ces accusations. En cause, les propos du rapporteur de la Commission des lois qui entend renforcer dans le cadre de la loi dédiée à l’Evasion fiscale le dispositif existant qui vise une «seule poignée d’avocats» menacés d’être poursuivis pour complicité de fraude fiscale. «Ils se considèrent comme couverts par le secret professionnel, alors que celui-ci ne doit pas les autoriser à participer aux infractions».
21/06/2013

Les petites capitalisations en attente

L’année 2012 avait été annoncée comme étant celle des petites capitalisations. Finalement, ce sont plutôt les moyennes valeurs, exposées à l’international, qui ont profité du regain de confiance sur les marchés. Aujourd’hui, les plus petites valeurs commencent à intéresser les investisseurs et présentent des valorisations aussi attractives que l’année dernière. Même s’il faudra attendre, pour que ce segment de la cote décolle vraiment, une confirmation que le repli des Bourses depuis un mois n’est qu’une respiration de marché et n’augure pas d’un retour de la défiance.
21/06/2013

Une boîte aux outils inadaptés face aux enjeux

Une nouvelle réforme des retraites est prévue pour l’automne. A cette fin, une commission présidée par Yannick Moreau vient de rendre un rapport faisant office de base de travail pour la prochaine loi. Parmi les orientations préconisées, des recettes et des économies sont recherchées auprès des actifs par le biais d’une hausse des cotisations et de la durée d’assurance, mais aussi auprès des retraités. Il est proposé de sous-indexer les pensions, de diminuer l’abattement pour frais professionnels ou encore d’augmenter la CSG. Pour autant, ces solutions ne semblent toujours pas suffisantes face au défi des retraites.
21/06/2013

Le consensus des conseillers de Myflow progresse de 5,64% depuis le début de l’année.

Avec une performance de 5,64 % à fin mai 2013, le consensus des conseillers élaboré par Myflow et synthétisant les simulations de portefeuille faites par plusieurs centaines de conseillers, est légèrement en dessous de la performance du CAC 40 (10,3 %) et plus généralement de la performance des actions (MSCIE World : 9,95 %). Même si le consensus tend à augmenter sa sensibilité aux actions depuis quelques mois, le profil reste plutôt équilibré. Carmignac gestion et M&G représentent 35% de l’allocation, les fonds d’actions pèsent 30 % et les fonds diversifiés patrimonaux environ 50%.
20/06/2013

Le parc progresse doucement après les défaillances d’exploitants

Selon le Syndicat nationale des résidences de tourisme (SNRT), le parc de résidences de tourisme représente, en juin 2013, 2.200 établissements, soit 760.000 lits. Soulignant que le secteur arrive à maturité et que les ouvertures se font plus rares, le syndicat estime que 15.000 à 20.000 lits sont ouverts par an dont la moitié en villes qui intéresse en particulier les investisseurs institutionnels. A noter que dans les années 2007-2008-2009, 30.000 à 40.000 lits étaient livrés. Dopé par l’aubaine fiscale, ce phénomène a conduit à de nombreuses défaillances de gestionnaires. Pour le SNRT, la situation ,qui s’explique aussi par une hausse des loyers indexés sur l’indice de la construction, la hausse des charges, en particulier l’énergie et la hausse de TVA, se stabilise désormais. Les défaillances concernent 2,6 % du parc soit 57 établissements sur un total de 2166. La gestion de ces résidences a été reprise par des opérateurs d’origine, ou tiers ou encore en autogestion.
20/06/2013

L'UFF et Aviva travaillent au rapprochement de leurs réseaux salariés

Les deux entités ont annoncé hier dans un communiqué qu’un projet d’intégration des portefeuilles clients et des collaborateurs du réseau Aviva Epargne & Conseils au sein du Groupe UFF devrait être prochainement soumis aux instances de gouvernance et aux instances représentatives du personnel des entités concernées des groupes UFF et Aviva pour information-consultation. Les comités d’entreprise sont convoqués à des premières réunions qui se tiendront le 24 juin. L’objectif serait une mise en œuvre opérationnelle au premier semestre 2014.Le réseau Aviva Epargne & Conseils est intégré dans Aviva Vie qui détient 74 % d’UFF. Ce réseau exerce son activité de conseil en matière d’assurance vie et de prévoyance sur l’ensemble du territoire national. Son effectif était de 303 collaborateurs au 31 mai 2013. Pour l’UFF, dont le réseau commercial est constitué de 900 collaborateurs salariés environ.
20/06/2013

L’assurance vie bientôt reléguée au rang de simple produit d’épargne ?

Dans le cadre de l’examen du projet de loi portant sur la fraude fiscale (1), les parlementaires entendent renforcer les effets de la confiscation définitive des contrats d’assurance vie et réaliser des saisies simplifiées en vue du recouvrement des créances publiques sur les sommes rachetables de ces contrats. Il n’en demeure pas moins que pour certains experts, cette initiative porte un coup à la notion même de contrat d’assurance vie.
19/06/2013

La CIP s’adjoint les services de Guy de Panafieu

Conformément aux engagements pris lors de l’élection de son nouveau Bureau présidé par Thierry Moreau, assisté de Géraldine Métifeux et Benoist Lombard, la Chambre des indépendants du patrimoine a recruté une personnalité reconnue du monde financier pour renforcer son action auprès de ses autorités de tutelle et de ses partenaires.Le choix s’est porté sur Guy de Panafieu, ancien Inspecteur des Finances, qui a exercé de nombreuses responsabilités de premier plan dans l’Administration et comme dirigeant d’importantes entreprises cotées, administrateur de sociétés et dans des organisations professionnelles françaises et internationales.Thierry Moreau a déclaré: «Nous sommes très heureux d’avoir pu nous assurer le concours d’une personnalité éminente comme Guy de Panafieu. Sa vaste expérience professionnelle et sa connaissance du monde administratif et des professions financières seront des atouts précieux pour la Chambre.»

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