24/09/2013
Dépendance : Quel est l’avenir du label GAD ?
La Fédération française des sociétés d’assurances (FFSA) propose de «régler» le problème du financement de la dépendance avec un label spécifique, le label GAD Garantie Assurance Dépendance. Celui-ci doit permettre aux souscripteurs de bénéficier de trois avantages essentiels : des garanties plus facilement compréhensibles, un accès le plus large possible à ces garanties et une sécurité concernant les couvertures proposées. Pour bénéficier de ce label Garantie Assurance Dépendance, le contrat proposé doit suivre un cahier des charges précis et disposer en outre d’un glossaire commun à tous les contrats dépendance labellisés, d’une définition commune de la dépendance lourde, claire, simple et surtout stable sur le très long terme. Le contrat doit aussi retenir cinq actes élémentaires de la vie quotidienne (AVQ) que sont le transfert, le déplacement, la toilette, l’habillage et l’alimentation pour déterminer le niveau de dépendance d’une personne. Par ailleurs, ce label intègre des engagements en matière d’information des assurés (évolution de leurs droits, montant des cotisations versées, niveau des garanties accordées).La démarche n’est pas exempte d’arrière-pensées commerciales mais sur le fond, elle n’est pas sans intérêt pour clarifier une offre encore très disparate et éliminer certains contrats sans intérêt (primes faibles mais prestations très insuffisantes face aux coûts de la prise en charge de la dépendance…). Cependant, actuellement, seuls trois contrats ont reçu le label GAD : le contrat Entour’age d’Axa, le contrat Libre Indépendance II d’Allianz France et, récemment, l’assurance dépendance Vers l’Autonomie du Crédit Agricole Assurances.Un label qui a du mal à trouver ses marques. On peut néanmoins s’interroger sur l’avenir de ce label GAD en sachant que : - des produits labellisables existent déjà, mais ne constituent « pas encore la majorité » du marché ;- le Gema et la FNMF ne se sont pas associées à cette volonté de création d’un label ;- certaines associations, et en particulier L’UFC-Que choisir, estime que «le label assurance dépendance, facultatif, incomplet et sans ambition, est incapable de répondre aux besoins des consommateurs» ;- ce choix de label «privé» n’est pas vu très positivement par les pouvoirs publics, la ministre Michèle Delaunay ayant rappelé récemment son intérêt pour « une mise en convergence des critères de dépendance pouvoirs publics/assurance privée » et précisant :«sans cela, aucune garantie !».Il reste enfin à voir si ce label, encore récent, dopera le marché, plus que balbutiant, des couvertures prenant en charge les dépenses liées à la perte d’autonomie. Il s’agit là peut-être du principal élément attendu permettant rationnellement de juger de l’efficacité de ce label dépendance. Pour cela nous devrons attendre, au moins jusqu’à la fin de cette année!