Caractéristiques
> Frais de souscription: 4,50% max. > Frais de gestion: 0,80% sur le support euros, 1% sur les UC
septembre 2010
SwissLife modèle une offre spécifique à destination des CGPI
SwissLife lance son nouveau contrat SwissLife Expert, qui remplace SwissLife Stratégic Plus dont la commercialisation s’achèvera d’ici à la fin de l’année - Sur ce produit, dont le niveau de commissionnement a fait l’objet d’une revalorisation, la gestion pilotée a été introduite et confiée à quatre maisons de gestion.
Des recommandations pour guider leur gouvernance
Le 14 septembre 2010 s’est tenu au Ministère de l’Economie et des Finances un colloque destiné à faire le point sur les fonds de dotation, un an et demi après la mise en vigueur de leur création par des décrets d’application.
Breves
Un comparateur de SCPI disponible sur la toile
Vers un nouvel encadrement des intermédiaires
La Commission des finances du Sénat a adopté, dans le cadre de l’examen du projet de loi de Régulation bancaire et financière, l’amendement du gouvernement visant à renforcer le contrôle des intermédiaires. Le texte prévoit la mise en place d’une immatriculation unique des professionnels, tous secteurs confondus. Ce registre serait tenu par l’Orias. Les associations professionnelles pourraient se voir déléguer le contrôle de leurs membres par l’AMF et l’ACP. En revanche, la consécration d’un statut ou d’une appellation de CGP est toujours en cours de réflexion.
La qualité du bénéficiaire fait toujours débat
Le garde des Sceaux s’est prononcé sur les conditions de versement du capital investi en assurance vie en cas de décès du bénéficiaire avant acceptation par celui-ci - La position adoptée par la chancellerie, loin de satisfaire les praticiens, rappelle une nouvelle fois l’importance de la qualité rédactionnelle de la clause bénéficiaire.
Carnet
ASSURANCE > BNP PARIBAS ASSURANCE
La nouvelle génération de CGPI dans les pas de ses aînés
Les années noires de la finance n’ont pas découragé nombre de conseillers en gestion de patrimoine à prendre leur indépendance. L’Agefi Actifs trace le portrait de ces nouveaux CGPI à travers une série de témoignages.
Le contrôle des intermédiaires à nouveau débattu
Le projet de loi de Régulation financière consacre un volet à la réforme du contrôle des intermédiaires - Si un registre unique fait consensus, le statut de CGP marque les dissensions chez les parlementaires.
A deux, nous ne gérerons pas plus de 120 clients
Diplômé de l’Aurep pour l’un et de sciences économiques pour le second, Jean-Michel Laho et Emmanuel Chovard se sont rencontrés au sein d’un grand réseau d’assurance spécialisé dans la gestion de patrimoine.
A savoir avant de créer un cabinet
> Frais fixes (hors salaire)
Les tranches de salaire aux régimes complémentaires
Les droits acquis dans les régimes complémentaires dépendent du niveau de salaire et du statut.> Arrco (non cadres):
Ces conseillers qui ont bravé la crise pour créer leur cabinet
Malgré un environnement économique très difficile, de nombreux professionnels tentent l’aventure en abandonnant leur statut de salarié pour l’indépendance - L’Agefi Actifs a recueilli une dizaine de témoignages de ces nouveaux conseillers pour comprendre leurs motivations et connaître leurs stratégies de développement.
Viser aussi l’entreprise en retraite et prévoyance collective
Ils viennent tous deux du milieu bancaire, le premier avec une expertise sur les marchés financiers, dont une spécialité obligataire, et le second fort d’une expérience dans le domaine de la gestion privée et du corporate broking.
Notre étude ne révèle pas de changement profond des mentalités au sein de la jeune génération
La société d’études Aprédia présentera au Salon Patrimonia une étude consacrée aux nouvelles structures de conseil en gestion de patrimoine intitulée: Les jeunes cabinets de CGPI: une nouvelle génération ? L’étude a été réalisée auprès de trente cabinets créés au cours des années 2007, 2008 et 2009.
Le CGP remplit son devoir de conseil et d’information selon les données du moment
Un tribunal vient de rendre une décision favorable envers un CGPI qui a vendu un bien immobilier en location meublée - Il ne peut lui être reproché l’inachèvement des travaux et les éventuelles difficultés du promoteur qu’il ne pouvait connaître.
La crise peut apparaître comme une opportunité pour de nouveaux entrants
Les comportements ont évolué avec la crise, les clients devenant plus autonomes ou, au contraire, étant à l’affût de conseils objectifs - Pour ces derniers, la facturation doit être une marque de transparence et constitue une réelle opportunité pour certains acteurs.
Brèves
Précisions sur l’abus de droit fiscal
Brèves produits
SwissLife lance quatre formules dédiées aux emprunteurs
AGENDA PROFESSIONNEL
LE 28 SEPTEMBRE 2010 À PARIS > DONATION AVANT CESSION
L’enjeu de la réforme de la retraite complémentaire
Au-delà de la réforme du régime général en cours, la fin d’année sera marquée par la décision que devront prendre les partenaires sociaux sur le renouvellement de l’AGFF. Cet accord, qui permet aux salariés de liquider leurs retraites complémentaires, Arrco et Agirc, sans minoration à partir de 60 ans au lieu de 65, arrive en effet a échéance le 31 décembre prochain. Une non-reconduction aurait pour conséquence une baisse des pensions pouvant aller jusqu’à 22%, sachant que la retraite complémentaire représente jusqu’aux deux tiers de la pension globale des cadres.
La cession vue par April Group
A l’occasion d’une conférence de presse organisée le 21septembre dernier, Patrick Petitjean, vice-président d’April Group, a commenté l’opération de rachat: «Nous aurions souhaité poursuivre l’activité vie dont la performance commerciale est de tout premier ordre, mais nous l’avons cédée car nous nous éloignions de notre modèle de développement originel. Par ailleurs, la réglementation sur les fonds euros nous obligeait à immobiliser trop de fonds propres et la marge en résultant n’était pas satisfaisante.»
Axeria Vie et April Patrimoine bientôt dans le giron de Crédit Agricole Assurances
Predica veut renforcer sa présence sur le marché des contrats haut de gamme - L’assureur prend possession d’un outil informatique développé et modulable.
Agenda économique
27 septembre: Zone euro: masse monétaire M3 du mois d’août; Japon: balance commerciale du mois d’août.
Rapport 2009 du médiateur de la FFSA
Francis Frizon, médiateur de la Fédération française des sociétés d’assurances (FFSA) a remis son rapport le 17 septembre. L’an passé, la médiation a reçue 4.746 demandes, soit + 17 % par rapport à 2008, dont 60 % concernaient les assurances de personnes. Le rapport est consultable ici.
PEE et Perco
Mon Client chef d’entreprise dispose d’un PEE et d’un PERCO. Il se pose des questions quant à la fin de l’indisponibilité des sommes versées. Peut-il bénéficier du cas de déblocage anticipé du PEE suite à la cessation du contrat de travail en cas d’arrêt de son activité ? Doit-il liquider sa retraite à taux plein afin de bénéficier de la sortie du PERCO ?.
Suisse - La gestion indépendante marque des points
Une étude commandée par BNP Paribas à Noveo montre que les catastrophes annoncées au plus fort de la crise de 2008-2009 ne se sont pas concrétisées: les actifs n’ont pas déserté la Suisse, la place financière ne s’est pas effondrée et les indépendants n’ont pas été engloutis par la déferlante réglementaire.
Allemagne - La DZ Bank mise sur la croissance externe dans la banque privée
Selon la Börsen-Zeitung, Wolfgang Kirsch, président du directoire, a annoncé que la DZ Bank, l’une des deux grandes caisses centrales des banques populaires allemandes, caresse l’espoir d’acheter des portefeuilles de banque privée que les banques luxembourgeoises vont être obligées de vendre par la Commission européenne.
Monde - BNP Paribas WM cible les segments de la gestion privée en forte croissance
Sachant que certains segments dans l’univers de la gestion privée bénéficient d’une croissance supérieure à la moyenne du marché, comme celui des ultra high net worth individuals (UHNWI), en hausse de 7,2% par an contre 6% pour l’ensemble du marché, ou celui des gestionnaires de fortune indépendants (tiers gérants, IFA, multifamily offices), BNP Paribas Wealth Management a annoncé, mercredi 8 septembre, qu’il souhaite renforcer l’approche spécifique de ces segments avec une équipe dédiée.
Europe - Le Parlement européen s'intéresse au bilan de la MIF et à sa réforme
Dans un «rapport d’initiative», débattu une première fois ce lundi à Bruxelles, note L’Agefi, l’eurodéputé britannique conservatrice Kay Swinburne a dressé un bilan contrasté du texte phare de la régulation financière européenne pré-crise. «L’innovation technique, ajoutée au surcroît de concurrence entre lieux de négociation, ont créé un marché totalement différent» de ce qu’il était en 2006, note l’eurodéputé et la transparence post-trades’est détériorée à la fois en qualité et en profondeur depuis trois ans.