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Patrimoine
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janvier 2012

06/01/2012

Que dit la recommandation...

Pour les contrats d’assurance vie individuels ou collectifs à adhésion facultative et les contrats de capitalisation ayant une valeur de rachat, que les versements dans le cadre de ces différents contrats soient libres ou programmés, le courtier bénéficie des commissions sur les primes versées sur la police aussi longtemps qu’elle durera (renouvelée, reconduite ou remplacée directement par le client auprès de la compagnie).
06/01/2012

Agenda économique

6 janvier : Etats-Unis : taux de chômage de décembre ; Zone euro : taux de chômage de novembre, indice de confiance des consommateurs de décembre, indicateur du climat des affaires de décembre, ventes de détail de novembre.
06/01/2012

Spirica également partenaire d'Orelis

De son côté, la plate-forme de distribution Orelis lance le contrat d’assurance vie Eurolis, assuré par Spirica, dont il reprend le fonds en euros ainsi que, sur un modèle identique, le fonds en euros dynamique dénommé ici Eurolis. Les options investissement progressif, écrêtement des plus-values et maintien de l’allocation sont également accessibles. Les frais sont pratiquement identiques à ceux présentés par LifeSide Patrimoine (voir le tableau).
06/01/2012

Carnet

BANQUEs PRIVÉEs > BNP PARIBAS WEALTH MANAGEMENT
06/01/2012

Clôture d’une année fiscale particulièrement chargée

Avec l’annonce d’une réforme en profondeur de la fiscalité du patrimoine, l’année 2011 a suscité de nombreuses attentes chez les épargnants français. Pourtant, l’évocation, au printemps dernier, de la suppression de l’ISF finalement écartée au profit d’une révision du barème, puis la réforme de la taxation des plus-values immobilières à l’automne, ont balayé les espoirs des plus optimistes. Avec la traditionnelle publication des lois de Finances de fin d’année, force est de constater que le ton se durcit encore à l’égard de ces investisseurs.
06/01/2012

Une stabilisation attendue des prix de l’immobilier ancien et une baisse notable des volumes

Pour 2012, Century 21 prévoit une hausse de seulement 2% des prix de l’immobilier ancien, toutes choses égales par ailleurs (constance des taux d’intérêt d’emprunt notamment), et avec de grandes disparités entre les régions. De son côté, avec un périmètre d’analyse et des méthodes de calcul des prix différentes, la Fnaim anticipe une baisse des prix, toutefois limitée à 5%. Contrairement au réseau d’agences présidé par Laurent Vimont (adhérent à la Fnaim mais ne partageant pas ses données), elle s’attend à une remontée des taux (au maximum de 100 points de base), facteur de soutien d’une hypothèse de baisse des prix. En revanche, les deux organisations ont constaté une hausse du prix moyen en France en 2011, de 5,96% pour Century 21, de 7,3% pour la Fnaim.
06/01/2012

Breves H&M

Le relevé des droits à la retraite à présent en ligne
06/01/2012

AGENDA PROFESSIONNEL

LE 24 ET 25 JANVIER 2011 À PARIS > PANORAMA FISCAL 2011/2012 – 19e RENCONTRE ANNUELLE
06/01/2012

Points clés

- La filiale de Verspieren est présente sur les marchés de la prévoyance, de l’assurance emprunteur, de la santé et du risque locatif.
06/01/2012

Points clés

- En application de l’article 990 I du CGI, l’administration fiscale a considéré qu’en cas de démembrement, il n’y avait qu’un seul bénéficiaire effectif: l’usufruitier, redevable de l’impôt et pouvant prétendre à l’abattement.
06/01/2012

Malakoff Médéric mixe les couvertures sur un seul contrat

Bâti sur le socle d’une convention d’assurance vie entière, « Ma prévoyance évolutive tout en un » adapte les garanties selon l’âge. Le capital décès de départ diminue, devient une garantie obsèques, tandis que la protection dépendance augmente.
06/01/2012

Nousassurons.com propose un bonus à l’échéance

La jeune société de courtage grossiste lance son contrat Mon Assurance Emprunteur à prime de remboursement - Une formule permettant de restituer 30 % des versements lorsque l’assuré porte l’opération jusqu’à son terme.
06/01/2012

Exemple

- Montant du prêt amortissable: 200.000 euros
06/01/2012

La société en bref

Créée à l’automne 2011, Nousassurons.com est une société de courtage grossiste dont la volonté est de se développer en synergie avec les intermédiaires d’assurances (mandataires et courtiers). Elle dispose pour l’heure de trois offres: santé, automobile et habitation. Une partie de l’activité est réalisée en direct via une plate-forme téléphonique. Début décembre, Nousassurons.com a ouvert une première agence physique à Nîmes. «D’autres devraient suivre à Pontarlier et à Grenoble», précise Corine Monteil. La directrice générale poursuit en indiquant que la société négocie actuellement des partenariats nationaux pour des réseaux. Nousassurons.com travaille également avec le réseau de courtier en crédit Vousfinancer.com.
06/01/2012

Exemple de tarification

Un assuré de 55 ans, prend la garantie Max en décès et en rente dépendance. Jusqu’à l’âge de 66 ans, son capital décès sera de 40.000 euros, puis de 24.000 jusqu’à 71 ans, ensuite de 17.000 jusqu’à 76 ans, et enfin de 4.800 euros au-delà. Sa couverture rente dépendance sera de 400 euros par mois jusqu’à 76 ans et de 800 euros au-delà.
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06/01/2012

Le Club Patrimonial se rapproche des prescripteurs

Créé il y a dix ans, le réseau d’experts-comptables Club Patrimonial s’ouvre vers l’extérieur et recherche aujourd’hui le soutien des conseillers en gestion de patrimoine pour accompagner ses clients dans leurs choix d’investissements.
06/01/2012

Optimisme

Il suffirait d’un rien pour s’astreindre à une cure d’antidépresseurs. Les Bourses mondiales ont fondu comme neige au soleil, les perspectives économiques sont sans cesse révisées à la baisse et l’euro ne sait plus trop où il habite. Comme le fait exprès d’un manège n’arrivant plus à tourner rond, le Danemark, qui ne fait pas partie de la zone euro, vient de prendre la présidence de l’Union européenne. Celle-là même dont la plupart des membres ont promis à leurs habitants respectifs le doux choix entre la purge et la diète. Eh bien non ! L’Agefi Actifs a décidé d’arborer son plus beau sourire pour vous annoncer une année 2012 resplendissante. D’abord parce qu’il est difficile d’imaginer pire dans la conduite des affaires du monde que ce à quoi on a assisté dernièrement: nous prédisons donc du mieux. En France notamment, où l’élection présidentielle, quelle que soit son issue, ne pourra aboutir qu’à un vent de fraicheur et de solutions ragaillardies. Enfin, et nous touchons là un argument majeur, parce que la fin du monde étant programmée par le calendrier Maya au 21décembre 2012, le pire n’est jamais sûr et, par précaution, nous serions tentés de profiter à plein de ce laps de temps. Alors, imaginons ces quelques mois sans discours sur la crise, sans prolifération de lois et marqués par le respect de l’épargne de long terme. C’est tout le mal que nous vous souhaitons.
05/01/2012

L’AMF sanctionne la société Dubus pour manquement à son obligation d’information

Par une décision du 5 décembre 2011, L’Autorité des marchés fiannciers (AMF) sanctionne la Société Dubus pour avoir méconnu les articles L. 533-12 du code monétaire et financier et les articles 314-10 et 314-11 du règlement général de l’AMF relatives à l’information adressée aux clients, considérant que les informations fournies ne présentaient pas un contenu exact, clair et non trompeur et ne permettaient pas aux investisseurs d’apprécier les risques afférents au service de gestion déléguée de trésorerie.
05/01/2012

L’Observatoire Crédit Logement CSA constate une remontée des taux en décembre

Après avoir reculé de 5 points de base en octobre à 3,86 % en moyenne, niveau maintenu en novembre, les taux des prêts du secteur concurrentiel (hors assurance et coût des sûretés) se sont établis à 3.93 % en décembre. «La parenthèse ouverte en octobre puis en novembre 2011 s’est ainsi refermée: la part de la production réalisée à un taux inférieur à 4 % recule de nouveau», note l’Observatoire du financement des marchés résidentiels. Ainsi, en décembre, 44,2 % de la production ont été réalisés à un taux inférieur à 4 % contre 49,1 % en novembre. La part de la production réalisée à un taux supérieur à 4 % (respectivement supérieur à 4,5 %) remonte donc à 55,8 % en décembre (respectivement 10,7 %) contre 50,9 % en novembre (respectivement 6,7 %).
05/01/2012

Prélèvement sur les capitaux décès

Un projet d’instruction, communiqué pour consultation aux professionnels, apporte des précisions sur le nouveau régime de taxation des bénéficiaires d’un contrat d’assurance vie en cas de démembrement de la clause bénéficiaire, issu de la loi de Réforme du patrimoine du 29 juillet 2011.
05/01/2012

Taux de rendement des fonds en euros de MACSF

La performance du fonds en euros de MACSF sur RES son contrat phare est de 3,65% net en 2011, contre 4,05% net en 2010. La performance du fonds en euros du contrat Multisupport est comprise en 3,40 % et 3,70 % en 2011 contre 3,80 % à 4,10 % en 2010. La performance du fonds en euros du contrat de retraite loi Madelin s’élève à 3,80 % en 2011 contre 4,20 % en 2010.

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