Solvabilité 2 : la Commission européenne met l’enjeu climatique sur la table
L’avis d’expert de Elizabeth Gillam, responsable des relations gouvernementales et des politiques publiques européennes chez Invesco
Toute l'actualité Banque et Assurance
septembre 2020
« L'enveloppe d'intéressement pourrait diminuer de moitié »
La parole à... Samuel Mathieu, secrétaire général adjoint du Sneca*
L’assurance habitation toujours plus chère
Une année à part. Le Covid-19 n’explique pas tout. Si les tarifs d’assurance habitation (MRH) augmentent en 2021, le « facteur principal » tient aux événements climatiques. « Pour la troisième année consécutive en 2020, la France est soumise à un phénomène de sécheresse », souligne le cabinet Facts & Figures qui fait l’hypothèse d’une hausse moyenne des primes de 1,5 % à 2 % l’an prochain. A la différence de l’assurance automobile, où certains mutualistes, comme la Maif, ont décidé d’un gel, tandis que d’autres compagnies attendent de voir l’évolution des habitudes de conduite et la tendance du marché, telle Allianz France qui ne publiera ses nouveaux tarifs qu’en avril, la MRH n’échappera pas à la hausse. Au contraire : « Il se peut que certains groupes décident de mutualiser le coût des pertes d’exploitation payées en raison du confinement à certains clients commerçants et entreprises, pointe Facts & Figures. Dans ce cas, on pourrait avoir des annonces de l’ordre de +2,5 % à +3 % de la part de certains. » Le 17 septembre, le Tribunal de commerce de Paris a estimé qu’Axa France devait indemniser cinq restaurateurs. L’assureur fait appel.
ESG - L’Europe, pionnière de la finance durable
A la Commission européenne, tout est mis en œuvre pour prendre le leadership.
BANQUES ESPAGNOLES - Un vent de consolidation se lève
Le rachat de Bankia par CaixaBank signale le début d’un mouvement de concentration plus large dans la péninsule ibérique.
« Des rendements insuffisants pour couvrir le coût du capital »
La parole à... Elena Iparraguirre, directrice institutions financières chez S&P
Les banques européennes résistent au choc
Confiance. Malgré le choc massif de la crise sur la croissance, le coût du risque n’augmente que légèrement pour les banques de la zone euro. Selon Allianz Global Investors, les pertes de crédit devraient augmenter à partir de 2021 (voir le graphique), restant gérables grâce aux soutiens des gouvernements et aux allégements réglementaires. L’évolution moyenne recouvre des divergences parmi les économies. Ainsi, les banques allemandes ont constaté d’ores et déjà des provisions qui devraient se stabiliser ou même diminuer : beaucoup de prêts garantis par l’Etat ont été approuvés et ne sont finalement pas utilisés par les entreprises dont le comportement est très conservateur en termes d’endettement. Le paysage français est moins favorable sans susciter d’inquiétude. En Italie et en Espagne, les provisions vont croître, notamment parce que les entreprises dans le secteur du tourisme sont nombreuses. La société de gestion investit tout de même dans les banques de ces pays qui ont les moyens de lisser les constatations des pertes.
Miss Kard
Quel est le point commun entre Didier Valet, ancien directeur général délégué de la Société Générale, et Iris Mittenaere (photo), Miss France et Miss Univers 2016 ? Tous deux, la seconde à l’occasion d’une toute nouvelle levée de fonds, accompagnent l’aventure de Kard, la néobanque des adolescents. « Apprendre et comprendre comment gérer son argent n’est pas inné, l’école ne nous l’apprend pas. Je suis très heureuse de pouvoir soutenir un projet avec un impact sociétal aussi fort », se félicite la reine de beauté. Réalisant que qui dit adolescent dit parents, Kard annonce également le lancement d’une application destinée à ces derniers, qui leur « permettra d’encadrer plus facilement l’éducation financière de leurs enfants et de les accompagner vers leur autonomie financière ».
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... millions de livres sterling et 5,6 millions de livres de frais juridiques, c’est le montant record de l’amende infligée à Deloitte par le régulateur britannique pour des manquements relevés voici dix ans dans l’audit d’Autonomy Corp, une entreprise technologique acquise par HP en 2011.
BNP Paribas confirme le repli des banques dans les matières premières
La banque arrête ses activités de financement du négoce à partir de Genève, où 120 emplois seront supprimés. Epilogue d'une année noire pour le secteur.
Santander réaffirme sa volonté de faire cavalier seul
Au moment où CaixaBank rachète Bankia, la banque espagnole crée «One Europe», une nouvelle structure européenne destinée à accroître sa rentabilité.
Karien van Gennip, PDG d’ING France, quitte le groupe
L’ancienne ministre néerlandaise Karien van Gennip, passée chez ING en 2008 et à la tête d’ING France depuis 2015, a quitté le groupe. Karien van Gennip devient, à compter du 1er novembre CEO de VGZ, l’une des principales compagnies d’assurance-santé des Pays-Bas. Pour assurer la transition chez ING, Anne-Sophie Castelnau, directrice de la banque de financement de d’investissement en France depuis juin 2017, est nommée CEO par interim de la banque en France au 1er octobre.
La Société Générale se cherche une nouvelle dynamique
En ouvrant des discussions sur la fusion de son réseau avec celui du Crédit du Nord, le groupe de La Défense tente de contrer le déclin de la banque de détail.
Les banques ont sorti 410 milliards d’euros depuis 2008 pour régler leurs délits
Entre janvier 2008 et décembre 2018, les délits tels que les ventes abusives, le blanchiment d’argent et l’abus de marché, ont coûté un total de 410 milliards d’euros aux 20 plus grandes banques du monde, selon le BBR Conduct Cost Project, mené par le Centre for Banking Research de la Cass Business School. Les banques américaines sont les principales concernées, avec un coût de 220 milliards d’euros, suivies par les banques britanniques (93 milliards d’euros), puis par les banques de la zone euro (45 milliards ) et les banques suisses ( 43 milliards).
Karien van Gennip, PDG d’ING France, quitte la banque
L’ancienne ministre néerlandaise Karien van Gennip, passée chez ING en 2008 et à la tête d’ING France depuis 2015, a quitté le groupe. Karien van Gennip devient, à compter du 1er novembre CEO de VGZ, l’une des principales compagnies d’assurance-santé des Pays-Bas.
Les banques ont déboursé 410 milliards d’euros depuis 2008 pour régler leurs délits
Entre janvier 2008 et décembre 2018, les délits tels que les ventes abusives, le blanchiment d’argent et l’abus de marché, ont coûté un total de 410 milliards d’euros aux 20 plus grandes banques du monde, selon le BBR Conduct Cost Project, mené par le Centre for Banking Research de la Cass Business School. Les banques américaines sont les principales concernées, avec un coût de 220 milliards d’euros, suivies par les banques britanniques (93 milliards d’euros), puis par les banques de la zone euro (45 milliards ) et les banques suisses ( 43 milliards).
La Société Générale rapproche ses réseaux en France
Chahutée en Bourse, la Société Générale engage la restructuration de ses réseaux en France. Le groupe a annoncé mercredi matin dans un communiqué « étudier la création d’une nouvelle banque de détail » qui passerait par le rapprochement de ses deux enseignes Société Générale et Crédit du Nord, confirmant une information du Figaro.
BNP Paribas arrête ses activités de financements des matières premières en Suisse
BNP Paribas Suisse a décidé de stopper son activité de financement transactionnel dans le secteur des matières premières, selon un communiqué. Dans ce cadre, la banque envisage un plan social pouvant affecter jusqu’à 120 personnes à Genève. Parallèlement, la banque dit accentuer son développement en Suisse en accompagnant ses clients sur ses métiers de Global Banking, Global Markets et Securities Services au sein du Corporate & Institutional Banking et sur son activité de Wealth Management.
La Société Générale veut unir sa banque de détail avec le Crédit du Nord
Chahutée en Bourse, la Société Générale engage la restructuration de ses réseaux en France. Le groupe a annoncé mercredi matin dans un communiqué « étudier la création d’une nouvelle banque de détail » qui passerait par le rapprochement de ses deux enseignes Société Générale et Crédit du Nord, confirmant une information du Figaro.
La Banque d’Angleterre demande aux banques de faire plus contre l'argent sale
La lutte contre l’argent sale doit devenir une des «principales priorités» des banques britanniques qui s’exposeront faute de quoi à de lourdes amendes, a déclaré ce mardi le vice-gouverneur de la Banque d’Angleterre (BoE) sur Bloomberg TV. Plusieurs grandes banques mondiales, HSBC, Barclays et Standard Chartered notamment, sont mises en cause dans les FinCEN Files. Ce rapport publié dimanche par le Consortium international de journalistes d’investigation (ICIJ) accuse le système bancaire mondial d’avoir participé au transfert de plus de 2.000 milliards de dollars de fonds suspects en près de 20 ans, en s’appuyant sur un échantillon de déclarations de transactions suspectes adressées aux autorités américaines.
Deutsche Bank prévoit de fermer 20% de ses agences en Allemagne
Deutsche Bank va fermer 20% de ses agences en Allemagne «aussi rapidement que possible» pour tirer parti des changements d’habitude de ses clients pendant la crise du coronavirus, au-delà de ses efforts de réduction des coûts, a déclaré à Reuters le responsable de son activité de banque de détail dans le pays. Philipp Gossow a précisé que cette réduction d’environ 500 à 400 du nombre d’agences en Allemagne concernerait essentiellement les centres urbains. Deutsche Bank est déjà engagée depuis 2019 dans une vaste réorganisation de ses activités internationales après des années de pertes. La première banque allemande a déjà fermé 400 agences sur son marché domestique ces quatre dernières années. Il lui en reste environ 1.300 : 500 sous ombrelle Deutsche Bank, et le reste pour PostBank.
Les banques européennes auront besoin de visibilité sur le ratio de levier
L’allègement de la mesure jusqu’à mi-2021 permet difficilement de planifier la structure de capital.
Les dispositifs anticorruption restent encore trop lacunaires en France
Seulement une entreprise sur deux (et une PME sur quatre) dispose d’une cartographie des risques, déplore l’Agence française anticorruption.
Les nouvelles habitudes de paiement post-crise résistent à la fraude
La crise sanitaire a accéléré le passage aux paiements dématérialisés, mais le taux de fraude de ces derniers, déjà bas en 2019, n’est pas pressenti en hausse pour 2020.
L’assurance vie à la française va boire la tasse cette année
Les rendements des fonds en euros devraient nettement reculer pour la deuxième année consécutive. Les assureurs misent sur les unités de compte dans un marché en décollecte et touché par l'affaire H2O.
La Banque d’Angleterre appelle les banques à faire plus contre l'argent sale
La lutte contre l’argent sale doit devenir une des «principales priorités» des banques britanniques qui s’exposeront faute de quoi à de lourdes amendes, a déclaré ce mardi le vice-gouverneur de la Banque d’Angleterre (BoE) sur Bloomberg TV.
Deutsche Bank va fermer 20% de ses agences en Allemagne
Deutsche Bank prévoit de fermer 20% de ses agences en Allemagne «aussi rapidement que possible» pour tirer parti des changements d’habitude de ses clients pendant la crise du coronavirus, au-delà de ses efforts de réduction des coûts, a déclaré à Reuters le responsable de son activité de banque de détail dans le pays. Philipp Gossow a précisé que cette réduction d’environ 500 à 400 du nombre d’agences en Allemagne concernerait essentiellement les centres urbains.
Finance durable: BNP Paribas, Natixis et Mirova mis en avant dans une étude
L’organisation britannique InfluenceMap s’est intéressée au lobbying du secteur financier et industriel sur le sujet de laréglementationde la finance durable en Europe. InfluenceMap a ainsipassé en revue l’activité et les déclarations de 75 institutions financières, 12 associations de l’industrie financière et huit associations d’industries sectorielles (chimie, pétrole, énergies fossiles, etc). L'étude, qui se base sur des documents publics et note les entités de A (lobbying positif) à F (lobbying négatif), indique que parmi les institutions financières, un trio se détache pour un lobbying en faveur desréglementations européennes sur la finance durable. Ce trio est composé d’Aviva Investors, du groupe BPCE via Natixis et sa boutique Mirova et de BNP Paribas via BNP PAM. Les autres financières considérées comme soutenant - dans une moindre mesure par rapport aux trois autres - les régulations sur la finance durable sontLegal & General (davantage au Royaume-Uni qu’en Europe selon l'étude), Nordea, Rabobank, Unipol et Aegon. A l’inverse, InfluenceMap pointe du doigt un groupe de sociétés de gestiondont BlackRock, Invesco, UBS et BNY Mellon, qui «semblent opposer davantage de résistanceausujet de la régulation de la finance durableet se sont opposées à des exigences trop strictes."L’organisation rappelle notamment que ces sociétés ont présenté des arguments visant à restreindre ou affaiblir le scope de réglementations comme la taxonomie verte et les labels verts au niveau européen. Le rapport d’InfluenceMap n’est pas tendre également envers le Crédit Agricole et sa filiale de gestion d’actifs Amundi dont les auteursdisent que les positions divergent entre le groupe qui semble soutenir les réglementations de finance durable et Amundi qui «demeure sceptique sur les besoins d’une réglementation prescriptive». InfluenceMap rappelle ainsi quederrière son soutien général à la taxonomie verte en 2018-2019, la plus grande société de gestion en Europe a suggéré une approche moins rigoureuse de la taxonomie basée sur la transparence plutôt que sur des critères reposant sur la sciencedans ses réponses aux diverses consultations sur le sujet. La société de gestion du Crédit Agricole a également averti contre un excès de normalisation des standards, indique InfluenceMap. L’Efama et l’Aima pas alignées sur les positions de leurs membres L'étude tacle aussi les associations de l’industrie financière, à l’exception de l’Institutional Investors Group on Climate Change (IIGCC). InfluenceMap observe que derrière leurs déclarations générales sur la finance durable, elles onttendance "à user de leur influence pour affaiblir certains éléments-clé des réglementations» visées. L’organisation britannique note ainsi un désalignement entre les associations et la plupart de leurs membres défendant une position opposée sur la finance durable. C’est notamment le cas de l’association européenne de la gestion d’actifs (Efama) et de l’association de la gestion alternative (Aima). «La plus grande réticence de l’industrie de la finance se concentre sur des points qui nécessiteraient soit une plus grande transparence sur le financement d’activités pouvant endommager la planète (taxonomie verte par exemple) soit la prise en compte de facteurs ESG dans la décision financière des investisseurs finaux (prise en compte des sujets ESG dans les devoirs de l’investisseur par exemple). Ce sont aussi sur ces deux thèmes qu’il y a eu le moins de progrès réalisés concernant le plan d’action de l’UE sur la finance durable,» indique InfluenceMap dans son rapport.
Les entreprises américaines s’insurgent contre les nouvelles règles de publication des hedge funds
Plusieurs centaines d’entreprises cotées aux Etats-Unis, dont Coca-Cola, Procter & Gamble et Ford, se sont élevées contre une proposition de la Securities and Exchange Commission qui permettrait à la grande majorité des hedge funds de ne pas dévoiler leurs participations en actions, rapporte le Financial Times. Un total de 381 entreprises ont signé la lettre lundi, sous la houlette de la Bourse de New York. Elles estiment que la proposition du régulateur américain porterait un «coup débilitant» aux relations avec les investisseurs. Les règles proposées dispenseraient tous les gestionnaires gérant plus de 3,5 milliards de dollars de divulguer leurs participations dans des entreprises cotées. Aujourd’hui, la limite est fixée à 100 millions. Cela permettrait à la plupart des hedge funds de garder le secret sur leurs portefeuilles. Les activistes pourront ainsi discrètement bâtir des participations dans des entreprises cibles.