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Toute l'actualité Banque et Assurance

juin 2011

Réglementation

Bruxelles se dit prêt à proposer une taxe sur les transactions financières

Pour la première fois, le président de la Commission européenne, José Manuel Barroso s’est clairement prononcé pour de nouvelles taxes sur le secteur financier, rapporte Les Echos. «Notre analyse montre qu’il y a tout lieu de prendre une décision sur une taxe sur le secteur financier dans un premier temps au niveau européen» , a indiqué le président de la Commission européenne, dans une lettre datée du 17 juin et adressée au président du Conseil européen, Herman Van Rompuy, ainsi qu’aux dirigeants de l’Union. La Commission pourrait présenter une proposition législative après l’été.
Réglementation

Le Racing Métro recourt au naming

Après le LOU, le club de rugby lyonnais, qui a signé en mai dernier un partenariat de «naming» avec l’assureur Matmut, cela sera bientôt au tour du Racing Métro d’avoir recours à cette pratique pour sa future enceinte modulable, selon les informations du Figaro. La direction du club table sur un montant de 10 millions d’euros annuels pendant quinze ans.

April Solutions Entreprises et Sogagia fusionnent

Les gestionnaires de contrats d’assurance santé et prévoyance collective ont décidé de se réunir sous un même nom : Cetim. « Nous envisageons une croissance du chiffre d’affaires de 5 à 7 % à fin 2011», indique Gérard Guilbert, PDG de Cetim.

Haut de bilan : un nouveau dispositif dans le Grand Ouest

Quatre Banques Populaires (Val de France, Ouest, Centre Atlantique et Atlantique) s’unissent pour lancer un pôle baptisé «Ouest Ingénierie Financière». Il a pour vocation de conseiller les PME du Grand Ouest dans la cession d’entreprises et les opérations de croissance externe. Sa cible: les entreprises dont la valorisation est comprise entre 1 et 15 millions d’euros.

Les syndicats de SocGen dénoncent l’alibi de Bâle 3

Dans un communiqué commun, les syndicats de la Société Générale estiment que la direction de l’établissement a pris prétexte des nouvelles normes réglementaires de Bâle 3, qui doivent entrer progressivement en vigueur jusqu’en 2018, pour réduire de 15% l’enveloppe de participation aux salariés, à 69 millions d’euros.

Moody's pourrait abaisser la note de 18 banques italiennes

L’agence de notation a menacé d’abaisser la note de 16 banques italiennes et de deux institutions financières nationales dans les prochaines semaines. Cet avertissement fait suite à celui lancé la semaine dernière sur la note souveraine italienne «Aa2», que Moody’s a dit examiner pour éventuellement l’abaisser ensuite.

Les promoteurs chinois au régime sec

L’autorité de contrôle du secteur bancaire en Chine a demandé aux banques de réduire le volume de prêts accordés aux promoteurs immobiliers. Cela dans le cadre de mesures destinées à maîtriser les risques pris par les banques. C’est ce qu’a indiqué Liao Min, responsable de la Commission de régulation à Shanghai.

2011 sera difficile pour les assureurs

Selon la Fédération française des sociétés d’assurances, le montant des cotisations devrait reculer de 1 % à 5 %. L’assurance-vie est en première ligne.

La Consob autorise l'augmentation de capital de Fondiaria

Fondiaria-SAI a précisé les modalités de son augmentation de capital de 450 millions d’euros au plus, opération censée renforcer ses ratios de fonds propres et permettre à la banque UniCredit d’entrer au capital à hauteur de 6,6%. L’opération a été mal perçue par le marché. L’action a ouvert en baisse de plus de 7%. Celle de la filiale Milano Assicurazioni, filiale de Fondiaria qui a également donné les termes d’une augmentation de capital ce jeudi, a été réservée à la baisse, en recul de près de 9%.

Fort recul de l’assurance-vie pour les quatre premiers mois de 2011

La Fédération française des sociétés d’assurance (FFSA) prévoit une baisse du chiffre d’affaires pour la France en 2011, comprise entre -1% et -5%. En 2010, la croissance avait marqué une petite hausse de 3,5%. Le secteur de l’assurance-vie a en effet vu son chiffre d’affaires chuter de 13% sur les quatre premiers mois de 2011, ce qui a entraîné une baisse de 8% du chiffre d’affaires global du secteur à fin avril, par rapport à la même période de 2010. En revanche la FFSA n’a pas modifié son estimation sur l’assurance dommage pour 2011, avec une croissance comprise entre 3 et 4% de croissance.
Assurance

Assurance : les résultats 2010 et les perspectives pour 2011

Dans un environnement économique et financier difficile, le secteur de l’assurance a résisté en 2010 et dépasse pour la première fois les 200 milliards d’euros de chiffre d’affaires. Le chiffre d’affaires de l’assurance s'élève à 206,6 milliards d’euros en 2010, en croissance de 3,5 % (après une progression de 9 % en 2009). Les résultats nets comptables des sociétés (sur la base des comptes sociaux) atteignent 7,3 milliards d’euros en 2010 et progressent de 19,7 %. Avec un taux de 7,8 %, la rentabilité des fonds propres s’améliore d’un point. Lire la suite: cliquez ici
Assurance
Réglementation

L'AMF s'intéresse aux questions/réponses réservées aux acteurs de marché

L’autorité des Marchés Financiers (AMF) a publié sur son site, mercredi 22 juin une position – recommandation (*) sur la rédaction des questions/réponses desexamens destinés à vérifier les connaissances minimales des acteurs de marché. A partir des textes de référence (article 313-7-3 du règlement général) dont l’objectif est de préciser la forme et le contenu pédagogique des examens certifiés par l’AMF portant sur les connaissances professionnelles minimales et transversales, l’Autorité rappelle sa position : - La question doit conduire à la vérification objective d’une connaissance de base professionnelleet par conséquent, elle doit avoir un intérêt pour la pratique professionnelle.- Elle ne doit pas faire appel à des notions subjectives. Les rédactions du type : « de votre pointde vue » ainsi que les questions sous forme de cas pratique faisant appel à un jugement ou àune interprétation sont à éviter. Enfin, la question ne doit pas porter sur une expertise dans telou tel domaine ou à une technicité trop spécifique.- La rédaction de chacune des questions doit être claire et sans ambiguïté : l’objectif n’est pas demettre inutilement les candidats en difficulté ou de les induire délibérément en erreur mais devérifier leurs connaissances de base sur des sujets transversaux.- La formulation de la question ne doit pas contenir les éléments de la réponse.Pour sa part, la recommandation rappelle que :- Une question ne devrait pas dépasser 2 ou 3 lignes et les réponses devraient être brèves.- Il est souhaitable que les QCM ou QRU ne proposent pas plus de 4 réponses et que lesquestions offrant un choix entre deux réponses seulement représentent une part maximum del’ordre de 10 % du questionnaire d’examen.- Lorsque la question appelle plusieurs bonnes réponses, il est suggéré d’indiquer au candidat lenombre de réponses à cocher.- Il est préférable que la question soit sous forme interrogative et que les questions négatives oules doubles négations soient évitées.- Une seule connaissance par question devrait être ciblée. Aucune réponse ne devrait paraîtresuffisamment aberrante pour pouvoir être rejetée par le candidat comme évidemment fausse.- Plus du tiers du questionnaire d’examen portant sur des questions de nature réglementaire, ilest recommandé de rédiger les questions/réponses en suivant le plus possible la lettre destextes en vigueur afin d’éviter toute ambiguïté et toute difficulté d’interprétation (les termesutilisés étant les termes reconnus d’un point de vue juridique). Lorsque le texte applicable à laconnaissance ciblée par la question est issu de la transposition d’une directive européenne, ilest recommandé de s’inspirer directement du texte législatif ou règlementaire français.- Il est opportun de limiter les abréviations ou sigles à des cas largement usités (par exemple,OPCVM, ACP, AMF, SICAV, FCP), ou à des sigles étrangers usuels par exemple, KYC, KID,ESMA).Par ailleurs l’AMF a publié, le même jour, une nouvelle instruction n° 2007-01 du 6 mars 2007 relative aux cartes professionnelles (modifiée) qui peut être consultée en cliquant sur le lien suivant : http://www.amf-france.org/documents/general/7671_1.pdf (*) Position - recommandation AMF n°2011-09
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Réglementation

Pékin ouvre la distribution de fonds à de nouveaux acteurs

La China Securities Regulatory Commission ou CSRC a publié mardi une nouvelle réglementation applicable à la distribution de fonds d’investissement qui entrera en vigueur le 1er octobre. Elle permet à de nouveaux acteurs, comme les conseillers financiers indépendants et les banques étrangères de prendre pied sur ce marché qui est actuellement dominé par les grandes banques locales.Pour les conseillers financiers indépendants, le texte stipule qu’ils devront justifier d’un capital enregistré de 20 millions de yuans au mimum tandis que les banques étrangères seront assujetties aux mêmes obligations que leurs homologues chinoises, précise Z-Ben Advisors.
Réglementation
Réglementation

Inquiétudes autour de l’exposition des fonds monétaires US aux banques européennes

Alors que la Grèce flirte avec un éventuel défaut, certains régulateurs et parlementaires américains aux Etats-Unis s’inquiètent de l’exposition des fonds monétaires américains aux banques européennes, rapporte The Wall Street Journal. Les investissements directs des plus gros fonds dans la dette grecque sont minimes. Mais ils détiennent environ 1.000 milliards de dette émise par les grandes banques européennes comme BNP Paribas, Barclays et Deutsche Bank, selon les analystes. Or ces établissements ont beaucoup d’obligations grecques et européennes en portefeuilles, ce qui les expose à des pertes si la crise de la dette souveraine tourne mal.
Réglementation
Réglementation

Une banque américaine transige avec la SEC

Morgan Keegan, une banque d’investissement du Tennessee, a accepté de payer 210 millions de dollars pour éteindre des accusations au civil selon lesquelles elle avait escroqué les investisseurs de cinq fonds obligataires en gonflant la valeur des titres hypothécaires pendant la crise financière, rapporte le Financial Times. La Securities and Exchange Commission a maintenant collecté environ 1,6 milliard de dollars auprès des grands établissements dans des transactions liées à la crise financière. Cet accord fait suite à celui conclu mardi avec JPMorgan Chase, qui a versé 154 millions pour mettre un terme à des accusations relatives à des CDO.
Réglementation

La France veut une liste des « Sifi » la plus large possible

La liste des banques mondiales considérées comme systémiques doit être la plus large possible et la plupart des banques françaises en feront partie, a confié à Reuters une source gouvernementale française. Les discussions en cours doivent également aboutir à un équilibre entre stabilité financière et financement de l'économie, a ajouté cette source.

La collecte du Livret A et du LDD positive en mai

Selon les données fournies par la CDC, la collecte du Livret A et du Livret de Développement Durable au titre du mois de mai est positive avec +0,45 milliard d’euros pour l’ensemble des réseaux. Sur les cinq premiers mois de l’année, elle s’élève en cumulé à +10,05 milliards d’euros.

BNP Paribas rachète 25% de Findomestic à Intesa

Intesa Sanpaolo a vendu ses 25% restants dans Findomestic à BNP Paribas pour 629 millions d’euros. L’opération devrait être conclue en fin de semaine. La banque italienne précise que cette cession aura un impact positif d’environ 11 points de base au deuxième trimestre 2011 sur son ratio de fonds propres «durs» et de 130 millions d’euros environ sur son bénéfice net.

Un nouveau chef des finances pour Fannie Mae

Susan R. McFarland a été nommée directrice financière de Fannie Mae. Elle rejoint l’agence de refinancement hypothécaire après un passage chez Capital One Financial. Cette nomination sera effective au 11 juillet.

UBS va supprimer 500 postes dans les services informatiques

La banque helvétique va supprimer 500 postes au niveau mondial dans les services informatiques, dont 200 en Suisse, ce qui permettra de réaliser une économie annuelle en millions à deux chiffres. Les services informatiques de la banque emploient actuellement 3.500 personnes en Suisse et 8.700 personnes au niveau mondial.

BforBank nettement en perte pour son démarrage

Créer une banque de toutes pièces prend du temps et de l’argent. BforBank, la banque en ligne que les caisses régionales de Crédit Agricole et l’organe central CASA ont lancée en octobre 2009, en sait quelque chose. Pour son premier vrai exercice, la société a dégagé une perte d’exploitation de 48 millions d’euros en 2010, ramenée à 37 millions de perte nette grâce à des crédits d’impôts. Rien d’étonnant, puisque BforBank vise le point mort en 2014 et a multiplié les campagnes de publicité. Plus surprenant, le produit net bancaire est négatif de 5 millions, signe que le modèle de collecte d’épargne grâce à un livret «boosté» à 5%, puis replacé auprès de Crédit Agricole SA, doit gagner en maturité. «Les chiffres publiés sont cohérents et en ligne avec notre plan. Le PNB également», indique-t-on chez BforBank, qui revendiquait 52.000 clients fin 2010. La banque a bénéficié d’un investissement de 100 millions d’euros à sa création, censé couvrir 4 ans de pertes liées à son démarrage.

La gouvernance de Banca Popolare di Milano en question

Franco de Benedetti pourrait proposer sa démission du poste de membre indépendant du conseil d’administration de Banca Popolare di Milano si les actionnaires se prononcent contre une réforme de la gouvernance visant à atténuer l’influence de syndicats de la banque. Une assemblée est prévue cette fin de semaine, concernant également une émission de 1,2 milliard d’euros.

Appel à un actionnariat populaire de RBS et Lloyds

Le vice-Premier ministre britannique Nick Clegg a confié au quotidien sa volonté de voir chaque contribuable du pays détenir des titres de Royal Bank of Scotland et de Lloyds Banking Group. La privatisation des deux banques doit passer à ses yeux par un «dispositif d’actionnariat de masse». L’Etat détient 41% de Lloyds et 83% de RBS.

Les petites entreprises craintives face aux banques

Le quotidien cite un rapport de la Banque d’Angleterre, concocté grâce aux témoignages de ses agents régionaux à travers le pays, selon lequel nombre de petites entreprises rechignent à demander un crédit à leurs banques, craignant un durcissement des conditions d’emprunt. Elles se tournent vers des solutions alternatives comme l’affacturage.

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