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Toute l'actualité Banque et Assurance

septembre 2012

Assurance

La lettre d' information du GEMA - Septembre 2012

C’est la rentrée ! Les semaines à venir ne vont pas manquer de sujets d’importance pour tous les Français, et donc pour les mutuelles du GEMA, en particulier dans le cadre de la préparation de la Loi de Finances et du PLFSS pour 2013. Quelques exemples : Si le relèvement du plafond du livret A peut paraître une mesure positive en faveur du logement social, et pour les 8 % de Français qui atteignent aujourd’hui le plafond, on ne peut ignorer son impact sur l'épargne drainée par les sociétés d’assurances vie... Si le problème de la rémunération des médecins est enfin posé, réglementer et encadrer les dépassements d’honoraires ne saurait être qu’une étape avant de revenir sur le paiement à l’acte des professionnels de santé. Le secteur mutualiste devra être étroitement associé aux réflexions... Si le régime français de prise en charge des catastrophes naturelles devrait être réformé, rappelons qu’il a fait face à tous les évènements auxquels il a été confronté, en créant une solidarité nationale qui n’a jamais coûté un franc, puis un euro, à l'État... Les mutuelles du GEMA ne sauraient être indifférentes au devenir de ce système et attendent les décisions du gouvernement en la matière. La liste pourrait être allongée sans effort. Fortes de la confiance que leur accordent leurs sociétaires, les mutuelles du GEMA veulent continuer à construire avec eux des mécanismes solides et durables de protection face aux défis auxquels ils sont confrontés. Toutes les évolutions qui vont et iront dans ce sens recueilleront leur soutien.
Assurance
Réglementation

Les commissions dans le collimateur de la nouvelle autorité des marchés britannique

Martin Wheatley, qui prendra les rênes de la nouvelle autorité des marchés britannique (Financial Conduct Authority, FCA) au printemps 2013, devrait annoncer ce mercredi, dans son premier grand discours aux membres de la City, sa volonté d'étendre la suppression des commissions inscrite dans la réglementation RDR, à l’ensemble des produits financiers, pas seulement aux ventes liées à des investissements.Autrement dit, l’interdiction des commissions qui touche les produits d’investissement distribués par les conseillers indépendants (IFA), pourrait également concerner les produits d’assurances ainsi que les produits hypothécaires. Avec cette initiative, la future FCA souhaite éviter un nouveau scandale des ventes forcées de contrats d’assurances qui ont jusqu’ici coûté quelque 10 milliards de livres aux banques outre-Manche.
Réglementation
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Divergences outre-Rhin autour de la supervision bancaire par la BCE

La Commission européenne fera ses propositions en matière de supervision bancaire le 12 septembre, mais elle a déjà clairement fait savoir qu’elle voulait voir la Banque centrale européenne (BCE) superviser au 1er janvier 2014 la totalité des 6.000 établissements bancaires que compte l’Union européenne, rapporte L’Agefi. En attendant, le débat prend de l’ampleur en Allemagne avec d’un côté des partisans comme le coprésident du directoire de la Deutsche Bank, Jürgen Fitschen, d’une supervision s’appliquant à l’ensemble des banques, et pas seulement aux établissements les plus importants, et d’un autre, le gouvernement et les petites banques qui plaident au contraire pour que la BCE n’ait qu’une autorité limitée.
Réglementation
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Plus de 1,8 milliard de dollars de contingents QFII et QDII en août

Le mois dernier, l’Office chinois des changes (State Administration of Foreign Exchange ou SAFE) a octroyé des contingents de 1.335 millions de dollars pour des titulaires de neuf licences de Qualified Foreign Institutional Investor (QFII), dont 450 millions pour Principal Global Investors, BOCI-Prudential Asset Management et ING Investment Management Asia Pacific (Hong-Kong), à raison de 150 millions pour chacun de ces trois nouveaux entrants. Au total, la Commission des valeurs (CSRC) a attribué sur les huit premiers mois de l’année 152 licences QFII.Par ailleurs, le SAFE a délivré des contingents de 0,5 milliard de dollars à des titulaires de licences Qualified Domestic Institutional Investor (QDII). La CSRC a conféré des licences QDII à 101 maisons depuis le début de l’année.Z-Ben Advisors précise que, pour janvier-août 2012, le SAFE a au total ouvert des contingents de 19.868 millions de dollars à des porteurs de licences QFII et de 84.297 millions de dollars à des gestionnaires QDII.
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Les capacités des réassureurs à un niveau historique

D’après le courtier Aon Benfield, les réassureurs mondiaux disposaient de 480 milliards de dollars de capitaux disponibles à fin juin, un chiffre en hausse de 5% par rapport à fin 2011, alors que l’industrie a essuyé des pertes plus réduites et a appliqué des tarifs plus élevés dans certaines régions. En 2011, les pertes avaient dépassé les 100 milliards de dollars. Selon Aon Benfield, l’apport de capitaux frais, via des hedge funds notamment, a représenté environ 20% de la hausse totale cette année.

L'Allemagne devrait encourager l'union bancaire, estime la Deutsche Bank

Le co-président du directoire de la Deutsche Bank Jürgen Fitschen a estimé que l’Allemagne devrait soutenir le projet d’union bancaire de l’Union européenne et ne pas céder à la demande des petites banques allemandes qui veulent échapper à la supervision d’une autorité européenne. «Je pense que si nous faisons valoir que nous autres Allemands sommes différents, alors nous incitons les autres pays à demander eux aussi des exemptions», a ajouté le dirigeant de la Deutsche Bank.

BNP Paribas Real Estate cède pour environ 400 millions d’euros de bureaux à Londres

BNP Paribas Real Estate vient de céder à Axa Real Estate, en VEFA, l’immeuble de bureaux situé à King’s Cross, face à la gare Saint Pancras à Londres. Ce programme développera 37 000 m² de bureaux, avec des commerces en pied d’immeuble, et répondra aux dernières normes environnementales et de confort internationales, visant la labellisation «Breeam Excellent».

Allianz Real Estate annonce l'acquisition de bureaux à Paris

Allianz Real Estate annonce aujourd’hui avoir finalisé l’acquisition d’un immeuble de bureaux, situé au 23-29 rue de Châteaudun dans le 9ème arrondissement de Paris, auprès de Gecina. La transaction a été réalisée pour le compte de compagnies allemandes du groupe Allianz.

Talanx projette son IPO fin septembre

Talanx , le troisième assureur allemand, espère être coté en Bourse de Francfort d’ici la fin du mois et lever jusqu'à 700 millions d’euros, rapporte Reuters. Talanx, propriétaire de 50,2% d’Hannover Re, le troisième réassureur mondial, a commencé un placement de titres auprès d’investisseurs en prélude à une opération susceptible de le valoriser autour de cinq milliards d’euros.

Banco Popular étudie une fusion avec Banco Mare Nostrum

Banco Popular, l’une des principales banques espagnoles, a annoncé mardi envisager une fusion avec la petite Banco Mare Nostrum. La banque ajoute, dans un communiqué adressé au régulateur boursier, qu’aucune décision n’a encore été prise, précisant qu’il s’agit d’une des options parmi d’autres à l'étude dans le cadre de la restructuration du secteur financier espagnol.

L’assureur Talanx vise la Bourse cet automne

Le troisième assureur allemand prévoit une entrée en Bourse cet automne au vu de l’amélioration des conditions de marché. «Les conditions de marché se sont améliorées et Talanx est idéalement préparé. Si la situation (économique) dans son ensemble reste stable, nous voudrions faire notre entrée en Bourse à l’automne», a déclaré hier Herbert K. Haas, président du directoire du groupe, cité dans un communiqué. Si l’opération aboutissait, le marché des introductions en Bourse allemand retrouverait un peu de couleurs après les reports, intervenus plus tôt dans l’année, de la mise sur le marché du groupe chimique Evonik et des activités équipements automobiles de Rheinmetall. Talanx, spécialisé dans des produits d’assurance destinés à une clientèle d’entreprises et propriétaire de 50,2% du troisième réassureur mondial Hannover Re, a fait état d’un bénéfice net en hausse de 66% pour le premier semestre, à 354 millions d’euros.

SocGen : la banque de détail à l’international change de patron

La banque a fait part de la nomination de Jean-Luc Parer en qualité de directeur de la banque de détail à l’international. Conseiller spécial de la banque de détail à l’international depuis janvier 2012, il devient membre du comité exécutif du groupe. Il succède à Jean-Louis Mattei, qui devient conseiller de la direction générale et fera valoir ses droits à la retraite au 1er mars 2013.

Predica veut asseoir sa domination dans la dépendance

La filiale de Crédit Agricole Assurances a présenté hier sa nouvelle offre en matière de prévoyance. Revendiquant 21% de part de marché dans les contrats à adhésion individuelle en 2011, Predica cible 30.000 signatures pour ses nouveaux contrats en 2012. Dès 2013, la société espère vendre 50.000 contrats par an, soit une part de marché de 50%. «Etant donné le contexte actuel, nous n’imaginons pas qu’un dispositif public sans condition de ressources vienne prendre la place d’un dispositif privé», a précisé Jérôme Grivet, DG de Crédit Agricole Assurances.

ING prévoit une cession partielle de ses activités au Japon

Le bancassureur néerlandais accentuerait ses pressions sur les repreneurs intéressés par ses activités dans le Sud-Est asiatique et à Hong Kong afin qu’ils rachètent également une partie de ses activités au Japon, selon Bloomberg qui cite des sources proches du dossier. Manulife Financial Corp tiendrait la corde pour s’emparer de l’ensemble de ces actifs cédés par ING.

Alexis de Rosnay rejoint Canaccord

Selon des sources concordantes, l’ancien banquier de Lehman Brothers devrait remplacer Mark Brown au poste de directeur de Collins Stewart, récemment racheté par le groupe de courtage canadien. Canaccord devrait annoncer ce changement dès cette semaine. Il s’inscrit dans sa volonté de rivaliser avec ses principaux concurrents, tels que Jefferies, Macquarie ou Investec.

Lloyds se désengage de l’Irlande

Dans le cadre de son plan de désengagement des actifs immobiliers européens, Lloyds Banking Group prévoit de céder environ 2 milliards d’euros de crédits immobiliers irlandais principalement, selon Bloomberg qui cite des sources proches. La banque devrait certainement subir une décote sur cette cession.

Deutsche Bank recrute chez UBS France

La banque allemande a fait part de la nomination d’Emmanuel Duclos en tant que responsable des ventes institutionnelles pour la France. Il a pour mission de développer et coordonner la couverture des clients institutionnels en France sur les marchés actions, obligataires et changes. Agé de 41 ans, Emmanuel Duclos était précédemment directeur général délégué d’UBS Investment Bank en France.

Bank of Tokyo au chevet d’AMP

L’Australian Financial Review croit savoir que la japonaise Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ est en discussions pour accorder à sa concurrente australienne un prêt de plusieurs milliards de dollars afin d’assurer le financement de prêts hypothécaires. Le quotidien australien n’identifie pas ses sources.
Réglementation

Samsung AMC obtient un contingent QFII supplémentaire

Dimanche, Samsung Asset Management Company a annoncé avoir obtenu de l’Office des changes chinois (State Administration of Foreign Exchange ou SAFE) un contingent de Qualified Foreign Institutional Investor (QFII) supplémentaire de 150 millions de dollars, ce qui porte le total pour ce gestionnaire à 450 millions de dollars, avec les contingents obtenus en 2008 et 2010.Z-Ben Advisors souligne que le rythme des octrois de contingents par le SAFE a atteint un record au premier semestre 2012, avec 10,4 milliards de yuans, soit plus du double du montant enregistré pour janvier-juin 2011.
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Fiscalité : Londres ratifie l'accord sur l'imposition libératoire

Alors que l’incertitude autour de la ratification de l’accord sur l’imposition libératoire à la source avec l’Allemagne est toujours vive, la ratification de l’accord du même type conclu avec la Grande-Bretagne est passée comme une lettre à la poste, rapporte L’Agefi suisse. A tel point que la chose n’a fait l’objet d’aucun communiqué, notamment de la part de l’Association suisse des banquiers. Certains s'étonnent du manque de publicité donnée à la ratification d’un accord qui concerne tout de même 6% à 8% des clients de gestion de fortune en Suisse, et surtout présente des similitudes avec l’accord signé, mais non encore ratifié, avec l’Allemagne.
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Evasion fiscale : le "coup du zèbre"

D’après Der Spiegel cité par Fondsprofessionell, les agents du fisc allemand ont découvert récemment le «coup du zèbre», qui consiste à virer simultanément sur un compte «blanc» de petits montants qui sont déclarés et sur un compte «noir» des montants plus élevés qui ne sont pas signalés au fisc. Ce système aurait été proposé aux investisseurs allemands par la succursale zurichoise de Coutts.
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Moody's pourrait abaisser la note "Aaa" de l'Union européenne

L’agence de notation Moody’s a annoncé le 3 septembre sa décision de ramener de «stable» à «négative» la perspective de la note «Aaa» qu’elle accorde à l’Union européenne.Cette décision «reflète les perspectives négatives assortissant maintenant les notations Aaa de contributeurs clés au budget de l’Union: l’Allemagne, la France, le Royaume-Uni et les Pays-Bas, qui ensemble représentent 45% des recettes budgétaires de l’Union européenne», explique Moody’s dans un communiqué.Moody’s avait abaissé le 23 juillet à «négative» la perspective de sa note pour l’Allemagne, le Pays-Bas et le Luxembourg, trois pays notés «Aaa», en raison de «l’incertitude croissante» sur l’issue de la crise en zone euro. Elle avait aussi indiqué à l'époque qu’elle réexaminerait "à la fin du troisième trimestre» le triple A accordé à la France et à l’Autriche, deux pays déjà placés sous perspective négative depuis février. Le Aaa du Royaume-Uni est pour sa part sous perspective négative depuis décembre.Tout en reconnaissant que le profil de crédit de l’Union est renforcé par «des mesures structurelles en place», Moody’s juge «raisonnable de partir du principe que la probabilité de défaut de l’Union sur sa dette est la même que celle de ses membres les mieux notés.Moody’s explique qu’elle pourrait dégrader la note de l’Union si elle dégradait la note de certains de ses membres, prévenant qu’elle serait «particulièrement sensible» à des changements de note pour l’Allemagne, la France, le Royaume-Uni et les Pays-Bas.Un «affaiblissement de l’engagement des pays membres envers l’Union» ou «des changements au cadre budgétaire de l’Union conduisant à une gestion moins prudente» pourrait aussi avoir des effets négatifs.
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BFA-Bankia sera renflouée d'ici mi-septembre

La banque espagnole en difficulté BFA-Bankia recevra jusqu'à cinq milliards d’euros de liquidités en urgence d’ici le 14 septembre afin de couvrir ses pertes et de renforcer ses fonds propres pour respecter des normes devenues plus rigoureuses, a rapporté Reuters de source proche du dossier. L’injection de capital, portant sur un montant compris entre quatre et cinq milliards d’euros, devait être avalisée dans la journée par le fonds de restructuration bancaire national Frob.

Les prix de la réassurance devraient stagner

Selon un rapport sectoriel réalisé par Fitch, l’offre de réassurance devrait dépasser la demande dans une majorité de catégories au cours des douze prochains mois. De ce fait, «Fitch anticipe un niveau réduit dans l’ensemble de hausse des prix lors des renouvellements du 1er janvier 2013, comparé aux résultats enregistrés au 1er janvier 2012». L’agence note toutefois que la tarification devrait rester adéquate.

AXA Private Equity prend une participation dans Place des Leads

AXA Private Equity annonce son entrée au capital de Place des Leads, société spécialisée dans la collecte, la qualification et la vente de contacts de prospects qualifiés sur internet. L’entreprise collecte les leads auprès de ses partenaires (comparateurs d’assurances, de crédits, de prix, institutions financières, compagnies d’assurances), les qualifie, puis les revend en temps réel tant à ses clients grands comptes (compagnies d’assurance, banques, courtiers en travaux) qu’aux courtiers en assurance, en crédit, aux artisans et aux avocats notamment.

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