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Toute l'actualité Banque et Assurance

septembre 2012

Production en hausse des crédits à l’habitat

Selon la Banque de France, la production de crédits à l’habitat a légèrement augmenté en juillet (8,4 milliards d’euros après 7,8 milliards). Le flux de crédits nouveaux de trésorerie aux ménages, qui incluent les entrepreneurs individuels, s’est en outre légèrement redressé (4,3 milliards d’euros après 4,1 milliards). Le taux d’intérêt moyen des nouveaux crédits à l’habitat a encore diminué (3,80% pour ceux à taux fixe et à plus d’un an).

Caisses d’Epargne : la justice interdit le « benchmark »

Saisi par le syndicat Sud BPCE, le Tribunal de grande instance de Lyon a jugé le 4 septembre que l’organisation de la Caisse d’Epargne Rhône-Alpes, fondée sur le «benchmark», «compromet gravement la santé des salariés» et contrevient au droit du travail. L’arrêt fait défense à la banque d’y avoir recours, sans toutefois fixer d’astreinte. Mise en place en 2007, ce système consiste à mettre en concurrence quotidienne chaque agence et chaque commercial de la CERA, sans qu’aucun objectif officiel ne leur soit communiqué. «Il entraîne des pratiques abusives faisant passer la performance avant la satisfaction de la clientèle», juge le TGI dans son arrêt. La plupart des caisses l’ont aujourd’hui adopté, indique Sud. Et pour cause: son inspirateur, l’ex-patron de la CERA, Olivier Klein, coiffe aujourd’hui la banque de détail chez BPCE. La Caisse d’Epargne lyonnaise a décidé de faire appel de cette décision.

Les banques grecques regarnissent leurs coffres

Le vice-ministre grec des Finances, Christos Staikouras, a indiqué à un comité parlementaire que les banques du pays avaient enregistré un afflux net de dépôts de 7 à 8 milliards d’euros depuis l’arrivée au pouvoir de la coalition née des élections du 17 juin. L’hypothèse d’une victoire de la gauche radicale opposée aux conditions de l’aide internationale avait suscité une vague de retraits.

Un vétéran du marché des devises quitte RBS

Robert Sinche, responsable mondial de la stratégie sur les changes a quitté la banque britannique pour «poursuivre des activités extérieures», a indiqué le groupe. Agé de 60 ans, il avait rejoint RBS en 2010 en provenance de Lily Pond Capital Management, fort d’une expérience de plus de 30 ans sur le marché des changes. Il avait précédemment travaillé pour Bank of America, Citi, Prudential Investment ou encore Bear Stearns.

Coupes claires chez Direct Line

Alors qu’elle doit s’introduire en Bourse en octobre, la filiale d’assurance de Royal Bank of Scotland prévoit de supprimer près de 900 postes afin d’atteindre son objectif annuel de 100 millions de livres d’économies. RBS doit céder Direct Line d’ici fin 2014 afin de satisfaire aux exigences de l’Union européenne en matière d’aides publiques.

ING poursuit sa cure d'amaigrissement

Le bancasseur néerlandais vend sa participation de 9% dans Capital One pour 3 milliards de dollars. Il en avait hérité à la suite de la cession d’ING Direct USA à l'établissement américain l’année dernière. Avec la vente d’ING Direct Canada fin août, il gagne 0,82 point de ratio de capital.

BNP Paribas et Sberbank affichent de hautes ambitions

Cetelem Russie est désormais dans le giron de la principale banque commerciale du pays. Son directeur Philippe Bezieau «se voulait enthousiaste hier à Moscou» selon le quotidien à l’occasion de la finalisation de l’accord de coentreprise détenue à 70% par Sberbank. Le dirigeant évoque en effet un objectif de 25% de part de marché du crédit à la consommation d’ici trois ans, contre 4,5% aujourd’hui.

Citigroup surfe sur les matières premières

La banque américaine devrait lancer une activité de financement des échanges de matières premières, comblant ainsi le vide laissé notamment par BNP Paribas et le Crédit Agricole qui cherchent à limiter leur exposition au dollar, selon le quotidien. Et John Ahearn, responsable chez Citi, de cinfier au journal que l’activité débutera par des financements énergétiques, avant de passer aux métaux.

Macquarie sous le feu des régulateurs

La division de gestion de fortune privée du groupe bancaire australien serait sous le coup d’une enquête de la part de la commission des opérations de Bourse du pays qui la soupçonne d’avoir manqué de transparence dans l’information qu’elle a le devoir de fournir à ses clients, selon l’Australian Financial Review qui ne cite pas de source.
Réglementation

Deutsche Börse favorable à l'encadrement du négoce à haute fréquence

L’opérateur boursier Deutsche Börse salue l’initiative du gouvernement allemand de vouloir réglementer le négoce d’instruments financiers piloté par des algorithmes, rapporte Les Echos. Le groupe d’Eschborn a déjà encadré à sa manière le trading haute fréquence, avec des premiers résultats encourageants.« Nous avons déjà des mécanismes de protection efficaces dans le négoce. Le projet du gouvernement fédéral s’attaque à plusieurs points importants, par exemple l’identification des algorithmes et le fait que les participants qui se livrent au négoce de haute fréquence programment leurs ordinateurs de manière correcte », explique Frank Gerstenschläger, membre du directoire de Deutsche Börse et responsable de la plate-forme de transactions Xetra.
Réglementation
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Allianz GI va mettre EMIR en pratique dès décembre

Tobias Pross, directeur de la distribution institutionnelle, a annoncé le 5 septembre qu’Allianz Global Investors (AGI) va offrir à partir de décembre à ses clients une possibilité de réduire le risque de contrepartie sur les dérivés non cotés (OTC derivatives) : les transactions effectuées dans ce domaine à partir des portefeuilles de la clientèle transiteront par une contrepartie centrale. De la sorte, AGI permettra aux investisseurs de bénéficier avec quelque avance de la protection prévue par le règlement communautaire EMIR (European Market Infrastructure Regulation) censé entrer en vigueur courant 2013.
Réglementation
Réglementation

Bruxelles consulte sur les indices de référence et les indices boursiers

Suite à la récente manipulation du Libor, la Commission européenne a annoncé le 5 septembre le lancement d’une consultation ouverte jusqu’au 15 novembre pour inviter les parties intéressées à commenter les éventuelles nouvelles règles pour la production et l’utilisation d’indices servant de référence dans les contrats financiers et autres.Selon le commissaire en charge du marché intérieur et des services, Michel Barnier, «les enquêtes internationales en cours concernant la manipulation des taux du Libor ont mis en évidence un nouvel exemple de comportements inacceptables de la part des banques. Des doutes sur l’exactitude et l’intégrité des indices peuvent miner la confiance du marché, provoquer des pertes importantes pour les consommateurs et les investisseurs et fausser l'économie réelle. Il est donc essentiel que des mesures soient prises pour assurer l’intégrité et le processus d'établissement des indices de référence. La Commission a agi rapidement pour modifier ses propositions législatives sur les abus de marché. Cependant, la seule modification du régime de sanctions ne suffit pas: un travail plus large est nécessaire pour réglementer la façon dont les indices sont compilés, produits et utilisés».La consultation, elle, couvre l’ensemble des indices de référence, non seulement ceux liés aux taux d’intérêt comme le LIBOR, mais aussi les indices des prix de l’immobilier et des matières premières par exemple, et elle cherche à identifier les éventuelles lacunes à chaque étape de la production et de l’utilisation de ces indices.L’objectif ultime est d’assurer l’intégrité des indices de référence. Toutes les options sont sur la table, mais toute solution doit garantir que les indices ne sont pas soumis à des conflits d’intérêts, qu’ils reflètent la réalité économique qu’ils sont destinés à mesurer et qu’ils sont utilisés à bon escient.
Réglementation
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Forte progression du nombre d' "anges déchus" au deuxième trimestre

Le nombre d’anges déchus, autrement dit d’entreprises dont la note est passée de la catégorie d’investissement à la catégorie spéculative, s’est inscrit à 30 au deuxième trimestre contre 6 au trimestre précédent et 25 un an plus tôt, selon l’agence d'évaluation financière Moody’s qui propose un nouveau rendez-vous trimestriel sur les évolutions de notation des émetteurs corporate en catégorie d’investissement. Moody’s relève que 26 des anges déchus du deuxième trimestre, soit 87% du total, étaient basés en Europe, ce qui a porté le taux d’anges déchus en Europe à 3,3% contre 0,8% au premier trimestre 2012.Ce taux est de seulement 0,1% en Amérique du Nord et de 0,0% en Asie, le taux au niveau mondial étant de 1,2% contre 0,2% au premier trimestre. Moody’s estime toutefois que le taux des anges déchus devrait tomber à 0,8% au troisième trimestre, avec des taux de 0,5% en Amérique du Nord, de 0,2% en Asie et de 1,6% en Europe.L’amélioration significative du taux européen serait liée à la stabilisation des perspectives pour le secteur financier à l’origine des mauvais résultats du deuxième trimestre. Seulement 12% des établissements du secteur financier sont sous surveillance négative au terme du deuxième trimestre, contre 55% à la fin du premier trimestre 2012.
Réglementation

Les banques britanniques fustigées pour leurs pratiques commerciales

La Financial Services Authority (FSA), l’autorité britannique des marchés financiers, a donné 18 mois aux banques domestiques pour mettre un terme à des pratiques commerciales encourageant la souscription de produits financiers de manière inappropriée. Si elles n’obtempèrent pas, elles pourraient affronter des «mesures intrusives», a prévenu la FSA.

SocGen dit coopérer sur le Libor

La Société Générale coopère avec les autorités américaines chargées de l’enquête sur le scandale de manipulation de taux d’intérêt tout en poursuivant son enquête interne, a déclaré son PDG Frédéric Oudéa en marge d’une conférence financière à Francfort. Il a ajouté que l’enquête interne ouverte par la Société générale sur ce dossier prendrait du temps et s’est refusé à préciser quand elle pourrait être achevée.

Direct Line va effectuer des coupes claires

Alors qu’elle doit s’introduire en Bourse en octobre, la filiale d’assurance de Royal Bank of Scotland prévoit de supprimer près de 900 postes afin d’atteindre son objectif annuel de 100 millions de livres d’économies. Environ 500 postes sont basés à Stockton-on-Tees, le reste étant disséminé sur tout le territoire, précise Bloomberg. RBDS doit céder Direct Line d’ici fin 2014 afin de satisfaire aux exigences de l’Union européenne en matière d’aides publiques.

BNP Paribas annonce une émission d'obligations échangeables en actions Pargesa

BNP Paribas annonce le lancement d’une offre d’obligations à échéance 2015 échangeables en actions Pargesa Holding d’un montant d’environ 325 millions d’euros susceptible d'être porté à un montant maximum d’environ 375 millions. Le produit de l’offre sera utilisé pour les besoins généraux de financement du groupe, précise la banque. Les obligations seront émises avec une maturité de 3 ans et porteront intérêt à un taux annuel compris entre 0,00% et 0,25% payable annuellement à terme échu.

ING délaisse Capital One

Le groupe néerlandais a annoncé la cession de la totalité de sa participation de 9,3% dans l’américain. Une participation issue de la vente d’ING Direct USA, finalisée en février dernier, et dont la valorisation est voisine de 3 milliards de dollars. Les détails de l’offre publique menée par BoA Merrill Lynch, Morgan Stanley et Citigroup, sont attendus aujourd’hui.

La prudence reste de mise pour les banques américaines

Moody’s a estimé que le secteur bancaire aux Etats-Unis était plus solide mais a maintenu sa perspective négative sur ce secteur au regard d’une situation économique morose dans le pays et en Europe. Nombre d’établissements risquent une rechute si la situation économique devait se dégrader, selon Moody’s, qui avance que les soucis issus de la crise ne seront pas réglés avant plusieurs années.

Nomura entend rationaliser ses coûts

La maison de courtage nippone va combiner ses deux plates-formes actions en Europe, Instinet et Nomura International, afin de rationaliser ses coûts. Des détails devraient être communiqués demain, a indiqué une source au fait du dossier citée par Reuters. Nomura a racheté Instinet en 2006 à Silver Lake pour 1,2 milliard de dollars.

La CNP confie ses rênes à un banquier

La candidature surprise de Frédéric Lavenir, DRH de BNP Paribas, sera proposée vendredi lors d’un conseil d’administration de l’assureur. L’inspecteur des finances, qui n’est pas un assureur, départagerait Antoine Lissowski, directeur financier, et Augustin de Romanet, ex-DG de la CDC.

Jefferies affiche ses ambitions sur les métaux

La société de courtage, qui a débuté hier ses transactions sur le LME, rejoignant ainsi douze concurrents, ambitionne d’atteindre une part de marché «supérieure à 20%», selon Michael Frawley, responsable des métaux de base et des matières premières au sein de Jefferies, cité par le journal. Jefferies a engagé 60 personnes pour sa filiale de métaux, rachetée à Prudential Financial pour 422 millions de dollars.

Berkley construit une tour à Londres

L’assureur américain a engagé le cabinet d’architectes Kohn Pederson Fox pour construire une tour de 35 étages abritant environ 10.000 pieds carrés pour y loger notamment ses 240 salariés londoniens, selon le journal qui cite son directeur général, William Berkley. Un projet qui représente, selon lui, «un engagement permanent sur nous et nos ambitions». La construction devrait être achevée en 2017.

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