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Toute l'actualité Banque et Assurance

décembre 2012

BNP Paribas vend sa filiale égyptienne à Emirates NBD

BNP Paribas a annoncé jeudi la signature d’un accord définitif portant sur la cession de la totalité de sa participation de 95,2% dans BNP Paribas Egypt à Emirates NBD. Le groupe bancaire français a annoncé que le montant total du rachat de 100% de sa filiale se montait à 500 millions de dollars, soit environ 378,3 millions d’euros.

Bruxelles valide les plans de restructuration de quatre banques espagnoles

Quatre banques espagnoles ont obtenu l’accord des régulateurs européens concernant leur plan de restructuration, qui prévoit une réduction allant de 25% à plus de 40% de leur bilan dans les cinq prochaines années. La Commission européenne avait imposé des réformes en contre-partie de son accord sur le plan de sauvetage des caisses d'épargne BMN, Caja3, Banco CEISS et Liberbank. Les actionnaires des banques supporteront plus de deux milliards d’euros de coûts de restructuration. Les banques auront également l’interdiction de verser des dividendes et ne pourront réaliser d’acquisitions pendant la période de restructuration.

Santander cède la moitié de son assurance à Aegon

Banco Santander a signé jeudi avec Aegon un accord qui verra le groupe néerlandais prendre 51% du capital de deux compagnies d’assurance vie et dommages sur le marché espagnol. Les sociétés distribueront pendant 25 ans leurs produits dans les réseaux de Santander en Espagne. La banque espagnole empochera une plus-value de 410 millions d’euros correspondant à la valorisation de 100% de l’activité. La transaction doit aboutir au premier semestre 2013.

BNP Paribas Fortis actualise sa stratégie après le plan industriel

L’intégration dans le groupe BNP Paribas étant pratiquement achevée, BNP Paribas Fortis adapte ses objectifs stratégiques pour la période 2013 à 2015. L’accent sera mis sur l’efficacité opérationnelle et sur l’industrialisation des processus, indique BNP Paribas Fortis qui entend que son ratio coûts-revenus revienne sous la barre des 70%. Dans un premier temps, le plan s’est concentré sur la diminution des risques, en réduisant la taille du bilan – qui est passé de 587 milliards d’euros à 346 milliards fin 2011, puis sur le renforcement de la liquidité et de la solvabilité de la banque. Un plan d’investissement de plus de 150 millions d’euros a été consacré à la création d’un réseau multicanal, à la modernisation du réseau des agences et à la mise en place d’un réseau puissant de « Private Banking Centres ».

Crédit Agricole CIB annonce la mise en place de politiques sectorielles

Crédit Agricole CIB annonce la mise en place de politiques sectorielles afin d’aller plus loin dans la prise en compte des impacts sociaux et environnementaux de ses activités. Les politiques sectorielles introduisent des conditions d’intervention dans toutes les transactions associées aux secteurs suivants : l’armement, le pétrole et gaz, gaz de schiste, centrales thermiques charbon, centrales hydro-électriques rt nucléaire.

AG2R-La Mondiale renforce ses parts de marchés et sa solvabilité

AG2R-La Mondiale a dressé un premier bilan de l’activité en assurances de personnes pour l’année 2012. Le chiffre d’affaires ressort à 8,2 milliards d’euros, en augmentation de 10%. Dans le domaine de l’assurance vie épargne et retraite, le chiffre d’affaires progresse de +12% (contre une baisse de -11% à fin octobre pour le marché de l’assurance vie). AG2R-La Mondiale réalise ainsi une collecte nette en épargne et retraite supérieure à 1 milliard d’euros, dans un marché en décollecte nette.
Photo: PHB/Agefi

BNP Paribas cède sa filiale égyptienne

BNP Paribas a annoncé ce mercredi matin la signature d’un accord définitif portant sur la cession de la totalité de sa participation dans BNP Paribas Egypt à Emirates NBD, la principale banque de Dubaï. Dans un communiqué, le groupe bancaire français annonce que le montant total du rachat de 100% de sa filiale s’élève à 500 millions de dollars.

Macquarie bien parti pour reprendre Robeco

Le groupe australien Macquarie a proposé l’offre la plus élevée pour Robeco, la filiale de gestion d’actifs mise en vente par la banque néerlandaise Rabobank, selon quatre sources citées par Reuters. La transaction pourrait s'élever à environ 3 milliards d’euros. Rabobank a également reçu une offre du groupe japonais de services financiers Orix pour le rachat de l’ensemble de Robeco.

Philipe Maso donné partant d’Aviva

Selon La lettre de l’assurance, Philippe Maso Y Guell Rivet a été démis hier de ses fonctions de directeur général d’Aviva France lors d’un conseil d’administration. Avant son arrivée chez Aviva, il avait occupé le poste de directeur général d’Axa Insurance au Royaume-Uni. Cette information n’a toutefois pas été confirmée par le groupe.

Jérôme Cahuzac va demander à UBS de lever le secret bancaire

Le ministre du Budget, Jérôme Cahuzac, a chargé son avocat de demander à la banque suisse UBS de dire si oui on non il a détenu un compte au sein de cet établissement afin de «clouer définitivement le bec» à ses calomniateurs. Il indique sur son blog que la banque suisse lui a fait savoir qu’elle n’avait pas en principe pour politique d’envoyer des confirmations négatives mais qu’il a néanmoins chargé son défenseur de poursuivre les démarches entreprises.

La réforme bancaire réserve des surprises

Le texte présenté hier en conseil des ministres a été modifié. Comme le demandaient les banques françaises, leur contribution au futur mécanisme de résolution de crise sera plafonnée. Le gouvernement invite les parlementaires à amender le texte qui renvoie des points importants à des décrets.
Assurance

Solvabilité 2 doit intégrer des mesures contra-cycliques adaptées aux assureurs, investisseurs de long terme

Solvabilité 2 repose sur une adaptation du niveau de fonds propres requis aux risques réels de toute nature auxquels sont exposées les compagnies d’assurances. En assurance vie et retraite, par exemple, activité de long terme par nature, les risques financiers attachés aux investissements garantissant in fine les prestations promises sont importants. Le besoin de fonds propres liés aux placements prime donc sur celui lié aux risques purement techniques et assurantiels. Plus l’investissement est risqué et long, plus les fonds à mobiliser sont importants. Par ailleurs, la quantification du risque sous Solvabilité 2 est opérée dans une logique de choc immédiat et dans une vision à un an. La crise financière a montré la nécessité d’adapter le régime Solvabilité 2 envisagé dans la directive cadre, en raison d’une importante volatilité financière de court terme obérant de manière indue les fonds propres des assureurs. La finalisation de la réforme Solvabilité 2 est ainsi conditionnée aux résultats d’une étude d’impact qui sera vraisemblablement menée de janvier 2013 à juin 2013. Cette étude d’impact doit permettre aux décideurs européens de statuer sur une problématique, le traitement des garanties et des investissements à long terme, à l’origine de l’arrêt des négociations au niveau politique. Elle doit permettre de trouver et d’apprécier les mesures contra-cycliques envisagées, sans lesquelles, selon l’industrie européenne, le régime Solvabilité 2 ne pourrait entrer en vigueur. Lire la suite : cliquez ici
Assurance

Plusieurs banques sanctionnées à Milan pour fraude

Deutsche Bank, JPMorgan, UBS et Depfa Bank ont été reconnus coupables par la justice italienne dans une fraude portant sur la vente de produits dérivés à la ville de Milan. Le juge a ordonné la saisie d’environ 90 millions d’euros d’actifs et a condamné chacun des établissements à s’acquitter d’une amende d’un million d’euros. Neuf banquiers ont été sanctionnés à titre individuel.
Réglementation

Le Comité de Bâle lance une consultation sur la titrisation

Le Comité de Bâle a publié le 18 décembre un document de consultation sur les révisions envisagées à l’encadrement des opérations de titrisation («Revisions to the Basel Securitisation Framework»).Les régulateurs rappellent dans un communiqué le rôle central joué par la titrisation durant la crise financière et indiquent qu’ils souhaitent notamment introduire des exigences en fonds propres plus prudentes et sensibles au risque tout en réduisant la dépendance trop mécanique aux notations de crédit externes.Le Comité devrait également publier prochainement une présentation plus complète et plus technique des travaux de modélisation et de recalibrage qui appuient les modifications proposées. En outre, le comité va réaliser dans les prochains mois une étude quantitative d’impact sur ses propositions.La consultation est ouverte à commentaires jusqu’au 15 mars 2013. Pour mettre au point ses propositions, le Comité tiendra compte à la fois de l'étude d’impact et des commentaires reçus.bis.org/publ/bcbs236.htm
Réglementation
Réglementation

L'IASB décline ses priorités pour les années à venir

Au terme d’un processus de consultation qui aura duré trois ans, le concepteur des normes comptables internationales, l’IASB, a publié le 18 décembre ses priorités pour les années à venir.Des discussions, rencontres, forums sur internet qui se sont déroulées dans plus de 80 pays, cinq grands thèmes se sont imposés. Tout d’abord, -et ce n’est pas la première fois-, les parties prenantes ont appelé de leurs vœux une pause réglementaire après une décennie de changements ininterrompus.Ensuite, les participants ont été pratiquement unanimes à demander à l’IASB de donner la priorité à ses travaux sur le cadre conceptuel afin d’asseoir plus durablement les standards comptables.Troisième point, les participants ont demandé des améliorations ciblées afin de répondre aux nouveaux utilisateurs des normes IFRS.Quatrième point, l’IASB devrait davantage s’intéresser à la mise en œuvre et au suivi des normes internationales.Enfin, l’IASB devrait améliorer le processus de développement des nouvelles normes, en mettant en œuvre des analyses coûts/bénéfices plus rigoureuses et en déclinant les problématiques plus en amont.
Réglementation
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L'ex-informaticien de HSBC remis en liberté provisoire

L’ex-informaticien de la banque HSBC Genève, Hervé Falciani, accusé du vol de fichiers bancaires récupérés par le fisc français et dont la Suisse demande l’extradition, a été remis en liberté provisoire, a annoncé le 18 décembre la justice espagnole. Aucune décision n’a été prise pour l’heure sur son éventuelle extradition.Le tribunal de l’Audience nationale a suivi les arguments de la défense et du procureur qui demandaient la liberté provisoire en raison de l’examen de la demande d’extradition qui n’aura pas de solution rapide, d’autres documents étant nécessaires, selon le texte de la décision de cette instance judiciaire.La Suisse avait lancé un mandat d’arrêt international contre Hervé Falciani après le vol de données bancaires confidentielles à la filiale genevoise de la banque HSBC, qui avaient ensuite été utilisées par le fisc français. Après son arrestation en Espagne début juillet, la Suisse avait déposé une demande d’extradition auprès du ministère espagnol de la Justice le 5 juillet.
Réglementation
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Affaire Libor: UBS verse 1,4 milliard de francs suisses pour clore la procédure

Ce 19 décembre, UBS annonce que son conseil d’administration a autorisé la signature d’accords avec les autorités américaines et britannique pour mettre un terme aux enquêtes sur l’affaire du Libor. La FINMA suisse rendra une ordonnance clôturant la procédure officielle.Dans le cadre d’un accord proposé avec le Department of Justice des Etats-Unis (DoJ), UBS Securities Japan Co. Ltd (UBSSJ) va plaider coupable en réponse à une accusation isolée de fraude par voie électronique concernant la manipulation des taux d’intérêt de référence du Yen Libor et de l’Euroyen Tibor.Le groupe s’engage à verser 1,4 milliard de francs suisses au titre d’amendes et de restitution de profits. Il paiera des amendes s’élevant à 160 millions de livres à la FSA.UBS versera 59 millions de francs à la FINMA, ce qui représente la restitution des bénéfices estimés. Le Conseil a autorisé un paiement d’un montant de 1,2 milliard de dollars au DOJ et à la CFTC.UBS estime que le résultat net attribuable aux actionnaires au quatrième trimestre affichera une perte de 2 milliards à 2,5 milliards de francs, résultant principalement des provisions pour régler les litiges et les questions réglementaires.
Réglementation
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Standard and Poor's abaisse la note d'Axa

L’agence d'évaluation financière Standard and Poor’s (S&P) a annoncé le 18 décembre l’abaissement d’un cran la note d’Axa de «AA-" à «A+", invoquant notamment son exposition à l’environnement économique et financier dans la zone euro. La note est assortie d’une perspective «stable». L’agence reconnaît dans un communiqué que les bénéfices réalisés par l’assureur et ses récents investissements financiers «réduisent la pression» sur son bilan mais ajoute que «la récession dans la zone euro va vraisemblablement affecter ses résultats potentiels et sa capacité à renforcer ses fonds propres». «Nous continuons à considérer le niveau de fonds propres et l’exposition aux marchés comme des facteurs défavorables à la notation» d’Axa, ajoute S&P. La perspective stable reflète le fait que «la mise en oeuvre de la stratégie du groupe va vraisemblablement renforcer les résultats et réduire les risques» pour l’assureur. «Cela devrait alléger encore la pression sur le niveau de fonds propres du groupe et réduire son exposition en 2013 et 2014", conclut l’agence.
Réglementation
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Innoven et ses dirigeants lourdement sanctionnés par l'AMF

La commission des sanctions a annoncé hier, sur le site de l’Autorité des Marchés Financiers, avoir prononcé à l’encontre de la société X, anciennement dénommée Innoven Partenaires SA, une sanction pécuniaire de 10 000 euros. Par ailleurs, Walter Meier, en charge du développement stratégique et du comité d’investissement de la société au jour du contrôle, s’est vu infliger une amende de 200 000 euros et une interdiction d’exercice pour une durée de trois ans. Pour leur part, Thomas Dicker, président du conseil de surveillance, et Gilles Thouvenin, directeur général et membre du directoire, ont reçu une amende de 100 000 euros et 50 000 euros respectivement.L’AMF précise qu’elle a néanmoins tenu compte, pour fixer le montant et les modalités du prononcé de la sanction pécuniaire, des mesures mises en oeuvre par la nouvelle équipe dirigeante de la société X depuis le 30 décembre 2011 pour mettre fin aux manquements reprochés à Innoven et «remédier aux dysfonctionnements constatés, ainsi que les difficultés financières de cette société, dont le nom ne figurera pas sur la décision publiée».En substance, le régulateur a reproché à Innoven et à ses anciens dirigeants d’avoir géré certains FCPI de manière non conforme à l’intérêt et à l’égalité des porteurs de parts et en faisant fi de la gestion des conflits d’intérêts ; d’avoir délivré aux porteurs de parts et aux souscripteurs potentiels une information déloyale et inexacte, confortant la vision faussée qu’avaient ces derniers de la qualité des investissements proposés ; d’avoir mis en place un dispositif de contrôle interne et de conformité présentant des dysfonctionnements graves. Cette décision (voir document ci-joint) peut faire l’objet d’un recours dans les conditions prévues à l’article R. 621-44 du code monétaire et financier.
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L’AMF publie un guide d’élaboration du programme d’activité des sociétés de gestion

L’Autorité des marchés financiers (AMF) a annoncé mardi sur son site la publication d’un guide d’élaboration du programme d’activité des sociétés de gestion de portefeuille. Le régulateur a également procédé à une actualisation de l’instruction n°2008-03. Le guide peut être consulté à l’adresse suivante : http://www.amf-france.org/documents/general/10677_1.pdf
Réglementation
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ACP, AMF et Banque de France lancent un nouveau site internet

L’Autorité de contrôle prudentiel (ACP), l’Autorité des marchés financiers (AMF) et la Banque de France ont annoncé le 18 décembre le lancement d’ un nouveau site internet www.abe-infoservice.fr plus intuitif et plus adapté aux besoins des consommateurs.Ce site a notamment pour objectifs de :- Informer et orienter le public en mettant à sa disposition de la documentation pédagogique et des renseignements pratiques sur les réflexes à avoir, les démarches et les relations contractuelles dans les domaines suivants : o les produits d’assurance (habitation, automobile, vie, santé, etc.), o les comptes bancaires, les moyens de paiement, le crédit et les livrets réglementés (Livret A, PEL…), o les placements boursiers, les produits d’épargne collective (OPCVM,...), les sociétés cotées en bourse, …- Fournir des conseils pratiques et des informations sur les différents produits et services autorisés ;- Alerter et mettre en garde contre les pratiques de certains établissements et sociétés :- Orienter les demandes du public ;- Recueillir les informations ou réclamations que les clients souhaitent porter à la connaissance de l’ACP ou de l’AMF.
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Wendel attaque son ancien directeur juridique pour préjudice d'image

Dans l’affaire Solfur, une audience au tribunal de commerce de Nanterre a autorisé hier les parties à livrer leurs conclusions et arguments de fond, rapporte Les Echos. D’où il ressort que la société d’investissement Wendel ne tient pas à payer l’addition de ce qu’elle estime être des stratégies personnelles de son ancienne équipe dirigeante. Tandis que son ancien directeur juridique Arnaud Desclèves réclame 6,8 millions d’euros devant le tribunal de commerce de Nanterre afin de couvrir ses pertes, et les conséquences du redressement fiscal enclenché par l’administration cet été, Wendel demande à l’intéressé 1 million d’euros pour préjudice d’image.
Réglementation

La réforme bancaire française influencera l'Europe, estime Pierre Moscovici

Le ministre de l’Economie a estimé mercredi que la réforme bancaire française influencerait d’autres pays en Europe. Lors d’une conférence de presse, il a également déclaré que la réforme française aurait un impact sur 10% du chiffre d’affaires des grandes banques et que les activités de tenue de marché des établissements ne seraient pas intégrées dans leurs filiales de cantonnement des activités spéculatives. Le projet de loi, qui sera soumis à l’examen du Parlement début 2013, prévoit d’imposer aux banques d’isoler d’ici 2015 leurs activités pour compte propre et de mettre un terme à leurs activités jugées les plus risquées comme le trading à haute fréquence ou l’achat-vente de dérivés sur matières premières agricoles.

La Société Générale perd un procès à Londres intenté par un ex-cadre

La Société Générale a perdu le procès que lui avait intenté un ex-cadre dirigeant de ses activités de banque d’investissement à Londres licencié en 2007, un dossier qui pourrait coûter jusqu'à 20 millions d’euros au groupe bancaire. La Cour suprême du Royaume-Uni a estimé que le licenciement de Raphael Geys, ancien directeur exécutif des ventes taux fixes du groupe pour l’Europe, n’avait pas respecté les procédures en vigueur.

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