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Toute l'actualité Banque et Assurance

mars 2013

Perte record pour Bankia en 2012

La banque espagnole, issue de la fusion en 2010 de sept caisses d'épargne très largement exposées à l'éclatement de la bulle immobilière, a fait état d’une perte nette de 19,2 milliards d’euros pour 2012. Bankia, qui a constitué 26,8 milliards d’euros de provisions l’an dernier, et sa société mère BFA ont demandé l’an dernier 18 milliards d’euros d’aide européenne pour reconstituer leurs capitaux.

Rome a soutenu Monte Paschi à hauteur de 4,07 milliards d’euros

Le Trésor italien a acheté pour 4,07 milliards d’euros d’obligations émises par la troisième banque transalpine, conformément au plan d’aide élaboré par l’Etat pour lui venir en aide. Ce plan a été formellement fixé à 3,9 neuf milliards, somme à laquelle s’ajoute un coupon de 171 millions d’euros que la banque paiera au titre de 2012 sur 1,9 milliard d’euros d’obligations précédemment achetées par l’Etat.

Au moins trois offres pour Catalynya Banc

Trois banques espagnoles au moins ont soumis des offres non contraignantes pour reprendre la banque nationalisée Catalunya Banc, selon Reuters. Santander, Sabadell et Popular se seraient manifestés avant la date limite fixée à hier pour soumettre des propositions non contraignantes.
Dîner de gala

Le CM-CIC souffre du tassement des marges

Les revenus du groupe en banque de détail se sont contractés de 6,3% en 2012, filiales étrangères incluses. Le PNB du CIC, en recul de 5,1%, marque la plus forte baisse des réseaux bancaires en France. La faute, entre autres, à l’impact de l'épargne réglementée sur les marges.
Dîner de gala

Frédéric Oudéa fustige l’accroissement durable de l’imposition

Dans un entretien à la chaîne télévisée américaine, le PDG de la Société Générale avertit du danger que représentent des impôts élevés sur une période prolongée. Le dirigeant plaide pour une priorité accordée à la baisse des dépenses publiques et la réforme du marché du travail. Frédéric Oudéa exclut le transfert hors de France du siège de la banque, un scénario «de science-fiction».
Réglementation

La Réserve de Liquidité : enjeu stratégique majeur du LCR

Un nouveau volet dans notre série consacrée aux impacts de la réglementation Bâle III sur les produits bancaires est consacré aujourd’hui à la Réserve de Liquidité (RL). La Réserve de Liquidité correspond à l’ensemble des actifs liquides sanctuarisés détenus par un établissement et pouvant être monétisés dans les 30 jours. Elle correspond au numérateur du LCR. Pour lire la suite : cliquez ici
Réglementation

février 2013

Rome a soutenu Monte Paschi à hauteur de 4,07 milliards d’euros

Le Trésor italien a acheté pour 4,07 milliards d’euros d’obligations émises par la troisième banque transalpine, conformément au plan d’aide élaboré par l’Etat pour lui venir en aide. Ce plan a été formellement fixé à 3,9 neuf milliards, somme à laquelle s’ajoute un coupon de 171 millions d’euros que la banque paiera au titre de 2012 sur 1,9 milliard d’euros d’obligations précédemment achetées par l’Etat.

La Macif émet un emprunt subordonné

La mutuelle d’assurances niortaise a placé jeudi un emprunt subordonné à 10 ans de 250 millions d’euros. La dette a été notée Baa1 par Moody’s, soit deux crans en-dessous de la note A2 de la Macif, et sera comptabilisée comme du capital réglementaire. La Macif a trouvé un coupon de 5,5%, dans le bas de la fourchette envisagée, pour un spread à l'émission de 374 pb au-dessus des swaps. HSBC et Natixis ont dirigé l’opération.
Keynote: Brexit

Le Crédit Mutuel a souffert dans la banque de détail

Le groupe CM11-CIC, composé du CIC et de 11 des 18 fédérations du Crédit Mutuel, a vu le produit net bancaire de son activité de banque de détail, qui représente près de 75% de son résultat, fondre de 6,3% en 2012 à 8,8 milliards d’euros. «Ce recul est imputable à la compression de la marge d’intermédiation résultant du niveau élevé des taux de l’épargne réglementée et de la hausse du coût de refinancement sur les marchés (rallongement progressif de la durée des emprunts)», souligne l’établissement. Le résultat net du métier ressort à 1,36 milliard d’euros (-32,9%). Au niveau de l’ensemble du groupe, le PNB atteint 11,4 milliard d’euros (+1,9%) et le bénéfice net s’inscrit à 1,8 milliard, stable par rapport à 2011.
Réglementation

Les trésoriers divisés sur les effets d'une possible réforme des fonds monétaires

Les investisseurs dans les fonds monétaires sont partagés sur l’impact d’une réforme des fonds monétaires qui impliquerait l’abandon de la valeur d’actif net constante pour passer à la NAV variable, selon une enquête auprès des trésoriers européens réalisée par l’agence d'évaluation financière Fitch Ratings en partenariat avec Treasury Management International (TMI) Les trois domaines affectés par le passage à la NAV variable, une proposition avancée des deux côtés de l’Atlantique, seraient la lisibilité du produit d’investissement, le traitement comptable et fiscal du produit et enfin le profil de risque du fonds. La préoccupation numéro un serait la lisibilité du produit, 27% estimant que la nouvelle donne se traduirait par une perte de lisibilité alors 42% restent dans l’expectative. Une partie du problème résulte de l’absence de tels fonds dans certaines régions, comme le Royaume-Uni, les investisseurs ne sachant en conséquence pas trop comment fonctionnent ces fonds.
Réglementation
Réglementation

La FCA envisage de rémunérer les dénonciateurs

Lors de son audition devant la commission parlementaire sur les normes bancaires, Martin Wheatley, directeur général désigné de la future Financial Conduct Authority (FCA), a indiqué selon Fundweb qu’il étudie le système américain permettant de rémunérer les dénonciateurs en les intéressant (pour 20 à 30 %) aux sommes récupérées grâce à leurs renseignements. Il n’exclut pas d’importer cette procédure au Royaume-Uni, mais il est encore prématuré selon lui de formuler un jugement sur l’opportunité d’une telle mesure.
Réglementation
Réglementation

ICI Global ouvre un bureau à Hong Kong

L’association ICI Global créé par l’Investment Company Institute (ICI) pour défendre les intérêts des gestionnaires de fonds d’investissement à l’international, va ouvrir un bureau à Hong Kong en mai, rapporte Asian Investor. Ce bureau, le premier dans la région Asie Pacifique, sera dirigé par Yang Qiumei. L’ancienne directrice du développement du Hong Kong Exchanges and Clearing souhaite peser sur les discussions entre régulateurs et acteurs de l’industrie des fonds. L’association veut se renforcer en Asie et souhaite recruter de nouveaux membres.
Réglementation
Réglementation

L’Autorité des marchés financiers défend sa dénomination

L’Autorité des marchés financiers (AMF) a rappelé le 27 février dans un communiqué que la reproduction de son sigle et de son logo étaient strictement encadrées.L’AMF a constaté que sa dénomination était utilisée par certains prestataires de façon ambigüe à des fins commerciales ou publicitaires. «Afin d’éviter tout risque de confusion dans l’esprit du public, l’AMF rappelle que son nom ne doit pas être utilisé d’une manière équivoque. En tout état de cause, la reproduction de son sigle et logo est strictement encadrée», souligne l’AMF.
Réglementation
Réglementation

Le Gema préoccupé par les projets du gouvernement

Le Groupement des entreprises mutuelles d’assurances (Gema) est en état d’alerte maximale, rapporte Les Echos. Selon Jean-Luc de Boissieu, secrétaire général du Gema, le rapport à paraître sur l'épargne longue pourrait suggérer de pousser l'épargne réglementée à investir davantage «vers des supports d’une utilité économique immédiate» ou "à risque».En outre, le prochain projet de loi sur la consommation de Benoît Hamon pourrait introduire un changement dans le régime des contrats, en autorisant la résiliation à tout moment, s’inquiète le Gema qui fait par ailleurs une proposition pour que les mutuelles puissent jouer leur «rôle d’investisseur institutionnel sur des actifs risqués». Il propose en effet d'élargir le système de la réserve de capitalisation aux actions pour pouvoir absorber les éventuelles moins-values latentes sur la durée.
Réglementation
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L'AMF va créer un groupe de réflexion sur l'application des normes comptables

Patrick Parent, directeur des affaires comptables de l’AMF a annoncé, lors d’une matinale IMA-France sur les recommandations de l’autorité européenne de régulation des marchés financiers (Esma) en matière de tests de dépréciation que l’Autorité va créer une «task force» pour réfléchir, notamment, à l’application des IFRS, rapporte L’Agefi. Ce groupe de travail va réunir des représentants des émetteurs, des auditeurs et des analystes. Selon l'étude de l’Esma, seulement deux tiers des entreprises donnent un taux spécifique d’actualisation pour chaque unité génératrice de trésorerie (UGT). Un niveau insuffisant pour l’autorité européenne, d’autant que sur les 25% donnant un taux moyen global, un tiers se contente d’une fourchette. Les entreprises françaises sont au-dessus de cette moyenne des deux tiers, a néanmoins précisé Patrick Parent.
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La Cour suprême des Etats-Unis limite la durée d'intervention de la SEC

Voilà une jurisprudence qui risque de compliquer considérablement la mission de la Securities and Exchange Commission, le gendarme boursier américain, selon L’Agefi. Dans une affaire opposant l’agence au gérant Marc Gabelli sur des faits supposés de «market timing», la Cour suprême des Etats-Unis jugé que le gouvernement disposait de cinq ans pour passer à l’action à partir du moment où la fraude a été commise, et non pas à compter de sa découverte.John Roberts, le président de la Cour suprême, a estimé que prolonger les limitations à la recherche d’amendes au civil laisserait «les défendeurs exposés à une action du gouvernement non pas seulement cinq ans après leurs méfaits, mais pour une durée additionnelle incertaine dans le futur. Même si le jugement n’affecte pas la capacité de la SEC à récupérer des gains mal acquis, pour lesquels cette limite de cinq ans ne s’applique pas, il enterre des affaires complexes datant de la crise financière de 2007-2009.
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Les ex-dirigeants de Sal. Oppenheim sur le banc des accusés

Le procès des anciens dirigeants de la banque germano-luxembourgeoise Sal. Oppenheim, accusés d’abus de confiance, s’est ouvert le 27 février à Cologne, et la bataille juridique s’annonce longue.Le comte Matthias von Krockow, 63 ans, le baron Christopher von Oppenheim, 47 ans, l’ancien directeur financier Carl Janssen, 68 ans, l’ex-chef de la division d’investissement de la banque Dieter Pfundt, 60 ans, ont comparu, accompagné de leur ancien associé, le magnat de l’immobilier Josef Esch, 56 ans, surnommé par les médias allemands le Parrain de Cologne, rapporte l’AFP.Les ex-dirigeants sont accusés de s'être personnellement enrichis dans l’immobilier au détriment de leur propre banque, et d’avoir fait profiter une de leur proche des largesses de leur institut. Le dommage total pour Sal. Oppenheim a été évalué à environ 150 millions d’euros et les anciens dirigeants sont passibles de dix ans de prison maximum.Ce procès passionne en Allemagne car il lève le voile sur le monde habituellement discret de l’aristocratie et de la grande bourgeoisie du pays, dont Sal. Oppenheim était la banque de référence. Par ailleurs, ces affaires immobilières ne seraient que la partie émergée de l’iceberg. Le parquet de Cologne a ainsi lancé, le 26 février, de nouvelles poursuites pour abus de confiance à l’encontre des anciens dirigeants.En cause, les conditions d’allocation de crédits très risqués pour aider le groupe de tourisme et de distribution Arcandor, dont la faillite en 2009 a précipité celle de la banque elle-même. Sal. Oppenheim a dû être rachetée quelques mois plus tard par la première banque du pays, Deutsche Bank.La juge Sabine Grobecker a prévu pas moins de 78 jours d’audience d’ici la fin de l’année, et le procès va probablement se poursuivre l’an prochain.
Réglementation
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Accord de principe sur le paquet introduisant les normes Bâle 3 dans l'UE

L’accord sur le paquet législatif intégrant en Europe l’accord Bâle 3, qui reste à confirmer officiellement, a été marqué cette nuit par le Parlement européen (PE) et les États membres. Selon L’Agefi, les négociations se sont focalisées sur la question de la limitation des bonus bancaires.Le PE a obtenu l’inscription dans le droit européen que la partie variable de la rémunération d’un dirigeant ne dépasse pas la partie fixe du salaire annuel. Le bonus pourra néanmoins représenter le double de la rémunération lorsque deux tiers des actionnaires représentant 50% de l’actionnariat participent au vote. Si ce quorum n’est pas atteint, le niveau d’approbation devra atteindre 75%. Un tiers (25% selon un eurodéputé) du bonus pourra être constitué d’instruments de dette supérieurs à 5 ans et convertibles en cas de renflouement de la banque.Ces règles s’appliqueront en 2014 aux banques de l’UE, à leurs filiales dans les pays tiers et à celles de banques de pays tiers établies en Europe.Les banques seront également contraintes à communiquer sur certaines données (profits, aides publiques, impôts) pour chaque pays dans lesquels elles sont actives.
Réglementation

RBS affiche un résultat propice à un désengagement de Londres

Royal Bank of Scotland a publié jeudi un résultat opérationnel en hausse pour 2012, une performance qui permet d’envisager un désengagement de l’Etat. RBS a sensiblement réduit la voilure dans la banque d’investissement et compte poursuivre dans cette voie pour se recentrer sur la clientèle locale. Les primes ont totalisé 607 millions de livres en 2012, soit 23% de moins qu’en 2011. La banque a dégagé un résultat opérationnel de 3,5 milliards de livres (4,04 milliards d’euros) contre 1,8 milliard un an auparavant, le plus élevé depuis le renflouement intervenu en 2008. Elle a en revanche accusé une perte avant impôt de 5,2 milliards de livres, imputable à une charge de 4,6 milliards passée sur sa propre dette.

Natixis se sépare du patron des actions à la BFI

Luc François, patron des marchés de capitaux de Natixis, a annoncé mardi aux équipes actions de la BFI le départ de leur responsable Jean-Claude Pétard et de son adjoint Mohamed El Babsiri, ont indiqué à L’Agefi des sources concordantes. Jean-Claude Pétard occupait ses fonctions depuis quatre ans, après son arrivée de la Société Générale CIB où il avait travaillé avec Luc François. Mohamed El Babsiri est de son côté un ancien d’Ixis. Leur départ intervient après la réorganisation, en septembre dernier, de l’état-major de la BFI rebaptisée «banque de grande clientèle». Nouveau venu, Luc François avait alors pris en direct latête des activités de taux et change, après le départ de leur ancienresponsableStéphane About pour les Etats-Unis. Sur les actions, il devrait seulement assurer l’intérim avant l’arrivée d’un nouveau dirigeant,selon l’une des sources. Natixis a par ailleurs annoncé la nomination de Pierre-Henri Denain au poste de responsable de la plate-forme EMEA de la «banque de grande clientèle».

StanChart étudie le rachat d’une filiale indienne de Morgan Stanley

La banque britannique discute de l’acquisition de la filiale indienne de gestion de fortune de Morgan Stanley, une activité qui gère environ un milliard de dollars dont des prêts, a rapporté Reuters. Plusieurs sociétés financières indiennes ont également fait part de leur intérêt et le processus formel d’enchères pourrait débuter prochainement.

Explosion des prêts non-performants à Wenzhou

Le montant des prêts non-performants des banques de la ville chinoise de Wenzhou a atteint 23,9 milliards de yuans, alors qu’il était de seulement 8,6 milliards à la fin de l’année 2011, selon le journal qui cite des chiffres évoqués à une réunion de dirigeants locaux. La ville compte mobiliser 100 juges afin d’aider les institutions financières locales à assurer la gestion de leurs actifs toxiques.

La Banque Postale se redresse en 2012

Le PNB a légèrement progressé en 2012 et le résultat d’exploitation se redresse à 621 millions d’euros après le sinistre grec de 2011, selon les comptes annuels du groupe dont L’Agefi a pris connaissance. La Poste doit publier aujourd’hui un résultat net stable à 479 millions.
Assurance

Résultats 2012 des mutuelles du GEMA et grands sujets d' actualité

Activité des mutuelles du GEMA en 2012 Les membres français du GEMA ont vu leur chiffre d’affaires passer de 12,45 milliards d’euros à 12,85 milliards, soit une progression de 3,2%, proche de celle de l’ensemble du marché estimée à ce jour par la profession à 4%. Les sociétés vie du GEMA continuent à recevoir des flux d'épargne conséquents. Fiscalité de l’assurance vie Il ne faut pas pousser l'épargne populaire à prendre des risques et, disant cela, nous nous distinguons de certains assureurs qui souhaiteraient transférer à leurs clients les risques financiers. Nos assurés nous font confiance pour gérer prudemment leur épargne et s’ils avaient le moindre doute sur notre capacité à leur rendre ce service, nous ne serions plus en phase avec nos valeurs. Projet de loi bancaire Un article concerne l’assurance emprunteur, qui défraie la chronique depuis plusieurs années. Cette question concerne de plus en plus de mutuelles du GEMA qui tentent d’entrer sur le marché grâce à l’ouverture créée par la loi Lagarde. L’actualité montre que la réglementation sur l’assurance emprunteur est encore incomplète, ou ambiguë et tout ce qui pourra préciser le rôle respectif de l’assureur et du banquier sera le bienvenu. Projet de loi sur la consommation Une mesure-phare de ce texte devrait être l’introduction en droit français de l’action de groupe. Les mutuelles du GEMA sont pleinement conscientes que ce nouveau droit, ouvert aux consommateurs, peut s’avérer contraire à leurs intérêts d’assureurs mais elles n’en font pas une raison suffisante pour condamner cette disposition. Garantie des risques locatifs Nul ne peut contester que le logement soit une préoccupation majeure pour nombre de nos concitoyens et qu’il y a une très forte attente de leur part pour accéder à des logements corrects malgré la crise et la précarité de l’emploi. Notre conviction, et notre expérience, nous font penser que l’assurance n’est pas un bon levier pour résoudre le problème du logement. Lire la suite : cliquez ici
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