Toute l'actualité Banque et Assurance

Le directeur général d'Allied Irish Bank démissionne

Le directeur général d’Allied Irish Banks a annoncé sa prochaine démission pour prendre la tête de Clydesdale Bank, filiale déficitaire de National Australia Bank. Il était en poste depuis 2011. L’annonce de sa démission intervient une semaine après que l’Etat irlandais eut engagé des conseillers pour lancer la procédure de vente de sa participation dans la banque nationalisée.

Solvabilité II : le calendrier d' accélère, le Parlement européen d' en mêle

Les actes délégués de Solvabilité II ont été publiés au JO de l’UE le 17 janvier. S’il n’a pas usé de son droit d’objection, le Parlement européen estime que des travaux sont nécessaires pour faire vivre le futur régime. Concernant le calibrage de certaines classes d’actifs comme les infrastructures, il plaide pour une réouverture du dossier avant la clause de revue de fin 2018.

L’ACPR salue la publication des Actes délégués relatifs à Solvabilité II

Les mesures d’exécution de Solvabilité II, communément appelées niveau 2, ont été publiées le samedi 17 janvier 2015 au Journal Officiel de l’Union Européenne. Cette publication constitue une étape essentielle vers la mise en œuvre de Solvabilité II au 1er janvier 2016.

L'interprétation de la directive AIFM diffère selon les pays

Dans le cadre de la directive AIFM sur les fonds alternatifs, la vague des premières utilisations des passeports a fait apparaître des points litigieux, rapporte L’Agefi. Concernant le visa de commercialisation, la notion même d'«acte de commercialisation» est sujette à des interprétations divergentes selon les pays. Un fonds ne peut être constitué juridiquement qu'à partir du moment où il atteint un certain montant (300.000 euros en France). L’AMF considère que l’acte de commercialisation existe dès que le premier souscripteur est démarché. Au Royaume-Uni et en Allemagne, les autorités n’exigent pas de passeport tant qu’un fonds d’investissement alternatif (FIA) n’a pas d’existence juridique. Des pays comme le Luxembourg sont peu favorables au passeport gestion, ajoute le quotidien. La Commission de surveillance du secteur financier (CSSF) s’est mise à exiger la désignation d’une société de gestion domiciliée au Luxembourg pour agréer un FIA, avec un mécanisme de cogestion. Il est encore trop tôt pour savoir si cette démarche concernera toutes les structures, mais celle-ci handicape les gérants de private equity dans le cadre des sociétés en commandite spéciale (SCSp).

Forte hausse des dénonciations spontanées au fisc

La peur face à l’assouplissement du secret bancaire pousse toujours plus de contribuables repentants dans les bras des autorités fiscales cantonales. Le nombre des dénonciations spontanées a presque doublé en 2014 dans certains cantons comme Genève ou le Jura, selon une enquête de l’agence ats. En tout, le nombre de contribuables repentis dépasse les 7.250, un chiffre nettement supérieur aux 5.290 cas recensés en 2013. Et cela alors même que certains chiffres ne sont pas encore disponibles .Les cantons expliquent cette hausse notamment par les craintes suscitées par les nombreux articles de presse concernant l'échange automatique d’informations, la disparition du secret bancaire et le projet de révision du droit pénal fiscal. Des fonds placés à l'étranger ont été rapatriés en Suisse ou déclarés. Et, plus simplement, de nombreux contribuables souhaitent profiter des avantages qu’offre la dénonciation spontanée non punissable.La médiatisation de cas célèbres d’avoirs non déclarés, comme celui d’Uli Hoeness, l’ancien président du FC Bayern Munich, pourrait aussi avoir poussé les gens à se dénoncer. Les mentalités ont changé, avance-t-on: l’argent non déclaré n’est plus considéré comme une peccadille et l’honnêteté fiscale prend toujours plus d’importance.

Le changement de gouvernance profite à l'action Société Générale

L’action de la Société Générale évolue en tête du CAC 40 lundi matin, avec une hausse de 2,10% à 34,82 euros vers 13 heures. Le marché réagit favorablement à l’annonce de la dissociation des fonctions de président et de directeur général de la banque après l’assemblée générale des actionnaires du 19 mai. Actuel PDG, Frédéric Oudéa conservera ses fonctions de directeur général. Lorenzo Bini Smaghi, ex-membre du directoire de la Banque centrale européenne, prendra la présidence du conseil d’administration. La dissociation des fonctions avait été demandée en 2014 par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) à la suite de l’adoption de la directive CRD4. L’ACPR avait toutefois accordé à la banque un sursis jusqu’en 2015 pour adapter sa gouvernance. Frédéric Oudéa était, avec Michel Lucas au CIC, le seul dirigeant de banque française à cumuler les deux fonctions.

La perspective d'une réforme des banques coopératives italiennes emballe le marché

Les titres de plusieurs banques coopératives italiennes sont en forte hausse lundi à la Bourse de Milan après des informations de presse selon lesquelles le gouvernement prépare une réforme qui abolirait la règle donnant une voix à chaque actionnaire, quelle que soit sa participation. Le gouvernement pourrait faire passer cette réforme par décret dès mardi. Elle pourrait ouvrir la voie à une relance de la consolidation du secteur bancaire italien. L’action Banca Popolare dell’Emila Romagna gagne 11%, Banco Popolare s’adjuge 7,3%, UBI 7,3% et Popolare Milano 11,3%.

Julius Baer veut rassurer sur les conséquences de la décision de la BNS

Julius Baer n’a pas subi de conséquence négative, après la décision jeudi de la Banque nationale suisse d’abandonner le cours plancher, a indiqué lundi matin la banque helvétique. Ses fonds propres et l’excédent en capitaux de l'établissement n’ont pas souffert, a-t-elle assuré. Julius Baer va néanmoins mettre en place «rapidement des mesures appropriées pour défendre la profitabilité du groupe face au renforcement du franc suisse». Elle fournira plus de détails lors de la présentation de ses résultats 2014 le 2 février.

La Société Générale dissocie les fonctions de président et de directeur général

L'actuel PDG, Frédéric Oudéa, conservera ses fonctions de directeur général et Lorenzo Bini Smaghi sera nommé président du conseil d'administration

La Macif précise la structure du futur Sferen

La mutuelle prépare avec la Matmut la nouvelle structure de Sferen. La Macif devrait atteindre les objectifs de son plan stratégique fin 2015.

La Macif précise les contours de Sferen

Une Sgam Sferen devrait chapeauter une Sgam Macif et une Sgam Matmut dans une structure «en cascade» de «Sgam de Sgams», selon un projet sur lequel travaillent la Macif et la Matmut. Il devrait être présenté en mai et aboutir en septembre, ont révélé les dirigeants de la Macif.

BlackFin et Latour Capital vont investir dans Primonial

Le Crédit Mutuel Arkéa, qui avait déjà acquis l’an dernier 45% de Primonial et porté temporairement 25% suppémentaires pour faire sortir plusieurs actionnaires, est en négociation avec les fonds BlackFin et Latour Capital, qui prendraient chacun 12,5% du capital du groupe de gestion de patrimoine, indique son directeur général Stéphane Vidal aux Echos. «Nous allons désormais pouvoir nous consacrer sur des sujets de croissance externe», ajoute-t-il.

Le Trésor britannique continue à vendre des actions Lloyds

Le gouvernement aurait repris la vente de titres de Lloyds Banking Group (LBG) depuis le début de l’année. UK Financial Investments (UKFI), qui gère les participations de l’Etat dans les établissements de crédit depuis la crise de 2008, aurait encaissé plusieurs dizaines de millions de livres grâce au mécanisme de trading plan, qui consiste à vendre par petits blocs pour ne pas avoir à en informer le marché.

Bank of Ireland nourrit des ambitions au Royaume-Uni

Bank of Ireland UK, la filiale britannique de l'établissement irlandais, a l’intention de lancer une campagne d’ouverture de comptes courants pour concurrencer les banques de détail britanniques, indique le quotidien. Grâce à son partenariat avec la poste, Bank of Ireland veut proposer ses produits dans 11.500 agences à travers le pays en 2015. Les produits seront toutefois commercialisés sous la marque Post Office.

Goldman Sachs a souffert sur les marchés de taux en 2014

Si les provisions pour litige pèsent peu par rapport à ses concurrentes américaines, le pôle FICC n'est plus que l'ombre de lui-même.

Credit Suisse va facturer certains dépôts de clients institutionnels

Credit Suisse a annoncé hier son intention de facturer à ses grands clients, investisseurs institutionnels et entreprises, les dépôts en franc suisse importants, répercutant ainsi le taux d’intérêt négatif instauré par la banque centrale sur ce type de dépôts bancaires. La Banque nationale suisse (BNS) a annoncé en décembre que ce taux négatif entrerait en vigueur le 22 janvier, dans le cadre des mesures adoptées pour tenter de freiner l’appréciation du franc, très recherché ces derniers mois face aux inquiétudes liées à la situation économique dans la zone euro et en Russie (lire aussi pages 2 et 3). «Au vu des récents événements, une commission sur les soldes créditeurs est mise en oeuvre pour les clients institutionnels et les grands clients entreprises», a déclaré une porte-parole de Credit Suisse dans un courrier électronique. Elle a cependant ajouté que Credit Suisse n’avait pour l’instant pas l’intention d’instaurer un taux négatif sur les comptes d'épargne.

Deutsche Bank, Barclays et Citi accuseraient des pertes sur le franc

Les banques commencent à subir les conséquences de l’envolée de la monnaie helvétique. Citigroup, numéro un mondial du marché des changes, aurait perdu plus de 150 millions de dollars dans ses activités de trading jeudi, en raison de la forte volatilité qui a suivi l’abandon par la Banque nationale suisse du plancher liant le franc à l’euro, affirme Bloomberg. Selon l’agence de presse, ces pertes ne seraient pas liées aux déboires de plates-formes pour investisseurs particuliers comme FXCM (lire à ce sujet page 15). Deuxième acteur mondial sur les changes, la banque allemande Deutsche Bank aurait quant à elle perdu 150 millions de dollars. Le Wall Street Journal l’affirme en citant une source proche du dossier. Barclays aurait également enregistré des pertes de plusieurs dizaines de millions de dollars, selon le quotidien américain, mais inférieures au total à 100 millions. Les pertes viendraient notamment des portefeuilles d’options liées au franc suisse (lire aussi pages 2, 3 et 9).

Generali contrôle à 100% ses activités en Europe centrale

L’assureur italien a annoncé vendredi l’acquisition des 24% qui lui manquaient encore au capital de Generali PPF Holding, portant ainsi sa part à 100%. Conformément au protocole signé en janvier 2013 avec le vendeur, le groupe PPF, la compagnie de Trieste a payé cette participation résiduelle 1,24 milliard d’euros. Rebaptisée Generali CEE Holding, la société porte les activités de l’assureur en Europe centrale et orientale, qui représentent 11 millions d’assurés et 3,5 milliards d’euros de primes annuelles.

Alpha Bank et Eurobank réclament l'accès aux liquidités d'urgence

Alpha Bank et Eurobank ont demandé vendredi l’autorisation de recourir au programme de liquidités d’urgence (ELA). Le secteur bancaire grec l’avait déjà fait en 2011, pendant la crise de la dette grecque. Mais Alpha et Eurobank évoquent cette fois une mesure de «précaution». «Nous ne prévoyons pas de l’utiliser », a assuré une source d’Eurobank, citée par l’AFP. Il s’agit de se prémunir à l’approche des élections législatives du 25 janvier.

Bertrand Labilloy est nommé directeur général de la CCR

Bertrand Labilloy a été désigné directeur général de la Caisse centrale de réassurance (CCR), qui gère le régime des catastrophes naturelles français. L’ancien directeur des affaires économiques et financières de la Fédération française des sociétés d’assurance (FFSA) rejoint Pierre Blayau, nommé à la présidence de l’entreprise publique le mois dernier. La nouvelle équipe devra achever le prochain plan stratégique de la CCR, lancé par son dernier PDG Stéphane Pallez.

Generali prend le contrôle à 100% de ses activités en Europe centrale

L’assureur italien a annoncé vendredi l’acquisition des 24% qui lui manquaient encore au capital de Generali PPF Holding, portant ainsi sa part à 100%. Conformément au protocole signé en janvier 2013 avec le vendeur, le groupe PPF, et qui prévoyait une montée au capital en plusieurs étapes, la compagnie de Trieste a payé cette participation résiduelle 1,24 milliard d’euros. Rebaptisée Generali CEE Holding, la société porte les activités de l’assureur en Europe centrale et orientale, qui représentent 11 millions d’assurés et 3,5 milliards d’euros de primes annuelles.

Deutsche Bank et Barclays accuseraient de lourdes pertes sur le franc suisse

La banque allemande Deutsche Bank, numéro deux mondial du marché des changes, aurait perdu 150 millions de dollars dans ses activités de trading jeudi en raison de la forte volatilité qui a suivi l’abandon par la Banque nationale suisse du plancher liant le franc à l’euro. Le Wall Street Journal l’affirme en citant une source proche du dossier. Barclays aurait également enregistré des pertes de plusieurs dizaines de millions de dollars, selon le quotidien, mais inférieures au total à 100 millions. Les pertes viendraient notamment des portefeuilles d’options liées au franc suisse.

La hausse des tarifs bancaires est supérieure à l'inflation

Après trois années de timides baisses, les tarifs augmentent légèrement en métropole (+1,03% pour la facture moyenne à la carte du «consommateur moyen»), selon l’association CLCV (Consommation, logement et cadre de vie). Ils baissent légèrement dans les Dom-Tom (-1,66 % pour ce profil), où des mesures ont été prises contre leur niveau très élevé.

Accord fiscal entre la Suisse et l'Italie

Les gouvernements suisse et italien sont parvenus, après trois ans de négociations, à un accord fiscal qui devrait favoriser la lutte contre l’évasion fiscale, selon un haut responsable italien cité hier par les médias, rapporte L’Agefi suisse. L’accord définitif devrait être signé à la mi-février par les ministres des Finances des deux pays, et devra ensuite être ratifié par les Parlements suisse et italien, a déclaré Vieri Ceriani, conseiller du ministre italien Pier Carlo Padoan. La ratification n’est pas attendue avant 2017. L’accord porte sur la «voluntary disclosure», c’est-à-dire l’échange d’informations permettant au fisc d’obtenir des données sur les citoyens italiens possédant des biens ou des capitaux en Suisse et modifie le traité bilatéral existant contre la double imposition.

Une filiale d'UBS paye 14,4 millions de dollars pour régler un litige

La filiale d’UBS, UBS Securities LLC, a accepté de passer à la caisse pour régler une procédure ouverte aux Etats-Unis, liée à sa plateforme anonyme de négoce (dark pool). La société procédera à un règlement de 14,4 millions de dollars.UBS Securities LLC aurait dû divulguer l’existence de ces dark pools à l’ensemble des parties sur le marché. Les teneurs de marché et les sociétés de négoce à haute fréquence se sont ainsi vu accorder illégalement des avantages à des conditions favorables, explique la Securities and Exchange Commission (SEC) dans un communiqué publié le 15 janvier.

Sferen devrait devenir une «Sgam de Sgams»

Le calendrier et la forme de la nouvelle Sferen se précisent, alors que la Macif et la Matmut travaillent à sa refondation depuis le départ de la Maif. Le projet devrait être présenté en interne début mai, pour une finalisation dès septembre, ont précisé jeudi soir les dirigeants de la Macif à l’occasion de leurs vœux à la presse. Une Sgam Sferen devrait se trouver au-dessus d’une Sgam Macif et d’une Sgam Matmut dans la nouvelle organisation, alors qu’une disposition juridique permet depuis fin 2014 cette structure «en cascade» de «Sgam de Sgams». Sous la Sgam Macif, une UMG (Union mutualiste de groupe) porterait les activités de santé et prévoyance du groupe, et une autre Sgam celle de l’IARD.

Les tarifs bancaires repartent en légère hausse

L’étude de la CLCV sur la tarification constate la généralisation des facturations pour tenue de compte et l’augmentation de certains frais non réglementés.

Les tarifs bancaires en légère hausse

Les banques généralisent les facturations pour tenue de compte et augmentent certains frais pour incidents non réglementés, constate l’association CLCV.

Le gouvernement maintient le taux du Livret A à 1%

Bercy déroge à l'application mécanique de la formule de calcul et ne suit pas l'avis de la Banque de France.

La Société Générale révise son projet informatique

Pressée par la nécessité d’investir encore plus lourdement dans le digital, la Société Générale a décidé de ne pas mener jusqu'à son terme le projet Convergence, qui devait fusionner les systèmes d’iinformation des trois réseaux du groupe (Société Générale, Crédit du Nord et Boursorama). Un projet qui devait générer 220 millions d’euros d'économies annuelles à partir de 2015, selon l'établissement. «Concrètement, la Société Générale n’achèvera pas l’uniformisation des postes de travail informatiques des conseillers clientèle, déjà bien engagée», explique le quotidien. Le groupe semble également avoir pris la mesure de l'évolution des conditions d’exercice du métier, avec notamment la montée en puissance de la tablette.