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novembre 2012

02/11/2012

Les dispositifs de protection des locataires

Renaud Capelle, directeur des ventes résidentiel vente par lots de CBRE Global Private Solutions, revient sur les dispositifs de protection attachés aux locataires titulaires de baux d’habitation soumis à la loi de 89.
02/11/2012

Un concept en ligne féminisé

Le site Patrimoineauféminin.fr propose des solutions simples avec une tonalité spécifique - Le concept marie informations en ligne, entretiens téléphoniques ou visioconférences.
02/11/2012

Frimas d’Europe

On a beau ne pas en être à un rebondissement près, la nouvelle en provenance de Strasbourg claque tout de même comme un fort frimas au début de l’hiver: le Parlement européen a voté en séance plénière, le 26 octobre, le projet de révision de la directive MIF maintenant dans son principe la possibilité des rétrocessions de commissions, mais réservant l’usage du «conseil indépendant» à la seule voie d’une rémunération par honoraires. Contrairement à ce qui était parfois attendu au regard du rapport de l’eurodéputé Markus Ferber, les représentants ont donc suivi la position défendue par le Conseil, disons-le en tous points conforme à celle des Anglais. «C’était prévisible!» s’exclameront certains, qui voyaient le coup venir autant que les économistes avaient anticipé la crise financière… La vérité, c’est que de tâtonnements en tâtonnements, il ne faudrait pas que la profession des indépendants à la française se trouve confrontée à un péril semblable à celui des Hollandais, des Espagnols ou des Britanniques. Sauf à revenir à un statut de courtage où la notion de conseil sera engloutie dans les limbes de l’avant-CIF. Montées au front trop souvent en ordre dispersé, les instances représentatives n’ont probablement plus qu’à jeter leurs forces dans la phase de transposition qui, tout de même, offre quelques marges de manœuvre… et d’interprétation.
02/11/2012

Un marché suspendu au rendez-vous de 2013

Deux ans après l’adoption de la loi du 9 novembre 2010 portant Réforme des retraites, le paysage de l’épargne-retraite a peu évolué. Si le Perco connaît un certain succès, le marché dans son ensemble n’a cependant pas profité du désamour frappant l’assurance vie. Confrontés à un durcissement de la fiscalité et à une incertitude grandissante, les épargnants se tournent vers les livrets sécurisés de court terme, y compris pour la préparation de leurs vieux jours.
02/11/2012

Un guide pour transmettre la structure familiale

L’éditeur LexisNexis vient de publier un ouvrage dédié au thème de la transmission de l’entreprise familiale. Ses auteurs, Hervé, Bruno et Christophe Pichard, sont tous les trois avocats associés au sein du cabinet Pichard et issus de formations supérieures telles que HEC, Harvard ou l’Ecole Polytechnique. «Voici un manuel d’une grande exigence technique mais facile à lire, illustré par de nombreux exemples très convaincants. Il devrait intéresser vivement tous nos chefs d’entreprises patrimoniales et familiales qui auront un jour à résoudre ce genre de problème. Cet ouvrage les aidera grandement», indique Yvon Gattaz, auteur de la préface.
02/11/2012

Les TNS et retraités sont visés

L’Assemblée nationale a adopté, le 30 octobre dernier, le projet de loi de Financement de la Sécurité sociale pour 2013. Peu modifié par les députés, le texte augmente sensiblement le niveau des contributions sociales des travailleurs non salariés en supprimant notamment le plafonnement des cotisations maladie et en réintégrant dans l’assiette des cotisations sociales la fraction des dividendes supérieurs à 10% des capitaux propres.
02/11/2012

agenda professionnel

LE 23 NOVEMBRE 2012 AU MANS – LES ASPECTS INTERNATIONAUX DU DROIT DES ASSURANCES
02/11/2012

L'achat décoté présente des contraintes

Les locataires bénéficiant d’un certain nombre de droits quant à leur statut en cas de vente de leur logement, notamment lorsque le bailleur est un institutionnel, les propriétaires se trouvent parfois dans l’obligation de mettre sur le marché des biens occupés. Ceux-ci bénéficient d’une décote par rapport à leur valeur libre, plus ou moins importante en fonction du type de bail et de sa durée restant à courir ainsi que du type de locataire en place. Une opportunité pour l’investisseur à condition d’être bien informé sur la disponibilité future de son acquisition.
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02/11/2012

Les travailleurs indépendants et les retraités mis à contribution

Au terme de quatre jours de débats, les députés ont solennellement adopté, le 30 octobre, le budget de la Sécurité sociale pour 2013 - Alourdissant considérablement les cotisations sociales des travailleurs indépendants, le texte instaure aussi une contribution sur les retraités.
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02/11/2012

Quelques pistes pour rentabiliser les métiers du conseil

Le 25 octobre dernier, le cercle Laboratoire Assurance Banque (LAB) a organisé durant une matinée une conférence dédiée à la question de la rentabilité - A cette occasion, quatre intervenants, se prêtant au jeu des questions/réponses, sont revenus sur les pistes à suivre pour améliorer l’efficacité commerciale.
02/11/2012

L'indépendance tourne le dos aux rétrocessions

Les eurodéputés ont voté en séance plénière pour un conseil indépendant prohibant toute rétrocession de commissions, ce qui provoque des réactions vives mais variées des associations de CIF.
02/11/2012

L’avenir de l’assurance en douze leçons

Dans un premier temps, il faut se réapproprier le métier en réinventant l’assurance vie via le retour sur l’épargne longue et la prévoyance (Défi1), savoir affronter la hausse des coûts en responsabilité civile(2), prendre en charge les catastrophes naturelles(3) et contenir la dérive des corporels(4).
02/11/2012

L'avis d'Amilton Asset Management

Il est intéressant de noter que malgré des publications de résultats mitigés aux Etats-Unis et en Europe, les indices boursiers dans leur ensemble résistent. Seuls les secteurs financiers américains et les valeurs portées par l’amélioration des secteurs immobiliers tirent leur épingle du jeu. Les valeurs industrielles restent pénalisées par un environnement économique contrasté et incertain pour les prochains mois.
02/11/2012

Amaïka en bref

Amaika est une société de gestion créée en octobre 2011 par David Kalfon, précédemment responsable de la gestion collective et directeur des investissements chez EFG Asset Management, et Christophe Berger, précédemment gérant senior et responsable de l’analyse technique dans la même maison. Aux cotés de ces deux associés, la société compte cinq cabinets de conseillers en gestion de patrimoine dans son capital: Lazuli Conseil, dirigé par Christophe Thiboult (spécialisé dans l’immobiler) et Xavier Beal, Hérez (membre de La Boétie Patrimoine) créé par Patrick Ganansia, rejoint par Michel Patrier, puis récemment par Bernard Dordain et Francois Pasquier, 3A Finances (également membre de La Boétie Patrimoine) créée par Alain Libre et Bertrand Lefeubvre rejoints ensuite par Emmanuel de la Palme, Seine & Saône Finance créé par Sylvain Theux, et Bourgeois & Blanchemain créé par Frédéric Blanchemain et Grégoire Bourgeois.
02/11/2012

Gemway Assets lance son premier fonds

La nouvelle société de gestion incubée par la Financière de l’Echiquier a été agréée début septembre - Elle est spécialisée sur les zones émergentes et lance un fonds de stock-picking.
02/11/2012

Gemway en bref

Trois mois après son départ officiel de son poste de codirecteur de la gestion à la Compagnie Financière Edmond de Rothschild, Bruno Vanier a créé, avec Michel Audeban, ayant lui aussi fait ses armes chez Rothschild avant de partir ensuite à la direction commerciale distribution de Fidelity, Gemway Assets, une société de gestion spécialisée sur les marchés émergents.
02/11/2012

Une multigestion exclusivement ISR

Le cabinet de conseil Cedrus Partners, créé par Benoît Magnier et Christel Bapt, vient de lancer Cedrus AM, une société de gestion spécialisée sur l’ISR.
02/11/2012

L’intégration de la SMC dans le Groupe Crédit du Nord est finalisée

La dernière grande étape de l’intégration de la Société Marseillaise de Crédit (SMC) dans le périmètre du Groupe Crédit du Nord, filiale à 100% de Société Générale, a eu lieu, comme prévu, le week-end des 20 et 21 octobre 2012, soit deux ans après son rachat, a indiqué mercredi 31 octobre l’établissement dans un communiqué. Ce dernier précise que le rachat de la SMC par le Crédit du Nord a entrainé une réorganisation du réseau d’agences qui s’est déroulée en deux temps :- En avril 2012, les agences de la SMC présentes en Aveyron, dans l’Aude et les Pyrénées orientales ont été cédées à la Banque Courtois, déjà implantée dans ces régions. Simultanément, les agences de la SMC de la Drôme ont été cédées à la Banque Rhône-Alpes.- En octobre 2012, les 10 agences de la Banque Courtois de l’Hérault ainsi que les 54 agences du Crédit du Nord de la région PACA sont passées sous l’enseigne SMC.L’apport de ces 64 agences supplémentaires a permis à la SMC d’étoffer son réseau passant ainsi de de 200.000 clients en 2010 à 350.000 en octobre 2012.
02/11/2012

Les dispositions spécifiques à l’assurance vie ne sont pas applicables

En décembre 2005, un particulier titulaire d’un contrat d’assurance décès, invalidité et incapacité, souscrit en 1986, est victime d’un accident entraînant une fracture du poignet. Il établit une déclaration de sinistre auprès de son assureur qui refuse sa garantie à raison du défaut de paiement des cotisations échues et de la résiliation consécutive du contrat. Assigné par l’assuré en nullité de la résiliation et en paiement des indemnités journalières garanties, l’assureur est débouté devant la cour d’appel.

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