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décembre 2010

03/12/2010

Agenda économique

3 décembre: Etats-Unis: taux de chômage du mois de novembre, ISM manufacturier composite du mois de novembre, commandes d’usines du mois d’octobre; Zone euro: indice PMI composite du mois de novembre, indice PMI des services du mois de novembre, ventes de détail du mois d’octobre.
03/12/2010

Un casse tête pour les plates-formes

Cette année, le référencement des FIP et FCPI sur les plates-formes relève de la prouesse. Les changements législatifs ont en effet obligé ces dernières à aménager à la dernière minute leur dispositif de commercialisation de ces produits. Chez Cardif, par exemple, si les modes de sélection des fonds n’ont pas fondamentalement changé, certaines offres n’ont cependant pas été retenues par la plate-forme et le processus de commercialisation a été adapté pour les partenaires n’ayant pas le statut de conseiller en investissements financiers. «Nous référençons largement les FIP et FCPI sur notre plate-forme bancaire depuis 2005 en prenant en compte de multiples critères aussi bien liés à la structure du gestionnaire qu’au processus de gestion, note René Trecco, directeur du développement de l’offre bancaire chez Cardif. Cette année, nous sommes plutôt dans la fourchette basse du nombre de produits référencés. Nous avons dû arrêter de référencer les holdings et avancer la date limite de remise des bulletins de souscription au 10décembre pour les produits investis sur des actifs qui ne seront plus éligibles au 1er janvier 2011.Par ailleurs, du fait de la loi de Régulation bancaire et financière, nous avons mis à disposition des démarcheurs ne disposant pas du statut de conseiller en investissements financiers les éléments à fournir au client que ce dernier devra adresser directement à la plate-forme pour souscrire à ces produits.» Tous les conseillers partenaires sont rémunérés de la même manière sur ces produits: 85% des droits d’entrée et une rétrocession de 1% sur les frais de gestion.
03/12/2010

Une refonte en profondeur des dispositifs

En l’état actuel des discussions, les parlementaires ont introduit de nouvelles règles de gestion et adopté une série de clauses anti-abus s’appliquant à l’ensemble des dispositifs.
03/12/2010

Les moyens de préserver la sécurité familiale

De nombreux conflits familiaux peuvent survenir à la suite d’une donation ou après l’ouverture de la succession du fait de situations de démembrement de propriété et/ou d’indivision - Comment anticiper ces situations conflictuelles afin d’éviter notamment les paralysies en termes de gestion des actifs et ainsi en assurer la pérennité pour les générations futures ?.
03/12/2010

Eclairer le client dans son allocation d’actifs

La Société Générale Private Banking offre à sa clientèle fortunée un outil de pilotage de leurs investissements. Cette approche s’appuie sur les méthodes d’allocation d’actifs utilisées jusqu’à présent pour la gestion institutionnelle.
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03/12/2010

Adaptations patrimoniales avant la grande réforme

Le PLF pour 2011 a sensiblement évolué après son passage à l’Assemblée nationale et au Sénat, où son examen se poursuit - Les sénateurs sont notamment revenus sur plusieurs dispositions concernant les revenus du patrimoine, mais aussi le photovoltaïque.
03/12/2010

Obtenir les comptes des assureurs

L’ACP rappelle que les comptes annuels des assureurs sont publics. L’article R. 341-8 du Code des assurances prévoit qu’ils « sont délivrés par l’entreprise à toute personne qui en fait la demande, moyennant le paiement d’une somme égale, dans les conditions actuelles, à 0,46 euro ». Cette somme couvre la fourniture de l'état détaillé des placements lorsque celui-ci n’est pas inclus dans l’annexe aux comptes annuels (annexe à l’article A. 344-3 du Code des assurances).
03/12/2010

Bande d’ignares !

Les Français s’intéressent à l’économie, mais que fait l’économie pour intéresser les Français? C’est dans cet état d’esprit que le Ministère chargé de l’Economie a mis en place, en 2006, le Conseil pour la diffusion de la culture économique (Codice), instance de réflexion indépendante regroupant des personnalités de l’entreprise, de l’éducation et des experts économiques et des médias, afin de sensibiliser nos compatriotes à cette matière plurielle et, osons le dire, pas toujours très avenante. Dans ce cadre, le Codice vient de réaliser pour la deuxième fois un test mesurant leur niveau de connaissance. Ne laissons pas planer le suspens: ils obtiennent une moyenne de 8,3 sur 20. Bande d’ignares! Exemples. Alors que la réforme des retraites a agité le pays durant tout l’automne, ils sont seulement 38% à savoir ce qui se cache derrière la décote. Seuls 35% évaluent justement la part des dépenses publiques dans le PIB (à 56%). Globalement, les lacunes se révèlent notamment sur les questions d’économie pratique, à l’instar de la gestion des finances personnelles, puisque le nombre de bonnes réponses n’est que de 11 sur 27 questions posées. Une modestie naturelle m’interdit de dévoiler la note obtenue puisque -dur métier-, il a fallu retrousser les manches. A vous de jouer, chers lecteurs. Rendez-vous sur le site http://www.kezeco.fr/, un site au demeurant accessible et pédagogique, une qualité que nous nous efforçons de partager.
02/12/2010

MAAF assure 4,11% en 2010 sur son contrat phare Winalto

La campagne de promotion des taux en euros par les assureurs commence fort avec MAAF qui, en dépit de la baisse globale des rendements annoncée (Lire l’Agefi Actifs, n° 471, p.10 à 13) assure 4,11 % net en 2010 pour le support euros des multisupports Winalto et Winalto Pro, ses deux principaux contrats actuellement commercialisés.
01/12/2010

Nouveau projet de taxation de l’assurance vie

Le mardi 30 novembre 2011, la commission des finances du Sénat a examiné les amendements présentés par Philippe Marini son rapporteur général. Il a été retenu qu’afin d’encourager la constitution d’une épargne investie, à moyen et à long terme, dans des actions alors que l’évolution de l’environnement réglementaire des banques et des assurances risque de pénaliser ce type d’épargne, la commission a adopté un amendement tendant à réviser la fiscalité applicable aux contrats d’assurance-vie souscrits à compter du 1er janvier 2011.
01/12/2010

Éligibilité des titres de sociétés foncières européennes

La loi de Finances pour 2010 a rendu éligibles au plan d’épargne en actions (PEA) les actions des sociétés foncières européennes cotées alors même qu’elles ne seraient pas soumises à un impôt équivalent à l’impôt sur les sociétés dans les conditions de droit commun, sous réserve de remplir deux conditions:

novembre 2010

30/11/2010

Etats-Unis - Les clients aisés demandent davantage à leur banque

La septième édition du sondage en ligne Wealth & Value Survey effectuée en septembre et en octobre aux Etats-Unis par PNC auprès de 1.097adultes avec une épargne disponible de 0,5 million de dollars et un revenu annuel minimum de 150.000 dollars montre que la crise n’a pas miné complètement la confiance envers leur établissement financier.
30/11/2010

Suisse - Sarasin joue la carte de la transparence

La banque Sarasin s’est engagée en août dernier à ne plus gérer d’argent non déclaré d’ici à 2012. Dans une interview donnée à L’Agefi suisse, Bas Rijke, qui dirige la succursale genevoise de Sarasin depuis le 1er août dernier, explique que la grande majorité de la clientèle veut se mettre en conformité avec la loi, même si cela prendra plus ou moins de temps selon leur situation personnelle ou leur pays de résidence.
30/11/2010

Suisse - SG Private Banking se renforce à Genève

Selon L’Agefi suisse, Société Générale Private Banking renforce à Genève son offre pour répondre aux exigences des très grandes fortunes et confirme ainsi sa stratégie de développement de la banque privée en Suisse. Nicolas de Ziegler a été nommé directeur du département UHNWI (Ultra high net worth individuals). Il sera secondé par Gustav Koskull et Caroline Gérin Castagné.
30/11/2010

Suisse - Le patrimoine des ménages retrouve son niveau d'avant la crise

En 2009, le patrimoine net des ménages a augmenté de 6,5% pour s'établir à 2.595 milliards de francs suisses, a indiqué le 19 novembre la Banque nationale suisse (BNS). Il a ainsi retrouvé son niveau de 2007, après avoir fortement reculé en 2008 à cause de la crise financière. Outre l'épargne des ménages, le redressement des cours des actions et la nouvelle hausse des prix de l’immobilier ont joué un rôle crucial dans cette progression. En 2009, les actifs financiers se sont accrus de 151milliards de francs (+8,7%) pour s’inscrire à 1.883milliards, et le patrimoine immobilier de 31 milliards (+2,3%), passant à 1.364 milliards. Les passifs, qui ont augmenté de 24milliards (+3,8%), se chiffraient à 652 milliards de francs fin 2009. La combinaison de ces facteurs a entraîné un accroissement du patrimoine net par habitant, qui s’est établi à environ 333.000francs (2008: 316.000).
30/11/2010

Monde - Les « family offices » se sont bien sortis de la crise

Selon l’enquête Mythos Family Offices 2010 menée entre autres par JPMorgan Asset Management auprès de 64 family offices, principalement suisses et allemands, 40,6% de ces structures affichent un encours compris entre 300 millions et 1 milliard d’euros, 23,4% gérant entre 1 milliard et 3 milliard d’euros et 9,4% plus de 3 milliards, rapporte le Börsen-Zeitung.
29/11/2010

Reconduction de l’AGFF jusqu’au 30 juin 2011

Lors de leur réunion du 25 novembre, les partenaires sociaux ont décidé de reconduire jusqu’au 30 juin 2011 les dispositions relatives à l’Association pour la gestion du fonds de financement de l’Agirc et de l’Arrco (AGFF). Jusqu’à cette date, les participants aux régimes Agirc et Arrco, âgés de 60 à 65 ans, et qui bénéficient de la retraite au régime général au taux plein, pourront donc faire liquider leurs retraites Agirc et/ou Arrco, sans minoration. Il faut rappeler que la tranche C de l’Agirc n’est toutefois pas concernée par l’AGFF.
29/11/2010

Plafond de la Sécurité sociale pour 2011

Le plafond de la sécurité sociale pour 2011 vient d’être fixé. Son montant pour les rémunérations ou gains versés du 1er janvier au 31 décembre 2011 est de:
26/11/2010

Un concept fondé sur l’absence de boutique

En quatre ans, le réseau d’agents immobiliers à domicile Optimhome s’est fortement développé sur tout le territoire. Les mandataires, rémunérés au minimum 70% de leur chiffre d’affaires, appliquent aux clients des commissions de l’ordre de 3%.

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