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Toute l'actualité Banque et Assurance

décembre 2017

Banque

35 %

Les banques de l’Union européenne affichent une densité de risques pondérés (ratios des actifs pondérés aux actifs) de 35 %, contre 57 % pour leurs homologues américaines, selon une étude du FMI. D’où la proposition de Bâle 3 de limiter la part des modèles internes dans le calcul des risques. Elle laisserait de côté les règles de netting et de titrisation qui réduisent la taille des bilans des banques américaines et gonfleraient de façon illusoire la densité de risques pondérés.
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EBA European Banking Authority
Banque

L’EBA détaille les impacts du paquet Bâle 3

Après avoir fourni le 7 décembre une première estimation de l’effet des nouvelles règles Bâle 3 sur la solvabilité des banques, l’Autorité bancaire européenne (EBA) a publié mercredi une évaluation plus détaillée. Les calculs restent fondés sur les comptes publiés au 31 décembre 2015 par 149 banques européennes, et ne prennent donc pas en compte le renforcement des fonds propres effectués depuis. Les nouvelles règles accroissent en moyenne de 12,9% les exigences minimales en capital tier one. L’effet lié à l’appréciation des risques au bilan atteint +14,5%. Il est compensé à hauteur de 1,6% par des modalités de calcul du ratio de levier plus favorables que le cadre actuel, selon l’EBA. Pour les banques systémiques, l’effet inflationniste se monte à 15,2%: 14,1% à cause de la révision des actifs pondérés, et 1,1% dû au ratio de levier. Le rapport de l’EBA fait également apparaître une grande dispersion des résultats. Pour certaines petites banques, la révision des modèles internes ferait bondir de 45% l’exigence en capital liée au seul risque de crédit. A l’inverse, des établissements pourraient voir leur exigence baisser.
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Réglementation

L’AMF sanctionne un nouveau manquement d’initié

La commission des sanctions de l’AMF vient d’infliger une amende de 90.000 euros à un ancien analyste de S&P pour trois manquements d’initié sur le titre Vallourec, en 2013, 2014 et 2015. Ces opérations lui ont permis de réaliser une plus-value de 2.465 euros et de réaliser une économie de perte de 44.980 euros, constate le gendarme boursier. Pour délit d’initié – également sur le titre Vallourec – et blanchiment de capitaux, l’analyste a déjà transigé au pénal avec la justice belge en 2015 à hauteur de 350.000 euros.
Réglementation
Réglementation

MIF 2 : l’Esma lâche du lest sur l’identifiant légal

L’Autorité européenne des marchés financiers (Esma) a indiqué hier qu’elle octroyait un délai de 6 mois aux professionnels pour se mettre en conformité avec les dispositions de MIF 2 concernant les identifiants légaux. Les nouvelles règles applicables le 3 janvier 2018 obligent toutes les parties traitant sur les marchés à disposer d’un legal entity identifier (LEI). Mais «toutes les entreprises d’investissement ne parviendront pas à obtenir les LEI de tous leurs clients avant le 3 janvier», reconnaît le gendarme des marchés. Le délai de grâce doit permettre aux entreprises d’investissement de demander le LEI pour le compte des clients qui ne l’ont pas fait, et aux plates-formes de trading d’utiliser le leur au bénéfice des émetteurs situés hors de l’UE.
Réglementation
Réglementation

Les banques européennes ont réduit leur profil de risque

Les banques européennes ont légèrement amélioré leur coussin de dette subordonnée éligible au MREL sur l’année 2016, montre un rapport publié par l’Autorité bancaire européenne (EBA) hier. L’amélioration est toutefois principalement liée à un recul des actifs pondérés par le risque (RWA) de 431,1 milliards sur l’année, une baisse de 4,9% entraînant mécaniquement des besoins moindre en MREL. Les titres éligibles au MREL ont ainsi crû à un rythme très faible, de 0,1% sur l’année, portés par les émissions de banques systémiques. Les besoins agrégés en MREL ont au total reculé de 11,3%.
Réglementation
Banque

L’impact de Bâle 3 sera limité pour les banques françaises

Les banques françaises n’auront pas besoin de faire appel au marché pour s’adapter aux nouvelles règles prudentielles de Bâle 3 car elles génèrent assez de bénéfices pour en consacrer une partie au renforcement de leurs fonds propres, a déclaré hier le gouverneur de la Banque de France François Villeroy de Galhau. Selon lui, l’accord conclu au début du mois conduira pour les banques françaises «à une augmentation de capital sur dix ans d’un peu plus de 15%, un chiffre assez proche de la moyenne européenne». «Cette augmentation de capital requise est compatible avec la génération de résultat des banques françaises et l’incorporation normale de résultats en réserves», a dit le gouverneur devant l’Association des journalistes économiques et financiers.
Banque
Réglementation

L’EBA encadre l’utilisation du cloud dans les services financiers

L’Autorité bancaire européenne (EBA) a publié hier son cadre réglementaire sur la mise en place et l’utilisation de services d’informatique dématérialisée (cloud) par les institutions financières. Les directives seront applicables au 1er juillet 2018 et encadrent la sécurité des données et des systèmes, la localisation des centres de données, les droits d’audit et d’accès, la sous-traitance, les stratégies de contingence et de sortie.
Réglementation
Assurance

Le secteur de l’assurance est bien capitalisé en Europe

Le secteur de l’assurance de l’Union européenne (UE) est bien capitalisé en dépit d’un contexte difficile caractérisé entre autres choses par des taux d’intérêt très bas et une accumulation des pertes liées aux catastrophes naturelles, estime son organisme de tutelle. L’Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles (Eiopa), dans son rapport de stabilité financière, distingue également comme autres risques une volatilité faible et une incertitude élevée, tant économique que politique. «Malgré ces difficultés, le secteur de l’assurance reste bien capitalisé», dit l’Eiopa, observant que le taux de solvabilité médian, mesurant la solidité financière d’un assureur en période tendue, était supérieur à 200%.
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Wells Fargo va relever son salaire minimum

En conséquence du passage de la réforme fiscale au Congrès américain, la banque Wells Fargo a annoncé son intention de relever le salaire minimum au sein du groupe à 15 dollars par heure, soit une hausse de 11% effective en mars. La banque va également distribuer de nouvelles stock options à environ 250.000 employés. Fifth Third Bancord, une banque régionale, va également augmenter le salaire minimum à 15 dollars par heure pour environ 3.000 de ses employés et distribuera des bonus de 1.000 dollars à plus de 13.500 employés.
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Natixis cesse ses activités de financement et d’investissement dans l’industrie du tabac

Natixis met fin à ses activités de financement et d’investissement liées à l’industrie du tabac dans le monde entier pour se conformer à son engagement de lutte contre le cancer. Natixis s’engage à cesser tout financement ou investissement en faveur des producteurs, des grossistes et des négociants de tabac ainsi que des fabricants de produits du tabac. L’exclusion s’applique dans le monde entier et à tous les métiers de Natixis : la Banque de Grande Clientèle, les Services Financiers Spécialisés, l’Assurance et la Gestion d’actifs, dans le respect du devoir fiduciaire de ses affiliés. Depuis 2011, Natixis est mécène de la Fondation Gustave Roussy qui a pour mission de financer la recherche menée par l’institut Gustave Roussy, premier centre de lutte contre le cancer en Europe. « Le tabac est un enjeu majeur de santé publique mondiale. Partenaire engagé de la Fondation Gustave Roussy, Natixis renforce sa mobilisation en faveur du traitement et de la prévention du cancer. En excluant le tabac de nos activités de financement et d’investissement, nous réaffirmons notre engagement auprès de la société civile » déclare Laurent Mignon, Directeur Général de Natixis. « Nous saluons ce nouvel engagement de Natixis qui soutient activement la Fondation Gustave Roussy depuis six ans et contribue de manière significative au financement et à la sensibilisation pour la recherche contre le cancer » déclare le Professeur Eric Solary, Directeur de la recherche de Gustave Roussy. « La décision de Natixis démontre clairement que, dans le monde entier, des institutions financières de premier plan prennent leurs distances vis-à-vis du tabac, et que la France est aux avant-postes de cette dynamique mondiale » déclare le Docteur Bronwyn King, cancérologue et CEO de Tobacco Free Portfolios. Natixis est la banque internationale de financement, d’investissement, de gestion d’actifs, d’assurance et de services financiers du Groupe BPCE, deuxième acteur bancaire en France avec 31,2 millions de clients à travers ses deux réseaux, Banque Populaire et Caisse d’Epargne.
Banque
EBA European Banking Authority
Banque

L’EBA précise les impacts du paquet Bâle 3

Après avoir fourni le 7 décembre une première estimation de l’effet des nouvelles règles Bâle 3 sur la solvabilité des banques, l’Autorité bancaire européenne (EBA) a publié mercredi une évaluation plus détaillée. Les calculs restent fondés sur les comptes publiés au 31 décembre 2015 par 149 banques européennes, et ne prennent donc pas en compte le renforcement des fonds propres effectués depuis.
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Assurance

L'assurance européenne est bien capitalisée

Le secteur de l’assurance de l’Union européenne (UE) est bien capitalisé en dépit d’un contexte difficile caractérisé entre autres choses par des taux d’intérêt très bas et une accumulation des pertes liées aux catastrophes naturelles, estime son organisme de tutelle. L’Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles (Eiopa), dans son rapport de stabilité financière, distingue également comme autres risques une volatilité faible et une incertitude élevée, tant économique que politique.
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Emploi

La France renforce les sanctions contre les fraudes au travail détaché 

Le ministère du Travail a annoncé mercredi des mesures pour faciliter le travail détaché en France tout en menaçant les entreprises qui violent les règles d’une double sanction assortie, dans le pire des cas, d’une suspension d’activité. «A partir du moment où on a ‘cranté' dans le droit européen: 'à travail égal, salaire égal’, les dispositions protectionnistes sont beaucoup moins, et dans l’esprit, et dans la forme, et dans la mise en œuvre, justifiées», précise l’entourage de la ministre du Travail, Muriel Pénicaud.
Emploi
Réglementation

River & Mercantile prend à son compte les coûts de la recherche externe

Le gestionnaire d’actifs britannique River & Mercantile a confirmé, ce 19 décembre, sa décision de prendre à sa charge les coûts de la recherche externe à l’occasion de l’entrée en vigueur de la directive MiFID II début janvier 2018. « Historique, le coût externe de la recherche a fait partie du coût total de l’investissement appliqué aux clients et a fait l’objet d’un budget séparé avec le fournisseur de cette recherche, rappelle James Barham, responsable de la gestion d’actifs au sein du groupe River & Mercantile. Dans le cadre de MiFID II, nous continuerons de gérer et de superviser les fournisseurs de recherche externe. Toutefois, à l’issue d’une période de consultation avec nos clients, nous avons décidé que, à compter de janvier 2018, ce coût de la recherche externe jusque-là facturé aux clients sera absorbé par le groupe. » Cette décision est loin d’être neutre. « Le coût annuel de cette décision est estimé entre 1 million et 1,5 million de livres, indique James Barham. Il sera cependant compensé en partie par une réduction des dépenses de facturation, ce qui laissera un impact net sur notre bénéfice avant impôt de 700.000 à 1,1 million de livres. »
Réglementation
Réglementation

L'Esma lance une consultation sur la titrisation

L’Autorité européenne des marchés financiers (Esma) a annoncé ce 19 décembre le lancement d’une consultation publique portant sur les standards des titrisations dites simples, transparentes et standardisées (STS). Les titrisations sont des opérations qui permettent à un établissement de crédit ou à une société de refinancer des actifs, tels que des prêts, en les transformant en titres négociables. L’Esma publie différents cadres de reporting pour les titrisations en général et les titrisations STS et précise la marche à suivre pour les banques pour bénéficier des avantages accordés aux titrisations STS. La consultation est ouverte jusqu’au 19 mars 2018, l’Esma prévoyant de publier un rapport final en juillet 2018 pour les notifications STS et les demandes d’applications tierces, et d’ici à la fin de 2018 pour les exigences de reporting et les normes opérationnelles et conditions d’accès.
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L'AMF met en garde contre la société International Markets Live LTD

L’Autorité des marchés financiers (AMF) met en garde le public contre les activités de la société International Markets Live LTD (IMarketsLive) qui propose aux épargnants, en visant tout particulièrement un public très jeune dont des lycéens, des abonnements à différentes formations et solutions logicielles destinées à accompagner l’investisseur dans des activités de trading sur le marché des changes (Forex). A la suite de plusieurs signalements d’épargnants, y compris de parents de très jeunes épargnants, l’AMF indique que la société International Markets Live LTD (IMarketsLive) ne bénéficie en France d’aucune autorisation pour exercer une activité régulée par l’AMF sur le territoire français. «L’AMF recommande aux investisseurs de ne pas donner suite aux sollicitations de la société International Markets Live LTD (IMarketsLive) et de ne pas les relayer auprès de tiers, sous quelque forme que ce soit».
Réglementation
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La Financière de l’Echiquier absorbe à son tour les coûts de la recherche

La Financière de l’Echiquier a décidé de prendre à sa charge tous les coûts de la recherche en investissement pour ses clients, a annoncé Olivier de Berranger, son directeur des investissements, à Citywire Selector. « C’est une bonne idée de dire que vous voulez le prix de la recherche mais finalement vous finirez par diminuer la capacité globale de recherche, en particulier pour les petites et moyennes entreprise », a-t-il indiqué. Selon lui, les sociétés de recherche indépendantes devraient souffrir de la mise en œuvre de la directive MiFID II, les prix de la recherche étant poussés vers le bas. « Si nous voulons de la recherche, nous allons devoir aller vers les grandes sociétés comme JP Morgan, Morgan Stanley ou Goldman Sachs. Ce n’était pas le but de la réglementation et c’est un danger, mais le régulateur est conscient de cette conséquence involontaire », a-t-il ajouté.
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