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Toute l'actualité Banque et Assurance

février 2018

Réglementation

Le Brexit fait son entrée dans les priorités de l’Esma pour 2018

L’Autorité européenne des marchés financiers (Esma) va faire des discussions avec le Royaume-Uni sur la convergence de la supervision financière l’une de ses priorités cette année dans le contexte du Brexit, a-t-elle annoncé hier lors de la présentation de ses priorités pour l’année 2018. L’introduction de MIF2 et son application homogène en Europe restera toutefois la principale préoccupation du régulateur, tandis que la surveillance des innovations financières fait également son entrée dans le cadre de son programme.
Réglementation
Réglementation

La BRI demande à ce que les autorités soient prêtes à agir sur les crypto-monnaies

Alors que le bitcoin, qui s'était envolé à près de 20.000 dollars en décembre dernier, a chuté depuis autour de 6.000 dollars, la Banque des règlements internationaux lance un appel à la rigueur. Les autorités doivent être prêtes à agir contre «la prolifération des crypto-monnaies» afin de protéger les consommateurs et les investisseurs, a déclaré Agustín Carstens, directeur général de la Banque des Règlements internationaux (BRI). Lors d’une conférence à Francfort intitulée «Money in the digital age: What role for central banks?», Agustin Carstens a déclaré que, pour conserver sa valeur, l’argent doit être soutenu par des institutions responsables, qui ont la confiance du public. Les banques centrales jouent ici un rôle clef.« L’ascension fulgurante des cryptomonnaies ne doit pas nous faire oublier la place importante qu’occupent les banques centrales en tant que dépositaires de la confiance du public », a affirmé Agustin Carstens lors de la conférence organisée par SAFE (Sustainable Architecture for Finance in Europe), le centre d'études financières de la Banque fédérale d’Allemagne. « Des jetons numériques privés se faisant passer pour des monnaies ne doivent pas nuire à cette confiance ».Les nouvelles technologies sont riches de promesses, par exemple dans l’amélioration de l’efficacité des systèmes de paiements. Mais de nouvelles monnaies ne sont pas nécessaires pour que cette promesse soit tenue. Les autorités doivent veiller à ce que les progrès technologiques ne servent pas à légitimer les profits d’activités illégales, et doivent faire en sorte d'éduquer et de protéger les investisseurs et les consommateurs, a observé M. Carstens. Elles doivent aussi s’assurer que les cryptomonnaies ne s’enracinent pas et ne mettent pas en péril la stabilité financière.« Technologie innovante ne signifie pas technologie meilleure, ou économie meilleure », a déclaré Agustin Carstens. « Le Bitcoin le montre clairement : s’il a peut-être été conçu comme un système de paiement alternatif hors de toute intervention gouvernementale, il associe aujourd’hui les caractéristiques d’une bulle, d’une pyramide de Ponzi et d’une catastrophe pour l’environnement ». De par les fortes fluctuations de leurs cours, les coûts élevés des transactions et l’absence de protection des consommateurs et des investisseurs, les crypto-monnaies ne sont ni sûres, ni propres à jouer le rôle de monnaie en tant que moyen de paiement, réserve de valeur et unité de compte, a souligné Agustin Carstens.Les banques centrales et les autorités financières devraient être particulièrement attentives aux liens unissant les crypto-monnaies aux monnaies réelles, et veiller à ce que les crypto-monnaies ne parasitent pas l’infrastructure institutionnelle du système financier au sens large. Pour garantir l'égalité concurrentielle de l’ensemble des intervenants sur les marchés financiers, l’accès aux services bancaires et services de paiements légitimes devrait être réservé aux seuls produits et plateformes d'échanges répondant à des normes de qualité reconnues, a affirmé Agustin Carstens. « Le principe doit donc être ‘même risque, même réglementation’, et n’admettre aucune exception », a-t-il déclaré.
Réglementation
Banque

ABN Amro dépasse les attentes au quatrième trimestre

ABN Amro a annoncé mercredi un bond de 63% de son résultat net au quatrième trimestre 2017, à 542 millions d’euros. Ce niveau dépasse nettement le consensus établi par Reuters, qui tablait sur un montant de 480 millions d’euros. Le produit net bancaire a quant à lui progressé de 11%, à 2,42 milliards d’euros. ABN Amro enregistre une nette amélioration de son ratio d’exploitation, qui passe sur un an de 77,7% à 68% au quatrième trimestre.
Banque
Assurance

Hannover Re s’en est mieux sorti que prévu en 2017

Le réassureur allemand Hannover Re a publié aujourd’hui un bénéfice net de 950 millions d’euros au titre de 2017, au-dessus de la plus haute prévision des analystes interrogés par Bloomberg (la fourchette était de 781 millions à 882 millions d’euros). C’est aussi supérieur à la prévision de 800 millions d’euros que le groupe avait faite en novembre.
Assurance
Assurance

Munich Re rate le consensus au quatrième trimestre

Munich Re a annoncé hier ses chiffres préliminaires au titre de 2017, qui font apparaître au quatrième trimestre un bénéfice net part du groupe en hausse de 7,9%, à 530 millions d’euros. Le consensus tablait sur un résultat de 560 millions. Sur l’ensemble de l’exercice, le bénéfice net part du groupe s’établit à 375 millions d’euros et à 392 millions intérêts minoritaires compris, contre un objectif initial de 2 à 2,4 milliards. Munich Re affiche ainsi un plongeon de 85% de son résultat par rapport à 2016. Grâce à un ratio Solvabilité 2 quasi stable à 240%, le premier réassureur mondial a néanmoins maintenu son dividende à 8,6 euros par action.
Assurance
Réglementation

La BRI incite les autorités à encadrer le bitcoin

Le patron de la Banque des règlements internationaux (BRI), la banque centrale des banques centrales, a qualifié hier le bitcoin de bulle spéculative et appelé les autorités à agir pour protéger la confiance dans le système financier. Alors que les développeurs du bitcoin poursuivent le but de créer un système de paiement alternatif sans implication des pouvoirs publics, cette crypto-monnaie «devient à la fois une bulle, un montage Ponzi et un désastre environnemental», a prévenu Agustin Carstens, directeur général de la BRI, lors d’une conférence à Francfort.
Réglementation
Banque d'investissement

La BFI d’ING en France a bouclé une excellente année

ING Wholesale Banking France, la BFI d’ING en France, a annoncé hier avoir réalisé un record de plus de 62 transactions pour un montant total de 5,4 milliards d’euros en 2017. La division indique avoir élargi sa base de clientèle l’an dernier avec de nouveaux groupes comme Altrad, Elis, Europcar, Sanef ou Voltalia. Elle a notamment participé au financement de l’acquisition de Cœur Defense pour un montant de 900 millions d’euros, et octroyé un crédit innovant à EDF de 150 millions lié à la performance du groupe en matière de développement durable. Sur le marché obligataire, la division a été très active à travers plus de 20 mandats. Les activités de financements structurés se sont de leur côté illustrées en agissant en tant que bookrunner des opérations Novacap et Colisée pour le compte d’Eurazeo et d’IK Investment Partners.
Banque d'investissement
Réglementation

UBS envisage de durcir les règles sur le négoce des crypto-monnaies

Le groupe suisse UBS envisage de durcir les règles de négoce sur les crypto-monnaies, rapporte le site spécialisé finews. Les dirigeants d’UBS, notamment son président Axel Weber, n’ont jamais été très enthousiastes sur le bitcoin et il n’est pas étonnant que les quelque 61.000 collaborateurs du groupe soient désormais à même de répondre à des requêtes d’une clientèle qui ne cache pas son intérêt pour les monnaies virtuelles.Une note dont finews a eu connaissance laisse entendre que les activités liées aux crypto-monnaies pourrait à l’avenir être soumises à des règles et exigences supplémentaires. Le groupe UBS se félicite du potentiel de la technologie blockchain qui sous-tend l’activité sur les crypto-monnaies mais avertit la clientèle sur les risques liés à des investissements dans des monnaies virtuelles qui n’ont pas, selon lui, de valeur intrinsèque.
Réglementation
Réglementation

Les Etats-Unis accentuent la pression contre les projets de réforme de la délégation de fonds

Les régulateurs américains et des groupes de lobbying accentuent leur résistance face aux projets de Bruxelles qui pourraient restreindre l’accès au marché commun pour les sociétés de gestion non européens, rapporte le Financial Times fund management. Lors d’une réunion des régulateurs financiers le mois dernier à Washington, les représentants américains ont indiqué à leurs homologues européens qu’ils étaient fermement opposés à des changements sur les règles de délégation. En vertu de ces règles, les fonds peuvent être domiciliés et régulés dans des centres européens comme Dublin ou Luxembourg et être gérés depuis Londres, New York et Hong Kong. Les sociétés de gestion américaines ne sont pas les seules à s’inquiéter. Le Luxembourg est l’un des principaux bénéficiaires des arrangements actuels, car il accueille plus de 4.000 fonds, représentant 4.000 milliards d’euros d’actifs. Plus de la moitié de ces fonds viennent de pays qui seront hors de l’UE à compter de mars prochain. « Pourquoi se tire-t-on une balle dans le pied ? », s’interroge Denise Voss, présidente de l’association luxembourgeoise des fonds.
Réglementation
Réglementation

L’AMF s’attaque aux frais de gestion

L’Autorité des marchés financiers (AMF) doit publier, ce 6 février, pour la première fois, une enquête sur les frais facturés par les gestionnaires d’actifs, rapporte le quotidien Les Echos. « Notre objectif est d’informer l’investisseur du niveau à partir duquel la tarification pratiquée, à performance égale, peut être considérée comme excessive », déclare au quotidien économique Xavier Parain, le directeur de la gestion d’actifs de l’AMF.Concrètement, l’AMF a calculé les frais courants moyens (pondération par les encours) pratiqués par les 6.260 fonds commercialisés en France en 2015. Ceux demandant un minimum de souscription de plus de 100.000 euros ont été exclus car ils « ne sont pas distribués largement auprès du grand public ». Pour les fonds de droit français, les frais ressortent à 0,10 % sur le monétaire, 0,69 % sur les obligations, 1,58 % sur les actifs mixtes et 1,80 % sur les actions. Les tarifs sont légèrement supérieurs (sauf sur les actions) pour les fonds de droit étranger : 0,20% sur le monétaire, 1,10% sur les obligations, 1,62% sur les actifs mixtes et 1,68% sur les actions.Pour identifier les fonds pratiquant une tarification potentiellement excessive, l’étude a isolé ceux qui avaient facturé des frais courants supérieurs de plus de deux fois l’écart type à la moyenne de leur catégorie. Sont ainsi considérés comme des « OPCVM prélevant des frais courants élevés », les fonds monétaires présentant plus de 0,65 % de frais, les fonds obligations à plus de 2,06 %, les fonds actions à plus de 3,26 % et les fonds mixtes à plus de 3,47 %. Ce tri, assez peu sélectif, a permis d’identifier un nombre minime de fonds : 148, ce qui correspond à 0,33 % des encours des fonds étudiés. Autre particularité parmi les OPCVM français identifiés : en plus des frais courants, ils prélèvent quasiment tous des commissions de mouvements. Ces frais additionnels, perçus lorsque le gérant achète ou vend, représentent globalement 4% du chiffre d’affaires des sociétés de gestion françaises. Soucieuse d’aller au-delà du simple constat, l’AMF prévoit de publier deux études prochainement, l’une sur les commissions de surperformance et l’autre sur les commissions de mouvement.
Réglementation
Réglementation

Bercy réfléchit à un « PEA jeunes »

L’idée de créer un Plan d’épargne en actions (PEA) pour les jeunes revient dans le jeu. Dans le cadre de la préparation de son prochain projet de loi sur les entreprises (Pacte), Bercy suggère en effet d’« autoriser l’ouverture d’un PEA par le représentant légal pour chaque enfant », rapporte le quotidien Les Echos. Soumise à consultation jusqu’à lundi, cette proposition relance un débat qui avait déjà eu lieu au moment de la discussion du budget 2018. La création d’un PEA jeunes avait alors été repoussée par la majorité au motif qu’elle risquait de profiter davantage aux parents qu’aux enfants. La création d’un PEA jeunes a été remise en avant dans un rapport remis en fin d’année dernière à Bercy. Pour ses défenseurs, élargir l’accès à ce produit aux conditions fiscales avantageuse, permettrait aux jeunes de se familiariser avec les marchés, au profit du financement des entreprises. L’Association Nationale des Sociétés par Actions (Ansa) a proposé de rendre le PEA accessible à partir de 16 ans et de plafonner les versements à 25.000 euros, contre 150.000 euros pour un PEA classique.
Réglementation
Assurance

Munich Re manque le consensus au quatrième trimestre

Munich Re a annoncé ce mardi ses chiffres préliminaires au titre de 2017, qui font apparaître au quatrième trimestre un profit net part du groupe en hausse de 7,9%, à 530 millions d’euros. Le consensus établi sur les sondages réalisés par Reuters tablait pour sa part sur un résultat de 560 millions d’euros. Sur l’ensemble de l’exercice, le bénéfice net part du groupe s’établit à 375 millions d’euros et à 392 millions intérêts minoritaires compris, contre un objectif initial de 2 à 2,4 milliards. Munich Re affiche ainsi un plongeon de 85% de son résultat par rapport à 2016.
Assurance

BNP Paribas voit l’horizon s’éclaircir

BNP Paribas a confirmé ce matin les objectifs de son plan 2020 présenté il y a un an, tout en relevant son objectif de rentabilité. Il vise désormais un rendement de fonds propres « supérieur à 10% » en 2020, et non plus égal à 10%. « Le scénario de taux sera sans doute meilleur à l’horizon du plan et nos prévisions économiques étaient plus basses [il y a un an, ndlr], notamment pour la zone euro », a déclaré Jean-Laurent Bonnafé, directeur général de BNP Paribas, lors d’une conférence de presse. C’est le même plan, mais dans un contexte de taux et économique améliorés ».
Réglementation

La BRI pousse les autorités à encadrer le bitcoin

Le patron de la Banque des règlements internationaux (BRI), la banque centrale des banques centrales, a qualifié ce mardi le bitcoin de bulle spéculative et appelé les autorités à agir pour protéger la confiance dans le système financier. Alors que les développeurs du bitcoin poursuivent le but de créer un système de paiement alternatif sans implication des pouvoirs publics, cette crypto-monnaie «devient à la fois une bulle, un montage Ponzi et un désastre environnemental», a prévenu Agustin Carstens, directeur général de la BRI, lors d’une conférence à Francfort.
Réglementation
Banque

Intesa Sanpaolo soigne ses actionnaires

Dans un contexte morose ce mardi sur les marchés actions, le titre Intesa Sanpaolo engrangeait plus de 1% à la mi-séance dans le sillage de la publication de ses résultats et de ses objectifs 2021. Outre le fait que la banque italienne a dépassé le consensus, ces derniers constituent une bonne surprise, indiquent les analystes de Kepler Cheuvreux.
Banque
Avocat

Gide renforce sa présence au Moyen-Orient

Le cabinet d’avocats a fait part hier de l’ouverture d’un bureau dans la ville du Caire. Ce bureau est dirigé par Baudouin de Moucheron, associé de Gide, fondateur du bureau d’Istanbul et Associé Senior de 2012 à 2017. L'équipe de Gide au Caire est composée principalement d’avocats d’origine égyptienne maîtrisant l’arabe, l’anglais, le français et l’allemand. L’Egypte est devenue en 2017 la première destination économique des investisseurs étrangers vers le continent africain. Gide souhaite accompagner plus activement le développement d’entreprises françaises et internationales dans ce pays et assister les sociétés égyptiennes dans leurs opérations internationales, tant en conseil qu’en contentieux.
Avocat
Avocat

Pierre-Olivier Leblanc rejoint Taylor Wessing

Le cabinet d’avocats Taylor Wessing France a annoncé hier l’arrivée de Pierre-Olivier Leblanc en tant qu’associé en charge de la pratique «droit des assurances, risques industriels et transports». Son recrutement s’inscrit dans une stratégie de renforcement de cette activité. Le nouvel associé intervient essentiellement dans des dossiers d’assurance, de risques industriels et de responsabilité civile des entreprises, aux côtés de sociétés de services ou d’industriels et de compagnies et intermédiaires d’assurance qu’il assiste dans le cadre de litiges domestiques et internationaux devant les juridictions étatiques et arbitrales. Créé en 2003, Taylor Wessing compte à l’heure actuelle près de 70 avocats et juristes, dont 20 associés, à Paris.
Avocat
Emploi

Dan McCarthy prend du galon chez Credit Suisse

La banque helvétique vient de nommer Dan McCarthy en tant que responsable de l’ensemble du trading sur ses activités de crédit aux Etats-Unis, alors qu’il supervisait jusqu’à présent le trading sur le segment des financements avec effet de levier (leveraged-finance trading), indique une note interne consultée hier par Bloomberg qui a ensuite obtenu une confirmation auprès d’une porte-parole du groupe. Avant d’arriver chez Credit Suisse depuis 2007, Dan McCarthy a auparavant travaillé pour Citigroup et Barclays.
Emploi
Banque

Lloyds interdit l’achat de bitcoins avec ses cartes de crédit

La banque britannique Lloyds Banking Group a interdit à partir d’hier à ses clients de cartes de crédit d’acheter des bitcoins ou d’autres cryptomonnaies. «Chez Lloyds Bank, Bank of Scotland, Halifax et MBNA, nous n’acceptons pas de transactions en cartes de crédit comprenant l’achat de cryptomonnaies», a déclaré un porte-parole. Selon le Telegraph, la banque craint les pertes énormes qui pourraient intervenir avec les cryptomonnaies. Elle bloque leur achat à partir de ses cartes de crédit, mais les monnaies virtuelles peuvent encore être achetées à l’aide de ses cartes de débit, précise le journal.
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