Toute l'actualité Banque et Assurance

Santander scelle un accord de réassurance avec Abbey Life

La banque espagnole a annoncé la signature d’un accord de réassurance avec la filiale de Deutsche Bank concernant un portefeuille d’assurance vie en Espagne et au Portugal. Santander souligne que l’accord ne modifie rien pour ses clients et affiche grâce à cette opération un gain imposable de 490 millions d’euros.

Unipol prend le contrôle de Premafin et Fondiaria

L’assureur italien a déclaré hier soir avoir pris le contrôle de Premafin, la holding de Fondiara-SAI, l’une des dernières étapes devant mener à la fusion des deux groupes. Unipol a pris le contrôle de Premafin à l’occasion d’une augmentation de capital de 340 millions d’euros et détient désormais environ 81% du capital de la holding. «Dans les prochains mois nous œuvrerons à créer un acteur majeur de l’assurance», s’est félicité l’administrateur délégué d’Unipol, Carlos Cimbri.

Le Crédit Mutuel pris dans le piège Apollonia

L’AFP indique de source proche du dossier que la Fédération du Crédit Mutuel Méditerranéen et sa caisse locale de l’étang de Berre ont été mises en examen et placées sous contrôle judiciaire hier à Marseille dans le cadre de l’affaire Apollonia, vaste escroquerie présumée aux investissements immobiliers défiscalisants.

La taxe systémique doublera aussi en 2013

Les députés ont adopté hier un amendement qui pérennise la multiplication par deux de la taxe acquittée par les banques depuis 2011, à 0,50% des exigences en fonds propres réglementaires. La mesure devait n'être que temporaire pour 2012.

Le marché bancaire britannique s'enrichit d'un nouvel acteur de taille

Grâce à l’achat des 632 agences de Lloyds Banking Group, le groupe mutualiste Co-op va détenir 10% de la banque de détail outre-Manche

La justice italienne requiert de lourdes sanctions pour quatre banques étrangères

Selon Les Echos, le parquet de Milan a requis hier des sanctions de 1,5 million d’euros contre Deutsche Bank, UBS, JP Morgan et Depfa Bank, accusées de fraude en ayant caché à la municipalité les risques liés à l'émission de produits financiers dérivés. La saisie de 72 millions d’euros a été demandée aux quatre banques étrangères, soit l'équivalent du « profit réalisé à travers une fraude aux dépens de la municipalité ».

La finance doit changer son modèle

Le scandale du Libor exige de la finance qu’elle réalise de profonds changements de son modèle, explique le directeur général du cabinet Laven Legal Services, Jérôme de Lavenère Lussan dans le dossier de l’Agefi Hebdo paru ce jour (Ndlr : «City : l’urgence de la réforme»). Concrètement, les procédures de recrutement font partie de cette transformation nécessaire et l’encadrement des procédures de contrôle est à repenser et à réintégrer dans une fonction de direction générale. Il semble également que les banques ne comprennent pas comment fonctionne la réglementation, a relevé Jérôme de Lavenère Lussan . Et les organismes chargés de lutter contre la délinquance financière doivent aussi bénéficier de moyens financiers supplémentaires.

La taxation des dividendes pénalise l'entreprise

Invité dans le cadre de la rubrique Forum de l’Agefi Hebdo, François Meunier, économiste explique que la surtaxation des profits prévue par le gouvernement quand ils sont distribués sous forme de dividendes revient à considérer qu’un profit que garde l’entreprise est sain parce qu’il renforce les fonds propres, mais spéculatif si il est distribué aux actionnaires est une mauvaise idée. Selon l'économiste, il n’y a pas que la demande de fonds en matière de financement d’entreprise, il y a aussi l’offre. Et l’on réduit les incitations des investisseurs à doter les entreprises de solides fonds propres. La mesure ne va pas non plus dans le sens d’une stabilité accrue du capital des entreprises françaises ni de leur financement long. En outre la pénalisation des dividendes ne fait que renforcer une inclinaison naturelle des entreprises, quand il faut financer un projet, de préférer d’abord l’autofinancement. Pour François Meunier, il est bon aujourd’hui d’inciter les banques à reconstituer leurs fonds propres et à gagner en solvabilité. Et de le faire en évitant de distribuer leurs bénéfices plutôt qu’en réduisant leurs crédits. En matière de fiscalité d’entreprise, conclut l'économiste, il est vital de renforcer les incitations des entreprises et des investisseurs à doter les entreprises en fonds propres.

Les SIIC ne veulent pas être un trou dans le dispositif fiscal français

Les sociétés d’investissement immobilier cotées françaises (SIIC) ont conscience de devenir un « trou » dans le dispositif fiscal français, rapporte les Echos du fait de la mise en place de la nouvelle taxe de 3 % sur les dividendes distribués. Les SIIC sont en effet exonérées d’impôt sur les sociétés en distribuant en dividendes la quasi-intégralité de leur profit. Aucun pays impose une taxe sur les dividendes, ajoute le quotidien, le statut SIIC reportant la fiscalité sur les actionnaires. En revanche, presque partout, les foncières effectuent pour le compte de l’actionnaire une retenue à la source sur les dividendes. Y compris récemment les SIIC françaises pour les dividendes versés aux OPCVM étrangers. Mais pas pour les OPCVM français, et Bruxelles a exigé la fin de cette discrimination. Bercy a préféré la supprimer pour tous et instaurer en échange la fameuse taxe de 3 %. Mais les SIIC n’acquittant pas l’impôt sur les sociétés, cette réforme signifie que, désormais, une bonne partie de leurs bénéfices quittera la France sans rien rapporter à l’Etat à part ces maigres 3 %.

Le CIF dans la tourmente de l’affaire Apollonia

L’AFP rapportait hier de sources proches que la Banque Patrimoine et Immobilier (BPI), filiale du Crédit Immobilier de France, ainsi que la holding du groupe, le Crédit Immobilier de France Développement (CIFD), ont été mises en examen dans le cadre de l’affaire d’escroquerie présumée aux investissements immobiliers défiscalisants.

La Fed de New York sort du bois sur le repo

Le régulateur a appelé, dans le cadre de nouvelles règles publiées hier, les participants au marché du «repurchase agreement» à notamment fournir plus rapidement des confirmations de transaction plus détaillées et à s’appuyer sur des technologies plus performantes.

Bénéfice stable pour American Express

L’exploitant américain de cartes de crédit s’est désolé hier d’une moindre croissance au deuxième trimestre des dépenses des porteurs de ses produits. Le groupe affiche sur la période un résultat net de 1,34 milliard de dollars, contre 1,33 milliard il y a un an.

UBI supprime 1.500 postes

La cinquième banque italienne par les actifs a indiqué prévoir de supprimer ou de réorganiser plus d’une centaine d’agences et de supprimer 1.500 postes afin d’atteindre son objectif de réaliser 115 millions d’euros d'économies annuelles.

Bruxelles ménage la principale banque portugaise

La Commission européenne a indiqué autoriser temporairement, pour des raisons de stabilité financière, une injection publique de 1,65 milliard d’euros de fonds propres de catégorie 1 dans Caixa Geral de Depositos (CGD), principal groupe bancaire du Portugal. L’approbation finale de Bruxelles dépendra de l’examen du plan de restructuration que Lisbonne s’est engagé à fournir d’ici six mois.

Le Crédit Agricole accueille Xavier Musca

Le directeur général de Crédit Agricole SA, Jean-Paul Chifflet, a indiqué hier que le conseil d’administration du groupe bancaire avait approuvé mardi la nomination de Xavier Musca en tant que directeur général délégué en charge des activités internationales. Le nouveau venu entre en fonction dès aujourd’hui, avec notamment en point de mire l’épineux dossier Emporiki en Grèce.

La croissance de l’affacturage s’essouffle

L’Association française des sociétés financières a indiqué que le montant des créances prises en charge dans le cadre d’un contrat d’affacturage s’est élevé dans le pays à 96,1 milliards d’euros au premier semestre, en hausse de 8,1%. La progression est limitée à 6,8% au deuxième trimestre, 2,7 points de moins qu’au premier. Si la croissance semestrielle «est loin d’être négligeable», l’ASF souligne qu’elle est sensiblement en retrait par rapport à celle de 16,9% observée au premier semestre 2011.

Bank of America accroît ses ambitions en termes de réduction de coûts

La banque, dont le bénéfice a atteint 2,5 milliards de dollars contre une perte l’an passé, entend économiser 3 milliards supplémentaires par an

Allianz France veut intégrer en deux ans Gan Eurocourtage

L'assureur allemand a détaillé hier lors d'une journée investisseurs son plan de transformation 2015 dans l'Hexagone

Bank of America réduit ses provisions pour créances douteuses

Elles sont au plus bas depuis début 2007. La banque publie un résultat bénéficiaire pour le deuxième trimestre.

Crédit Suisse lance une augmentation de capital de 8,7 milliards de francs suisses

Elle s'accompagne d'un nouveau plan de réduction de coûts.

Sia Partners / Metametris : ORSA et risque opérationnel

Sia Partners a organisé le 8 Juin dernier et en partenariat avec le cabinet Metametris un petit-déjeuner à l’hôtel Scribe à Paris sur le thème : « Utiliser et mettre en ??uvre l’ORSA comme outil de pilotage des risques : Focus sur le risque opérationnel. » Avec plus d’une cinquantaine d’inscrit, cet évènement a permis de réunir de nombreux acteurs du secteur de l’assurance qui ont eu l’occasion d'échanger quant à leurs approches de l’ORSA (Own Risk and Solvency Assessment) et du risque opérationnel avec les différents intervenants Pourquoi un tel évènement ? Les compagnies d’assurance n’ont pas attendu Solvabilité II pour se doter d’un système de Risk Management. Pourtant, celui-ci doit être ajusté afin d’en assurer la conformité réglementaire. Contrairement au Pilier I, aux exigences très précises, le Pilier II est constitué de principes généraux. Le régulateur donne ainsi aux compagnies la liberté d’adapter leur dispositif de gouvernance à leur profil et à leur maturité, qu’elles utilisent la formule standard ou un modèle interne. Lire la suite : cliquez ici

Affaire Libor: La banque d'Angleterre en première ligne

Dans l’affaire du Libor, les regards se sont tournés hier vers la Banque d’Angleterre, rapporte Les Echos. Des documents fournis à l’un des membres de la commission du Trésor de Westminster ont montré que Bob Diamond, l’ex-patron de Barclays, et Paul Tucker, le numéro deux de la Banque d’Angleterre étaient proches. En outre, de l’autre côté de l’Atlantique, Ben Bernanke, président de la Réserve fédérale américaine, a indiqué que la Fed de New York avait compris dès le printemps 2008 que le Libor était « structurellement problématique » et transmis ses réflexions à l’Autorité des services financiers (FSA) britannique et à la Banque d’Angleterre. Or dans la matinée, à Londres, Mervyn King a déclaré de ne pas avoir agi plus tôt en expliquant que la Fed ne lui avait transmis aucun document prouvant qu’il y avait manipulation.

La cour administrative madrilène clarifie l'imposition de fonds de pension européens

Le tribunal administratif fiscal de la région de Madrid a récemment publié des décisions confirmant l’application de lois fiscales européennes à la place des lois fiscales espagnoles, discriminatoires pour quatre fonds de pensions (enregistrés au Royaume Uni et aux Pays Bas) et sept fonds d’investissement (enregistré au Royaume Uni et au Luxembourg), avant 2010, indique PwC dans une newsletter.

Nouvelle mise en garde de l’AMF à l'encontre de la société Fairvesta

L’Autorité des marchés financiers (AMF) a une nouvelle fois mis en garde les investisseurs particuliers et professionnels à propos des activités de la société Fairvesta. Celle-ci dont le siège social est situé Konrad – Adenauer Str. 15 D-72072 Tübingen en Allemagne (site internet : www.fairvesta.de), propose des placements immobiliers tels que Mercatus, Lumis, ou encore Chronos avec des perspectives de rendement élevées. Or, ces placements ne relèvent pas de la réglementation applicable aux titres financiers et la société Fairvesta n’est ni autorisée à fournir en France des services d’investissement ou des conseils en investissement financier, ni habilitée à se livrer à une activité de démarchage bancaire ou financier. Les placements proposés n’ont pas donné lieu à l’élaboration d’un document d’information visé ou revu par l’AMF, rappelle le régulateur.

La Société Générale à l’amende

L’autorité des marchés de Hong Kong, la Securities and Futures Commission, a obtenu de la banque française la promesse du remboursement de l’équivalent de plus de 9 millions d’euros à des clients fortunés auxquels elle aurait entre 2003 et 2006 infligé des frais injustifiés. Par cet accord, la Société Générale n’a pas à reconnaître sa faute. La somme à verser comprend les dommages et intérêts. La banque aurait indûment encaissé dans le cadre de 3.000 transactions de gré à gré la différence entre le coût réel de l’opération et le tarif facturé aux clients sans en informer clairement ces derniers. Le responsable de l’application des règles au sein de la SFC, Mark Steward, qui a indiqué que la banque faisait le bon choix en remboursant ses clients, a estimé que les banques se devaient de mettre en œuvre des procédures adéquates pour s’assurer que les clients sont traités «de manière juste, honnête et professionnelle».

Succès pour la nouvelle offre d’épargne du CMP

Le Crédit Municipal de Paris a collecté en un mois 8 millions d’euros auprès de 200 clients grâce au lancement de son Livret Solidarité et de son Compte à terme Solidarité. La rémunération n’est pourtant pas parmi les plus attrayantes actuellement puisqu’elle est seulement de 2,5% brut par an pour le livret et peut grimper jusqu’à 3,75% pour le compte à terme. Les fonctionnaires ont néanmoins droit à un bonus de 0,2% supplémentaire.

Groupama réduit la voilure

L’assureur a annoncé avoir signé un accord définitif avec Helvetia Assurance concernant le transfert du portefeuille maritime souscrit en France de sa filiale Gan Eurocourtage. Le directeur général de Groupama, Thierry Martel se félicite de pouvoir ainsi «garantir la continuité de l’activité et de renforcer la solvabilité» du groupe.

HSBC reconnaît ses fautes devant le Sénat américain

Dans le cadre de l’enquête sur les pratiques en matière d’antiblanchiment, le responsable de la conformité a annoncé sa démission

Les banques espagnoles s'inquiètent du scandale des actions de préférence

Les établissements cherchent différentes formules pour éviter que l'affaire ne ternisse leur image et n'entraîne des pertes de clientèle

Position relative au placement et à la commercialisation d' instruments financiers

Cette position : précise le périmètre des services d’investissement de placement lorsqu’il y a commercialisation d’instruments financiers. Ces services se caractérisent par deux conditions cumulatives : l’existence d’un service rendu à un émetteur ou cédant d’instruments financiers (et non à un investisseur) et la recherche, directe ou indirecte, de souscripteurs ou d’acquéreurs ; considère qu’il n’y a pas fourniture du service de placement non garanti en présence de certains types de produits énumérés dans la position1, qui ont d’abord pour objet d’offrir une solution d'épargne aux investisseurs ; rappelle que l’activité de recherche de souscripteurs ou d’acquéreurs en lien avec un prestataire agréé pour fournir le service de placement ne requiert pas d’agrément pour ce service dès lors qu’elle ne s’accompagne d’aucun engagement sur un montant de souscriptions ou d’achats ; souligne que la commercialisation d’instruments financiers s’accompagne généralement de la fourniture d’un ou plusieurs services à l’investisseur (réception et transmission d’ordres pour le compte de tiers/conseil en investissement), lesquels imposent le respect de règles de bonne conduite et de règles d’organisation.