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Toute l'actualité Banque et Assurance

septembre 2012

State Street s’est embrouillé dans ses calculs de solvabilité

En marge d’une conférence organisée par Barclays, le patron de State Street, Jay Hooley, a indiqué que l’établissement avait révisé son estimation de ratio de solvabilité tier one, selon les normes Bâle 3, de 9,8% à 11% au 30 juin dernier. La société a fait fausse route dans le calcul des actifs pondérés du risque, lorsqu’il s’est reposé sur les principes édictés par la Réserve fédérale pour mettre en place les normes Bâle 3 aux Etats-Unis.

AIG songe au dividende

Le directeur général de l’assureur américain, Bob Benmosche, a indiqué qu’au regard du retrait plus rapide que prévu du Trésor américain de son capital, le groupe pourrait envisager le versement d’un dividende d’ici l’été prochain. Le Trésor a annoncé avoir réduit sa part à 15,9% après exercice de l’option de surallocation portant à 20,7 milliards le produit de l’opération réalisée cette semaine.

Les réformes financières renchériront le crédit bancaire

Dans une étude examinant l’impact des réformes financières mondiales sur la tarification du crédit, le FMI arrive à la conclusion que les taux de crédit bancaire augmenteront en moyenne sur le long terme de 26 points de base (pb) aux Etats-Unis, de 17 pb en Europe et de 18 pb au Japon. Le Fonds ajoute que les bénéfices des réformes en termes de fréquence et de coût des crises financières feront plus que compenser des « coûts économiques relativement faibles ». Intitulée «Estimer les coûts de la régulation financière», cette étude fait l’hypothèse que les banques réduiront leurs dépenses et feront d’autres ajustements en réponse aux nouvelles règles. Aux Etats-Unis, la réduction des coûts permettrait ainsi de diminuer les taux de 15 points de base. Le document table également sur le fait que les investisseurs abaisseront leurs exigences de rendement en contrepartie d’une sécurité accrue.

Citi et Morgan Stanley s’entendent sur Smith Barney

C’est la fin d’une impasse. Citigroup et Morgan Stanley ont décidé de valoriser leur coentreprise de courtage Morgan Stanley Smith Barney à 13,5 milliards de dollars dans le cadre d’un accord prévoyant le rachat par Morgan Stanley des 49% détenus par Citigroup. Un premier bloc de 14% va être transféré immédiatement, les 35% restants devant être repris au plus tard le 1er juin 2015. Morgan Stanley avait précédemment estimé l’activité à environ 9 milliards de dollars, tandis que Citigroup évoquait un chiffre de 22 milliards. Citigroup a indiqué que l’opération l’affecterait négativement à hauteur de 2,8 milliards de dollars (charge non cash après impôt de 800 millions de dollars sur la participation de 14% et dépréciation d’environ 2,1 milliards sur la participation restante). Le patron de Morgan Stanley, James Gorman, a qualifié l’opération de «mutuellement bénéfique» donnant «à l’ensemble des parties certitude et transparence sur le prix et le calendrier».

RBC se réorganise

Royal Bank of Canada a fait part hier de sa décision de réorganiser ses pôles d’activité avec l’espoir de dynamiser la croissance du segment des services aux investisseurs et d’accélérer le redressement de sa filiale caribéenne. Cette dernière sera fusionnée avec son activité canadienne au sein d’une nouvelle division «banque commerciale et personnelle», tandis que sa division internationale sera dissoute.

104 millions de dollars pour un informateur du fisc américain

Les services fiscaux américains ont octroyé une récompense de 104 millions de dollars à Bradley Birkenfeld qui les avait alertés dans une affaire de fraude fiscale impliquant UBS. Ces renseignements avaient débouché sur une transaction permettant au fisc de récupérer 780 millions de dollars. Arrêté et emprisonné, l’ancien banquier a été libéré le mois dernier.

Scotiabank délaisse l’Amérique Latine

Bank of Nova Scotia a indiqué par la voix de son responsable des risques Rob Pitfield qu’elle pourrait céder des participations minoritaires au sein de certaines de ses activités en Amérique Latine afin de renforcer son capital ou de financer une acquisition.

Capital Group a faim des banques chinoises

Capital Group aurait acheté 2,8 milliards d’actions de classe H supplémentaires de Bank of China pour un montant de 8 milliards de dollars hongkongais (800 millions d’euros) le 3 septembre dernier, selon le journal qui évoque des données de la Bourse de Hong Kong. La société américaine détiendrait à présent 4,2 milliards d’actions H de Bank of China, 3,7 milliards dans ABank et 328 millions dans Chongqing Rural Commercial Bank.

Banca Monte dei Paschi di Siena dans une lutte pour sa survie

Dans un entretien, son directeur général Fabrizio Viola indique le renflouement de la banque à hauteur de 3,4 milliards d’euros l’oblige à de nouvelles baisses de coûts et à une possible augmentation de capital d’un milliard afin de redevenir rentable en 2015. «Si nous n’arrivons pas à revitaliser la banque et obtenir le niveau de financement propre exigé pour rembourser nos dettes dans une période raisonnable, nous perdrons le contrôle de la banque» estime-t-il.
Réglementation

Les eurobills, une première étape vers les euro-obligations

Pour les professionnels de l’investissement, les eurobills, c’est-à-dire des titres de créances à court terme émis conjointement par les pays de la zone euro, pourraient constituer la première étape d’une « feuille de route » qui permettrait à la zone euro d’aller vers l'émission d’euro-obligations à long terme tout en mettant en place les garanties et les règles de gouvernance nécessaires, indique une enquête réalisée par le CFA Institute auprès de ses membres européens et suisses sur la viabilité des eurobills.Selon Nitin Mehta, directeur du CFA Institute pour la région Europe, Moyen-Orient et Afrique, «79 % des professionnels de l’investissement interrogés pensent que les eurobills seraient une première étape pertinente vers l’émission d’euro-obligations à long terme. Les eurobills auraient, de manière générale, un impact positif sur les coûts de financement à court terme des États membres. Cependant une écrasante majorité, 82 %, estime que les eurobills devraient être assortis de certaines conditions afin de limiter le risque d’aléa moral (risque que certains États membres manquent de discipline budgétaire sans que cela ait de répercussion sur leurs coûts de financement) et de garder des taux d’intérêt bas sur les eurobills. Une des possibilités serait de limiter l’accès d’un État membre aux eurobills en cas de non-respect des règles et recommandations du cadre de gouvernance de la zone euro.»
Réglementation
Réglementation

Le régulateur britannique épingle BlackRock

Le régulateur britannique, la Financial Services Authority, a infligé une amende de 9.544.100 livres à BlackRock Investment Management (UK) pour défaut de protection de l’argent des clients. L’entité britannique du groupe américain de gestion d’actifs a en effet omis de mettre en place des « trust letters », un document de la banque prouvant qu’elle détient l’argent des clients, pour certains dépôts monétaires et de ne pas avoir pris soin d’organiser et de contrôler ses affaires de manière responsable en lien avec l’identification et la protection de l’argent des clients, indique un communiqué de la FSA.Les règles de la FSA sur l’argent des clients visent à protéger leur argent dans le cas d’une insolvabilité de la société, rappelle le régulateur britannique. Une société doit donc avoir une lettre de confiance de la banque détenant l’argent de ses clients pour assurer que, dans le cas de la faillite de la société, l’argent du client est clairement identifiable et est mis de côté afin d’être rapidement restitué. Entre le 1er octobre 2006 et le 31 mars 2010, BIM n’a pas obtenu de telles lettres en relation avec les dépôts réalisés auprès de banques tierces. L’erreur s’est produite suite aux changements de systèmes qui ont fait suite à l’acquisition de BIM par BlackRock, précédemment connue sous le nom de Merrill Lynch Investment Managers Limited. Le montant concerné par cette erreur était de plus de 1,36 milliard de livres.En déterminant le montant de l’amende, la FSA a pris en compte le fait que l’erreur n’était pas délibérée. De plus, aucun client n’a souffert de pertes.
Réglementation
Réglementation

Appliquer la même réglementation à la retraite qu';à d' assurance vie n';est pas cohérent

Parce qu'il n'existe pas de cadre spécifique dédié à la retraite par capitalisation, le pilier I de Solvabilité II réglemente avec le même degré de contraintes les produits d'assurance vie et des fonds de pension « à la française », mettant ces derniers en difficulté. Retour sur les lacunes de la réglementation française et les enjeux prioritaires de l'épargne retraite avec Charles Vaquier, le directeur général de l'UMR.
Réglementation

Le Trésor américain fait des profits avec AIG

Le gouvernement américain a ramené lundi sa participation dans l’assureur AIG à environ 21,5% du capital, réalisant un bénéfice de 12,4 milliards de dollars. Le Trésor a cédé pour 18 milliards de dollars d’actions à 32,5 dollars l’unité, dans ce qui pourrait être désormais le placement secondaire le plus important jamais réalisé aux Etats-Unis. Les souscripteurs disposent d’une option portant sur 2,7 milliards de dollars de titres supplémentaires, qu’ils peuvent exercer dans les 30 prochains jours.

Deutsche Bank ne fera pas appel au marché

La première banque allemande ne demandera pas de capitaux frais à ses actionnaires, optant plutôt pour une réduction de son bilan et des réductions de coûts pour se conformer à la régulation plus stricte du secteur bancaire, des annonces bien accueillies par les investisseurs. L'établissement prévoit de réduire ses coûts annuels de 4,5 milliards d’euros d’ici 2015. L’action a clôturé en hausse de 3,5% 32,96 euros.

L'assureur AIA bien placé pour reprendre les activités d'ING en Asie

L’assureur AIA Group , basé à Hong Kong, apparaît le mieux placé pour reprendre les activités du néerlandais ING en Malaisie et en Thaïlande, rapporte Reuter, l’accord pouvant s'élever à deux milliards de dollars (1,56 milliard d’euros). Le rachat de son activité d’assurances en Asie du sud-est marquerait la première étape du désengagement d’ING du marché asiatique.

Nette hausse des prêts bancaires en août en Chine

Les banques chinoises ont consenti quelque 703,9 milliards de yuans (plus de 85 milliards d’euros) de nouveaux prêts en monnaie locale en août, selon des données publiées mardi par la banque centrale nettement supérieures aux attentes. Les économistes, qui attendaient en moyenne un chiffre de 600 milliards de dollars, peuvent nourrir l’espoir de voir l'économie recevoir un coup de pouce de cette augmentation des crédits.

Le sauvetage d'AIG a rapporté 12,4 milliards au Trésor américain

Le Trésor américain a estimé que la cession de la quasi-totalité de sa participation dans l’assureur American International Group , sauvé de la faillite en 2008, allait lui permettre ainsi qu'à la Réserve fédérale de dégager un bénéfice de 12,4 milliards de dollars. Le Trésor avait auparavant indiqué qu’il espérait lever 18 milliards de dollars en ramenant sa participation dans AIG de 53% à 20%.

Sberbank pourrait enfin céder des titres cette semaine

Sberbank, la plus importante banque russe, pourrait lancer cette semaine la cession attendue de longue date d’une participation de 7,6% de l’Etat à son capital, au vu de l’amélioration des conditions sur les marchés financiers, rapporte mardi le quotidien Kommersant. D’après le journal, la banque contrôlée par l’Etat a repris contact avec des investisseurs la semaine dernière et le processus de mise sur le marché des titres est prêt à être enclenché. Sur la base du cours actuel de l’action Sberbank, la participation de 7,6% représente quelque 4,6 milliards de dollars, ajoute Kommersant.

Crédit Immobilier de France: le mouvement HLM veut un plan B

L’Union d'économie sociale pour l’accession à la propriété, qui regroupe les 56 Sacicap, sociétés actionnaires du Crédit Immobilier de France, pousse un projet alternatif pour le prêteur spécialisé, sauvé fin août de la faillite par l’Etat. Son conseil d’administration, qui s’est réuni lundi, récuse tout démantèlement ou extinction de l’activité du CIF et propose de préserver l’activité d’accession sociale à la propriété. Pour ce faire, le CIF pourrait être au moins partiellement intégré à la sphère publique, et la loi pourrait inscrire encore plus fortement l'établissement et les Sacicap comme outil d’accession sociale à la propriété en France, selon un appel adressé aux pouvoirs publics.

Baisse inattendue du crédit à la consommation aux Etats-Unis

Le crédit à la consommation a baissé en juillet aux Etats-Unis, pour la première fois depuis août 2011, les Américains ayant réduit leurs achats par carte de crédit, un signe préoccupant pour l'économie américaine. Le crédit à la consommation a diminué de 3,28 milliards de dollars en juillet, selon la Réserve fédérale, alors que les économistes anticipaient une hausse de 9,1 milliards.

Vitor Constancio en lice pour le nouveau régulateur bancaire

Le vice-président de la Banque centrale européenne Vitor Constancio est en lice pour le poste de président d’une future et nouvelle autorité de régulation bancaire de la zone euro, selon le Handelsblatt. La nouvelle autorité bancaire disposerait de son propre directoire, différent de celui de la BCE, poursuit le quotidien allemand.

Claude Tendil élu président des Rendez-Vous de Septembre

Après douze années à la tête de l’association des Rendez-Vous de Septembre, Jean-Philippe Thierry, actuel vice-président de l’Autorité de contrôle prudentiel (ACP), a décidé de céder son fauteuil de président. A compter du 1er janvier 2013, il sera remplacé par Claude Tendil, PDG de Generali France, élu pour un mandat de deux ans. L’association des Rendez-Vous de Septembre organise chaque année le congrès des réassureurs à Monte-Carlo.

Vers un encadrement plus strict du crédit renouvelable

Le gouvernement privilégie l’hypothèse d’un encadrement plus strict du crédit renouvelable à sa suppression pure et simple réclamée par des élus socialistes, selon le ministre de la Consommation. Benoît Hamon a notamment évoqué la nécessité de revoir le lien entre les cartes de fidélité et ces crédits «revolving» qui se présentent sous la forme «de réserves d’argent très tentantes».

Scor émet sur le marché du franc suisse

Le réassureur a placé 250 millions de francs suisses d’obligations subordonnées à durée indéterminée. La première échéance de remboursement anticipé à l’option de Scor est fixée en juin 2018. Le taux d’intérêt a été fixé à 5,25% (jusqu’au 8 juin 2018) et Libor franc suisse 3 mois plus une marge de 4,8167% par la suite.

RBS tient à Citizens outre-Atlantique

«Nous n’avons plus rien d’important à vendre» a indiqué hier le directeur financier de Royal Bank of Scotland, Bruce Van Saun. Le dirigeant écartait ainsi les rumeurs de projet de cession de la filiale de banque de détail aux Etats-Unis, Citizens Financial Group.

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