Ageas France sort de la gestion privée pour se recentrer sur les CGPI
L’ex-Fortis Assurance renforce ses liens avec Avenir Finance à qui il cède son réseau salarié pour miser sur la plate-forme Sicavonline
Toute l'actualité Banque et Assurance
décembre 2013
La Fed donne son aval aux plans de capitaux de JPMorgan et Goldman Sachs
La banque centrale avait averti les banques en mars, sans remettre en cause leurs projets de distribution aux actionnaires pour cette année
Un nouveau FCT pour Banque PSA Finance
Banque PSA Finance a annoncé avoir mis en place le 28 novembre un nouveau fonds commun de titrisation, Auto ABS German Loans Master, destiné à émettre des obligations ABS sécurisées par des créances allemandes de prêts automobiles. Le FCT a émis une première série de titres Classe A notés AAAsf par Fitch et Aaa (sf) par Moody’s et d’un montant de 196,4 millions d’euros à taux variable sur une maturité estimée de deux ans.
Lloyds Banking Group change de président
La banque britannique a annoncé la nomination de Norman Blackwell, actuel patron de sa filiale Scottish Widows, au poste de président dans quatre mois. Il remplacera le 3 avril Win Bischoff.
Les ETP affichent une collecte en ralentissement
Les flux enregistrés pas les produits indiciels cotés dans le monde ont atteint 15,8 milliards de dollars en novembre, après les 32,9 milliards collectés en octobre. Les flux sur les actions marquent une différence entre les marchés développés affichant 21,5 milliards de dollars de collecte et les marchés émergents enregistrant une décollecte de 4,7 milliards de dollars.
Lloyds Banking Group change de président
La banque britannique Lloyds a annoncé la nomination de Norman Blackwell, actuel patron de sa filiale Scottish Widows, au poste de président dans quatre mois. Il remplacera le 3 avril Win Bischoff.
RDR néerlandais: ABN a mené 100.000 entretiens clients
ABN Amro a indiqué que sa filiale de banque privée MeesPierson a conduit des entretiens avec 17.000 clients pour les avertir des changements qui vont intervenir début 2017 avec l’entrée en vigueur de l’interdiction des rétrocommissions, rapporte Fonds Nieuws. D’autre part, la banque a mené plus de 80.000 entretiens avec sa clientèle de particuliers.Ces contacts ont été mis à profit pour présenter aux clients les nouvelles propositions de la banque et notamment les nouveaux outils en matière de conseil.
Quelque 16.800 fraudeurs fiscaux se sont dénoncés dans le Bade-Wurtemberg
Environ 16.800 fraudeurs fiscaux se sont dénoncés depuis 2010 aux autorités du Bade-Wurtemberg en raison de revenus du capital dissimulés en provenance de Suisse et du Liechtenstein, a indiqué le 1er décembre dans un communiqué le Ministère des finances du Land. Le ministre des Finances SPD du Land, Nils Schmid, se félicite par ailleurs que les conservateurs et les sociaux-démocrates aient intégré des exigences de règles plus sévères en matière de délit fiscal dans leur contrat de coalition à Berlin.Les fraudeurs fiscaux devront à l’avenir donner des indications sur les dix dernières années, au lieu de cinq jusqu'à présent, pour qu’une auto-dénonciation soit prise en compte. Des sanctions plus importantes contre les banques sont par ailleurs prévues, jusqu'à un retrait de leur licence bancaire.
Le Bundesrat clarifie les règles fiscales pour les fonds
Thomas Richter, délégué général de l’association allemande BVI des sociétés de gestion, s’est félicité le 29 novembre de l’adoption par le Bundesrat des textes d’accompagnement fiscaux de la nouvelle loi sur les investissements (Kapitalanlagegesetzbuch ou KAGB) parce que cela offre un cadre fiable pour les fonds offerts au public et les fonds fermés. En effet, la loi de transposition en droit allemand de la directive AIFM fixe le régime fiscal de tous les véhicules d’investissement couverts par le KAGB et elle prendra effet avant la fin de cette année.Pour Thomas Richter, le législateur a créé les conditions fiscales préalables pour que le «pension pooling» puisse être pratiqué en Allemagne, avec la création du véhicule Investment-Kommanditgesellschaft (Investment-KG), ce qui permet de pallier le retard concurrentiel de l’Allemagne par rapport à des pays comme le Luxembourg, l’Irlande et les Pays-Bas, tout en préservant le contrôle des encours utilisés pour couvrir les engagements des retraites d’entreprises.Par ailleurs, le BVI note que la loi de transposition fiscale crée la base juridique pour l'échange de données avec les Etats-Unis sous le régime de la Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA).
La Finma veut que les banques participent au règlement avec le fisc américain
Le directeur de l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (Finma), Patrick Raaflaub, a demandé aux banques suisses de prendre part au programme de règlement du litige fiscal préparé par les autorités américaines. En cas de doute, une banque devrait se décider pour la catégorie 2 prévue pour les instituts qui ont lésé le droit fiscal américain, a indiqué Patrick Raaflaub dans les colonnes de la NZZ."La solution proposée aux instituts est chère et n’offre pas une sécurité juridique à cent pour cent», a admis Patrick Raaflaub, cité dans l’article. Mais en renonçant à participer à ce programme, les banques risquent de voir ce conflit se prolonger durant des années. De plus, de nouvelles mesures à leur encontre de la part des autorités américaines sont à craindre. Les banques suisses ont jusqu’au 9 décembre pour annoncer à la Finma si elles participent ou non au programme américain de règlement du conflit fiscal et dans quelle catégorie elles se rangent.
Bonus: Paris et Londres dans le collimateur de Bruxelles
Londres est en première ligne du futur texte de Bruxelles ambitionnant de limiter la prise de risque des banques en imposant un plafond aux bonus, selon les derniers chiffres de l’Autorité bancaire européenne (EBA), rapporte Les Echos. La City affiche un quota record de 2.714 banquiers rémunérés plus de 1 million d’euros en 2012. Leur nombre a même crû de 11 % en un an. Ils gagnent en moyenne 1,95 million d’euros et ils ont capté ensemble 1,12 milliard d’euros de fixe et 4,1 milliards de rémunération variable. Mais les banques françaises ont autant à craindre, sinon plus. Non pas, au regard du nombre de leurs banquiers très bien rémunérés, mais de leur mode opératoire. Ils ne sont en effet « que » 177 identifiés par l’EBA à percevoir en moyenne 1,56 million d’euros. Mais les banques françaises se révèlent les plus agressives en Europe sur l’importance donnée au bonus, en particulier en BFI. Dans ces métiers, le variable représente près de 5 fois le salaire de base, contre 3,78 fois à Londres. Bruxelles veut limiter la part du variable à une fois celle du fixe, ou au plus à deux fois, après accord des actionnaires.
Regain de tensions entre Bruxelles et Washington sur les dérivés
Le sujet de l’encadrement des dérivés provoque de sérieuses frictions entre l’Europe et les Etats-Unis. Au point que Bruxelles et certains Etats membres ont fait part de leurs inquiétudes à Washington. Selon Les Echos, Michel Barnier, le commissaire européen aux Services financiers, s’apprêterait à adresser un courrier au secrétaire d’Etat américain au Trésor, Jack Lew. Le ministre de l’Economie et des Finances français, Pierre Moscovici, et ses homologues allemand et anglais seront signataires de la missive. A l’origine de leur mécontentement, le sentiment que les Etats-Unis continuent à vouloir imposer leur loi dans ce dossier épineux. Et ce, malgré un pacte de non-agression signé en juillet : les juridictions et les régulateurs des deux continents avaient décidé de s’en remettre les uns aux autres, le temps que les règles communes soient enfin décidées au niveau mondial. La CFTC a notamment publié récemment un texte qui étend le champ d’application des règles américaines sur les dérivés à des entités non américaines.
Panel de l'Agefi : la BCE ne touchera pas son taux directeur à court terme
Aucun des panélistes de L’Agefi ne s’attend à ce que la Banque centrale européenne (BCE) abaisse à nouveau son taux directeur dans les six prochains mois. La remontée de l’inflation en novembre conforte en partie les nouvelles prévisions des économistes. Ce léger redressement de l’inflation devrait apaiser les inquiétudes au sujet des risques de déflation et donc réduire la pression à agir de manière préventive pour la banque centrale. Ces éléments plaident pour une BCE attentiste à court terme. Les économistes seront également attentifs aux prévisions publiées par l’institution, qui couvriront pour la première fois l’année 2015, note le quotidien. Certains ne redoutent pas que la prévision d’inflation pour cette dernière année soit nettement en dessous de la cible de la BCE - une inflation en dessous, mais proche, de 2%.
Démission du président de la Banque cantonale de Bâle
Le président du conseil d’administration de la Banque cantonale de Bâle (BKB), Andreas Albrecht, démissionne, a annoncé le 29 novembre l'établissement. Du même coup, il quitte le conseil d’administration de la Banque Coop, établissement contrôlé par la BKB. Le départ d’Andreas Albrecht aura lieu «au plus tard d’ici le 31 décembre», selon le communiqué de la BKB. L’intérim jusqu'à la nomination d’un nouveau président par le Grand Conseil sera assuré par l’administrateur Andreas Sturm. Afin de garantir son indépendance politique, celui-ci quitte le Parlement cantonal ainsi que le Parti Vert ‘libéral dont il est membre.Le départ d’Andreas Albrecht est consécutif au blâme prononcé contre la BKB par l’Autorité de surveillance des marchés financiers (Finma). Le 21 novembre, celle-ci avait de surcroît imposé à l'établissement des mesures contraignantes et ordonné la confiscation des bénéfices indûment réalisés pour un montant de 2,64 millions de francs. La BKB a illicitement soutenu entre 2009 et 2012 le cours en Bourse de ses propres bons de participation. Elle a notamment passé systématiquement des ordres d’achat pour ces titres, entraînant ainsi des distorsions du marché.
Berlin peut espérer des concessions sur la résolution bancaire
La proposition lituanienne visant à arracher un accord d'ici à fin 2013 offre plus de pouvoirs aux autorités nationales sur les petites banques
Progrès en vue sur la résolution bancaire
La présidence lituanienne du conseil Ecofin a publié la semaine dernière une version révisée des propositions de Bruxelles sur la mise en place d’un mécanisme de résolution unique (SRM) dans l’Union européenne, qui se rapproche davantage des positions allemandes.
L’assurance emprunteur se réforme a minima
L’inspection générale des finances recommande à Bercy d'écarter la libre résiliation des contrats, qui aurait in fine un effet négatif sur les tarifs et les garanties.
Le rapport sur l’assurance emprunteur ménage les banques
L’inspection générale des finances estime que la libre résiliation aura in fine un effet négatif sur les tarifs et les garantes
Londres tient le cap sur la vente de Lloyds
Le ministre britannique des Finances, George Osborne, devrait selon la chaîne télévisée faire part cette semaine de son souhait de procéder à une nouvelle cession de titres Lloyds banking Group. En septembre, l’Etat avait cédé 6% du capital de la banque pour ne plus en détenir que 33%. Une vente «massive» pourrait intervenir dans les prochains mois, selon la chaîne.
La recapitalisation de Co-op Bank franchit une première étape
Les particuliers détenteurs d’obligations de la banque britannique Co-operative Bank se sont prononcés en faveur d’un plan de restructuration destiné à combler un trou de 1,5 milliard de livres (1,8 milliard de livres). Les premiers résultats du vote ayant pris fin vendredi montrent que la participation a dépassé le seuil requis des deux tiers et que 99,9% des votants ont approuvé la recapitalisation, ont annoncé Co-op Bank et sa maison mère Co-operative Group, un établissement mutualiste.
Axa délaisse la Roumanie
L’assureur a indiqué avoir conclu un accord avec Astra Asigurari, acteur local de référence, afin de lui céder ses activités d’assurance vie, épargne et retraite en Roumanie. Axa quitte ainsi le marché roumain. Les termes de la transaction restent confidentiels.
L'Espagne donne 30 milliards de fonds propres à ses banques
L’Espagne a donné à ses banques la possibilité d’augmenter leurs fonds propres de 30 milliards d’euros au total en leur permettant de transformer une partie de leurs actifs d’impôt différé (DTA, deferred tax assets) en crédits d’impôt et de comptabiliser ceux-ci comme des fonds propres durs. Le décret adopté vendredi pourrait ainsi aider une bonne partie des banques espagnoles à réussir les prochains tests de résistance européens et leur éviter un appel aux marchés ou à l’Etat pour renforcer leur bilan.
Lloyds cède un gros portefeuille de prêts immobiliers
Lloyds a annoncé la vente d’un portefeuille de créances immobilières en Europe au fonds américain Cerberus. D’une valeur nominale de 1,1 milliard de livres (1,3 milliard d’euros), le portefeuille a été cédé pour environ un milliard d’euros. L’opération n’aura pas d’impact significatif sur Lloyds, même si elle permet de libérer du cpaital, précise la banque britannique.
RBS sous l’œil du régulateur pour ses pratiques auprès des PME
La Financial Conduct Authority a indiqué avoir examiné les deux rapports ayant récemment mis en cause les pratiques de la banque en matière de prêts, notamment envers les entreprises en difficultés. Le régulateur souhaite approfondir son examen en nommant un expert indépendant chargé de se rendre compte par lui-même de la situation. La FCA précise avoir écrit à l’ensemble des grandes banques outre-Manche pour leur faire prendre conscience de la gravité des comportements décrits dans les rapports.
Monte Paschi externalise son back-office
Banca Monte dei Paschi di Siena a dévoilé un accord d’externalisation de ses activités de back-office, qui se traduira par le transfert de 1.100 emplois à une coentreprise entre la société italienne Bassilichi et le cabinet de conseil Accenture. Un accord s’inscrivant dans le cadre du plan de restructuration lancée par la banque italienne, qui prévoit 8.000 suppressions de postes et 550 fermetures d’agences.
novembre 2013
RBS sous l’œil du régulateur pour ses pratiques auprès des PME
La Financial Conduct Authority a indiqué avoir examiné les deux rapports ayant récemment mis en cause les pratiques de la banque en matière de prêts, notamment envers les entreprises en difficultés. Le régulateur souhaite approfondir son examen en nommant un expert indépendant chargé de se rendre compte par lui-même de la situation. La FCA précise avoir écrit à l’ensemble des grandes banques outre-Manche pour leur faire prendre conscience de la gravité des comportements décrits dans les rapports.
Lloyds cède un gros portefeuille de prêts immobiliers
Lloyds a annoncé vendredi la vente d’un portefeuille de créances immobilières en Europe au fonds américain Cerberus. D’une valeur nominale de 1,1 milliard de livres (1,32 milliard d’euros), le portefeuille a été cédé pour environ un milliard d’euros. L’opération n’aura pas d’impact significatif sur Lloyds, même si elle permet de libérer du cpaital, précise la banque britannique.
Monte Paschi externalise son back-office
Banca Monte dei Paschi di Siena a dévoilé un accord d’externalisation de ses activités de back-office, qui se traduira par le transfert de 1.100 emplois à une coentreprise entre la société italienne Bassilichi et le cabinet de conseil Accenture. Un accord s’inscrivant dans le cadre du plan de restructuration lancée par la banque italienne, qui prévoit 8.000 suppressions de postes et 550 fermetures d’agences.
La réforme de l’assurance emprunteur est lancée
Le ministre de l’Economie Pierre Moscovici et le ministre délégué chargé de l’Economie sociale et solidaire et de la Consommation Benoît Hamon ont reçu le rapport de l’Inspection générale des finances analysant la situation sur le marché de l’assurance emprunteur et formulant des propositions pour une plus grande liberté de choix de l’assuré et une meilleure concurrence. Les ministres assurent qu’ils vont s’appuyer sur ces propositions afin d’engager la réforme promise à l’occasion de l’examen en deuxième lecture du projet de loi relatif à la consommation. Si le rapport préconise notamment l’harmonisation des présentations tarifaires, il écarte la mise en place d’une possibilité de résiliation annuelle ou à tout moment des contrats d’assurance emprunteur, perspective qui inquiétait les banques proposant des contrats groupés.
Les discussions avancent sur la résolution bancaire
La présidence lituanienne du conseil Ecofin a publié une version révisée des propositions de Bruxelles, datée du 28 novembre, sur la mise en place d’un mécanisme de résolution unique (SRM) dans l’Union européenne. Le texte se rapproche des positions allemandes en donnant davantage de pouvoirs aux autorités nationales pour décider de la résolution des banques de tailles moyennes qui ne sont pas supervisées directement par la BCE. Il précise aussi les modalités de financement du futur fonds de résolution unique.