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Toute l'actualité Banque et Assurance

février 2014

BCE et EBA précisent leurs tests bancaires

La Banque centrale européenne finalise son futur manuel de supervision des banques de la zone euro, mais la méthode de sa revue de la qualité des actifs doit encore être précisée. Elle devra aussi clarifier ses positions sur les critères des tests de résistance que l’EBA a publiés.

L'ACPR s'attaque aux barons du mutualisme

La position de la tutelle sur les «dirigeants responsables» constitue un changement majeur pour la gouvernance des groupes coopératifs, en remettant en cause le statut des présidents des caisses et banques régionales. Le Crédit Agricole, où des AG ont lieu au printemps, est en première ligne.
Assurance

La lettre d' information du GEMA - Février 2014

Le juge constitutionnel, nouveau régulateur de l’assurance ? Le secteur des assurances se découvre une nouvelle source de droit : le Conseil constitutionnel. Le nombre de décisions récentes du juge constitutionnel portant sur des questions d’assurance est impressionnant : l’ANI et les clauses de désignation, le régime des catastrophes naturelles, le traitement de l’assurance vie dans la fiscalité du patrimoine, le fichier des contrats Ficovi, et maintenant la loi sur les réseaux de soins : que d’attention portée à notre secteur ! Cette énumération prouve que l’assurance est un des domaines où l’affrontement entre majorité et opposition est le plus lourd, le plus visible, le plus sensible.
Assurance
Assurance

La rentrée 2014 de d' Af2i : documentation

La 11ème rentrée de l’AF2i a eu lieu le 31 janvier dernier au Cercle de l’Union Interalliée à Paris En pièce jointe, vous trouverez une présentation générale de l’association dans laquelle est notamment publiée l’enquête AF2i 2013.
Assurance
Banque

d' UFF nomme son nouveau Directeur général adjoint

Stéphane Gault Stéphane Gault, 37 ans, est nommé en qualité de directeur général adjoint de l’Union financière de France (UFF) Banque, succédant ainsi à Paul Younès, nommé directeur général délégué. Ingénieur ETP et diplomé d’HEC, Stéphane Gault a démarré son parcours professionnel en 2001, au sein d’AGF, où il exercé plusieurs fonctions au sein de la direction de la distribution. Il a ainsi occupé les postes de chargé de mission du directeur du développement, de responsable du département pilotage de la performance, puis de responsable de la direction support à l’animation commerciale. En 2007, il est nommé chez Generali en tant que responsable du développement stratégique des réseaux de distribution avant de rejoindre l’Union financière de France, en 2009, chargé de la création et de l’animation de la direction projets et organisation. Depuis 2012, il était directeurs des opérations, direction qui regroupe la direction de l’administration de la clientèle, la direction projets et organisation, la direction informatique ainsi que les moyens généraux.
Banque

Ultimatum des banques genevoises à leurs clients français

Les banques genevoises ont donné pour la grande majorité d’entre elles à leurs clients français jusqu’à la fin du mois de mai pour déclarer les actifs dont ils seraient propriétaires, selon le journal qui ne donne pas de source. La banque Lombard Odier a réagi en indiquant qu’elle n’avait pour sa part donné aucune date butoir à ses clients.

janvier 2014

Le Crédit Foncier lancera lundi son compte à terme

Le spécialiste du crédit immobilier dévoilera lundi son offre de compte à terme, baptisée Foncier Horizon. Bruno Deletré, directeur général de la filiale de BPCE, avait indiqué dans un entretien à L’Agefi Quotidien du 24 janvier que «la clientèle des professionnels sera visée dans un premier temps.» L’offre marketing devrait être moins agressive que sur le segment des particulers où les taux promotionnels sont la règle. Le Crédit Foncier cherche ainsi à diversifier ses ressources alors qu’il est appelé à assurer une part croissance du refinancement des Caisses d’Epargne et des Banques Populaires.

Les exigences de fonds propres freinent le crédit selon la BoE

La croissance du crédit chute en général dans l’année qui suit un durcissement des règles de fonds propres pour se reprendre dans les trois années qui suivent, selon un document préparé par un groupe d'économistes et publié par la Banque d’Angleterre. L'étude, conduite sur la période 1990-2011, a toutefois porté sur des banques britanniques prises individuellement et non sur le secteur dans son ensemble. Ses résultats ne peuvent en conséquence être utilisés dans un cadre macroprudentiel, préviennent ses auteurs.

Axa simplifie sa marque aux Etats-Unis

Connu sous le nom d’Axa Equitable, depuis la prise de contrôle de la majorité des parts dans Equitable en 2004, la filiale américaine de l’assureur français va adopter le nom de sa maison-mère, Axa, à partir de lundi. Cette décision s’explique par l’absence totale de citation spontanée aux Etats-Unis (2% seulement) alors qu’Axa est la marque d’assurance la plus connue à travers le monde au cours de ces cinq dernières années, selon selon le classement Interbrand. Ce changement est également l’occasion de relancer une campagne de communication intense : un budget de 85 millions de dollars a été prévu, contre 1,1 million au cours des neuf premiers mois 2013.
Réglementation

La nouvelle réglementation des obligations sécurisées favorable aux sociétés financières

Moody’s a publié le 30 janvier une étude soulignant l’impact positif de la nouvelle réglementation française des sociétés financières et émetteurs d’obligations sécurisées. Le nouveau cadre prudentiel s’aligne sur les règles prévues par l’Union Européenne en termes d’exigences de fonds propres et de surveillance réglementaire, tout en permettant que ces institutions fonctionnent selon des exigences spécifiques plus adaptées à leur activité. Moody’s estime que cette révision est positive pour le profil de crédit de ces institutions dans la mesure où elle leur permet d’opérer en dehors du cadre de l’Union Européenne et d'éviter ainsi la refonte radicale de leur structure, qui aurait été nécessaire autrement.
Réglementation
Réglementation

La SEC punit un conseiller pour des tweets

La Securities and Exchange Commission a formulé des accusations au civil contre Mark Grimaldi, un conseiller en investissements, pour avoir trompé les investisseurs par le biais de ses publications et de ses messages sur Twitter, rapporte le Wall Street Journal. Mark Grimaldi s’est vu infliger une amende de 100.000 dollars et a accepté d’améliorer les contrôles sur le marketing de sa société. L’homme a utilisé une newsletter appelée The Money Navigator et d’autres pour solliciter les clients pour sa société de conseil et pour un fonds, le Sector Rotation, qu’il gérait.
Réglementation
Réglementation

La Suède s’intéresse aux rétrocessions

La structure des frais versés aux sociétés de gestion fait l’objet de discussions en Suède, rapporte Fondbolagens Förening. Ainsi, le quotidien suédois Dagens Industri relate que les banquiers et les courtiers perçoivent plus de 50 % du total des frais que le client final paye par le biais des rétrocessions. Le régulateur financier suédois FI reproche à de nombreux acteurs de ne pas publier les rétrocessions de manière facilement compréhensible. « Le cadre réglementaire est clair dans ce domaine. Une entreprise doit fournir des renseignements sur les incitations et avantages à ses clients », indique Håkan Dahlberg, qui travaille pour le régulateur.
Réglementation
Réglementation

Assogestioni veut relancer le débat sur la prévoyance complémentaire

L’association italienne des professionnels de la gestion, Assogestioni, vient de lancer une initiative pour recueillir les meilleures idées du pays et ouvrir un débat entre institutions, industrie de la gestion d’actifs, associations, citoyens et entreprises privées et publiques pour la relance de la prévoyance complémentaire en Italie. L’initiative, appelée Call4Ideas, a été lancée en coopération avec ItaliaCamp, l’association qui soutient l’innovation sociale et le développement de nouvelles réponses à des questions réelles.
Réglementation

L'ACPR nomme le successeur de Danièle Nouy

L’Autorité de contrôle prudentiel et de régulation (ACPR) a annoncé la nomination d’Edouard Fernandez-Bollo au poste de secrétaire général. Il remplace Danièle Nouy, partie prendre la présidence de la future autorité de supervision bancaire unique en Europe, rattachée à la BCE. Normalien, agrégé de philosophie, Edouard Fernandez-Bollo, né en 1959, a rejoint la Banque de France en 1988. Il a été nommé secrétaire général adjoint de la Commission bancaire en novembre 2008, puis de l’Autorité de contrôle prudentiel à sa création en mars 2010. Il assure par ailleurs la présidence du groupe anti-blanchiment du Comité de Bâle des contrôleurs bancaires depuis sa création en octobre 2007.

BBVA publie un perte au quatrième trimestre

La banques espagnole BBVA a accusé une perte de 849 millions d’euros au quatrième trimestre, à la suite d’une charge liée à la vente de sa participation de 5% dans la banque chinoise Citic Bank, un effet déjà communiqué au marché. En revanche, l’année 2013 dans son ensemble a marqué une amélioration des résultats, le bénéfice net du goupe ayant augmenté d’un tiers à 2,2 milliards d’euros.
photo : E. Blanchet

L'Autorité bancaire européenne publie la méthode de ses stress tests

L’EBA a communiqué vendredi la méthode détaillée qu’elle compte appliquer à l’occasion des tests de résistance bancaire qu’elle mènera cette année dans la foulée de la revue de la qualité des actifs bancaires de la BCE. Les tests seront conduits sur 124 banques, en prenant comme horizon la période 2014-2016 et sur la base d’un bilan stable pour cette année. Ils porteront à la fois sur les portefeuilles de trading et les portefeuilles bancaires, sur les risques de crédit, de marché, souverains, de titrisation et sur le coût de financement. Le ratio minimum de solvabilité à respecter sera de 8% en common equity tier one (la référence Bâle 3) dans un scénario de base, et de 5,5% seulement dans le scénario le plus pessimiste.

MasterCard perd une manche dans son combat contre Bruxelles

L’avocat général de la Cour de justice européenne a estimé hier que cette dernière devrait rejeter l’appel formé par MasterCard contre les sanctions de Bruxelles. Les services de la concurrence de la Commission ont demandé au géant des cartes de paiement de diminuer ses commissions d’interchange transfrontières, ce que MasterCard conteste. La Cour de justice du Luxembourg, qui suit d’ordinaire les recommandations de l’avocat général, doit statuer dans les prochains mois.

Santander profite de la baisse des provisions

Santander a publié hier un bénéfice net annuel de 4,37 milliards d’euros, pratiquement doublé sur un an grâce à la diminution du coût du risque mais légèrement inférieur aux attentes. Sur le seul quatrième trimestre, le bénéfice net est ressorti à 1,06 milliard, contre un consensus de 1,23 milliard. A fin décembre 2013, le taux de créances douteuses de Santander était de 5,64% contre 5,43% au 30 septembre.

L'assurance vie a repris des forces en 2013

Après une décollecte de 6,3 milliards d’euros en 2012, le marché français de l’assurance vie a enregistré une collecte nette de 10,7 milliards d’euros l’an dernier. La situation reste toutefois fragile, comme le montre la contre-performance du mois de décembre (-1,6 milliard d’euros).

Hausse du dividende en vue pour Mizuho

Selon le quotidien qui ne cite pas ses sources, la banque nippone devrait, pour la première fois en six ans, augmenter son dividende annuel d’environ 8% à 6,5 yens par action. Cette décision découlerait d’un bénéfice net qui devrait ressortir au-dessus des 600 milliards de yens (4,31 milliards d’euros) attendus par Mizuho pour son exercice finissant au 31 mars prochain.
Banque

Fonds d' investissement luxembourgeois : bilan 2013 positif, défis pour d' avenir

2013 a été une année généralement positive pour l’industrie luxembourgeoise des organismes de placement collectif (OPC) : Les actifs nets gérés par les fonds d’investissement de droit luxembourgeois ont atteint 2.615,4 milliards d’euros à la fin du mois de décembre 2013 (fin 2012 : 2.383 milliards); Avec 193 milliards d’euros en 2013, les souscriptions nettes réalisées par les OPC luxembourgeois ont représenté près de la moitié de l’ensemble des émissions nettes réalisées par l’industrie européenne de l'épargne collective; Le nombre de fonds et sous fonds a légèrement augmenté sur les derniers douze mois pour s'établir à 3.902 (fin 2012 : 3.841) ou 13.685 unités (fin 2012 : 13.420); Près de 100 nouveaux promoteurs ont lancé des produits au Luxembourg. Ces chiffres sont cependant volatiles, il reste des menaces et des défis pour le secteur. En effet, alors que la Directive européenne sur les gestionnaires de fonds d’investissement alternatifs (directive AIFM) est enfin entrée en vigueur, et malgré des avancées positives dans les négociations sur la réglementation FATCA, l’agenda réglementaire reste chargé et menaçant. De ce point de vue, le projet de Taxes sur les Transactions Financières (TTF), le projet de réglementation des fonds monétaires et les derniers arbitrages sur MIFID 2, peuvent gravement pénaliser des pans entiers de l’industrie de la gestion d’actifs européenne. Par ailleurs, l’ALFI insiste sur la nécessité de maintenir coûte que coûte la compétitivité de la place financière luxembourgeoise. Il faut garantir une stabilité réglementaire et fiscale et, au niveau des coûts, examiner des pistes pour plus de compétitivité. Ceci est d’autant plus important que la concurrence de places financières étrangères qui veulent se positionner comme centres d’OPC devient de plus en plus rude. Plusieurs pays ont ainsi mis en place des stratégies de développement de l’infrastructure et des cadres légaux et réglementaires locaux et lancé des initiatives de promotion agressives de leurs centres financiers. Le Luxembourg doit réagir en intensifiant encore ses propres efforts de promotion à travers le monde. Il existe en effet manifestement un intérêt pour les produits et services luxembourgeois dans d’autres parties du monde, comme le montre par exemple le grand succès du roadshow que l’ALFI a organisé début décembre 2013 dans 7 pays asiatiques. Près de 1200 participants ont assisté aux séminaires d’information organisés par ALFI. Il convient donc de satisfaire cet intérêt en étant beaucoup plus présent sur le terrain, quitte à y être représenté de façon permanente. Cela coûte bien sûr de l’argent et le secteur privé compte, de ce point de vue, sur le support du nouveau gouvernement. En ce qui concerne AIFMD, six mois après l’implémentation de la Directive, les effets de cette nouvelle réglementation commencent à prendre forme. Au Luxembourg, quelque 90 gestionnaires de fonds alternatifs ont postulé auprès de la CSSF pour un agrément sous la nouvelle réglementation. À ce stade, 12 sociétés sont inscrites sur la liste officielle des gestionnaires de fonds alternatifs de la CSSF, 6 autres ont reçu un agrément et sont en train de finaliser les formalités administratives. Du point de vue des produits, les fonds d’investissement alternatifs de droit luxembourgeois gèrent actuellement quelque 500 milliards d’euros d’actifs. L’objectif de l’ALFI est de doubler ces actifs dans les 5 ans à venir. Pour y parvenir, nous comptons notamment sur notre gamme de véhicules d’investissement très complète. Dans ce domaine, deux évolutions nous semblent mériter une attention particulière : Le nouveau régime de Limited Partnership introduit avec la loi transposant la Directive AIFM en droit luxembourgeois a rencontré le succès escompté : jusqu'à présent, 83 unités ont été créées sous ce régime ; De même, les fonds d’investissement spécialisés (FIS) continuent sur leur lancée. Plus de 1.500 FIS ont été créés depuis l’introduction de ce régime en 2007. Ils gèrent aujourd’hui plus de 300 milliards d’euros d’actifs. C’est le produit d’investissement le plus populaire de sa catégorie en Europe. Même si ces premiers résultats sont très encourageants, il faudra néanmoins attendre au moins la fin de juillet 2014 pour savoir quelle place Luxembourg jouera à l’avenir dans ce segment de marché.
Banque

MasterCard perd une manche dans son combat contre Bruxelles

L’avocat général de la Cour de justice européenne a estimé jeudi que cette dernière devrait rejeter l’appel formé MasterCard contre les sanctions de Bruxelles. Les services de la concurrence de la Commission européenne ont demandé au géant des cartes de paiement de diminuer ses commissions d’interchange transfrontières, ce que MasterCard conteste. La Cour de justice du Luxembourg, qui suit d’ordinaire les recommandations de l’avocat général, doit statuer dans les prochains mois.

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