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Toute l'actualité Banque et Assurance

septembre 2014

Auchan déploie une plate-forme européenne de paiements par carte

Le groupe Auchan annonce avoir choisi ACI Worldwide, leader international dans la fourniture de systèmes de paiements électroniques et de transactions bancaires, pour sa nouvelle plate-forme européenne, conforme aux standards Sepa. Celle-ci permettra à sa filiale bancaire Oney Banque Accord «de déployer une véritable gestion centralisée et acquisition européenne des différentes cartes de paiement dans les mêmes conditions pour l’ensemble de l’espace européen, quel que soit le canal utilisé (magasin, internet ou mobile)», indique un communiqué du distributeur. Des pilotes ont été testés en France et au Portugal en 2013.

La Mutuelle Générale choisit Malakoff Médéric

Le conseil d’administration de la Mutuelle Générale, troisième mutuelle française, a choisi aujourd’hui une entrée en négociations exclusives avec Malakoff Médéric dans le cadre d’un projet de rapprochement. Le groupe de protection sociale dirigé par Guillaume Sarkozy a été préféré à Humanis. Si elle aboutit, l’opération donnera naissance au premier groupe non lucratif d’assurances de personnes en France, avec un chiffre d’affaires de 4,6 milliards d’euros. La gouvernance respectera l'équilibre entre modèle paritaire et modèle mutualiste. Elle passera par la création d’une Société de groupe d’assurance mutuelle (Sgam). Les deux partenaires espèrent aboutir d’ici à la fin de l’année.
Réglementation

La BCE Informera les banques à l'avance de leur état de santé

Les banques obtiendront avec un mois d’avance des informations préliminaires sur leur performance dans le cadre de l’examen approfondi de leur bilan par la Banque centrale européenne (BCE), afin qu’elles puissent préparer leur réponse vis-à -vis des marchés, selon une présentation de la BCE obtenue par Reuters. Les investisseurs attendent avec impatience les résultats de cet examen de santé, qui obligera les établissements de crédit à redresser leurs points faibles, ajuster leurs réserves de fonds propres et passer des provisions sur leurs créances douteuses, dans le but de retrouver la confiance des marchés financiers.Cet examen approfondi inclut une «revue de la qualité des actifs» (asset quality review ou AQR) et des tests de résistance consistant à soumettre les banques à différents scénarios. Ce bilan approfondi a commencé il y a six mois et les banques n’ont jusqu'à présent obtenu que peu d’informations concernant ses résultats, afin d'éviter des fuites de ces informations auxquels les marchés peuvent être très sensibles.
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L'appel d'UBS en France contre sa caution examiné le 8 septembre

L’appel d’UBS contre l’ordonnance des juges français lui imposant une caution de 1,1 milliard d’euros (ou 1,3 milliard de francs suisses) sera examiné le 8 septembre devant la chambre de l’instruction de la cour d’appel de Paris, a-t-on appris mardi de source judiciaire, rapporte l’agence Reuters.Après sa mise en examen pour blanchiment aggravé de fraude fiscale en juillet, la banque avait annoncé qu’elle ferait appel de cette caution, dont elle conteste «le fondement juridique» aussi bien que «la méthode de calcul».Selon une source judiciaire, cette caution, que les juges avaient demandée à la banque de payer en un seul versement avant le 30 septembre, donne un indice sur le montant de l’amende qui pourrait lui être infligée en cas de procès. Si elle était poursuivie des faits de blanchiment aggravé de fraude fiscale, UBS encourrait une amende égale à la moitié de la valeur des fonds sur lesquels ont porté les opérations présumées.Le numéro un du secteur bancaire helvétique est soupçonné par les juges français d’avoir participé à un démarchage commercial auprès de fortunes françaises ayant pour objet de proposer des placements soustrayant des fonds au fisc. Le blanchiment présumé aurait eu lieu de 2004 à 2012, une pratique aggravée par son «caractère habituel», selon une source judiciaire.UBS était déjà sous contrôle judiciaire depuis juin 2013 dans le cadre de cette enquête, après sa mise en examen pour démarchage illicite. Mais la caution alors versée par la banque s'élevait à 2,875 millions d’euros. Le parquet de Paris a ouvert le 12 avril 2013 une information judiciaire concernant les activités d’UBS auprès de clients français.
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L'Argentine rapatrie le lieu de paiement de sa dette à Buenos Aires

Les remboursements de sa dette à New York étant bloqués par la justice américaine, l’Argentine a décidé de rapatrier le lieu de paiement à Buenos Aires et le Sénat argentin doit adopter ce mercredi un projet de loi en ce sens, rapporte l’AFP. Le texte, qui sera également soumis au vote des députés, a toutes les chances d'être approuvé car la présidente de centre gauche Cristina Kirchner a la majorité dans les deux chambres du parlement.Mme Kirchner a proposé cette alternative après l'échec de négociations pour régler un vieux litige avec des fonds «vautours», vainqueurs d’un procès aux Etats-Unis, qui oblige l’Argentine à leur verser 1,3 milliard de dollars, soit 100% de la valeur des bons, alors que 93% des créanciers ont accepté de ne toucher que 30% à l’issue des restructurations de 2005 et 2010.Pour l’Argentine, le temps presse. Une échéance de sa dette restructurée (de 200 millions de dollars) est due au 30 septembre et elle ne veut pas s’exposer à des demandes de remboursement anticipé que pourraient exiger ses créanciers en cas de non paiement prolongé.
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Santander place ses CoCos sans gloire

La banque espagnole a dû réviser hier de 2,5 milliards à 1,5 milliard d’euros le montant de son émission d’obligations contingentes, la première menée sur le marché européen après l’arrêt observé cet été. HSBC et UniCredit devraient tout de même se lancer à leur tour.

Nippon Life croit en l’Inde

Le groupe d’assurance japonais entend consacrer plusieurs centaines de millions de dollars à une augmentation de sa participation au capital de la filiale d’assurance du groupe indien Reliance. Le passage de 26 à 49% du capital est envisagé dès la modification attendue des règles sur la détention par des acteurs étrangers.

BNP Paribas devra maintenir 25% de BGZ en Bourse

L’autorité polonaise de contrôle financier (KNF) a approuvé hier l’acquisition de BGZ par BNP Paribas auprès de Rabobank et sa fusion avec la filiale locale de l’établissement français. Mais elle a posé ses conditions: BGZ étant déjà cotée à Varsovie, BNP Paribas devra maintenir le nouvel ensemble en Bourse, avec un flottant d’au moins 25% plus une action avant fin 2018. Aujourd’hui, le flottant de BGZ représente 1,4% des 56,1 millions d’actions en circulation. En décembre 2013, la KNF avait déclaré que BNP Paribas devrait descendre sa participation dans l’ensemble BGZ-BNP Paribas Bank Polska à 70%. La banque française propose un prix de 80,47 zlotys par action BGZ, soit une valeur totale de 4,52 milliards de zlotys (1,08 milliard d’euros), a révélé fin août Citigroup, son conseil dans l’opération, qui devrait se dérouler du 12 septembre au 17 octobre. BGZ est le 11ème réseau du pays et affiche 39 milliards de zlotys d’actifs au 30 juin. Elle permettra au groupe français d’occuper 4% du marché.

Deux prétendants pour les créances douteuses d'UniCredit

La banque italienne a, selon Reuters, présélectionné Lone Star et un tandem réunissant l’italien Prelios et Fortress Investment Group pour la cession de ses créances douteuses. L’opération pourrait rapporter de 700 à 800 millions d’euros à UniCredit. La banque a regroupé pour plus de 40 milliards d’euros de créances non performantes au sein de sa filiale UniCredit Credit Management Bank (UCCMB) mise en vente.

Le nouveau délégué général de la FFSA se fait désirer

Selon les informations de L’Argus de l’Assurance, le bureau de la Fédération française des sociétés d’assurances (FFSA) qui s’est tenu hier n’a pas statué sur le nom du prochain délégué général qui doit pallier le départ inattendu de Thomas Saunier. Selon un membre du bureau cité par la publication spécialisée, «aucun candidat ne fait pour l’heure l’objet d’un consensus.» Le nom de Cyrille de Montgolfier, directeur des affaires européennes et institutionnelles d’Axa, a largement circulé ces derniers jours.

L'appel d'UBS contre sa caution sera examiné le 8 septembre

L’appel d’UBS contre l’ordonnance des juges français lui imposant une caution de 1,1 milliard d’euros sera examiné le 8 septembre devant la chambre de l’instruction de la cour d’appel de Paris, a indiqué hier une source judiciaire. Après sa mise en examen pour blanchiment aggravé de fraude fiscale en juillet, la banque suisse avait annoncé qu’elle ferait appel de cette caution, dont elle conteste le fondement juridique et la méthode de calcul. Les juges ont demandé à la banque de payer en un seul versement avant le 30 septembre. UBS encourt une amende égale à la moitié de la valeur des fonds sur lesquels ont porté les opérations présumées.

L'assurance vie accroît sa collecte nette en France

Pour le mois de juillet 2014, l’assurance vie a enregistré une collecte nette de 3,9 milliards d’euros en France, selon les statistiques de l’Association française de l’assurance publiées hier. La collecte nette s'établit à 14,2 milliards d’euros depuis le début de l’année, pour un encours de 1.491,7 milliards à fin juillet.

L'appel d'UBS contre sa caution sera examiné le 8 septembre

L’appel d’UBS contre l’ordonnance des juges français lui imposant une caution de 1,1 milliard d’euros sera examinée le 8 septembre devant la chambre de l’instruction de la cour d’appel de Paris, a indiqué mardi une source judiciaire. Après sa mise en examen pour blanchiment aggravé de fraude fiscale en juillet, la banque suisse avait annoncé qu’elle ferait appel de cette caution, dont elle conteste le fondement juridique et la méthode de calcul. Les juges ont demandé à la banque de payer en un seul versement avant le 30 septembre. Si elle était poursuivie des faits de blanchiment aggravé de fraude fiscale, UBS encourrait une amende égale à la moitié de la valeur des fonds sur lesquels ont porté les opérations présumées.

L'assurance vie accroît sa collecte nette en France

Pour le mois de juillet 2014, l’assurance-vie a enregistré une collecte nette de 3,9 milliards d’euros en France, selon les statistiques de l’Association française de l’assurance. La collecte nette s'établit à 14,2 milliards d’euros depuis le début de l’année, pour un encours de 1.491,7 milliards à fin juillet.

La Pologne autorise BNP Paribas à reprendre BGZ

L’autorité polonaise de contrôle financier a approuvé mardi le rachat de la banque polonaise BGZ par BNP Paribas. La banque française devra maintenir à Varsovie la cotation de BGZ, qui va être fusionnée avec la filiale polonaise du groupe, avec un flottant d’au moins 25%, précise l’autorité. Le groupe propose un prix de 80,47 zlotys par action pour reprendre BGZ, 11ème banque locale, à Rabobank. Il valorise la cible à près de 4,52 milliards de zlotys (1,07 milliard d’euros), contre un montant de 4,2 milliards évoqué au moment de l’annonce de l’acquisition en décembre 2013.

Le nouveau délégué général de la FFSA se fait désirer

Selon les informations de L’Argus de l’Assurance, le bureau de la Fédération française des sociétés d’assurances (FFSA) qui s’est tenu aujourd’hui n’a pas statué sur le nom du prochain délégué général qui doit pallier le départ inattendu de Thomas Saunier. Selon un membre du bureau cité par la publication spécialisée, «aucun candidat ne fait pour l’heure l’objet d’un consensus de tous les membres». Le nom de Cyrille de Montgolfier, directeur des affaires européennes et institutionnelles d’Axa, a largement circulé ces derniers jours.
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L'AFG renforce son département juridique

Eric Sidot a rejoint le département juridique de l’Association française de la gestion financière (AFG) le 1er septembre 2014, aux côtés de Rajaa Naffeti et de Jérôme Abisset, au sein du pôle régulation dirigé par Eric Pagniez, a annoncé l’AFG le 1er septembre. Il apporte à l’association professionnelle les compétences qu’il a pu développer au cours de sa carrière auprès de cabinets d’audit et de sociétés de gestion.
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Les banques devraient davantage et mieux communiquer sur les risques

Le CFA Institute vient de publier la deuxième et dernière partie de son étude «Financial Crisis Insights on Bank Performance Ratios». Cette étude a porté sur 51 banques au total, dont 9 en Europe. Principal constat: dans le reporting comptable, les banques appliquent des méthodes de la juste valeur (fair value) et de dépréciation des prêts (loan impairments) très différentes. Les comptes reflètent de façon très disparate les portefeuilles de crédits des établissements financiers. Ces écarts ne peuvent pas seulement s’expliquer par les conditions économiques locales. Les prêts sont un élément clé du bilan bancaire et, par là-même, constituent un des principaux facteurs de risque. Par conséquent, le CFA Institute exige la mise en place d’un système de présentation uniformisé des risques liés aux prêts, pour améliorer la transparence comptable bancaire. Principales conclusions Une analyse différente des crédits: sur les marchés français, espagnols, italiens, suisses et néerlandais, la juste valeur assignée à un crédit à un jour fixe dans les notes afférentes aux états financiers était, dans la plupart des cas, inférieure à la valeur comptable. Le contraire était souvent le cas en Allemagne et en Grande-Bretagne, avec une juste valeur supérieure à la valeur comptable. Les conditions économiques n’expliquent pas les écarts de valorisation: l’évaluation de la juste valeur varie entre -30% par rapport à la valeur comptable dans les banques espagnoles et +24% pour les banques britanniques. Les différences d’exposition à la crise financière ne suffisent pas à expliquer cet écart tout comme les risques inhérents aux banques reflétés par les spreads de crédit CDS ou les ratios cours/valeur. Celui-ci tient au contraire à une différence de valorisation des crédits et du degré de risque dans les différents pays. Interprétation contradictoire des dépréciations de valeur sur les portefeuilles de crédits: sur 16 pays analysés, on constate une divergence entre les dépréciations de valeur sur les portefeuilles de crédit et les spreads des CDS, qui devraient refléter en partie le risque de crédit dans les bilans bancaires. Cela suggère une mauvaise application des normes comptables. Recommandations pour la présentation des risques Face à ce constat critique, le CFA Institute formule des recommandations pour un reporting comptable plus transparent et qui permettrait une meilleure comparabilité: 1. Un calcul de la juste valeur transparent afin de permettre aux investisseurs d’approfondir leurs analyses. Par exemple, les banques pourraient expliquer pourquoi la juste valeur déterminée à partir de modèles de calcul internes diffère du montant affiché dans le bilan. 2. Plus d’informations sur la dépréciation des prêts: les investisseurs ont besoin de mieux comprendre les différences au niveau des dépréciations sur les portefeuilles de crédit. 3. Un renforcement de la régulation pour accroître la cohérence et la comparabilité des comptes de résultats des banques.
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Révision en vue des systèmes de garantie des dépôts

L’Association internationale des systèmes de garantie des dépôts (IADI) a publié le 1er septembre un document de consultation sur les principes de base pour la mise en place d’un système efficace de garantie des dépôts.Le comité consultatif de l’IADI a élaboré ses principes après avoir proposé ses conclusions à un groupe de travail comprenant les partenaires internationaux de l’IADI, à savoir le Fonds monétaire international, la Banque mondiale, le Forum européen des assureurs-dépôts, le Conseil de stabilité financière, la Commission européenne et le Comité de Bâle.La consultation est ouverte jusqu’au 24 septembre et la version définitive des principes de base révisés devrait être bouclée d’ici à la fin de l’année.
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Le CSPR/CPSS devient le Comité sur les paiements et les infrastructures de marché

Lors de leur réunion de juin 2014, les Gouverneurs des banques centrales de la Réunion sur l'économie mondiale (REM) ont adopté un nouveau mandat et une nouvelle charte pour le Comité sur les systèmes de paiement et de règlement (CSPR/CPSS). La REM a également décidé de renommer le CSPR en tant que Comité sur les paiements et les infrastructures de marché (CPIM). Ces modifications, qui prennent effet à compter du 1er septembre, dotent le Comité d’un nom et d’un mandat plus conformes à ses activités réelles. Elles sont sans effet sur le mode de fonctionnement, la composition et les responsabilités du Comité. La tâche première du CPIM est de promouvoir la sécurité et l’efficacité des systèmes de paiement, de compensation, de règlement et des dispositifs connexes, et de soutenir ainsi la stabilité financière et l’ensemble de l'économie. Composé de hauts responsables de 25 banques centrales, le Comité suit et analyse les développements de ces dispositifs, tant à l'échelle nationale qu’internationale, et offre également aux banques centrales un cadre de coopération sur les questions opérationnelles, de surveillance et de politiques connexes, notamment la fourniture de services de banque centrale. Cet organisme chargé d'élaborer des normes de portée mondiale vise à renforcer la réglementation, les politiques et les pratiques dans ce domaine. Commentant la nouvelle charte, le président du CPIM affirme que «le Comité sur les paiements et les infrastructures de marché continuera de jouer un rôle essentiel dans l’approfondissement de nos connaissances sur les dispositifs de paiement, de compensation et de règlement, la création de conditions propices à leur sécurité et à leur efficacité et l'égalité des conditions concurrentielles à l'échelle mondiale».
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Fiscalité : le Royaume-Uni et l'Autriche récupèrent plus de 1 milliard d'euros

La régularisation des avoirs bancaires déposés en Suisse a rapporté 738,3 millions d’euros à l’Autriche et 469,5 millions de livres à la Grande-Bretagne, rapporte L’Agefi suisse. L’imposition a posteriori des comptes non déclarés est ainsi bouclée. L’Administration fédérale des contributions (AFC) a annoncé lundi le décompte final des opérations. Toute régularisation des avoirs du passé en vertu des accords sur l’imposition à la source conclus avec Vienne et Londres est ainsi exclue. Désormais, la Suisse versera uniquement à la Grande-Bretagne et à l’Autriche le produit de l’impôt à la source prélevé auprès des contribuables de ces deux pays ayant placé leur argent dans des banques helvétiques. Les premiers paiements ont été effectués en avril, précise le quotidien. Londres a touché 58,2 millions de livres et Vienne 25,8 millions d’euros.
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Santander lance une émission record de Cocos

La banque espagnole a annoncé ce mardi la mise en vente de 2,5 milliards d’euros d’obligations contingentes (contingent convertible notes ou Cocos), un montant record. Le coupon serait de 6,25% pour ces titres ayant un seuil de déclenchement à 5,125%. Santander veut ainsi rouvrir le marché du capital bancaire contingent après la trêve estivale marquée par les déboires de Banco Espirito Santo et les critiques récentes de plusieurs autorités européennes à l’encontre des Cocos.

Macquarie tient la corde pour un portefeuille de prêts d’ING

La banque australienne fait, selon l’Australian Financial Review, figure de favorite pour le rachat à ING d’un portefeuille de créances hypothécaires détenues par ING Direct et dont la valeur résiduelle s’élève à 1,5 milliard de dollars australiens, soit près de 1,1 milliard d’euros. Les quatre principales banques australiennes ont selon le quotidien étudié le dossier.

Goldman a soutenu BES jusqu’au bout

Le quotidien britannique indique que Goldman Sachs a accordé un prêt de 835 millions de dollars à Banco Espirito Santo un mois seulement avant que la banque portugaise ne bénéficie d’un plan de sauvetage sous la houlette de la banque centrale portugaise. La banque américaine a ainsi mis en œuvre en juillet un véhicule d’investissement luxembourgeois baptisé Oak Finance. L’ambition de Goldman était d’acquérir des obligations dépréciées afin de le revendre avec profit ultérieurement. Mais la nervosité des investisseurs face aux soucis de BES a contraint la banque américaine à conserver une dangereuse exposition.

Wall Street met l’accent sur les jeunes recrues

Les maîtres de Wall Street souhaitent renforcer leurs efforts de recrutement de jeunes banquiers. Le quotidien indique que JPMorgan, notamment, entend embaucher cette année 10% de junior bankers de plus qu’en 2013, tandis que Goldman Sachs a engagé cet été quelque 2.500 stagiaires contre environ 2.300 l’an dernier. Et chez Barclays, le nombre de stagiaires a bondi de 20% cet été aux Etats-Unis.

Réorganisation en vue pour Citigroup au Japon

Citibank Japan souhaite développer ses relations avec les entreprises japonaises à travers le monde tout en mettant en vente sa banque de détail. Le premier tour d’enchères, qui pourrait voir batailler neuf prétendants, parmi lesquels les principaux établissements de l’Archipel, est attendu ce mois-ci.

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