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Toute l'actualité Banque et Assurance

janvier 2015

Swiss Life se rapproche de la Mutuelle des pharmaciens

Swiss Life et MADP Assurances, la Mutuelle d’assurance des pharmaciens, ont annoncé hier un projet de partenariat, sous réserve de l’approbation de l’assemblée générale de MADP. Swiss Life créera notamment des solutions sur mesure en retraite et prévoyance pour les sociétaires de la mutuelle. La MADP gère 8.000 contrats et a réalisé un chiffre d’affaires 2014 de 9 millions d’euros.

Emploi : L'Agefi lance le nouveau site Wallfinance

L’Agefi poursuit sa politique de diversification et lance la nouvelle version du site WallFinance, 1er site 100% étudiants et jeunes diplômés dédié aux carrières financières. Conservant le positionnement originel de plate-forme d’orientation, la nouvelle version du site mise sur un design innovant, sur sa compatibilité totale avec mobiles et tablettes ainsi que sur la richesse de ses nouveaux contenus. WallFinance se positionne ainsi comme le partenaire privilégié des entreprises pour leurs recrutements de profils juniors: stagiaires, alternants et jeunes diplômés. En plus de développer leur notoriété de manière innovante, la plate-forme permet de recruter les meilleurs talents grâce notamment à un réseau de 70 écoles et formations financières partenaires. Plus de 50 entreprises – grands comptes comme PME – font déjà confiance à WallFinance. Ce lancement constitue une nouvelle étape dans la mise en place du dispositif complet de recrutement proposé à terme par L’Agefi Emploi.

La Banque Postale se dote d'un pôle patrimonial

La filiale de La Poste a annoncé la nomination de Jean-Marc Ribes au poste de président du directoire de BPE, à l’occasion du changement de gouvernance de cette dernière. BPE, rachetée au Crédit Mutuel Arkéa, avait jusqu'à présent une structure à direction générale - assurée par Etienne-Marie Airiau - et conseil d’administration. Jean-Marc Ribes prend par ailleurs la tête d’un nouveau pôle patrimonial de la Banque Postale, qui inclut, outre BPE, les filiales La Banque Postale Gestion Privée et La Banque Postale Immobilier Conseil.

Covéa affiche un chiffre d’affaires annuel en hausse de 6,6%

L’assureur mutualiste a annoncé hier soir un chiffre d’affaires 2014 en progression de 6,6% à plus de 16,5milliards d’euros, avec des parts de marché gagnées dans l’automobile et l’habitation. En assurance-vie, il affiche une croissance d’environ 8% avec une collecte nette ayant plus que doublé à près de 800 millions d’euros. Covéa, qui réalise désormais 13% de son activité hors de France, comptait fin 2014 plus de 11,3millions de sociétaires et clients (+130.000 sur un an).

American Express prévoit de démarrer son activité à Cuba

L’émetteur de cartes bancaires a indiqué hier soir qu’il était prêt à démarrer son activité à Cuba après l’annonce par le président Barack Obama d’un allègement des sanctions américaines contre l'île. Il emboîte ainsi le pas à son concurrent MasterCard, qui a annoncé la semaine dernière que ses cartes émises aux Etats-Unis pourraient être utilisées à Cuba à partir du 1er mars.

La Banque Postale se dote d'un pôle patrimonial

La filiale de La Poste a annoncé la nomination de Jean-Marc Ribes au poste de président du directoire de BPE, à l’occasion du changement de gouvernance de cette dernière. BPE, rachetée au Crédit Mutuel Arkéa, avait jusqu'à présent une structure à direction générale - assurée par Etienne-Marie Airiau - et conseil d’administration. Jean-Marc Ribes prend par ailleurs la direction d’un nouveau pôle patrimonial de la Banque Postale, qui inclut, outre BPE, les filiales La Banque Postale Gestion Privée et La Banque Postale Immobilier Conseil.

Swiss Life se rapproche de la Mutuelle des pharmaciens

Swiss Life et MADP Assurances, la Mutuelle d’assurance des pharmaciens, annoncent mardi un projet de partenariat, sous réserve de l’approbation de l’assemblée générale de MADP. «Il répond aux mêmes principes de solidarité et de rapprochement que connaissent les mutuelles avec les UMG ou les sociétés d’assurance mutuelle avec les Sgam», précise le communiqué. Swiss Life créera notamment des solutions sur-mesure en retraite et prévoyance pour les sociétaires de la mutuelle. La MADP gère 8.000 contrats et a réalisé un chiffre d’affaires 2014 de 9 millions d’euros.
Réglementation

La note de la Russie reléguée en catégorie spéculative

La Russie a vu sa note souveraine être reléguée en catégorie «spéculative» le 26 janvier par l’agence de notation Standard & Poor’s, accentuant la pression sur un pays en proie à une grave crise financière. Sous la menace d’une dégradation depuis décembre, la note d’endettement à long terme de la Russie a été abaissée d’un cran, à «BB+". L’agence indique ne pas exclure de la faire encore reculer, en l’assortissant d’une perspective d'évolution négative.Pour justifier sa décision, l’agence met en avant la détérioration de la flexibilité monétaire du pays, ainsi que la dégradation de ses perspectives de croissance, alors que la Russie fait l’objet de sanctions économiques européennes et américaines sur fond de crise ukrainienne.
Réglementation
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Gérard Rameix appelle à la prudence sur la TTF

Devant l’European American Press Club, Gérard Rameix, le président de l’Autorité des marchés financiers (AMF), a recommandé une « extrême prudence dans la fixation de la taxe sur les transactions financières (TTF) », rapporte Les Echos. Etant donné que 11 pays seraient volontaires, il y aurait « des risques de délocalisation très facile chez des partenaires proches y compris européens », a-t-il déclaré.
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Nette augmentation des demandes d'information du fisc britannique

Depuis deux ans exactement, le fisc britannique demande régulièrement à la Suisse si des résidents au Royaume-Uni possèdent un compte à Genève ou à Zurich. Ces demandes s’inscrivent dans le cadre de l’accord fiscal avec le Royaume-Uni, qui prévoit une imposition à la source des résidents britanniques détenant des avoirs en Suisse, mais sans que leur identité soit transmise. Le nombre de demandes a fortement augmenté en décembre dernier, rapporte L’Agefi suisse. L’Administration fédérale des contributions (AFC) ne dévoile pas combien de contribuables britanniques ont fait l’objet de demandes de renseignements, ni combien d’entre eux cachaient effectivement un compte en Suisse. Ni même combien de demandes d’entraide ont été lancées suite aux réponses suisses. L’accord fiscal prévoit 500 demandes par an, un quota que la subite hausse de fin 2014 visait peut-être à atteindre dans la mesure où début 2014, les autorités britanniques ont constaté que les rentrées fiscales liées à l’accord avec la Suisse restaient en deçà de leurs estimations: moins de trois milliards de francs, contre six à dix espérés.
Réglementation
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La Chine accorde 50 milliards de renminbi de quotas RQFII à la Suisse

La Banque nationale suisse (BNS) a annoncé la signature, en date du 21 janvier 2015, d’un «Memorandum of Understanding» avec la Banque Populaire de Chine (PBOC) relatif à la conclusion, en Suisse, d’accords de compensation en renminbis. En parallèle, la PBOC a décidé d’étendre le programme pilote d’investisseur institutionnel qualifié en renminbis (ou RQFII pour «renminbis qualified foreign institutional investor») à la Suisse en lui octroyant un quota de 50 milliards de renminbis (soit environ 8 milliards de dollars ou 7 milliards d’euros). «Cet accord et cette décision traduisent de nouvelles avancées dans la coopération financière entre la Chine et la Suisse, a commenté la BNS dans un communiqué. Ils favoriseront ainsi l’utilisation du renminbi par les entreprises et les institutions financières dans leurs transactions, et faciliteront le commerce et les investissements entre les deux pays.»Le 21 juillet 2014, les deux institutions avaient déjà signé un accord de swaps renminbis contre francs à hauteur d’un montant maximal de 150 milliards de renminbis, soit 21 milliards de francs suisse. En parallèle, la PBOC avait octroyé à la BNS un quota de 15 milliards de renminbis, soit environ 2 milliards de francs, pour des investissements sur le marché interbancaire chinois des obligations.
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Le Crédit Agricole Nord de France améliore son résultat

Le Crédit Agricole Nord de France a publié mardi un résultat net consolidé part du groupe de 135,8 millions d’euros, en hausse de 43% par rapport à un exercice 2013 marqué par des dépréciations d’actifs. Les revenus restent en revanche sous pression, avec un PNB consolidé en recul de 8%. En données sociales, «le contexte de taux bas et la faible demande de crédits pèsent sur la marge d’intermédiation, qui baisse de 4,8% à 292,6 millions d’euros. Les commissions perçues diminuent de 6,2%, à 221 millions d’euros, sous l’effet des évolutions règlementaires intervenues en juillet 2013», précise le Crédit Agricole Nord de France.

Visa Europe publie de bons résultats pour 2014

Visa Europe a présenté aujourd’hui des résultats 2014 en croissance, avec 1,9 milliard d’euros de revenus bruts, en hausse de 9 %, et 343 millions d’euros de profits, en augmentation de 30 %. L’association émet 514 millions de cartes en Europe. Plus de 2.000 milliards d’euros de paiements et retraits ont été effectués en 2014, donc 353 milliards en France, où Visa émet 43,5 millions de cartes, en hausse de 11,5 %. Dans un marché d’équipement mature, Visa estime gagner des parts de marché sur le paiement par chèque et en espèce, et avec la progression des transactions en ligne. Elles progressent de 15 % en France, pour atteindre 34 milliards d’euros.

Fortuneo passe les 10 milliards d'euros d'encours

La banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa a dévoilé mardi ses chiffres d’activité pour 2014. L’encours a progressé, avec un gain de plus d’1 milliard d’euros en un an, pour dépasser les 10 milliards à fin décembre. Fortuneo comptait à cette date 310.000 clients, nombre qui a quasiment doublé depuis 2010.

La réassurance mondiale se consolide

Un nouveau poids lourd bermudien voit le jour sur le marché de la réassurance. Axis Capital et PartnerRe ont dévoilé un projet de fusion qui donnera naissance à un acteur représentant plus de 10 milliards de dollars de primes brutes émises. Les opérations de rapprochement se multiplient.

Le DG d’Intesa se fait du souci pour les banques européennes

Selon le journal qui cite le directeur général d’Intesa Sanpaolo Carlo Messina, les régulateurs financiers européens ont récemment envoyé des lettres aux grandes banques pour qu’elles renforcent encore leur bilan. Il n’exclut donc pas certaines augmentations de capital en 2015, ajoutant que les banques devront atteindre un taux d’adéquation de leurs fonds propres bien supérieur à 11% si elles veulent distribuer un dividende. D’autres sources bancaires ont indiqué au quotidien que la BCE avait donné aux établissements bancaires quelques semaines pour accepter ou refuser les conclusions de cette analyse, la plupart d’entre eux venant juste de répondre.
Les préconisations du Cercle de l'Epargne sur les contrats retraite Madelin

Les préconisations du Cercle de l'Epargne sur les contrats retraite Madelin

Soutenu par AG2R la Mondiale, le Cercle de l’Epargne a remis sa dernière étude en date portant sur le dispositif Madelin. Selon les auteurs le dispositif juridique a bien résisté aux usages du temps mais mérite, 20 ans après son lancement, un toilettage, pour conforter l’esprit des contrats Madelin, prendre en compte les évolutions jurisprudentielles et harmoniser cette solution avec les autres formules d’épargne similaires.

Ethias aurait raté les tests de résistance des assureurs européens

L’assureur belge Ethias aurait raté les tests de résistance auxquels l’Autorité européenne de supervision des assureurs (Eiopa) a soumis le secteur l’an dernier, selon la presse belge. D’après le Standaard, les simulations auraient fait apparaître un déficit en fonds propres qui pourrait aller jusqu'à 800 millions d’euros, un chiffre non confirmé lundi. Pénalisé par une amende de 360 millions d’euros l’an dernier, Ethias souffrirait aussi de la faiblesse des taux d’intérêt alors qu’il s’est engagé à servir un taux minimum à ses assurés.
Réglementation

Le Comité de Bâle publie un rapport sur l'agrégation des risques

Le Comité de Bâle vient de publier son second rapport d'étape sur l’adoption par les banques de ses principes d’agrégation des données sur les risques et sur le reporting des risques. Publiés en 2013, ces principes doivent permettre aux banques d’améliorer la gestion et le reporting de leurs risques. Les banques d’importance systémique (les G-SIBs) doivent mettre en œuvre ces principes d’ici à 2016. Les banques systémiques ont commencé à mettre en œuvre les principes mais sur les 31 banques participantes à l’enquête, 14 ont indiqué qu’elles ne seraient pas en mesure de respecter à 100% les principes à la date butoir.
Réglementation
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Banques privées et publiques montent au créneau contre la TTF

Alors que Vienne et Paris souhaitent faire appliquer une taxe à taux réduit dès 2016, quatre fédérations bancaires sont montées au créneau pour dénoncer cette initiative de relance de la taxe sur les transactions financières (TTF).Dans une lettre adressée le 23 janvier aux 28 ministres européens des Finances, plusieurs fédérations bancaires appellent à rejeter la TTF, qui, selon elles, serait dommageable au marché intérieur et perturberait la guérison de l’UE. Les signataires de cette lettre sont l’Association européenne des banques coopératives, l’association européenne des banques publiques, la Fédération bancaire européenne (FBE) et le groupe bancaire de détail et de particulier.
Réglementation
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Une baisse de la taxation doit encourager l'épargne salariale dans les PME et TPE

Le gouvernement veut encourager le développement de l'épargne salariale dans les plus petites entreprises en réduisant son coût pour les employeurs, rapporte L’Agefi. Un amendement à la loi Macron, qui sera débattue à partir d’aujourd’hui en séance à l’Assemblée, prévoit de réduire le forfait social de 20% à 8% pendant six ans pour les entreprises de moins de 50 salariés qui mettent pour la première fois en place un accord de participation ou d’intéressement (ou qui n’ont pas conclu d’accord depuis cinq ans).
Réglementation
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Les banques du Liechtenstein mettent la pression sur leurs clients

Les banques liechtensteinoises se font de plus en plus pressantes en matière de conformité fiscale et mettent la pression sur leurs clients. La faîtière du secteur bancaire de la Principauté a étendu ses lignes directrices sur le devoir de diligence des institutions individuelles à compter de début février.Les banques devront passer en revue le dossier de leurs clients actuels et éventuellement confirmer le contrôle de conformité, a précisé le 23 janvier dans un communiqué l’Association des banquiers du Liechtenstein (LBA). Les clients devront, si nécessaire, régulariser leur situation dans «un délai raisonnable».Les banques devront par ailleurs éviter des opérations dont le but pour le client serait de se soustraire à l'échange automatique d’informations. Les clients domiciliés dans un pays ayant signé un accord d’implémentation de l'échange automatique ne sont pas autorisés à opérer des transactions dans des pays non soumis aux standards de l’OCDE, si la transaction est destinée à mettre un terme à une relation d’affaires, rappelle la faîtière.L’association a également ajusté les règles concernant les retraits en liquide. Ces derniers doivent être traités de manière restrictive s’ils tombent sous le coup de la mise en oeuvre d’accords prévus. Aucun retrait d’argent liquide ne saurait être toléré pour mettre un terme à une relation d’affaires, avertit la LBA. Le retrait d’une somme équivalente à la clôture d’une relation d’affaires est également proscrite. Les banques pourront toutefois prévoir des exceptions en fixant des limites.
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Explosion des coûts de surveillance à la Finma

Certains gérants indépendants ont été très surpris d’apprendre qu’ils devront payer cette année trois fois plus qu’en 2014 pour leur surveillance sur la loi antiblanchiment (LBA), rapporte L’Agefi suisse. Pas tous: seulement ceux qui sont directement assujettis à l’Autorité fédérale de surveillance des marchés, la Finma. La surveillance est devenue plus complexe à cause des changements dans les conditions cadres, explique la Finma. Cette complexité croissante se retrouve aussi dans les rapports d’audit LBA, devenus eux aussi plus chers. Ensuite, de plus en plus de sociétés font l’objet de procédures plus poussées, dites d’«enforcement», précise également la Finma. Dernier facteur, l’ensemble des charges d’exploitation de la Finma a augmenté, passant de 112 millions en 2012 à 127 millions en 2013, essentiellement sous l’effet de recrutements, souligne l’Autorité de surveillance. Selon L’Agefi suisse, la forte augmentation de la facture pourrait également être tactique. En 2017 ou 2018, les nouvelles lois sur les services et établissements financiers impliquent que tous les gérants de fortune indépendants devront être surveillés par la Finma qui n’est pas favorable à cette évolution. Des coûts qui explosent pourraient lui apporter un argument de plus pour éviter cette mission supplémentaire.
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13 ans de prison pour un patron de hedge funds

Magnus Peterson, le patron du hedge fund Weavering, a été condamné à 13 ans de prison après avoir été reconnu coupable de fraude, faux, comptabilité frauduleuse et transactions frauduleuses rapporte Investment Week. Le Serious Fraud Office a estimé que les investisseurs du Weavering Macro Fund ne connaissaient pas la véritable valeur du fonds, alors que Magnus Peterson la connaissait.
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Le Crédit Mutuel signe un accord le chinois UnionPay

UnionPay International a annoncé l’acceptation de ses cartes par la Caisse Fédérale de Crédit Mutuel, banque européenne de premier rang basée à Strasbourg. Ce sont ainsi 100.000 commerçants et plus de 5.600 DAB à l’enseigne de la banque qui accepteront les cartes UnionPay d’ici la fin juin.

Partner Re et Axis Re signent une fusion d'envergure dans la réassurance

Axis Capital Holdings et PartnerRe se sont entendus sur un projet de fusion de 11 milliards de dollars (9,8 milliards d’euros) pour créer l’un des principaux réassureurs mondiaux, a annoncé PartnerRe. Le groupe issu de leur rapprochement affichera des primes brutes supérieures à 10 milliards de dollars, une capitalisation boursière de plus de 14 milliards et des actifs de plus de 33 milliards, selon un communiqué. Les actionnaires de PartnerRe auront 51,6% du capital du nouveau groupe et ceux d’Axis 48,4%. L’afflux de capitaux sur le marché de la réassurance et la baisse des primes poussent à la consolidation d’un secteur dominé par l’allemand Munich Re. XL et Catlin ont annoncé eux aussi leur mariage fin 2014.

BNP Paribas et Natixis reconduisent leur accord dans la monétique

BNP Paribas et Natixis renouvellent leur accord autour de Partecis pour une durée de 12 ans. Signé il y a 10 ans, cet accord a pour vocation de mettre à disposition de leurs clients un logiciel monétique commun dont Partecis est l’éditeur. Ce logiciel permet de traiter l’acceptation et l’acquisition des flux en provenance des commerçants et de fabriquer et distribuer les cartes bancaires auprès de leurs clients particuliers ou professionnels. En 2015, elle gérera 5 milliards de transactions par an et 26 millions de cartes bancaires.

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