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Toute l'actualité Banque et Assurance

décembre 2015

Banque

Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels lance la 1ère plateforme numérique de financement participatif dédiée aux collectivités locales

Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, innove en lançant La Plateforme des Institutionnels. Cette plateforme numérique permet aux collectivités locales de se financer directement auprès d’investisseurs institutionnels qui souhaitent donner du sens à leurs placements en accompagnant le développement des territoires.
Banque

La BCE pourrait superviser directement Citigroup en Europe

Le projet de fusion des entités européennes de Citigroup pourrait placer la banque américaine sous la supervision directe de la BCE en Europe, dans le cadre du Mécanisme de supervision unique, rapporte Bloomberg. Pour simplifier sa structure, le groupe a annoncé le rapprochement de Citibank Europe Plc à Dublin et de Citibank International Ltd au Royaume-Uni. La nouvelle entité dépasserait alors le seuil de 30 milliards d’euros de bilan à partir duquel s’exerce la supervision directe de la BCE.
Réglementation

Le dernier procès Madoff oppose deux professionnels de la gestion

Le procès «Madoff» qui doit s’ouvrir ce matin à Genève devrait se révéler particulièrement intéressant. Non seulement parce qu’il représente la dernière opportunité d’obtenir un jugement dans un volet genevois de la plus importante fraude financière de l’histoire, mais aussi et surtout par les caractéristiques des parties qui s’affrontent, estime L’Agefi suisse. Comme dans les autres affaires genevoises liées à Madoff, l’accusé est un intermédiaire financier qui offrait à ses clients la possibilité d’investir auprès du gérant new-yorkais. Manuel Echeverria dirigeait une filiale genevoise du groupe Santander, Optimal Investment Services, dont le fonds investi auprès de Madoff affichait 2,7 milliards de dollars d’actifs en 2008. Le plaignant est un ex-client. Il avait personnellement investi 101.000 dollars dans ce fonds Optimal. Mais Franck Berlamont a une particularité qui pourrait jouer un rôle important dans le procès: il est lui aussi un intermédiaire financier et jusqu’en 2006, il a placé l’argent de ses clients dans un autre «feeder fund» lié à Madoff. Avant de confier ces actifs au fonds d’Optimal, et toujours à Madoff, donc. A hauteur de 37 millions de dollars, précise l’acte d’accusation signé du procureur Marc Tappolet. Les deux parties ne sont évidemment pas d’accord sur les raisons pour lesquelles le client a préféré le fonds Optimal. L’accusé soutient que c’était pour des questions de coût. Le plaignant affirme avoir choisi la filiale de Santander parce qu’elle surveillait mieux les opérations de Madoff. En résumé, le client-gérant-Berlamont reproche au gérant Echeverria d’avoir affirmé effectuer des contrôles, mais sans les faire réellement, malgré des signaux d’alarme envoyés par certains de ses collaborateurs de l’époque. Dans ce duel entre insiders, le prévenu est accusé de gestion déloyale avec dessein d’enrichissement. Le Ministère public requerra une peine de 300 jours amende à 500 francs par jour, avec un sursis de trois ans.
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Les superviseurs européens consultent sur l'automatisation du conseil financier

Le comité tripartite («joint committee») réunissant les trois autorités de supervision européennes, EBA (Autorité bancaire européenne), Eiopa (Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles) et Esma (Autorité européenne des marchés financiers), a publié le 4 décembre un document de travail sur l’automatisation dans le conseil financier avec l’objectif d'évaluer la nécessité d’un encadrement de cette innovation afin d’en diminuer les risques. La tendance à la numérisation des services financiers incite de plus en plus d'établissements financiers à proposer des outils automatisés de conseil, souvent dénommés «robo-advisers». Cet outil a le potentiel de modifier la communication sur les produits financiers entre consommateurs et établissements financiers. «Dans ce document, nous reconnaissons que les marchés évoluent et nous voulons ouvrir le débat sur cette évolution potentielle de la façon dont les établissements financiers interagissent avec les consommateurs», indique Steven Maijoor, président du joint committee. Les superviseurs ont identifié un certain nombre d’avantages potentiels de cette innovation, comme la baisse des coûts, la plus grande cohérence du conseil et le plus grand nombre de clients susceptibles d'être touchés. Parmi les risques potentiels figurent notamment l’impossibilité pour le consommateur de pouvoir échanger avec un conseiller pouvant décortiquer les processus et fournir des explications, sans parler de la vulnérabilité accrue à différents types de pannes ou dysfonctionnements informatiques. La consultation est ouverte jusqu’au 4 mars 2016.
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EFG règle son différend avec le fisc américain

EFG Bank European Financial Group SA, Geneva (EFG Group), et EFG Bank AG (EFG Bank) ont mis un terme à leur différend avec le fisc américain et ont accepté de payer une amende d’un peu plus de 29 millions de dollars dans le cadre du programme de régularisation, selon un communiqué publié par le département de la Justice américain.
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Le régulateur chinois attribue des quotas QFII à 17 sociétés de gestion en novembre

Au cours du mois de novembre, l’Office public chinois des changes, la State Administration of Foreign Exchange (SAFE), a octroyé de nouveaux quotas QFII (investisseur institutionnel étranger qualifié) à 17 sociétés de gestion étrangères, portant ainsi à 277 le nombre d’établissements ayant reçu un total de 79 milliards de dollars de quotas depuis le lancement de ce programme. Les sociétés ayant reçu ces nouveaux quotas QFII sont GF International Investment Management Limited, Oppenheimer Funds, China Life Franklin Asset Management, Skandinaviska Enskilda Banken, CSAM Asset Management Pte Ltd, Greenwoods Asset Management, CMS Asset Management (HK), British Columbia Investment Management Corporation, Grantham, Mayo, Van Otterloo & Co.LLC, Assicurazioni Generali S.p.A., Aviva Investors Global Services Limited, Aberdeen Asset Management Asia, Rowe Price Associates Inc, Oversea-Chinese Banking Corporation Limited, Robeco Institutional Asset, Pictet Asset Management Limited et, enfin, Bank of Nova Scotia.En parallèle, la SAFE a distribué de nouveaux quotas RQFII (investisseur institutionnel étranger qualifié pour la gestion en renminbi) à huit sociétés de gestion, à savoir Mirae Asset Securities Co, Kiwoom Asset Management Co, Yuanta Securities Korea Co, Daishin Securities Co, Samsung Fire & Marine Insurance Co, Industrial and Commercial Bank of China (Europe) et, enfin, Bank of China (Luxembourg).
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Trois banques suisses impliquées dans le scandale du fonds souverain 1MDB

Trois banques suisses, BSI, Coutts International, et Falcon, seraient impliquées dans le scandale autour du fonds souverain 1MDB (1Malaysia Development Berhad), selon une information publiée le 4 décembre par le Wall Street Journal. Selon l’article, les autorités helvétiques se concentrent toutefois sur les transactions réalisées par 1MDB et destinées à la banque privée zurichoise Falcon. Hors Falcon, les recherches concernent la banque tessinoise BSI, qui appartient désormais au groupe brésilien BTG Pactual, ainsi qu'à Coutts International, filiale de la Royal Bank of Scotland dont la majeure partie des actifs a été reprise par UBP. Sollicitées par le journal américain, les deux banques n’ont pas souhaité commenter. Un porte-parole de Falcon a expliqué que l'établissement se montrait «totalement transparent et coopératif» dans le cadre de cette enquête. L’existence d’une enquête sur le scandale de corruption 1MDB est connu depuis le mois d’août. Des avoirs atteignant des sommes «en millions, à deux chiffres» ont été bloqués sur des comptes en Suisse. Les noms des établissements étaient inconnus jusqu’ici.
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L'AMF annonce la finalisation de la transposition de la directive Transparence révisée

La transposition en France de la directive Transparence révisée est désormais finalisée, a indiqué sur son site l’Autorité des marchés financiers (AMF). Après une première série de dispositions homologuées en septembre dernier, le deuxième volet des modifications du règlement général de l’Autorité des marchés financiers (AMF) a été homologué le 3 décembre 2015 par arrêté du ministre. Il a fait l’objet d’une publication au journal officiel le 4 décembre 2015.Ce deuxième volet de modifications porte sur :- un renforcement de la transparence sur les franchissements de seuils pour tenir compte des positions adoptées par l’ESMA ;- D’autres sujets tels que la suppression de l’information financière pro forma, une souplesse possible concernant le choix de la langue utilisée pour l’information réglementéeCertaines mesures d’application de la directive Transparence révisée sont encore en cours de discussion au niveau européen et n’entreront en vigueur que plus tard. Il en est ainsi de la mise en place d’un mécanisme d’archivage au niveau européen (en 2018) et de la mise en place d’un format unique de publication des rapports financiers annuels (en 2020). Concernant ce dernier sujet, l’ESMA a lancé une consultation publique sur le reporting électronique, ouverte jusqu’au 24 décembre 2015.
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Benoît de Juvigny (AMF) décrypte la refonte des règles sur les prospectus

Dans un entretien à L’Agefi, le secrétaire général de l’AMF, Benoît de Juvigny, décrypte pour L’Agefi la refonte des règles sur les prospectus proposée par la Commission la semaine dernière. Cette réforme est selon lui «bienvenue», car le prospectus «est aujourd’hui critiqué parce qu’il est trop long, trop cher et compliqué à produire». Il a aussi «peut-être perdu de vue un de ses objectifs qui est de participer à la bonne information des investisseurs et donc de faciliter les émissions en Bourse. Il est parfois devenu un document qui sert davantage à protéger les émetteurs qu'à informer les investisseurs», constate Benoît de Juvigny. Si les prospectus doivent mentionner les risques liés à la société émettrice, la Commission propose de réduire le nombre de pages qui y sont consacrées et de prendre en compte désormais la matérialité et la probabilité d’occurrence des risques. «C’est une bonne chose que les résumés, qui étaient devenus des «mini prospectus» qui s’ajoutaient au vrai prospectus avec une faible valeur ajoutée, soient remplacés par un document beaucoup plus court qui a vocation à être beaucoup plus lisible», souligne le secrétaire général de l’AMF.
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Arkéa négocie le rachat de Keytrade

Le Crédit Mutuel Arkéa a annoncé lundi l’ouverture de négociations exclusives avec le groupe coopératif belge Crelan pour lui racheter Keytrade, leader de la banque en ligne en Belgique. La société compte aujourd’hui 200.000 clients. Les deux groupes espèrent boucler la transaction, dont le prix n’est pas révélé, au premier trimestre 2016. Arkéa a été conseillé par IFI Partners et White & Case, tandis que Lazard et Allen & Overy épaulent le vendeur. Fin septembre, le courtier BinckBank avait annoncé qu’il renonçait à acquérir Keytrade en raison d’un prix «significativement plus élevé» que ce qu’il était prêt à mettre.

AIG s’allège au capital du chinois PICC

American International Group a annoncé lundi la vente d’un bloc d’actions de l’assureur chinois PICC Property and Casualty Co, dont il espère retirer jusqu’à un milliard de dollars (924 millions d’euros). Le placement à destination des investisseurs institutionnels portera sur un total compris entre 355 et 366 millions d’actions cédées dans une fourchette de prix allant de 16,08 à 16,38 dollars de Hong Kong, soit une décote de 4,3-6,1% par rapport au dernier cours de Bourse de PICC Property. AIG avait déjà cédé pour 500 millions de dollars d’actions de PICC Property en mars. Le groupe américain était entré au capital de PICC Property en 2003, avant son introduction à la Bourse de Hong Kong, et en est le principal actionnaire avec une participation de 26,4% avant le placement à venir, correspondant à 1,2 milliard d’actions. Citigroup, Goldman Sachs et Morgan Stanley sont en charge de l’organisation du placement.

Le Crédit Agricole dévoile des engagements pour le climat

Au cours des trois prochaines années, la banque verte s’engage à structurer 60 milliards d’euros de nouveaux financements pour lutter contre le changement climatique, a déclaré vendredi le directeur général de Crédit Agricole SA, Philippe Brassac. Autre engagement : la banque promet de financer plus de 5 milliards d’euros de projets de transition énergétique d’ici à 2020, par le biais des fonds mis en place par Amundi avec EDF d’une part et avec AgBank d’autre part.

UBS rachète pour 16 milliards de francs de sa propre dette

UBS a indiqué vendredi qu’elle rachèterait pour 16 milliards de francs environ (14,7 milliards d’euros) de dette senior, subordonnée et sécurisée dans le cadre d’un appel d’offres qui doit se terminer le 15 décembre. La banque suisse a précisé que cette opération se traduira par une charge dans ses comptes du quatrième trimestre. Les dettes subordonnées qu’UBS veut racheter ne seraient plus comptabilisées en fonds propres tier 2 à partir de 2019.

Le suisse Raiffeisen prend 10% d’Avaloq

Le groupe bancaire suisse Raiffeisen a racheté 10% du capital de l’éditeur de logiciels bancaires Avaloq, les actions étant détenues jusqu’à présent par la société. Les deux groupes se sont déjà associés en créant une filiale commune, Arizon, en janvier dernier. Celle-ci «est en train de créer la plate-forme pour la banque de détail la plus moderne de Suisse et vise à implémenter et gérer l’Avaloq Banking Suite dans toutes les banques Raiffeisen» du pays, indique un communiqué commun.

La BoE approuve les modèles internes de 19 assureurs

Les assureurs britanniques Aviva et Prudential figurent parmi les 19 compagnies dont les modèles internes ont été approuvés par la Banque d’Angleterre (BoE). Cette approbation signifie que les assureurs pourront utiliser leurs modèles internes pour déterminer leurs exigences de fonds propres dans le cadre de Solvabilité 2 qui entre en vigueur le 1er janvier 2016. «Chemin faisant, nous surveillerons minutieusement les modèles des assureurs de manière à garantir qu’ils continuent à respecter un niveau adéquat de fonds propres», a commenté Andrew Bailey, responsable de la Prudential Regulation Authority (PRA) qui dépend de la BoE. Cette dernière a précisé qu’une «vingtaine» de modèles avaient été soumis pour approbation. Prudential devrait fournir des détails sur son ratio de solvabilité à l’occasion d’une journée investisseurs le 19 janvier.

Agricultural Bank of China perd son président

Zhang Yun, le président exécutif d’Agricultural Bank of China, a démissionné de toutes ses fonctions au sein du groupe pour «raisons personnelles», selon la version officielle. Liu Shiyu, actuel chairman du groupe, assumera ses fonctions, selon un communiqué de la banque chinoise. Selon la presse locale, le dirigeant serait tombé en disgrâce au sein du Parti communiste chinois. Ce départ intervient alors que Pékin a lancé une vague d’enquêtes sur le secteur financier, dans la foulée des turbulences boursières de cet été.

Le Crédit Agricole dévoile ses engagements pour le climat

Au cours des trois prochaines années, la banque verte s’engage à structurer 60 milliards d’euros de nouveaux financements pour lutter contre le changement climatique, a déclaré vendredi le directeur général de Crédit Agricole SA, Philippe Brassac. Pour mémoire, le groupe a structuré en 2015 pour 25 milliards de dollars (23 milliards d’euros) de tels financements, qui comprennent par exemple l’arrangement de «green bonds» pour EDF.
Réglementation

La Fed va être plus sévère pour le prêt/emprunt de titres

La Réserve fédérale (Fed) est en train de mettre au point des règles pour exiger des marges minimum pour les opérations de prêt/emprunt de titres, pour limiter les risques et mieux tenter de surveiller les activités des institutions financières non-bancaires, a déclaré Stanley Fischer, le vice-président de la Fed, à l’occasion d’une conférence sur la stabilité financière que cite L’Agefi. Ces règles s’appliqueraient à tous les participants de marché, évitant ainsi la tentation d’un arbitrage réglementaire par les investisseurs.
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Duff & Phelps lance une activité réglementation, compliance et gestion des risques à Paris

Poursuivant sa croissance et son développement à Paris, Duff & Phelps offre désormais ses services pour l’accompagnement de ses clients du secteur financier auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF) en France et des autorités de régulation au niveau international en matière de réglementation, compliance et gestion des risques (CRC, Compliance and Regulatory Consulting).La création d’une activité CRC en France s’inscrit dans la continuité de l’acquisition par Duff & Phelps de Kinetic Partners en janvier 2015, cabinet de conseil dédié au secteur des services financiers disposant d’une équipe internationale d’experts reconnus, issus des autorités de tutelles, d’établissements financiers et de cabinets de conseil de premier plan. A Paris, l’activité sera représentée par Hannah Rossiter, Director, qui rejoint Duff & Phelps. Forte d’une expérience de 20 ans dans le secteur financier, Hannah dispose d’une expertise pointue en matière de règlementation et de compliance, acquise en France depuis 2001. Hannah et son équipe proposent une gamme de services visant à conseiller et accompagner les acteurs du secteur des services financiers dans la définition et la mise en place d’outils de gouvernance, de contrôle interne et de gestion des risques en conformité avec les exigences de l’AMF et d’autres autorités de tutelles. Ces services comprennent notamment l’assistance lors d’inspections par l’AMF, la préparation des demandes d’agrément ou d’extension d’agrément, ainsi que le conseil sur la gestion d’actifs en France en application des directives AIFMD, UCITS et MiFID I et II.
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Proxinvest anticipe les réactions à la réforme des retraites chapeaux

Suite à la loi Macron, les engagements de retraite à prestation définie des dirigeants pris depuis cet été devront être présentés au vote des actionnaires et être assortis de conditions de performance. Proxinvest craint que certains dirigeants abandonnent cette retraite chapeau au profit d’une rémunération supplémentaire. Par ailleurs, selon L’Agefi, pour la saison 2016, Proxinvest a inséré dix nouvelles exigences dans sa politique de vote. Notamment, le proxy s’opposera aux conventions réglementées conclues au profit d’un actionnaire de référence pour une durée indéterminée ou de plus de trois ans. Il votera contre la réélection d’un dirigeant au conseil s’il n’a pas investi lors de son premier mandat au minimum un an de rémunération fixe en actions de la société. Naturellement en dehors des options et des actions gratuites octroyées. Proxinvest s’opposera aussi au cumul des fonctions de président et de directeur général si des contre-pouvoirs sérieux ne sont pas mis en place.
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Bruxelles veut améliorer le passeport européen pour les fonds

Jonathan Hill veut appuyer sur l’accélérateur. Le commissaire européen aux services financiers a indiqué le 3 décembre qu’il souhaitait renforcer le système de passeport européen pour les fonds d’investissement. Le système existant de passeport européen ne fonctionne pas aussi bien qu’il le devrait et «l’an prochain, nous lancerons une consultation pour identifier les principaux obstacles à la distribution transfrontière des fonds d’investissement et travailler à leur élimination, un par un», a déclaré Jonathan Hill. Le commissaire européen entend également œuvrer sur le front des régimes individuels de retraite et tenter de déterminer ce qui fait encore défaut pour établir un véritable marché européen et voir si une nouvelle législation européenne serait susceptible de contribuer à la mise en place d’un marché efficient. Autre chantier évoqué par Jonathan Hill, le capital risque. Il s’agira d’abord d’amender la législation existante (EuVECA et EuSEF) qui a le potentiel de fonctionner beaucoup mieux. «Nous voulons qu’il soit plus facile de participer pour un nombre plus important de fonds et que ces fonds puissent être actifs dans un nombre plus important d’investissements», a insisté Jonathan Hill qui ajoute que la Commission explore également les voies de promotion du venture capital par le biais d’un fonds de fonds, afin d’atteindre,la taille, la diversification et la profondeur géographique dont l’Europe a besoin. Dans le cadre du projet d’Union des marchés de capitaux (CMU), Bruxelles devrait en outre publier avant Noël un Livre vert sur les services financiers de détail afin de mettre le consommateur au centre du dispositif pour qu’il tire davantage les bénéfices du marché unique. «Nous avons besoin d’un système bâti sur la transparence, la concurrence et le libre choix, un système qui utilise à plein les technologies numériques. J’espère que le Livre vert redonnera vie à ce débat», a indiqué Jonathan Hill.
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Le suisse Raiffeisen prend 10% d’Avaloq

Le groupe bancaire suisse Raiffeisen a annoncé le rachat de 10% du capital de l’éditeur de logiciels bancaires Avaloq, les actions étant détenues jusqu’à présent par la société. Les deux groupes se sont déjà associés en créant une filiale commune, Arizon, en janvier 2015. Celle-ci «est en train de créer la plate-forme pour la banque de détail la plus moderne de Suisse et vise à implémenter et gérer l’Avaloq Banking Suite dans toutes les banques Raiffeisen» du pays, indique un communiqué commun.

UBS rachète pour 16 milliards de francs de sa propre dette

UBS a annoncé vendredi qu’elle rachèterait pour 16 milliards de francs environ (14,7 milliards d’euros) de dette senior, subordonnée et sécurisée dans le cadre d’un appel d’offres qui doit se terminer le 15 décembre. La banque suisse a indiqué que cette opération engendrera une charge dans ses comptes du quatrième trimestre 2015. Les dettes subordonnées qu’UBS veut racheter ne seraient plus comptabilisées en fonds propres tier 2 à partir de 2019.

Zurich Insurance accroît suppressions et délocalisations de postes

Pour atteindre son objectif d’un milliard de dollars d’économies pour 2018, Zurich Insurance va délocaliser 300 postes supplémentaires hors de Suisse. Par ailleurs, dans l’activité entreprises de son pôle assurance générale, 360 postes seront affectés d’ici à 2017, sous forme de départs, d’annulation d’embauches et de délocalisations. Ces chiffres s’ajoutent aux 1.140 changements ou suppressions de postes déjà annoncés, dont 440 au Royaume-Uni et 500 en Allemagne. Zurich confirme ainsi les informations du Tages-Anzeiger publiées hier.

Bernard Tapie est condamné à rembourser 404 millions d’euros

Les époux Tapie, leurs sociétés et leurs liquidateurs judiciaires ont été condamnés hier par la cour d’appel de Paris à rembourser les 404 millions d’euros versés en vertu de l’arbitrage qui a soldé en 2008 leur litige avec le Crédit Lyonnais sur la revente d’Adidas en 1994. Ils devront également rembourser les intérêts au taux légal depuis 2008 (majorés de 5% à compter du 3 février en cas de non-paiement), le coût de la procédure d’arbitrage et payer 300.000 euros au titre des frais de justice. «La décision [...] constitue un déni de justice pur et simple», a déclaré l’avocat de Bernard Tapie, Me Emmanuel Gaillard, annonçant un pourvoi en cassation. Ce pourvoi n’est toutefois pas suspensif et le Consortium de réalisation (CDR), structure publique qui gère le passif du Crédit Lyonnais, peut exiger le remboursement immédiatement.

BNP Paribas Fortis va supprimer 1.050 postes d’ici à 2018

BNP Paribas Fortis, la filiale belge de la banque française, a annoncé hier que ses effectifs baisseraient de 1.050 postes à 13.675 d’ici à la fin 2018, soit une baisse de 7,1% qui s’inscrit dans le cadre d’un plan de digitalisation. «C’est un plan d’investissement pour adapter les services», à des clients de plus en plus demandeurs de services en ligne, explique la banque. En France, BNP Paribas a déjà lancé en 2014 une refonte de son offre de banque de détail. Selon la CFDT, 52 fermetures d’agences ont été opérées en 2014 et 50 à juin 2015, soit une réduction d’environ 5% du réseau en un an et demi.

La banque suisse EFG scelle son litige aux Etats-Unis

EFG Bank European Financial Group et son pôle de banque privée va payer plus de 29 millions de dollars au ministère de la Justice américain pour solder les poursuites relatives à son rôle dans l’évasion fiscale de citoyens américains. Cet accord à l’amiable, qui met fin à la procédure, lancée en 2013, prévoit que la banque révèle ses activités transfrontalières qui ont permis aux contribuables de dissimuler des actifs. EFG avait passé 10,8 millions de dollars de provisions.

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