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Toute l'actualité Banque et Assurance

mars 2016

Les paiements restent peu utilisés par les clients de services financiers mobiles

Selon le rapport annuel de la Réserve fédérale américaine sur l’utilisation des services financiers sur portable, les consommateurs sont de plus en plus attirés par l’aspect pratique que confèrent les smartphones et autres tablettes, mais ils hésitent encore à les utiliser comme moyen de paiement. 43% des adultes possédant un portable et des comptes bancaires utilisent les services de banque en ligne, soit 4% de plus que l’année précédente. L’usage le plus courant concerne la consultation des soldes et les transactions récentes. Cela dit, les paiements mobiles restent peu fréquents : 24% des utilisateurs de téléphones portables et 28% des utilisateurs de smartphones ont effectué une transaction par ce biais dans les 12 mois précédant l’enquête (close en novembre 2015).

Les turbulences de 2015 ont perturbé la banque ICBC

Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), la première banque du monde, a annoncé hier prévoir une marge nette d’intérêt en baisse de 20 points de base en 2016. Son exercice 2015 a été marqué par les perturbations sur les marchés, le ralentissement de la croissance chinoise et la politique monétaire de Pékin. Sa marge nette d’intérêt est ainsi tombée à 2,47% en 2015, après 6 baisses des taux d’intérêt intervenues ces 17 derniers mois. Son résultat net annuel a stagné à 277,1 milliards de yuans. Son ratio de créances douteuses a quant à lui augmenté à 1,5% fin décembre contre 1,44% trois mois plus tôt. ICBC envisage pour 2016 d'échanger de la dette contre des actions et de titriser des créances douteuses.

Rome veut solliciter les banques pour dédommager des épargnants

Selon Reuters, le gouvernement italien compte demander aux banques de participer au dédommagement de 12.500 épargnants qui ont perdu leurs économies en 2015 à l’occasion du renflouement par l’Etat de quatre petits établissements, procédure qui mettait à contribution leurs actionnaires et certains créanciers en vertu des nouvelles règles européennes. Bon nombre d’épargnants affirment que leurs banques ne les ont jamais informés des risques lorsqu’elles leur ont vendu pour 430 millions d’euros d’obligations non prioritaires.

Le cumul des risques dans les hubs logistiques est insuffisamment connu

Selon l’étude Six Sigma du réassureur Swiss Re, les dommages assurés dus aux catastrophes naturelles et techniques ont atteint 37 milliards de dollars dans le monde en 2015, un montant stable par rapport à 2014 et très inférieur à la moyenne des 10 dernières années (62 milliards). Les explosions dans le port de Tianjin en Chine constituent le plus gros sinistre technique de tous les temps en Asie (entre 2,5 et 3,5 milliards de dollars). A ce titre, Swiss Re souligne l’insuffisance des connaissances sur les cumuls des risques dans les grands hubs de transport. « La grande diversité de polices d’assurance impactées par les explosions et la complexité d’interprétation des couvertures entre les différentes classes de polices font [de Tianjin] un cas d’école », ajoute l’étude.

UBS perd son principal promoteur de la blockchain

Le directeur de l’information d’UBS Oliver Bussmann va quitter son poste, a indiqué la banque helvétique dans une note interne que s’est procuré Bloomberg et dont le contenu a été confirmé par un porte-parole. Oliver Bussmann, arrivé en 2013 en provenance de SAP, « a mené la modernisation de notre infrastructure technologique, a simplifié le maquis de nos applications et s’est fait le promoteur de l’innovation comme avantage compétitif pour UBS », indique le directeur général de la banque Axel Lehmann, qui assurera l’intérim. Dès octobre 2014, Oliver Bussmann a prédit les bouleversements que provoquerait la blockchain, la technologie derrière la monnaie virtuelle bitcoin, dans les services financiers.

Allianz veut vendre un portefeuille de contrats de 4,5 milliards d’euros

L’assureur allemand Allianz cherche à vendre un portefeuille fermé de 4,5 milliards d’euros de contrats d’assurance-vie en Italie pour environ 200 millions d’euros, indique Reuters de sources concordantes. Le premier assureur européen a mandaté Goldman Sachs pour piloter l’opération. Cet actif susciterait l’intérêt du fonds de capital-investissement Cinven. Le fonds Apollo, dans un premier temps intéressé, aurait désormais pris ses distances.
Bonus-Billets
Banque d'investissement

L’EBA défend le plafonnement des bonus

L’Autorité bancaire européenne (EBA) a présenté mercredi son premier «benchmark» des pratiques en matière de rémunération pour l’exercice 2014, première année d’application de la limitation des bonus. Sans surprise, le rapport moyen entre rémunération fixe et rémunération variable du « personnel identifié », c’est-à-dire ayant un impact sur la prise de risque de la banque, a poursuivi sa décrue en passant de 104,3% en 2013 à 65,5% en 2014.
Banque d'investissement
Réglementation

L'Esma publie son premier rapport sur l'application des normes comptables en Europe

L’Autorité européenne des marchés financiers (AEMF/Esma) a publié le 29 mars son premier rapport sur l’application des normes comptables internationales IFRS dans l’Union européenne en 2015. L’Esma et les contrôleurs nationaux ont ainsi passé en revue la mise en œuvres des normes IFRS par 189 émetteurs cotés dans 26 pays. Cet examen a débouché sur des mesures correctives à l’encontre de 40 émetteurs, soit 21% de l'échantillon. Les manquements portaient notamment sur la fiscalité et les impôts différés, ainsi que sur l'évaluation du contrôle d’une entité en l’absence d’une position dominante en droits de vote ou en capital.Les régulateurs nationaux ont de leur côté passé en revue les rapports annuels ou intérimaires de quelque 1.200 émetteurs, représentant environ 20% des émetteurs cotés sur les marchés européens régulés. Cet examen a débouché sur des mesures correctives à l’encontre de 273 des émetteurs de l'échantillon, soit environ 25%. Les principaux manquements concernaient la présentation des états financiers, la dépréciation des actifs non financiers et la comptabilisation des instruments financiers.En 2016, l’Esma va concentrer ses travaux sur l’impact des conditions de marchés sur les états financiers, la présentation des cash flows et des informations afférentes ainsi que sur l'évaluation de la juste valeur, la fameuse «fair value» des actifs non financiers.
Réglementation
Réglementation

Un ancien responsable chez Blackstone inculpé pour fraude financière

Andrew Caspersen, un ancien responsable de la société d’investissements américaine Blackstone, a été inculpé lundi 28 mars dans une affaire de fraude financière portant sur 95 millions de dollars, a annoncé le procureur fédéral de Manhattan Preet Bharara. Selon l’acte d’accusation que rapporte Le Figaro, le financier a utilisé des fonds confiés par des clients directement pour son compte personnel mais en a perdu la vaste majorité en effectuant de mauvais paris sur le marché des options. Au moment de son inculpation, Andrew Caspersen travaillait chez PJT Partners, selon la presse financière américaine, la fraude ayant commencé alors qu’il travaillait pour Park Hill Group, une filiale de Blackstone.
Réglementation
Réglementation

Ycap AM mise à l'amende par l'AMF

La Commission des sanctions de l’Autorité des marchés financiers (AMF) a prononcé à l’encontre de la société YCAP Asset Management une sanction pécuniaire d’un montant de 200.000 euros en raison notamment d’un «manquement relatif à la perception indue d’une rétrocession de frais de gestion, commis en toute connaissance de cause», et qui revêt une «particulière gravité».La société a par ailleurs admis l’existence de « lacunes administratives » au jour du contrôle et a attendu d’être contrôlée pour se mettre en conformité. Toutefois, la société a depuis «actualisé ses procédures internes, mis en place de manière effective des comités d’investissement et instauré un formalisme permettant une traçabilité des décisions d’investissement et rendant compte de l’activité de la gestion collective», précise l’AMF.
Réglementation
Réglementation

Crowdfunding: l'AMF publie une synthèse des travaux de l'OICV

L’AMF a publié sur son site une synthèse du rapport de l’Organisation internationale des commissions de valeurs (« OICV ») portant sur le financement participatif (« crowdfunding »). Face à sa croissance et des opportunités, mais aussi des risques que ce nouveau mode de financement soulève, l’Organisation internationale des commissions de valeurs (« OICV ») a décidé de mener ces travaux pour améliorer sa compréhension globale et sa réglementation. En pratique, l’OICV a réalisé un questionnaire qui a été envoyé aux membres de l’Organisation. Le rapport final résumant les réponses au questionnaire a été publié le 21 décembre 2015 d’où il ressort que les régimes de financement participatif sont très récents et encore dans une phase de balbutiements. Par conséquent, le rapport de l’OICV ne propose pas d’approche internationale commune. Cependant, si cette forme de financement continuait à se développer, l’OICV pourrait alors s’attacher à évaluer les effets des différentes approches nationales, et pourrait étudier l’opportunité de réaliser des travaux supplémentaires afin de tirer des leçons des différentes expériences nationales.Le rapport qui étudie et met en perspective la réglementation du financement participatif dans 22 pays (dont la France, l’Allemagne, le Royaume-Uni et les Etats-Unis) démontre que la plupart des régimes de financement participatif sont construits autour de deux axes principaux: (i) des assouplissements des barrières à l’entrée pour les intermédiaires/plateformes et (ii) des régimes d’information allégés pour les émetteurs. En contrepartie de ces assouplissements, un certain nombre d’obligations et de règles spécifiques sont souvent instaurées pour assurer l’intégrité de l’information et protéger les investisseurs, telles que la limitation des services et activités de la plateforme, la non-détention de fonds et titres par l’opérateur de la plateforme, des limitations d’accès à la plateforme pour les investisseurs et/ou des limitations aux montants susceptibles d’être investis par chaque investisseur, ainsi que des restrictions sur le financement transfrontalier notamment.
Réglementation

ICBC affiche une stabilité de son bénéfice trimestriel

Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) a annoncé mercredi que son bénéfice net était resté stable au quatrième trimestre 2015, conformément aux attentes. La banque chinoise a réalisé sur les trois derniers mois de l’année un bénéfice de 55,4 milliards de yuans (7,55 milliards d’euros) contre 55,3 milliards sur la période correspondante de 2014. Les analystes financiers tablaient en moyenne sur un résultat de 53,8 milliards de yuans. Le ratio de créances douteuses de la banque a augmenté à 1,5% fin décembre contre 1,44% trois mois plus tôt.

Le réassureur CCR s’estime satisfait de son exercice 2015

« Malgré un environnement de marché difficile marqué par la poursuite de la baisse des rendements financiers et des tarifs de réassurance, CCR a enregistré une hausse de son résultat net et a renforcé son bilan », indique le réassureur public français. Le chiffre d’affaires brut recule de 2,7% à 1,3 milliard d’euros, « sous l’effet de la poursuite de la politique de souscription sélective en réassurance de marché ». En revanche, le résultat net progresse de 12% à 216 millions, grâce à la modération de la charge des sinistres. Les fonds propres économiques de CCR excèdent le minimum réglementaire de 2,4 milliards d’euros. « CCR pourrait couvrir sans le soutien de l’Etat un sinistre Cat Nat d’un montant de l’ordre de 5,8 milliards d’euros à l’échelle nationale », estime le réassureur.

Barclays reconstruit son pôle santé en puisant chez Deutsche Bank

Jason Haas et David Levin, responsables du secteur de la santé aux Etats-Unis pour les métiers de banque d’investissement, ont démissionné de Deutsche Bank pour rejoindre Barclays pour diriger là aussi le pôle santé, ont indiqué plusieurs sources à Reuters. Un autre banquier de ce pôle fait également la navette : Evan Matlin. La banque britannique cherche à reconstituer ses forces dans ce secteur, après avoir vu Credit Suisse débaucher cinq de ses banquiers seniors l’année dernière. Deutsche Bank aurait également subi le départ de son responsable du secteur des sciences de la vie, Andrew Callaway, parti chez l’américain Wells Fargo.
Banque

Le patron de Banca Generali est décédé

Piermario Motta, administrateur délégué de Banca Generali, est décédé des suites d’une longue maladie, a annoncé l’assureur italien. Ancien cadre de Banca Fideuram, le dirigeant était entré chez Banca Generali en 2005 alors que l’assureur misait sur le développement de ses activités bancaires. Paolo Vagnone, le président de la banque, prendra temporairement les rênes opérationnelles de la filiale en attendant que le conseil trouve un successeur. Banca Generali a dégagé plus de 200 millions d’euros de profits en 2015, un record pour l'établissement.
Banque
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Le patron de Banca Generali est décédé

Piermario Motta, administrateur délégué de Banca Generali, est décédé des suites d’une longue maladie, a annoncé l’assureur italien. Ancien cadre de Banca Fideuram, le dirigeant était entré chez Banca Generali en 2005 alors que l’assureur misait sur le développement de ses activités bancaires. Paolo Vagnone, le président de la banque, prendra temporairement les rênes opérationnelles de la filiale en attendant que le conseil trouve un successeur. Banca Generali a dégagé plus de 200 millions d’euros de profits en 2015, un record pour l'établissement.
Banque
Réglementation

Nouvelle mise en garde de l'AMF sur des sites proposant du trading d’options binaires

L’Autorité des marchés financiers (AMF) a mis en garde le public contre les activités de plusieurs acteurs qui proposent du trading d’options binaires sans y être autorisés. Les nouveaux sites récemment identifiés figurent ci-dessous : • www.abbeystockbroker.com• www.angels-investors.com• www.attractivetrade.com• www.bestepargne.com• www.bfm-capitals.com• www.brokersoptions-markets.com• www.brooks-partners.com• www.capital-epargne.com• www.cfebourse.com• www.etrade-securities.com• www.finances-capital.com• www.insta-trading.com• www.investmentswiss.com• www.invest-option.com• www.markets-central-investment.com• www.option-capitalmarket.com• www.rbsbourse.com• www.solution-invest.com• www.swiss-banque.com• www.total-options.com• www.tradecapital.net
Réglementation
Réglementation

Le régulateur américain veut encadrer les pratiques des hedge funds activistes

Un projet de loi déposé par des sénateurs américains veut mieux encadrer certaines pratiques des hedge funds activistes, rapporte le quotidien Les Echos. De fait, quand ils franchissent en hausse le seuil de 5% du capital d’une société, les activistes américains ont dix jours pour en avertir le régulateur et clarifier leurs intentions. Toutefois, ils peuvent également avertir d’autres fonds activistes de leur prise de participation pendant cette période de 10 jours, leurs permettant ainsi de « chasser en meute », indique le quotidien. Pour mieux encadrer cette pratique, le projet de loi des sénateurs américains veut réduire la période de 10 jours à 2 jours. Ainsi, les fonds devront aussi divulguer leurs positions sur les dérivés et ventes à découvert. L’enjeu est loin d’être neutre tant les coalitions de fonds augmentent les chances de succès d’un activiste. Ainsi, l’action de la société cible progresse deux fois plus quand elle est attaquée par une « meute » que par un seul activiste, d’après l’étude « The Return to Hedge Fund Activism : an International Study ». En outre, le taux de succès, qui mesure la capacité à imposer des changements à la société, est près de deux fois plus important, 78 % contre 46 %.
Réglementation
Réglementation

La CSSF se dote d'un directeur résolution

Romain Strock a été nommé directeur résolution. Il est appelé à assurer la présidence du conseil de résolution, un nouvel organe de la CSSF, qui exerce les missions et pouvoirs qui sont attribués à la CSSF en tant qu’autorité de résolution au Luxembourg. Ce rôle a été attribué à la CSSF dans le cadre de la loi du 18 décembre 2015 relative à la défaillance des établissements de crédit et de certaines entreprises d’investissement. Il est séparé de son rôle d’autorité de surveillance, indique un communiqué.
Réglementation

Banca Carige a reçu une offre d'Apollo

Banca Carige a annoncé mardi avoir reçu une offre d’Apollo Global Management proposant de souscrire à hauteur de plus de 90% à une augmentation de capital de 550 millions d’euros et de lui racheter un portefeuille de créances douteuses. La banque italienne précise que cette offre n’est pas contraignante et qu’elle sera examinée par son nouveau conseil d’administration appelé à être désigné jeudi lors d’une assemblée générale d’actionnaires. La capitalisation boursière de Carige étant inférieure à 500 millions d’euros, l’offre du fonds américain reviendrait à prendre le contrôle de la banque.
Banque

Warren Buffett se renforce au capital de Wells Fargo

La holding de l’investisseur Warren Buffett, Berkshire Hathaway, a annoncé avoir porté sa participation dans Wells Fargo à plus de 10%, selon des déclarations auprès de la SEC. La holding détenait 9,8% du capital de la banque américaine au 31 décembre 2015, contre 6,5% à la fin de l’année 2009. Berkshire Hathaway, qui contrôle quelque 90 entreprises, détient notamment une participation de 15,6% dans le géant des cartes de crédit American Express.
Banque

Siaci Saint Honoré va racheter Cap Marine

Siaci Saint Honoré est en négociation exclusive en vue de l’acquisition de Cap Marine. Le courtier explique que l’opération doit lui permettre de renforcer sa position de leader dans le domaine de «l’assurance transport en étoffant son expertise dans certains secteurs comme l’assurance des flottes de commerce, navires spécialisés et travaux maritimes». Le nouvel ensemble réalisera un chiffre d’affaires Maritime et Transport supérieur à 30 millions d’euros.

Popolare di Bari inaugure la garantie d'Etat italienne

La petite banque Banca Popolare di Bari a eu recours au nouveau mécanisme de garantie de l’Etat italien pour vendre un portefeuille de créances douteuses, a annoncé vendredi le ministère de l’Economie, qui s’est dit « très satisfait » de cette décision. Le ministère n’a pas précisé le montant des créances que l'établissement projetait de céder dans le cadre de ce programme. Popolare di Bari cherche à vendre un milliard d’euros au plus dans ce cadre, ont récemment indiqué des sources à Reuters.

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