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Toute l'actualité Banque et Assurance

mars 2014

Zurich Insurance supprime 800 postes

Zurich Insurance Group a annoncé mardi son intention de supprimer 800 postes à travers le monde dans le but d'économiser environ 250 millions de dollars par an d’ici la fin de 2015. L’assureur suisse s’est engagé le 5 décembre lors d’une journée investisseurs à améliorer sa rentabilité et céder ses activités les moins profitables au cours des trois prochaines années.
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Crowfunding: le projet britannique suscite de vives critiques

Le Royaume-Uni a présenté en fin de semaine dernière un projet de réglementation du financement participatif (crowdfunding) beaucoup moins conciliant que de ce côté-ci de la Manche, rapporte L’Agefi. Selon la Financial Conduct Authority (FCA), les particuliers qui ne pourront pas justifier d’un lien avec la finance ou d’un patrimoine conséquent devront s’engager à ne pas consacrer à l’investissement en capital (crowdequity) plus de 10% de leurs actifs nets disponibles (hors résidence principale, pensions de retraite, etc...) par an. Ce dernier amendement est jugé beaucoup trop strict par certains gérants. La FCA, le régulateur britannique, défend une position de compromis, soulignant la nécessité d’une «clarté» et d’une «protection supplémentaire» pour les consommateurs.
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La réforme des fonds monétaires bloquée au Parlement européen

La réforme européenne du marché des fonds monétaires a du plomb dans l’aile alors que la commission parlementaire des Affaires économiques ne cesse de reporter le vote sur ce règlement, rapporte Les Echos. Les eurodéputés s’opposent en effet sur la réforme des fonds monétaires à valeur liquidative constante (CNAV en anglais) pour lesquelles la Commission voulait imposer un coussin de capital de 3% pour assurer la stabilité des remboursements. Or, cette proposition suscite une levée de bouclier de la part des partisans de ces fonds, à savoir les eurodéputés irlandais et luxembourgeois rejoints par la plupart des parlementaires libéraux et aussi par les Allemands. Il faudra sans doute attendre les députés issus des prochaines élections pour débloquer la réforme.
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La BCE étoffe le comité de supervision du MSU

Le conseil des gouverneurs de la Banque centrale européenne (BCE) a annoncé le 7 mars la nomination de trois représentants de la BCE au comité de supervision du Mécanisme de surveillance unique (MSU). Il s’agit de Sirkka Hämäläinen, Julie Dickson et Ignazio Angeloni. Sirkka Hämäläinen a été membre du directoire de la BCE de 1998 à 2003. Julie Dickson est actuellement surintendante des institutions financières au Bureau du surintendant des institutions financières (Office of the Superintendent of Financial Institutions - OSFI), le principal organisme de réglementation et de surveillance du secteur financier au Canada. Enfin, Ignazio Angeloni est actuellement directeur général de la direction générale de la politique macroprudentielle et de la stabilité financière à la BCE.
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Paris Europlace fixe cinq axes pour améliorer le financement des PME-ETI

Dans un rapport remis ce matin, Paris Europlace dresse une liste de cinq grands axes dont la mise en oeuvre permettrait d’améliorer le financement par la dette des PME et des entreprises de taille intermédiaire (ETI), rapporte L’Agefi. Il est question de faciliter la titrisation de prêts de PME, accélérer le développement de nouvelles sources de financement, encourager la demande des investisseurs institutionnels, favoriser la mutualisation et aider l’accès des PME et des ETI aux investisseurs particuliers. Actuellement, environ 95% des financements de ce type d’entreprises, pour un encours total de 690 milliards d’euros (413 milliards pour les PME, 274 milliards pour les ETI), sont assurés par les banques. Mais avec Bâle 3, elles seront amenées à se monter plus exigeantes, en se concentrant sur les plus grandes entreprises ou en augmentant leurs marges.
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L'Autriche renonce au secret bancaire pour les étrangers

Le ministre autrichien des Finances, Michael Spindelegger, a annoncé le 10 mars que son pays lèverait son veto à la levée du secret bancaire ce mardi, lors de la réunion du conseil Ecofin. Le Luxembourg semble aussi prêt à lâcher du lest, ce qui permettrait d’instaurer l'échange automatique de données bancaires en Europe.Une directive sur l'épargne datant de 2005 oblige les Etats-membres de l’Union européenne à s’informer mutuellement si des citoyens d’un des Vingt-huit bénéficient de revenus de l'épargne obtenus sur son territoire. Les épargnants peuvent ainsi être imposés au tarif appliqué dans leur pays d’origine, ce qui rend impossible l'évasion fiscale.Une autre directive entrée en vigueur début 2013 prévoit que les Etats membres ne peuvent plus refuser de transmettre des informations au seul motif que ces informations sont détenues par une banque ou un autre établissement financier. A partir de janvier 2015, l’Europe compte imposer un échange automatique d’informations sur cinq catégories de revenus et de capitaux, à condition toutefois que tous les Etats membres soient d’accord. L’Autriche et le Luxembourg restent à ce jour les deux seuls pays à refuser de transmettre automatiquement des informations sur les comptes de résidents de l’Union européenne à la suite de demandes judiciaires, invoquant leur secret bancaire.
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Les deux premiers actionnaires de Monte Paschi s'allègent

La famille Aleotti, deuxième actionnaire de Banca Monte dei Paschi di Siena, a ramené sa participation de 4% à 1% le 5 mars, montre un document publié hier par la Consob, l’autorité des marchés italiens. La famille était entrée au capital en 2012 en rachetant des titres à la Fondation Monte dei Paschi, premier actionnaire, qui a de son côté cédé entre le 6 et le 10 mars 1,6% du capital pour ramener sa participation à un peu moins de 30%.

Les banques promeuvent davantage l'épargne logement

La promotion des plans d’épargne logement (PEL) s’est intensifiée l’an dernier, a indiqué hier l’Autorité des marchés financiers (AMF). «Au sein des grands réseaux bancaires, elle a dépassé celle des livrets d’épargne à partir d’août 2013, après la baisse du taux de rémunération du Livret A de 1,75 % à 1,25 %», souligne l’AMF, qui a publié son bilan annuel de la communication promotionnelle et des publicités sur les placements financiers. En 2013, le gendarme des marchés a examiné 344 messages promotionnels et 1.791 publicités. L’Autorité relève que pour l’ensemble de l’année, une communication sur trois a concerné les livrets d'épargne, devant l’assurance vie (21%), les comptes à terme et d'épargne logement (16%), les placements collectifs (10%) et les services d’investissement (9%). Dans un cas sur deux, les communications sur les livrets d’épargne ou les contrats d’assurance vie sont par ailleurs assorties d’une promotion.

Le Crédit Agricole sort du F2I italien

Crédit Agricole Capital Investissement & Finance (CACIF) a vendu à l’un des véhicules d’investissements structurés par Partners Group sa participation dans F2I, le programme italien d’investissements en infrastructures qui gère 1,85 milliard d’euros. CACIF, qui porte les investissements de Crédit Agricole SA dans les entreprises non cotées au travers de fonds dédiés, détenait cette participation depuis 2011.

Cofinoga prépare un arrêté des comptes sous tension

Alors que ses actionnaires BNP Paribas et les Galeries Lafayette se déchirent depuis plus d’un an sur la valorisation de la société, Laser-Cofinoga a tenu hier un conseil sous haute tension pour l’arrêté des comptes 2013. Selon Le Monde, BNP Paribas insisterait pour que le spécialiste du crédit à la consommation passe de nouvelles provisions. Le litige entre les deux actionnaires porte sur la valorisation de Cofinoga, les Galeries Lafayette souhaitant exercer leur option de vente de 50% du capital à la banque.

La BCE offre un traitement privilégié aux banques allemandes

Selon le quotidien britannique qui se réfère à des sources bancaires proches du dossier, les portefeuilles de crédit immobilier résidentiel des banques allemandes, notamment ceux de Deutsche Bank et Commerzbank, échapperont à un examen approfondi de la part de la BCE dans le cadre de la revue de la qualité de leurs actifs, en raison notamment de l’absence de bulle immobilière dans ce pays.

Les banques promeuvent davantage l'épargne logement

Au cours de l’année 2013, la promotion des plans d’épargne logement (PEL) s’est intensifiée, a indiqué lundi l’Autorité des marchés financiers (AMF). «Au sein des grands réseaux bancaires, elle a dépassé celle des livrets d’épargne à partir d’août 2013, après la baisse du taux de rémunération du Livret A de 1,75 % à 1,25 %», souligne l’AMF, qui a publié son bilan annuel de la communication promotionnelle et des publicités sur les placements financiers. En 2013, le gendarme des marchés a examiné 344 messages promotionnels et 1.791 publicités.

Cofinoga prépare un arrêté des comptes sous tension

Alors que ses actionnaires BNP Paribas et les Galeries Lafayette se déchirent depuis plus d’un an sur la valorisation de la société, Laser-Cofinoga tient aujourd’hui un conseil sous haute tension pour l’arrêté des comptes 2013. Selon Le Monde, BNP Paribas insisterait pour que le spécialiste du crédit à la consommation passe de nouvelles provisions. Le litige entre les deux actionnaires porte sur la valorisation de Cofinoga, les Galeries Lafayette souhaitant exercer leur option de vente de 50% du capital à la banque.

Le deuxième actionnaire de Monte Paschi s'allège

La famille Aleotti, deuxième actionnaire de Banca Monte dei Paschi di Siena, a ramené sa participation au capital de la banque de 4% à 1% le 5 mars, montre un document publié lundi par la Consob, l’autorité des marchés italiens, sur son site internet. La famille était entrée au capital en 2012 en rachetant des titres à la Fondation Monte dei Paschi, premier actionnaire, alors contrainte de s’alléger. Les titres ont été cédés le 5 mars, jour où le titre a bondi de 20% sur fond de spéculations sur l'éventualité que la Fondation MPS réduise sa propre participation.

Le Crédit Agricole sort du F2I italien

Crédit Agricole Capital Investissement & Finance (CACIF) a vendu à l’un des véhicules d’investissements structurés par Partners Group sa participation dans F2I, le programme italien d’investissements en infrastructures qui gère 1,85 milliard d’euros. CACIF, qui porte les investissements de Crédit Agricole SA dans les entreprises non cotées au travers de fonds dédiés, détenait cette participation depuis 2011, date de sa reprise auprès de Crédit Agricole CIB (CA CIB) Milan, l’un des premiers investisseurs dans F2I lors de sa création en 2007.
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La réforme des commissions de courtage fait des vagues outre-Manche

En novembre dernier, la Financial Conduct Authority (FCA) a publié une consultation proposant de réviser l’encadrement des commissions de courtage qui sont répercutées auprès des clients par les gérants, rapporte L’Agefi. Dans la pratique, la FCA voudrait interdire aux courtiers de facturer les services d’accès aux entreprises («corporate access»), c’est- à-dire l’organisation de rencontres entre les gérants et les équipes dirigeantes des sociétés dans lesquelles ils pourraient investir. L’Autorité estime que c’est aux gestionnaires de prendre eux-mêmes ces coûts en charge. Pour sa part, l’Association for Financial Markets in Europe (AFME) dans sa réponse à la consultation, terminée fin février, assure que «les gestionnaires d’actifs risquent de se trouver désavantagés par rapport à leurs homologues internationaux pour accéder à des émetteurs».
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Quatre banques acquittées dans une affaire de vente de dérivés

La Cour d’appel de Milan a acquitté le 7 mars quatre grandes banques internationales - à savoir Deutsche Bank, Depfa Bank, JPMorgan et UBS - dans une affaire de vente de produits dérivés à la ville de Milan, rapporte l’agence Ansa.Les juges sont revenus sur une décision de première instance prise en décembre 2012 qui avait condamné les quatre groupes à une amende de 1 million d’euros et à la confiscation d’un total de 89 millions d’euros. Les 9 employés, initialement condamnés à des peines de prison avec sursis, sont également acquittés, selon la décision de la Cour d’appel. La Cour n'était pas joignable dans l’immédiat pour confirmation.Le procès, ouvert en mai 2010, faisait suite à une plainte de la mairie de Milan, qui avait souscrit en 2005 un prêt obligataire de 1,68 milliard d’euros, auquel étaient liés des produits dérivés complexes qui en avaient fait exploser le coût. L’administration milanaise avait par la suite conclu un accord financier avec les banques en échange d’un abandon des poursuites, mais le procès s'était poursuivi.Les quatre banques avaient toujours clamé leur innocence, alors que la justice les accusait d’avoir dissimulé les risques de ces produits dérivés, dont elles auraient tiré des profits «illicites» d’environ 100 millions d’euros. Elles avaient fait appel de la décision de première instance.
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Le bonus du PDG de Scor augmente de 38%

Denis Kessler s’est vu attribuer au titre de 2013 une rémunération variable de 1.314.500 euros, contre 950.000 euros au titre de l’exercice 2012, soit une hausse de 38%, selon le document de référence du réassureur. La rémunération totale, incluant les rémunérations brutes dues et les actions et options attribuées au dirigeant, s'élève à 5,13 millions d’euros au titre de l’exercice écoulé, contre près de 4,65 millions en 2012 et 5,47 millions en 2011.

La BCE nomme ses représentants pour la supervision bancaire unique

La Banque centrale européenne (BCE) a nommé vendredi trois représentants au conseil de surveillance du nouveau mécanisme de supervision bancaire unique (MSU). Il s’agit de Sirkka Hamalainen, membre du directoire de la banque centrale de 1998 à 2003, Ignazio Angeloni, actuel patron de sa division de stabilité financière, et Julie Dickson, responsable de la régulation bancaire du Canada. Le quatrième délégué sera désigné en temps voulu.

UniCredit prépare l'IPO de sa banque en ligne

Le premier groupe bancaire italien prépare l’introduction en Bourse de sa banque en ligne, Fineco, révèle vendredi Reuters en citant deux sources proches du dossier. L’opération concernerait 25% à 30% de Fineco et pourrait faire l’objet d’une annonce demain, à l’occasion de la présentation par UniCredit de son nouveau plan stratégique.

Les banques grecques testent les marchés

Les tests de résistance locaux ont révélé un besoin de fonds propres de près de 6,4 milliards d’euros pour l’ensemble du secteur. Les émissions en dette et en actions sont prévues. La Banque du Pirée sera le premier établissement grec à solliciter le marché obligataire depuis 2009.

Ewald Nowotny propose une solution pour Hypo Alpe Adria

Le gouverneur de la banque centrale autrichienne a recommandé hier de placer les actifs toxiques de la banque nationalisée Hypo Alpe Adria dans une société à responsabilité limitée sans garantie globale de Vienne. Plutôt qu’une structure publique de cantonnement des actifs à risque («bad bank») qui pourrait continuer à tirer sur le budget de l’Etat, Ewald Nowotny estime que les 17,8 milliards d’euros de créances douteuses de la banque pourraient être transférés dans un véhicule chargé de les liquider. Ce dernier n’aurait pas de licence bancaire et ne bénéficierait plus de la garantie illimitée de l’Etat qui a déjà englouti 4,8 milliards d’euros pour sauver l’établissement. Le gouverneur a ajouté que la solution qu’il préconise porterait la dette de l’Autriche à environ 80% du PIB, contre 74,4% actuellement, en ajoutant qu’il ne pensait pas qu’elle mettrait en cause la note de crédit du pays.

Départ du responsable Forex du Crédit agricole

Le responsable mondial des activités forex du Crédit agricole, Vincent Leclercq, ne travaille plus pour le groupe bancaire français, ont déclaré vendredi à Reuters deux sources proches du dossier, l’une d’entre elles indiquant que ce départ était sans lien avec une enquête de justice internationale en cours sur le marché des devises.

Le Crédit Mutuel-CIC augmentera son capital de 3,9 milliards d’euros

Selon un document interne dont Les Echos a eu connaissance, la Banque Fédérative du Crédit Mutuel (BFCM) va faire appel aux caisses locales, aux caisses régionales et aux organismes fédéraux pour une augmentation de capital de 3,9 milliards d’euros. Une première tranche sera souscrite au printemps 2014 pour 2,6 milliards d’euros, suivie d’une deuxième tranche de 1,3 milliards d’euros au printemps 2015. L’objectif est de réduire la dette de la BFCM qui s’élève à plus de 5,2 milliards d’euros pour des capitaux propres de 4,4 milliards.
Banque

Le Crédit Mutuel va faire une augmentation de capital de 3,9 milliards

La dernière augmentation de capital du groupe Crédit Mutuel remontait à 1998, lorsque la banque mutualiste avait dû financer le rachat du CIC. Une quinzaine d’années plus tard, la Banque Fédérative du Crédit Mutuel (BFCM), la société anonyme qui fait office de holding du groupe CM11-CIC, fait appel aux caisses locales - les agences -, aux caisses régionales et aux organismes fédéraux pour procéder à une augmentation de capital de 3,9 milliards d’euros. Selon un document interne dont « Les Echos » ont eu connaissance, cette opération doit se dérouler en deux temps. Une première tranche sera souscrite au printemps 2014 pour un montant de 2,6 milliards d’euros, suivie d’une deuxième tranche de 1,3 milliard d’euros au printemps 2015. Le Mouvement Desjardins associé Il s’agit à travers cette opération de réduire l’endettement qui pèse sur la situation financière de la BFCM, après une série d’acquisitions ou de prises de participation menées ces dernières années : Citibank Deutschland (rebaptisée Targobank), Targobank Espagne et Banco Popular en Espagne ou encore Cofidis. Plus récemment, le Crédit Mutuel a décidé d’investir 200 millions de dollars dans le cadre d’une transaction où son partenaire canadien, le Mouvement Desjardins, va racheter les activités de l’assureur américain State Farm au Canada. La BFCM, détenue à 93 % par la Caisse fédérale de Crédit Mutuel, est la structure chargée des opérations financières et du refinancement pour le groupe. Pour continuer de jouer le rôle d’outil financier du développement du groupe, elle veut donc conforter ses ressources. La dette de la BFCM s'élève en effet à plus de 5,2 milliards d’euros, pour un niveau de capitaux propres de 4,4 milliards d’euros. Pour ce faire, la BFCM se tourne aujourd’hui vers ses actionnaires (la Caisse fédérale de Crédit Mutuel est détenue à 82 % par les caisses locales, les caisses régionales et la fédération du Crédit Mutuel Centre Est Europe). Pour participer à cette opération, les agences et caisses vont devoir mobiliser, selon leurs moyens, leurs fonds propres disponibles. Le Crédit Mutuel n’a pas commenté ces informations, mais lors de la présentation des résultats du groupe, mercredi dernier, son président, Michel Lucas, l’a souligné : « [Il faut] du cash pour investir, puisque, en tant que groupe mutualiste, nous n’avons pas fait le choix d’introduire en Bourse 30 % du CIC. » Il a ajouté que le groupe coopératif canadien Desjardins allait opérer « dans les deux ou trois mois une prise de participation dans la BFCM ». Lire la suite : cliquez ici
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Le bonus du PDG de Scor augmente de 38%

Denis Kessler, PDG de Scor, s’est vu attribuer au titre de 2013 une rémunération variable de 1.314.500 euros, contre 950.000 euros au titre de l’exercice 2012, soit une hausse de 38%, selon le document de référence du réassureur. La rémunération totale, incluant les rémunérations brutes dues et les actions et options attribuées au dirigeant - soumises à performance et dont la valorisation correspond à des estimations actuarielles et non aux montants perçus - s'élève à 5,13 millions d’euros au titre de l’exercice écoulé, contre près de 4,65 millions en 2012 et 5,47 millions en 2011.

UniCredit prépare l'IPO de sa banque en ligne

UniCredit, premier groupe bancaire italien, prépare l’introduction en Bourse de sa banque en ligne, Fineco, révèle vendredi Reuters en citant deux sources proches du dossier. L’opération concernerait 25% à 30% de Fineco et pourrait faire l’objet d’une annonce le 11 mars, à l’occasion de la présentation par UniCredit de son nouveau plan stratégique.

La BCE nomme ses représentants pour la supervision bancaire unique

La Banque centrale européenne (BCE) a nommé vendredi trois représentants au conseil de surveillance du nouveau mécanisme de supervision bancaire unique (MSU). Présidé par Danièle Nouy, celui-ci est composé de représentants des autorités de tutelle des 18 pays membres de la zone euro, ainsi que de quatre délégués de la BCE, qui a par ailleurs désigné Sabine Lautenschläger en tant que vice-présidente. La BCE a nommé vendredi au conseil Sirkka Hamalainen, membre du directoire de la banque centrale de 1998 à 2003, Ignazio Angeloni, actuel patron de sa division de stabilité financière, et Julie Dickson, responsable de la régulation bancaire du Canada. Le quatrième délégué sera désigné en temps voulu.

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