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Toute l'actualité Banque et Assurance

septembre 2014

KBC va fermer la banque des diamantaires d'Anvers

Le groupe diversifié chinois Yinren n’ayant pas finalisé le processus de rachat de la Banque Diamantaire Anversoise (ADB) auprès de la Banque Nationale de Belgique, son propriétaire KBC a décidé de gérer l’activité en extinction. Cette cession était imposée par la Commission européenne dans le cadre du plan de renflouement public de 2009. ADB est un acteur historique du financement du secteur diamantaire. L'établissement a dégagé à l’an dernier un bénéfice net de 5,7 millions d’euros.

Défections au conseil de BMPS

Banca Monte dei Paschi di Siena a annoncé la démission de deux membres de son conseil d’administration, des départs qui devraient mettre un terme au différend entre actionnaires au sujet de leur représentation au conseil. Les membres démissionnaires, Marco Turchi et Paolo Demartini, avaient été nommés par la fondation Monte dei Paschi, qui fut longtemps le principal actionnaire de la banque. Elle a ramené sa part de plus de 30% à 2,5%.

La Fed épingle Santander sur le dividende

La filiale américaine de la banque espagnole, Santander Holdings USA, a convenu de renforcer ses procédures de contrôle interne dans le cadre d’un accord avec la Réserve fédérale de Boston, qui l’accusait d’avoir versé au deuxième trimestre un dividende à sa maison-mère sans autorisation préalable formelle de la part de la banque centrale. Santander est l’une des trois banques étrangères dont le programme de versement de dividendes n’avait pas été approuvé par la Fed à l’issue de ses tests de résistance annuels.

La réactivité des banques d’investissement est mise à l’épreuve

Le produit net bancaire des banques d’investissement internationales devrait reculer de 5 à 10% cette année et rester stable en 2015, selon Standard & Poor’s. L’agence souligne dans une étude que le PNB des quinze principaux établissements (dont BNP Paribas et la Société Générale) a diminué de 11% au premier semestre et de 6% au deuxième trimestre. Le recul attendu résulte de l'évolution de l’environnement de l’industrie avec le durcissement de la réglementation, de la montée du coût des litiges et de la faiblesse persistante de la volatilité liée aux politiques monétaires ultra-accommodantes. «Pour compenser des revenus plus faibles, les priorités des principales banques d’investissement au cours des douze prochains mois sont de baisser leurs coûts, de réduire leurs activités à faible rendement ou non stratégiques et de réallouer leurs fonds propres vers des activités avec des meilleures perspectives de performance», souligne S&P.

Les banques japonaises au chevet d’une centrale marocaine

Les trois principales banques nippones (MUFG, Mizuho et Sumitomo Mitsui), accompagnées de la Banque japonaise pour la coopération internationale, vont contribuer à un crédit syndiqué de 2,1 milliards de dollars destiné à soutenir la construction d’une centrale à charbon au Maroc, un projet mené par un consortium dont le japonais Mitsui & Co fait partie. Egalement impliqué, GDF Suez a indiqué que le financement du projet était bouclé.

Berlin assouplit la loi de séparation des activités bancaires

Le Frankfurter Allgemeine Zeitung cite un document interne au ministère allemand des Finances selon lequel le gouvernement souhaite assouplir la loi de séparation des activités bancaires votée en début d’année et impliquant l’isolement des activités jugées les plus risquées. Le ministre Wolfgang Schäuble pourrait ainsi ramener la loi vers des contraintes comparables à celles d’autres pays, comme la France. Une telle initiative aurait de quoi bénéficier principalement à Deutsche Bank, unique établissement allemand disposant de positions de premier rang dans la banque d’investissement. Inutile selon Berlin d’imposer en Allemagne des contraintes trop fortes.
Banque

Hausse des souscriptions nettes de titres d' OPC monétaires

OPC monétaires (289,1 milliards d’euros, données consolidées(a)) : la collecte des OPC monétaires est nettement positive en juillet (+9,3 milliards en données cvs, après +2,2 milliards en juin), notamment du fait des souscriptions des investisseurs institutionnels. OPC non monétaires (990,9 milliards d’euros, données non consolidées) : la collecte est légèrement négative en juillet (-0,4 milliard en données cvs, après +1,1 milliard en juin). Les rachats nets de titres des fonds actions (-2,9 milliards) excèdent les souscriptions nettes des OPC obligations (0,8 milliard) et mixtes (1,8 milliard). La baisse des valeurs liquidatives est en moyenne de 0,7%. Elle est plus marquée pour les fonds actions (-1,8%) alors que les fonds obligations bénéficient de nouveau d’un taux de valorisation positif (+0,3%). (a) L’encours consolidé des titres d’OPC monétaires exclut la détention de titres des OPC monétaires résident.
Banque
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UniCredit a capté près de 10% de la TLTRO de la BCE

Plusieurs banques de la zone euro ont dévoilé jeudi les montants qu’elles ont emprunté auprès de la BCE à l’occasion de sa première injection ciblée de liquidités à 4 ans (TLTRO), qui a atteint 82,6 milliards d’euros. En toute logique, les banques espagnoles et italiennes en ont été les principales bénéficiaires. UniCredit, avec 7,75 milliards d’euros demandés, a capté à elle seule 9,4% des fonds injectés, et a dit qu’elle participerait aussi à la TLTRO de décembre. Ses compatriotes Intesa et Monte dei Paschi ont reçu 4 et 3 milliards d’euros respectivement. Côté espagnol, Santander aurait pris 3,6 milliards, selon des sources officieuses, devant Banco Popular (2,85 milliards), Bankia (2,7 milliards) et BBVA (2,6 milliards). Côté français, le Crédit Agricole a confirmé sa participation à la TLTRO, sans donner les montants empruntés.
Réglementation

L'AMF s'intéresse aux devoirs de contrôle des courtiers en ligne

La commission des sanctions de l’AMF s’est penchée hier sur les devoirs des courtiers en ligne, rapporte L’Agefi, par l’intermédiaire du dossier Bourse Direct. Il est reproché au site boursier de ne pas avoir mis en place entre 2010 et 2012 les moyens humains et techniques qui auraient permis de détecter des manipulations de cours de l’un de ses clients. Des sanctions de 150.000 euros contre l’entreprise et 350.000 euros contre le particulier ont été demandées. Bourse Direct souligne avoir recruté un collaborateur supplémentaire dans le contrôle fin 2011 et indique que le logiciel d’automatisation mis en place en 2012 n’aurait pas nécessairement détecté les transactions incriminées, car celles-ci ne correspondaient pas à un modèle rodé et systématique de manipulation. Enfin, Bourse Direct souligne qu’il ne peut surveiller les déclarations de ses clients sur d’autres sites - surtout sous pseudonyme. Le particulier avait en effet posté sur un forum des messages pouvant induire une image trompeuse de sociétés sur lesquelles il avait pris des positions.
Réglementation
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Le décret sur le financement participatif est paru

Le décret portant sur le financement participatif (*) est paru au Journal Officiel mercredi 17 septembre. Il fixe les plafonds applicables aux prêts et aux emprunts, détermine des conditions d’accès à la profession de conseillers ou d’intermédiaires en financement participatif ainsi que des règles de bonne conduite de ces professions réglementées. En chiffres, les plafonds applicables aux prêts et aux emprunts sont de 1.000 euros par prêteur et par projet sur 7 ans maximum, 4.000 euros pour un prêt sans intérêt et pour les emprunts, un million d’euros par projet pour son porteur. Le décret fixe également les conditions d’honorabilité et de capacité professionnelle requises pour l’exercice de l’activité, les règles de bonne conduite applicables aux intermédiaires en financement participatif ainsi que les mentions qui doivent figurer sur les contrats type mis à disposition des prêteurs et des emprunteurs. Il prévoit des obligations allégées pour les intermédiaires en financement participatif qui présentent des appels aux dons. Le décret prévoit les conditions d’immatriculation des conseillers en investissements participatifs et des intermédiaires en financement participatif sur le registre unique géré par l’organisme pour le registre des intermédiaires en assurance (ORIAS). Il précise les règles applicables aux établissements de paiement qui bénéficient d’un régime prudentiel allégé, en matière de capital et de montant d’opérations de paiement qu’ils peuvent effectuer.Le texte entre en vigueur le 1er octobre 2014. (*) no 2014-1053 du 16 septembre 2014 relatif au financement participatif NOR : FCPT1415064D
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Amende de 16 millions de dollars pour un trader haute fréquence

La société de trading à haute fréquence Latour Trading LLC, basée à New-York, a conclu un accord avec le régulateur américain pour payer une amende de 16 millions de dollars afin de mettre fin à des poursuites judiciaires, rapporte le Financial Times. Selon la Securities and Exchange Commission (SEC), Latour trading n’aurait pas respecté, en 2010 et 2011, les règles concernant le niveau de capital minimum nécessaire à détenir pour couvrir ses positions sur le marché et, ainsi, se protéger contre les risques de marché.
Réglementation
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Le «dark pool» de Barclays au banc des accusés

Barclays, première grande banque mise en accusation pour le rôle de son dark pool (plate-forme d'échange d’actions de gré à gré et opaque), a essuyé mardi de nouvelles critiques du procureur général de New York, rapporte ce matin L’Agefi. La justice américaine continue de soutenir que la banque britannique a trompé les clients de son dark pool en leur faisant croire qu’elle les protégeait des investisseurs peu scrupuleux qui profitent de l’opacité de ce type de plates-formes. Malgré ses dires, Barclays n’aurait pas garanti une égalité de traitement à ses utilisateurs.Credit Suisse, Deutsche Bank, Goldman Sachs, Morgan Stanley et UBS font aussi l’objet d’une enquête du procureur de New York. Les régulateurs étudient également de près l’activité des dark pools, qui assurent à eux seuls 16,5% des échanges sur les marchés actions américains selon le courtier Rosenblatt Securities (à fin août).
Réglementation

BNP Paribas lance son OPA sur DAB Bank

La filiale allemande 100% de BNP Paribas vient de publier la note d’information de son OPA volontaire sur la banque en ligne DAB Bank. La période d’acceptation de l’offre prendra fin le 13 octobre 2014. Le prix de rachat est de 4,78 euros par action DAB Bank, comme annoncé précédemment, faisant ressortir une prime de 28,5% sur le cours moyen sur 12 mois. Le 5 août 2014, la banque française a annoncé un accord conditionnel avec UniCredit pour l’acquisition de sa participation de 81,39% dans DAB.

La BCE alloue 82,6 milliards d'euros pour sa première TLTRO

Demande mitigée pour la première TLTRO de la Banque centrale européenne. La BCE a alloué 82,6 milliards d’euros à l’occasion de sa première injection ciblée de liquidités à long terme auprès des banques de la zone euro. Un total de 255 contreparties, sur les 382 éligibles à l’opération, ont demandé des fonds au guichet de la BCE pour la première des huit TLTRO que la banque centrale va mener à un rythme trimestriel d’ici à juin 2016, précise un communiqué. La prochaine TLTRO sera allouée le 11 décembre.

Mediobanca retrouve le chemin des bénéfices

La banque d’investissement italienne a indiqué avoir renoué avec les bénéfices sur l’exercice 2013-2014, notamment à la faveur de plus-values et de ventes d’actifs. Le résultat net est ressorti à 465 millions d’euros contre une perte de 176 millions il y a un an. Mediobanca veut payer un dividende de 0,15 euro par action au titre de 2013-2014, après une interruption d’un an.

Les courtiers en ligne sous l'œil de l'AMF

Le collège de l’Autorité des marchés financiers reproche à Bourse Direct de ne pas avoir détecté des transactions suspectes d’un client, faute d’un dispositif de contrôle adéquat. Le site boursier répond qu’il ne pouvait disposer des mêmes éléments d’appréciation que l’AMF.

Mediobanca retrouve le chemin des bénéfices

Mediobanca, première banque d’investissement italienne, a annoncé mercredi avoir renoué avec les bénéfices sur l’exercice 2013-2014, notamment à la faveur de plus-values et de ventes d’actifs. Le résultat net est ressorti à 465 millions d’euros contre une perte de 176 millions il y a un an. Selon un consensus fourni par la banque milanaise, les analystes financiers attendaient en moyenne 486 millions d’euros. Mediobanca a précisé qu’elle paierait un dividende de 0,15 euro par action au titre de 2013-2014, après une interruption d’un an.
Réglementation

L'ASB prône des accords avec la France, l'Italie et l'Espagne

Patrick Odier, le Président de l’Association Suisse des Banquiers (ASB) Swissbanking, a plaidé le 16 septembre devant les médias pour une accélération des réformes pour renforcer la compétitivité de la place financière suisse, rapporte L’Agefi suisse. «Les analyses indépendantes les plus récentes estiment que durant les cinq prochaines années, notre place financière se développera deux fois moins vite que nos concurrents de Londres et des Etats-Unis et trois fois moins vite que Hong-Kong et Singapour. Arrêtons de nous voiler la face. Il est temps d’accélérer le rythme des réformes». Car les tendances protectionnistes qui se dessinent ainsi que les nouvelles normes internationales, telles que MiFID, tendent à restreindre de plus en plus l’accès aux marchés étrangers pour le secteur bancaire suisse. Afin d’éviter les délocalisations en matière d’emplois, les banques suisses doivent par conséquent pouvoir continuer à fournir des prestations transfrontalières à leurs clients étrangers. Un accord bilatéral avec l’UE n’étant guère à l’ordre du jour à moyen terme pour des raisons politiques, «il est impératif que nos autorités politiques négocient dans un premier temps des accords avec chaque pays individuellement notamment avec ceux d’où proviennent la majeure partie de notre clientèle européenne, afin de maintenir dans toute la mesure du possible les emplois en Suisse», a déclaré Patrick Odier. Avec quels pays? En particulier ceux pour lesquels aucune solution n’a été trouvée, soit la France, l’Italie et l’Espagne. Alors que la question de l’accès aux marchés autrichien et britannique est réglée à l’exception d’un point sur les «sophisticated investors» en Grande-Bretagne. Et qu’une solution bilatérale a été concrétisée avec l’Allemagne s’agissant de l’accès au marché, même si celle-ci pourrait être améliorée.
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Règlement/livraison à 2 jours : la Place française se dit prête

La Place française est prête pour le raccourcissement du cycle de règlement/livraison à 2 jours qui devrait intervenir à compter du lundi 6 octobre 2014, indiquent l’Association française et de la gestion financière (AFG) et l’Association française des professionnels des titres (AFTI) dans un communiqué commun publié le 16 septembre.Sur les marchés financiers européens, une forte impulsion est actuellement donnée à la sécurisation, la normalisation et l’harmonisation des échanges. C’est dans cette logique que s’inscrit le règlement CSD voté par le Parlement Européen. Ce règlement inclut en particulier le raccourcissement du délai de règlement/livraison à 2 jours de Bourse contre 3 actuellement. Ce nouveau cycle de règlement/livraison concerne l’ensemble des opérations portant sur toutes classes d’actifs (actions, obligations…) réalisées sur un marché (réglementé ou organisé).Depuis deux ans, l’AFTI a conduit les travaux de la Place de Paris, en lien avec d’autres associations professionnelles (comme l’AFG notamment), les infrastructures les autorités de tutelle et les établissements financiers pour traiter les divers impacts de cette bascule. Ces études ont permis de déterminer la date du 6 octobre 2014 comme étant la plus favorable pour adopter ce nouveau cycle de règlement/livraison de 2 jours. Les impacts identifiés sont recensés dans un cahier des charges commun de la Place diffusé par les différentes associations impliquées. Dans le sillage de la France, une trentaine de places européennes ont également retenu le 6 octobre 2014 pour se conformer à ce nouveau standard de règlement/livraison, précise le communiqué.
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L'immobilier coté en Italie doté de nouveaux atouts

Rome a publié mi septembre le décret réformant les sociétés d’investissement immobilier coté, baptisées Siiq en Italie, rapporte L’Agefi. Cette réforme a pour but de faire décoller l’immobilier coté à Milan, où seulement deux Siiq, IGD et Beni Stabili, sont traitées depuis 2007. En attirant les investisseurs institutionnels étrangers, elle doit aussi faciliter le programme de privatisation du patrimoine public annoncé par Matteo Renzi. Les conditions de constitution d’une Siiq ont été assouplies pour pousser les gros détenteurs d’immobilier (assureurs, banques.) à loger leurs actifs en Bourse. Sur le plan fiscal, les gains en capitaux ne seront plus imposés dès lors que la société s’engage à en redistribuer 50% à ses actionnaires dans les deux prochaines années. Les plus-values étaient jusqu'à présent soumises au taux régulier, ce qui rendait les Siiq italiennes peu compétitives par rapport au statut local de fonds immobilier.
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Nouveaux problèmes outre-Atlantique pour Credit Suisse

Le Credit Suisse est à nouveau confronté à des problèmes aux Etats-Unis en relation avec des activités hypothécaires. La grande banque fait l’objet, avec 12 autres instituts, d’une plainte du Ministère public de l’Etat de Virginie qui leur réclame au total 1,5 milliard de dollars, selon l’agence Reuters. Les banques se voient reprocher d’avoir repassé des titres pourris au fonds de pension étatique avant la crise financière, titres qui étaient garantis par des crédits immobiliers fortement menacés de défaut de paiement. Parmi les banques concernées figurent également la Deutsche Bank, Goldman Sachs, Morgan Stanley, Bank of America et HSBC.
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Bercy publie l'Observatoire sur les tarifs bancaires

Michel Sapin, ministre des Finances et des Comptes publics, a reçu mercredi le rapport de l’Observatoire des tarifs bancaires, instance qui regroupe des représentants du secteur et des associations de consommateurs. Les commissions d’intervention (comme les frais en cas de découvert non autorisé), qui ont été plafonnées par la loi bancaire de 2013, ont reculé de 5 % en moyenne. «Les autres principaux tarifs bancaires n’ont pas connu d’évolution significative par rapport à l’an dernier, souligne un communiqué de Bercy. Les banques ont donc respecté les engagements qu’elles avaient pris (...) en matière de tarifs réduits des commissions d’intervention et des frais de rejet de prélèvement». En revanche, le rapport constate qu’un nombre accru de banques facturent des frais de tenue de compte. Au total, 33% des banques pratiquent la gratuité en matière de tenue de compte, 34% un tarif entre 0 et 15 euros par an et 26% entre 15 et 30 euros par an.

Santander grandit dans le crédit auto au Canada

La banque espagnole a dévoilé l’acquisition de la société canadienne de crédit automobile Carfinco pour 298 millions de dollars canadiens (208,3 millions d’euros). Santander versera 11,25 dollars canadiens en numéraire par action, soit une prime de 32% sur la moyenne pondérée du cours durant les 90 dernières séances, précise la banque espagnole.

L'impact des «cat nat» est resté mesuré au 1er semestre

Le marché mondial de la réassurance a connu une sinistralité clémente sur le front des catastrophes naturelles au premier semestre. Le coût assuré des principaux événements a atteint 17 milliards de dollars contre 25 milliards en moyenne sur les dix dernières années. Une tendance déjà observée en 2013. Dans ces conditions, le marché a crû, se concentrant encore davantage et renforçant ses fonds propres. A 240 milliards de dollars, le volume de primes nettes souscrites a progressé de 5,7% l’an dernier. Une croissance qui s’explique par les hausses tarifaires de certaines couvertures «catastrophes naturelles». Dans un marché très concurrentiel, le ratio combiné moyen en non-vie devrait remonter autour de 94% à 96%, contre 89% estimés pour 2013. Marqué par un afflux de capitaux alternatifs, le marché connaît une tension sur les prix mais «le phénomène de baisse des tarifs est surestimé», a commenté Claude Tendil, président de Generali France et président de l’Association des Rendez-vous de septembre.

La Société Générale annonce une enveloppe de financement aux PME

Le groupe bancaire a annoncé le lancement dans ses réseaux Société Générale et Crédit du Nord d’une offre spéciale de crédit en faveur de l’investissement des entreprises en France «à des taux exceptionnels». L’enveloppe de 1,5 milliard d’euros servira uniquement à financer les projets d’investissement à moyen terme d’un montant de 10.000 à un million d’euros, avec des prêts entre 3 et 5 ans. L’offre, valable du 17 septembre à fin décembre 2014, est destinée aux PME et professionnels dont le chiffre d’affaires est inférieur ou égal à 50 millions d’euros. La banque rappelle qu’elle a pour objectif de gagner 10.000 clients entreprises en France à horizon 2016.

Novo Banco pourrait susciter des convoitises internationales

La banque portugaise, qui regroupe les actifs jugés sains de Banco Espirito Santo (BES) après le sauvetage de l’Etat, devrait attirer des acheteurs du secteur bancaire international, selon Antonio Esteves chez Goldman Sachs à Lisbonne. «C’est une formidable opportunité pour n’importe quelle banque souhaitant avoir un pied au Portugal», a-t-il avancé ajoutant qu’il «pourrait y avoir, qu’il y aura, des acheteurs potentiels étrangers».

L’Etat de Virginie poursuit les banques

Le procureur général de la Virginie, Mark Herring, a indiqué hier que l’Etat américain a engagé des poursuites à l’encontre de treize banques, dont Barclays et Citigroup, les accusant d’avoir trompé le fonds de retraite de l’Etat quant à la qualité de titrisations de crédits hypothécaires vendues entre 2004 et 2010. L’Etat vise 1,15 milliard de dollars de dommages.

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