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Toute l'actualité Banque et Assurance

décembre 2014

Réglementation

La BCE va publier les comptes rendus de ses délibérations

La BCE a annoncé le 18 décembre qu’elle publiera des comptes rendus réguliers des délibérations de politique monétaire du Conseil des gouverneurs à partir de la réunion du 22 janvier 2015. Ces comptes rendus présenteront une vue d’ensemble des évolutions économiques, financières et monétaires. Ils proposeront ensuite une synthèse des délibérations, sous une forme non nominative, concernant les analyses économique et monétaire et l’orientation de la politique monétaire. Ces comptes rendus refléteront, de manière équitable et équilibrée, les délibérations de politique monétaire. Il s’agit de présenter le raisonnement sous-tendant les décisions de politique monétaire et de permettre au public de mieux comprendre l’évaluation du Conseil des gouverneurs portant sur la situation économique et les mesures qu’il prend face à son évolution. Lorsque la Lituanie adhérera à la zone euro le 1er janvier 2015, le Conseil des gouverneurs comprendra vingt-cinq membres – les six membres du directoire de la BCE et les gouverneurs des banques centrales nationales des dix-neuf pays de la zone euro. Les comptes rendus seront publiés quatre semaines après chaque réunion. Avec l’adoption d’un nouveau cycle de six semaines pour les réunions de politique monétaire à partir de janvier 2015, la BCE a en outre annoncé qu’un nouveau Bulletin économique sera publié deux semaines après chaque réunion. Il remplacera le Bulletin mensuel.
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Le crowdfunding nécessite une approche européenne commune

L’autorité européenne des marchés financiers (AEMF/Esma) a publié le 18 décembre un point de vue ainsi qu’une recommandation sur le crowdfunding basé sur l’investissement. Le point de vue de l’Esma clarifie les règles européennes applicables au crowdfunding tandis que la recommandation souligne les problèmes à prendre en considération pour assurer une meilleure convergence réglementaire et de surveillance au sein de l’Union.Le point de vue s’adresse aux autorités nationales compétentes et précise comment les modèles d’activité autour du crowdfunding s’insèrent dans le cadre réglementaire européen existant. L’Esma décrit la façon dont les règles européennes pourraient s’appliquer aux plateformes de crowdfunding, en fonction du «business model» mis en œuvre. Elle suggère également aux autorités nationales des moyens de réguler les plateformes opérant hors du cadre réglementaire européen harmonisé et de circonscrire les risques inhérents à cette activité et les éléments clés à prendre en compte pour les couvrir. La recommandation, qui s’adresse aux institutions européennes (Commission, Parlement et Conseil) souligne les inquiétudes relatives aux incitations fortes qui poussent les plateformes de crowdfunding à structurer leurs modèles d’affaires de façon à ce qu’elles sortent du cadre réglementaire et leur demandent d’envisager les moyens de réduire ces incitations.
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L’information sur l’aspect éthique des fonds sera plus uniforme en Suède

L’information sur la façon dont les fonds manient la question éthique va devenir plus uniforme en Suède, rapporte le quotidien national Dagens Nyheter. Le gouvernement suédois devait nommer jeudi un « enquêteur » chargé de faire des propositions à ce sujet. Cela devrait faciliter les comparaisons entre les différents investissements, selon Per Bolund, ministre des Finances. Il n’est pas facile aujourd’hui pour les épargnants suédois de faire leur choix lorsqu’ils veulent investir dans un fonds prenant en compte des questions éthiques, comme l’environnement, les droits de l’homme et les aspects sociaux, écrit Dagens Nyheter. Les fonds décident eux même de la manière dont ces sujets sensibles sont traités et de la définition du concept éthique.
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La présidente de la Bafin nommée à Bruxelles

La Commission européenne a confirmé l’Allemande Elke König au poste de directrice du Conseil de résolution unique des banques de la zone euro. Ce conseil est chargé de gérer la liquidation des banques défaillantes de la zone euro, précise Fondscheck. L’intéressée était jusqu'à présent présidente de la BaFin, l’autorité nationale de régulation du secteur de la gestion d’actifs, et ce depuis 2012.
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Le magnat de la presse Desmond transige avec GLG et Credit Suisse

Le magnat de la presse Richard Desmond a accepté de transiger avec Credit Suisse et GLG qu’il avait attaqués en justice, et aurait obtenu plus de 10 millions de livres, selon Investment Week. Le propriétaire du Daily Express avait intenté un procès contre les deux établissements au sujet d’un swap de dérivés qu’il avait acquis en 2007 et qui, selon lui, était trop complexe pour être compris.
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L'EBA pousse l'authentification forte pour le paiement en ligne

Se basant sur les recommandations du forum SecuRe Pay et la consultation publique menée cet automne, l’Autorité bancaire européenne (EBA) a publié vendredi une série de directives (guidelines) visant à renforcer la sécurité des paiements sur internet. L’EBA pousse notamment à la mise en place de solutions d’authentification forte lors de l’initiation d’un paiement en ligne et de l’accès à des données de paiement sensibles. Ces mesures entreront en vigueur au 1er août 2015 et pourront éventuellement être renforcées dans le cadre de la directive PSD2 qui devrait être tranposée en 2017/2018.
Photo : Fotolia

Harmonie Mutuelle et la MGEN sont sur le point de se rapprocher

Gros mouvement en vue dans le secteur des mutuelles complémentaires santé. La MGEN et Harmonie Mutuelle, les deux plus gros acteurs de la Mutualité française, qui se livrent par ailleurs une concurrence féroce sur le terrain, préparent leur rapprochement sous la forme d’une union mutualiste de groupe (UMG), a révélé le site Fil-Social.com. L’annonce du rapprochement pourrait être faite le 12 janvier, selon La Lettre de l’Assurance. Harmonie Mutuelle compte 4,5 millions d’assurés et emploie 4.600 personnes. La MGEN, première mutuelle de la fonction publique, couvre quant à elle 3,7 millions de personnes et emploie 9.500 collaborateurs.

GE Money Bank réduit encore ses effectifs en France

La filiale bancaire de General Electric a décidé de se retirer des activités de crédit à la consommation et de crédit immobilier en France pour se recentrer sur le crédit automobile et le refinancement de créances hypothécaires. GE Money Bank devrait dans ce cadre supprimer 204 postes dans l’Hexagone, soit près d’un quart de ses effectifs, ont révélé Les Echos. La filiale était trop petite pour être rentable dans ces deux activités, pénalisées par les taux bas et le durcissement réglementaire autour du crédit renouvelable. GE Money Bank avait déjà annoncé un plan de suppression d’emplois en 2013 en France.

Thierry Martel est réélu Président de la FFSAM

L’assemblée générale de la Fédération Française des Sociétés d’Assurance Mutuelles (FFSAM) du 17 décembre 2014 a décidé de réélire à sa présidence Thierry Martel, directeur général de Groupama. Elu pour la première fois Président de la FFSAM le 13 juillet 2012, Thierry Martel est à ce titre depuis cette date vice-président de la FFSA.

BNP Paribas Personal Finance se développe en Afrique du Sud

RCS, la filiale sud-africaine à 100% de BNP Paribas Personal Finance, a annoncé hier avoir signé des accords avec JD Group et sa maison-mère Steinhoff, en vue d’acquérir d’ici au 1er avril 2015 les activités de crédit à la consommation de JD Group en Afrique Australe et de lancer un partenariat commercial de long terme avec celui-ci.

Generali entre sur le marché de l'assurance en Malaisie

La compagnie italienne a signé un accord avec le groupe MPHB Capital pour acquérir 49% de l’assureur dommages malaisien Multi-Purpose Insurans Berhad. Le prix a été fixé à 81,4 million d’euros. «Avec cette acquisition, le groupe entre sur le marché malaisien en se plaçant parmi les 10 premiers assureurs dommages dans le pays», soulignait hier Generali. Il dispose d’une option d’achat, à exercer dans les deux ans, pour porter sa participation à 70%, le maximum autorisé en Malaisie pour un assureur étranger.

La MACSF va adhérer au GEMA

Après Groupama le 11 décembre, la MACSF (Mutuelle d’assurance du corps de santé français), premier assureur des professionnels de la santé, a officialisé hier sa demande d’adhésion au GEMA (Groupement des entreprises mutuelles d’assurance). L’adhésion de la MACSF, qui demeurera par ailleurs membre de la FFSA et de la ROAM, sera soumise au vote lors d’une assemblée générale extraordinaire du GEMA, fixée au 8 janvier 2015.

Ally Financial va sortir du Tarp

Le prêteur automobile a annoncé hier soir qu’il allait sortir du programme Tarp (Troubled Asset Relief Program) à la suite de la vente par le gouvernement fédéral de sa participation résiduelle à son capital. Le trésor américain détenait encore 54,9 millions d’actions ordinaires valorisées actuellement 1,25 milliard de dollars.

Metlife est désormais considéré comme un SIFI

Le plus important assureur-vie américain a indiqué dans un communiqué publié hier soir qu’il avait été officiellement désigné comme un groupe financier d’importance «systémique» (SIFI) par le Conseil américain de surveillance de la stabilité financière (Financial Stability Oversight Council). L’établissement fera ainsi l’objet d’un contrôle plus strict au motif que sa faillite pourrait bouleverser le système financier. Aux termes de la loi Dodd-Frank, ces groupes non-bancaires doivent passer régulièrement, comme les grandes banques, des tests de solidité imposés par la Réserve fédérale et disposer de niveaux de capitaux importants. Metlife, qui n’a pas été renfloué par l’Etat fédéral durant la crise financière de 2008, a indiqué qu’il envisageait de poursuivre le gouvernement concernant cette décision qu’il juge inappropriée.

Allianz cède son activité d’assurance personnelle aux Etats-Unis

Allianz a conclu un accord avec ACE afin de lui céder l’activité d’assurance personnelle de sa filiale Fireman’s Fund aux Etats-Unis, pour un montant de 365 millions de dollars (297 millions d’euros). Cette opération s’inscrit dans la stratégie de l’assureur allemand visant à repositionner son activité d’assurance dommages outre-Atlantique, en intégrant l’activité d’assurance commerciale de Fireman’s Fund au sein de sa division Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS).

XL et Catlin consolident le marché de la réassurance

Le réassureur irlandais XL a proposé de racheter pour 2,5 milliards de livres le groupe Catlin, membre du marché londonien du Lloyd’s. XL paierait 410 pence en cash et 0,130 de ses propres actions pour chaque titre Catlin. La société cotée à Londres a indiqué que les discussions se poursuivaient à ce stade entre les deux groupes, sans certitude d’un accord.

Pierre Blayau est nommé à la tête de la CCR

Pierre Blayau va prendre la présidence du conseil d’administration de la Caisse Centrale de Réassurance (CCR), en remplacement de Stéphane Pallez, appelée à prendre la tête de la Française de Jeux. Michel Sapin, le ministre des Finances, soumettra son nom à l’approbation du Président de la République. Pierre Blayau était jusqu'à présent président du conseil de surveillance d’Areva mais devait quitter cette fonction lors du changement du mode de gouvernance du groupe de nucléaire au profit de Philippe Varin.

Cofidis acquiert un spécialiste du crédit automobile au Portugal

La filiale de crédit à la consommation du Crédit Mutuel a signé un accord avec le groupe portugais Banif pour racheter à ce dernier sa filiale spécialisée dans le crédit auto, Banif Mais. Selon un communiqué du groupe portugais, la transaction valorise l’intégralité du capital de la société à 410 millions d’euros. Cofidis en rachète 100%. L’accord s’accompagne d’un partenariat stratégique avec Banif dans le domaine du crédit automobile.

La Poste renfloue sa filiale bancaire

La Banque Postale a renforcé le 18 novembre son capital de 632 millions d’euros grâce à un apport d’actifs de sa maison-mère. La Poste lui a apporté le fond de caisse des bureaux de poste, «ce qui nous a permis de renforcer notre ratio de solvabilité de près de deux points. Cela devrait nous donner les moyens de nos ambitions pour les cinq prochaines années au moins», a précisé Rémy Weber, président du directoire de la banque, dans un entretien aux Echos. Fin 2013, la Banque Postale avait déjà bénéficié de l’apport de son siège, pour 228 millions, et d’une émission de capital hybride de 800 millions d’euros souscrite par La Poste.

La Cour de cassation valide la caution imposée à UBS

La justice française a définitivement validé mercredi 17 décembre la caution record de 1,1 milliard d’euros imposée à UBS dans l’enquête qui lui vaut d'être poursuivie pour blanchiment aggravé de fraude fiscale. La Cour de cassation a rejeté le pourvoi de la banque, qui contestait le caractère disproportionné et le mode de calcul de cette caution. «UBS AG envisage de porter l’affaire devant la Cour européenne des droits de l’homme pour faire valoir son droit à un procès équitable», selon un communiqué transmis à l’AFP.

Tokyo renonce à une privatisation totale de DBJ

Selon le quotidien qui ne cite aucune source, le gouvernement nippon va pour l’instant conserver au minimum une participation de 50% au capital de Development Bank of Japan (DBJ). Il se déterminera d’ici à la fin de l’exercice fiscal (mars 2015), une privatisation complète n’étant de toute façon plus envisagée avant au moins cinq ans.

XL et Catlin consolident le marché de la réassurance

Le réassureur irlandais XL a proposé de racheter pour 2,5 milliards de livres le groupe Catlin, membre du marché londonien du Lloyd’s. XL paierait 410 pence en cash and 0,130 de ses propres actions pour chaque titre Catlin. La société cotée à Londres a indiqué que les discussions se poursuivaient à ce stade entre les deux groupes, sans certitude d’un accord.

Cofidis achète un spécialiste du crédit automobile au Portugal

La filiale de crédit à la consommation du Crédit Mutuel a signé un accord avec le groupe portugais Banif pour racheter à ce derniers sa filiale spécialisée dans le crédit auto, Banif Mais. Selon un communiqué du groupe portugais, la transaction valorise l’intégralité du capital de la société à 410 millions d’euros. Cofidis en rachète 85,92% du capital. L’accord s’accompagne d’un partenariat stratégique avec Banif dans le domaine du crédit automobile.
Photo : REA

Pierre Blayau est nommé à la tête de la CCR

Pierre Blayau va prendre la présidence du conseil d’administration de la Caisse Centrale de Réassurance (CCR), en remplacement de Stéphane Pallez, appelée à prendre la tête de la Française de Jeux. Michel Sapin, le ministre des Finances, soumettra son nom à l’approbation du Président de la République. Pierre Blayau était jusqu'à présent président du conseil de surveillance d’Areva mais devait quitter cette fonction lors du changement du mode de gouvernance du groupe de nucléaire au profit de Philippe Varin.

UBS s'en remet à la Cour européenne des droits de l'homme face à la France

La justice française a définitivement validé mercredi 17 décembre la caution record de 1,1 milliard d’euros imposée à UBS dans l’enquête qui lui vaut d'être poursuivie pour blanchiment aggravé de fraude fiscale. La Cour de cassation a rejeté le pourvoi de la banque, qui contestait le caractère disproportionné et lme mode de calcul de cette caution. «UBS AG envisage de porter l’affaire devant la Cour européenne des droits de l’homme pour faire valoir son droit à un procès équitable», selon un communiqué transmis à l’AFP.
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Le Sénat néerlandais approuve la réforme des fonds de pension

Le Sénat néerlandais a approuvé le 17 décembre la réforme des fonds de pension ainsi que le nouveau cadre d'évaluation financière. La secrétaire d’Etat aux pensions, Jetta Klijnsma, a notamment tenu compte des inquiétudes des sénateurs concernant le niveau très faible du taux d’actualisation que les programmes de pension sont contraints d’utiliser, relève le site spécialisé IPE. L’Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles (EIOPA) doit présenter en février son «ultimate forward rate» (UFR), censé diminuer la dépendance des assureurs et fonds de pension aux taux d’intérêt à long terme, et nombreux sont ceux qui préfèreraient attendre ce rendez-vous avant d’introduire un nouveau taux à terme pour les fonds de pension. La secrétaire d’Etat a toutefois souligné que c’est le régulateur néerlandais (DNB) qui en dernier ressort déciderait du mode d’application de l’UFR pour les fonds de pension des Pays-Bas.
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