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Toute l'actualité Banque et Assurance

janvier 2016

L’assureur crédit Coface change de patron

Le conseil d’administration de Coface réuni ce jour sous la présidence de Laurent Mignon a décidé de nommer Xavier Durand au poste de directeur général, a indiqué l’assureur crédit dans un communiqué. Cette nomination prendra effet à l’issue du conseil d’administration du 9 février qui arrêtera les comptes de l’année 2015. Jean-Marc Pillu, dont le départ alimentait les rumeurs en interne ces dernières semaines, continuera d’assurer la direction générale jusqu’à cette date. Le conseil l’a remercié pour son action durant 5 ans, marqués par le recentrage du groupe et la mise en Bourse de 60% du capital en 2014.
Citi

Citigroup provisionne son risque pétrole

La banque américaine a passé 250 millions de dollars de provisions au quatrième trimestre 2015, destinées à couvrir d’éventuelles pertes sur son portefeuille de prêts au secteur de l’énergie, fragilisé par la chute des cours du pétrole. Citigroup a néanmoins publié vendredi un bénéfice trimestriel en forte hausse, de 3,34 milliards de dollars, soit 1,02 dollar par action, après 344 millions de dollars (6 cents par action) un an auparavant, grâce à la division par cinq des frais de litiges et à des plus-values de cession.

Axa Bank céderait ses prêts immobiliers en Hongrie

OTP, la première banque de Hongrie, négocierait le rachat du portefeuille de prêts immobilier de la succursale locale d’Axa Bank Europe, indique Reuters. Axa Bank Europe, qui a son siège en Belgique, n’a fait aucun commentaire. La filiale bancaire de l’assureur français a déjà réduit son bilan en Hongrie, de 550 milliards de forints en 2010 à 351 milliards (1,12 milliard d’euros) fin 2014. Elle a essuyé 37,8 milliards de forints de pertes en 2014 dans le pays, après déjà plusieurs exercices dans le rouge. Les taxes bancaires, les créances douteuses et la conversion forcée des prêts en devises étrangères ont imposé de lourdes pertes à la plupart des banques actives en Hongrie ces dernières années.

Wells Fargo pâtit d’une hausse du coût du risque

La banque américaine Wells Fargo a annoncé vendredi une baisse de 0,8% de son bénéfice net trimestriel, après avoir augmenté ses provisions sur créances douteuses. Celles-ci ont grimpé à 831 millions de dollars, contre 703 millions un an plus tôt, en raison d’une perte de 90 millions de dollars sur le portefeuille de prêts au secteur de l’énergie, fragilisé par la chute des cours, et d’une augmentation saisonnière des prêts hors immobilier aux particuliers.
Réglementation

Le Comité de Bâle assouplit les règles sur les fonds propres

Le Comité de Bâle a revu jeudi à la baisse ses exigences initiales en matière de fonds propres que doivent constituer les établissements pour réduire les risques relatifs à leurs activités de marché. A l’issue de plusieurs études d’impact, le «calibrage» décidé en janvier par le Comité de Bâle établit «une exigence de capital global plus basse que dans les versions antérieures», explique l’organisme dans une note publiée sur son site.Le Comité a mené des analyses d’impact à l’aide des données fournies par les banques et en supposant que le cadre révisé pour le risque de marché était pleinement entré en application à fin juin 2015. «Aux termes du cadre révisé, les actifs pondérés en fonction des risques de marché représentent moins de 10 % du total des actifs pondérés, contre 6 % environ dans le cadre actuel. Comparée au dispositif actuel régissant le risque de marché, la norme révisée se traduirait par une hausse médiane (en moyenne pondérée) d’environ 22 % (40 %) du total des fonds propres requis en regard du risque de marché. Ces estimations d’impact tiennent compte des ajustements de calibrage qui ont été approuvés par le Comité en décembre 2015", précise le Comité de Bâle dans un communiqué. Le dispositif révisé pour le risque de marché entrera en vigueur le 1er janvier 2019. Durant la période de mise en œuvre, le Comité continuera de surveiller l’impact que produit la norme révisée sur les fonds propres, afin d’assurer la cohérence du calibrage global du dispositif de Bâle sur les fonds propres.
Réglementation
Réglementation

Goldman Sachs solde un litige immobilier pour 5 milliards de dollars

Goldman Sachs a annoncé le 14 janvier être parvenue à un accord de principe de 5,06 milliards de dollars avec les autorités américaines pour solder un litige immobilier remontant à la crise financière de 2008. La banque d’affaires new-yorkaise est accusée d’avoir vendu de 2005 à 2007 un portefeuille titrisé de prêts hypothécaires résidentiels (RMBS), c’est-à-dire des crédits immobiliers convertis en produits financiers qui ont par la suite causé des pertes abyssales aux acheteurs finaux. Dans le détail, la banque a écopé d’une amende civile de 2,4 milliards de dollars. Elle devrait verser 875 millions de dollars à des investisseurs lésés et consacrer 1,8 milliard à dédommager les consommateurs sous différentes formes.
Réglementation
Réglementation

Quelque 2000 procédures fiscales ont été engagées contre des clients allemands d'UBS

De nombreux clients d’UBS sont dans le viseur d’enquêteurs pénaux allemands depuis que le Land de Rhénanie du Nord-Westphalie a acquis, fin 2012, des CD contenant les données de fraudeurs fiscaux. Le ministère public de Bochum a déjà ouvert quelque 2000 procédures. Parmi celles-ci, 340 ont été réglées par le paiement d’amendes d’un montant total de 16,4 millions d’euros, a indiqué le procureur général Bernd Bieniossek au journal allemand Westdeutsche Allgemeine Zeitung dans son édition du 14 janvier. Les personnes visées devront encore s’acquitter d’arriérés d’impôts. Très peu de fraudeurs ont été condamnés à des peines privatives de liberté avec sursis d’au plus un an. Environ 400 procédures sont encore en cours à Bochum, selon Bernd Bieniossek. Le reste a été réglé sans conditions ou transféré à des Ministères publics d’autres Länder.
Réglementation

ACE finalise l’acquisition de Chubb

ACE Limited a annoncé hier la finalisation de l’acquisition de Chubb, créant la compagnie d’assurance IARD cotée en Bourse la plus importante au monde. Sur une base pro forma, la capitalisation boursière de la société s’établit à 51,2 milliards de dollars, le montant annuel des primes émises atteint 37 milliards de dollars, et le total de l’actif s’établit à environ à 150 milliards de dollars. ACE a déboursé environ 29,5 milliards dollars en espèces et en actions. L’ensemble fusionné adopte, avec effet immédiat, le nom de Chubb dans le monde entier, et la société est cotée à la Bourse de New York sous le symbole «CB».

PwC souligne l’intérêt du grand public pour la cyber-assurance

Moins de 5% des entreprises françaises – et seulement 6% des particuliers – possèdent une cyber-assurance en 2015. C’est ce que révèle l’étude de PwC «Le marché de la cyber-assurance: la Révolution commence maintenant» qui analyse les résultats d’une enquête réalisée en collaboration avec l’Ifop en septembre 2015. Si les grandes entreprises, particulièrement dans le secteur de l’industrie, ont bien pris conscience des cyber-risques qu’elles encourent, les TPE-PME sous-évaluent encore leur exposition à ces nouveaux risques. Les Français, quant à eux, ignorent encore largement l’existence des offres de cyber-assurance. En revanche, 64% des Français et 52% des entreprises interrogés se disent prêts à souscrire ce nouveau type d’assurance dans le but avant tout de protéger leurs données confidentielles.

Le ministre de l’Economie veut plus de transparence dans les tarifs bancaires

Le ministre de l’Economie rencontrera lundi les représentants des principaux établissements de crédit pour promouvoir davantage de transparence dans les tarifs bancaires s’appliquant aux particuliers. Michel Sapin a indiqué hier, en marge de ses voeux à la presse, qu’il discuterait notamment de la mise en place d’une plate-forme internet à cet effet. «Face à des tarifs bancaires en croissance, la bonne réponse, c’est d’abord de rendre les tarifs plus transparents et comparables, et les changements de banque plus faciles. Nous travaillons aussi à rendre l’utilisation de la carte bancaire moins chère», a-t-il déclaré La Société générale et BNP Paribas appliquent depuis le 1er janvier des frais de tenue de compte, une pratique qui se généralise dans les banques de détail dites traditionnelles, alors qu’elle est plus rare dans les banques en ligne.

Natixis Assurances ouvre un centre d’expertise et de relation client

Dans le cadre de la reprise à CNP Assurances des affaires nouvelles en assurance vie pour le réseau des Caisses d’Epargne, Natixis Assurances a ouvert au mois de décembre un nouveau centre d’expertise et de relation client à Villeneuve d’Ascq (Nord). Situé dans le parc scientifique européen de la Haute Borne, ce centre regroupe aujourd’hui 40 collaborateurs sur 2.600 mètres carrés. «Les systèmes d’information ont été repensés afin d’intégrer des processus simplifiés et nativement digitalisés», explique Christophe Le Pape, directeur général adjoint de Natixis Assurances. Quatre points principaux ont été identifiés pour améliorer la qualité de service : des engagements sur des délais de traitement plus courts, zéro défaut en conformité, une amélioration du traitement des successions et une visibilité accrue pour les clients. La montée en puissance sera progressive, avec une extension à compter de l’année prochaine au réseau des Banques Populaire.

La fintech française Lemon Way affiche ses ambitions

Lemon Way, fintech française qui gère les comptes de paiement des clients de cagnottes en ligne, sites de financement participatif et places de marché, veut atteindre trois millions de comptes en 2016. A quatre ans, l’objectif est d’en ouvrir 30 millions en Europe et 40 millions de comptes mobiles en Afrique où l’entreprise vient de s’implanter. Au 31 décembre 2015, la société revendique déjà 1,32 million de clients à travers onze pays. Les flux entrants se sont élevés à 190 millions d’euros, soit un triplement par rapport à 2014. Le chiffre d’affaires de Lemon Way a atteint 3,8 millions d’euros en 2015, contre un million l’année précédente. La fintech est devenue bénéficiaire (400.000 euros), alors qu’elle perdait encore de l’argent en 2014. En outre, Lemon Way affirme avoir recruté 203 nouveaux partenaires.

Allied Irish et Citigroup enterrent la hache de guerre

Un juge de Manhattan a annoncé la fin d’un litige vieux de plus de 12 ans entre Allied Irish Bank (AIB) et Citigroup au sujet d’un trader indélicat. La banque irlandaise accusait Citigroup de complicité, dans des transactions qui lui ont fait perdre 691 millions de dollars - un montant très significatif à l’époque. AIB demande 500 millions de dollars de dommages et intérêts. Les termes de l’accord n’ont pas été divulgués.

JPMorgan termine 2015 mieux que prévu

JPMorgan Chase a annoncé un bénéfice meilleur que prévu au dernier trimestre de 2015, une bonne maîtrise des dépenses et des frais de justice en baisse ayant largement compensé une croissance molle des revenus. Le groupe a ainsi réduit de 7,4% à 14,26 milliards de dollars ses dépenses hors intérêts au quatrième trimestre, tandis que ses charges juridiques sont passées de 1,1 milliard à 644 millions. Le bénéfice net a augmenté à 5,43 milliards de dollars (4,99 milliards d’euros) sur les trois derniers mois de l’année dernière contre 4,93 milliards un an plus tôt. Le bénéfice par action s’établit à 1,32 dollar, soit au-dessus du consensus des analystes, qui le donnait à 1,25 dollar.

La fintech française Lemon Way affiche ses ambitions

Lemon Way, fintech française qui gère les comptes de paiement des clients de cagnottes en ligne, de sites de financement participatif et de places de marché, veut atteindre trois millions de comptes en 2016. A quatre ans, l’objectif est d’ouvrir 30 millions de comptes en Europe et 40 millions de comptes mobiles en Afrique ou l’entreprise vient de s’implanter. Au 31 décembre 2015, la société revendique déjà 1,32 million de clients à travers 11 pays. Les flux entrants se sont élevés à 190 millions d’euros, soit un triplement par rapport à 2014. Le chiffre d’affaires de Lemon Way a atteint 3,8 millions d’euros en 2015, contre un million l’année précédente. La fintech est devenue bénéficiaire (400.000 euros), alors qu’elle perdait encore de l’argent en 2014. En outre, Lemon Way affirme avoir recruté 203 nouveaux partenaires.
Réglementation

Le procès sur l'Euribor se tiendra en septembre 2017

Selon L’Agefi, six banquiers, dont deux Français, comparaîtront à partir du 4 septembre 2017 devant la justice britannique. Ils sont inculpés d’association de malfaiteurs dans le but de manipuler l’Euribor entre 2005 et 2011. Le Serious Fraud Office (SFO), plaignant dans l’affaire, doit avant la date du 18 mars indiquer ce qu’il compte faire au sujet des cinq autres accusés qui ne se sont pas présentés lundi lors de la mise en inculpation. Les 11 accusés étaient au moment des faits salariés de Deutsche Bank, de Barclays et de la Société Générale.
Réglementation
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AMF: Gérard Rameix favorable à un durcissement des sanctions

A l’occasion de la cérémonie des vœux de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), qui s’est tenue mercredi 13 janvier, Gérard Rameix, qui préside l’institution, a réaffirmé sa volonté de réduire les risques, particulièrement ceux de nature systémique, de les gérer au mieux, d’accroître la transparence et de renforcer la confiance dans le marché. «Cet impératif conduit à durcir les règles, voire à punir les indisciplinés ou les imprudents. Je n’ai jamais été réticent à assumer le rôle de gendarme et notre Commission des sanctions a, cette année encore, été très active. Il y a quelques semaines, elle a, par exemple, rendu une décision qui fera date pour sanctionner des abus commis par des intervenants de haute technicité, les traders haute fréquence», a déclaré le responsable.Dans un autre genre, Gérard Rameix a rappelé sa volonté d'être attentif à l’impact de la révolution digitale et aux nouvelles formes de conseil, de distribution des produits d’épargne ou de financement qui émergent ainsi qu’à l’irruption des Fintech dans le paysage. «Nous devons accompagner ces changements et ces nouveaux acteurs, en gardant en tête le même objectif : trouver le bon équilibre entre une place qui doit attirer les talents, le financement de l’économie et la protection des investisseurs.»
Réglementation
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Les fournisseurs d'ETF contestent les règles sur la liquidité des fonds

Les fournisseurs d’ETF critiquent les propositions de réforme destinées à s’assurer qu’ils pourront rembourser rapidement les investisseurs dans les périodes de volatilité des marchés et souhaitent en être exemptés, rapporte le Financial Times. La consultation de la Securities & Exchange Commission (SEC) sur les exigences en matière de liquidité des fonds ouverts (dont les ETF) s’est achevée mercredi. Si elle est approuvée, la mesure obligerait les fonds à détenir un minimum de liquidités ou d’actifs qui puissent être liquidés en trois jours sans affecter leur valeur. L’Investment Companies Institute s’est rallié à BlackRock, Vanguard et State Street pour critiquer l’application de ces règles aux ETF. Les fournisseurs d’ETF ont insisté sur le fait qu’ils restituent les actifs sur lesquels le fonds est investi, et non du cash.
Réglementation
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Le CM-CIC signe un accord de composition avec l'AMF

Le CM-CIC AM s’est engagé à payer au Trésor Public la somme de 240 000 euros dans le cadre d’un accord de composition administrative signé le 24 juillet 2015. Dans les faits, cet accord fait suite à un contrôle mi-2013 du respect par la société de gestion de ses obligations professionnelles. Or, dans ce cadre, le processus de valorisation de l’OPCVM monétaire dénommé Union Moneplus a mis en évidence que la procédure de valorisation des instruments financiers gérés par la société aurait été incomplète et non respectée, indique le gendarme de la Bourse. La mission de contrôle a ainsi relevé que le processus de valorisation en cas de forçage de cours, peu formalisé et de facto mise en œuvre par CM-CIC AM, n’aurait pas été homogène dans le temps et aurait conduit à atténuer l’amplitude des variations de cours des titres financiers composant l’actif de l’OPCVM et donc à en réduire la volatilité. «Une telle situation a été rendue possible par le caractère lacunaire des procédures de valorisation et de forçage de cours formalisées, qui sont très peu détaillées, prévoyant seulement que les gérants du fonds adressent des fichiers de cours forcés aux équipes en charge de l’établissement de la valeur liquidative des fonds.En marge du paiement de 240 000 euros, CM-CIC s’est engagé à compléter et préciser ses procédures de valorisation de ses OPCVM. La société de gestion précisera et maintiendra opérationnelle la procédure existante encadrant le processus de valorisation et assurant la parfaite traçabilité du processus mis en œuvre quant à ses différents éléments, tels que les raisons du forçage, la méthode de détermination des cours forcés, la qualité des contributeurs retenus, la source des cours forcés, la méthode et les paramètres retenus pour le calcul des cours théoriques. Elle contrôlera régulièrement la bonne mise en œuvre de cette procédure de valorisation.Cependant, le CM-CIC a rappelé dans l’accord de composition que la présente transaction ne constitue ni une reconnaissance de la validité des griefs qui lui ont été notifiés, ni une sanction. Elle a également indiqué que, selon elle, l’utilisation de l’expression « forçage » pour des titres ne disposant pas de cours officiel, ni de méthode de valorisation officielle, ni même de prix de marché ne lui semble pas pertinente. En deuxième lieu, la société de gestion a précisé qu’elle dispose bien d’une procédure d’évaluation permettant la détermination du cours de référence retenu pour la valorisation et que lesdits cours sont soumis au contrôle des risques tant de la société de gestion qu’à celui de la Salle des Marchés du CIC.
Réglementation
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L'AMF demande des informations à Casino et Muddy Waters

L’Autorité des marchés financiers (AMF) a indiqué le 13 janvier avoir demandé des informations à Casino et à la société d’analyse financière Muddy Waters pour apprécier les critiques formulées sur les comptes du groupe français de grande distribution, rapporte l’agence Reuters. L’AMF n’a en revanche pas voulu dire s’il avait formellement ouvert une enquête. Muddy Waters, créé par l’investisseur américain Carson Block, a estimé, dans une note publiée à la mi-décembre, que les comptes de Casino masquaient une forte détérioration de ses activités et un endettement élevé, provoquant la chute en Bourse de l’action du distributeur."Je compte bien regarder de près les arguments des uns et des autres et analyser le caractère trompeur ou non des arguments de cet intervenant (Muddy Waters, ndlr)» a déclaré mercredi Gérard Rameix, le président de l’AMF, lors d’une conférence de presse. «Cela a fait plus qu’attirer notre attention (...) Cela prendra du temps.» Prié de dire si l’AMF avait demandé à Casino et à Muddy Waters des informations pour étayer son analyse, Gérard Rameix a répondu: «Oui bien sûr. Dans ce genre d’affaires, nous sommes immédiatement en contact avec les acteurs.»
Réglementation
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La BoE veut un tour de vis supplémentaire sur les bonus en Angleterre

La Banque d’Angleterre (BoE) propose de nouvelles mesures pour lutter contre les mauvais comportements de certains traders «mercenaires», ces opérateurs de marché qui empochent des bonus et partent travailler dans un autre établissement avant de pouvoir être sanctionnés. Il est commun qu’un nouvel employeur compense le bonus perdu par un trader lorsqu’il change d’entreprise. La BoE propose d’insérer une clause dans le contrat de travail des traders qui stipulerait que l’employé pourrait se voir infliger un malus ou un «clawback» (récupération) si son ancien employeur venait à déterminer qu’il a fait preuve de mauvaise conduite ou encore commis des erreurs en matière de gestion des risques.
Réglementation

Le ministre de l’Economie veut plus de transparence dans les tarifs bancaires

Le ministre de l’Economie rencontrera lundi les représentants des principaux établissements de crédit afin de promouvoir davantage de transparence dans le secteur au sujet des tarifs bancaires s’appliquant aux particuliers. Michel Sapin a indiqué jeudi en marge de ses voeux à la presse qu’il discuterait notamment avec les représentants des banques de la mise en place d’une plate-forme internet à cet effet. «Face à des tarifs bancaires en croissance, la bonne réponse, c’est d’abord de rendre les tarifs plus transparents et comparables, et les changements de banque plus faciles. Nous travaillons aussi à rendre l’utilisation de la carte bancaire moins chère», a-t-il déclaré lors d’un discours. La Société générale et BNP Paribas appliquent depuis le 1er janvier des frais de tenue de compte, une pratique qui se généralise dans les banques de détail dites traditionnelles, alors qu’elle est plus rare dans les banques en ligne.

L’impact économique des catastrophes naturelles est en baisse

Si la fréquence des catastrophes naturelles a progressé en 2015 par rapport à la moyenne des quinze dernières années (300 événements contre 269), leur impact économique pour les assureurs est en net recul, montre le rapport annuel sur le climat et les catastrophes d’Aon Benfield. Il s’établit à 35 milliards de dollars l’an dernier, un montant en repli de 31% par rapport à la moyenne enregistrée depuis 2000. Il s’agit également de la perte annuelle assurée la plus faible depuis 2009. L’événement le plus coûteux pour les assureurs a été la tempête hivernale de février, qui a touché la côte est des Etats-Unis et a déclenché plus de 2,1 milliards de dollars d’indemnisations.

La CCR signe la charte pour l’efficacité énergétique des bâtiments tertiaires

Le réassureur CCR a signé mercredi la charte pour l’efficacité énergétique des bâtiments tertiaires publics et privés lancée par le Plan Bâtiment Durable en octobre 2013. Le portefeuille immobilier de CCR, détenu en direct ou à travers ses filiales, est composé de 25 immeubles. CCR investit par ailleurs dans des fonds immobiliers pour diversifier son allocation typologique et géographique. Ouverte à la signature de tous les acteurs publics et privés, cette charte est destinée à organiser un mouvement coordonné de rénovation énergétique du parc tertiaire.

Covéa crée une chaire de recherche dédiée au Big Data

En partenariat avec l’ENSAE, l’Université Paris-Est Marne-La-Vallée, l’Université de Rennes 1 et la Fondation du Risque (Institut Louis Bachelier), Covéa lance une chaire de recherche afin de comprendre et anticiper les effets du Big Data sur la gestion des risques et la connaissance client. Portée par Romuald Elie (professeur à l’Université Paris Est et l’ENSAE) et Arthur Charpentier (maître de conférence à Rennes 1), la chaire réunira des experts en actuariat, exploitation de données massives, théorie des jeux, économie expérimentale et informatique.

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