L’Union européenne tâtonne dans la mise en œuvre du bail-in
L’application de la directive BRRD s’annonce difficile au niveau national, comme le montrent les récents exemples de résolution bancaire.
Toute l'actualité Banque et Assurance
février 2016
Le coussin de risque systémique se profile pour les banques britanniques
Une consultation a été lancée sur cette surcharge qui visera les entités cantonnées de dépôts et entrera en vigueur en 2019.
STET et SER2S se rapprochent sur le marché interbancaire
STET, opérateur du système européen de compensation et de règlement des opérations interbancaires et SER2S, filiale du GIE CB, en charge du réseau d’autorisation des cartes «e-rsb», ont annoncé vendredi avoir signé le 18 décembre 2015 un accord visant à créer un nouvel acteur interbancaire en Europe. Le rapprochement de STET et SER2S, effectif depuis le 1er janvier dernier, a donné lieu à la constitution d’une société anonyme sous le nom de STET S.A.
HSBC va geler embauches et salaires en 2016
HSBC a imposé un gel des embauches et des salaires cette année, ont indiqué hier à Reuters des sources proches du dossier. Un courriel a été envoyé au personnel vendredi, précisant les dernières mesures d’économie, ont ajouté ces sources. Comme bien d’autres de ses homologues, HSBC s’emploie à réduire ses charges pour améliorer sa rentabilité et les retours aux actionnaires. Elle compte économiser jusqu’à cinq milliards de dollars annuellement d’ici 2017.
La banque HSBC patine dans des incidents informatiques à répétition
Les services de banque en ligne au Royaume-Uni ont fait l’objet d’une attaque par déni de service. Le groupe apparaît particulièrement vulnérable.
janvier 2016
Le procès civil de Jérôme Kerviel reprendra en juin
La cour d’appel de Versailles a décidé vendredi d’ouvrir le volet civil de l’affaire Jérôme Kerviel. L’ex-trader sera rejugé du 15 au 17 juin prochain pour sa responsabilité dans la perte de 4,9 milliards d’euros subie par la Société Générale. Ce procès civil, nouvel épisode d’un feuilleton entamé il y a huit ans, s’était ouvert le 20 janvier dernier mais la défense de l’ex-trader avait alors réclamé un sursis à statuer, une demande finalement rejetée par la cour d’appel.
MasterCard profite de la hausse des volumes de transaction
Le numéro deux mondial des cartes de crédit et de débit a fait état vendredi d’une hausse de 11,1% de son bénéfice net trimestriel à la faveur d’une progression marquée des volumes de transactions traités. Le bénéfice net de MasterCard s’est établi à 890 millions de dollars (823 millions d’euros), soit 0,79 dollar par action sur le quatrième trimestre 2015, contre 801 millions il y a un an). Sur les trois premières semaines de janvier, les volumes traités aux Etats-Unis ont augmenté de 13%, soit une progression de près de 4 points de pourcentage par rapport au quatrième trimestre.
Caixabank et Banco Popular ratent le consensus
Caixabank, troisième banque espagnole, a pu dégager un bénéfice net annuel en hausse de 31,4% à 814 millions d’euros, en dépit de dépréciations sur le pétrolier Repsol, dont elle possède 12,14% du capital. Ce résultat est toutefois inférieur à celui de 1,1 milliard attendu en moyenne par les analystes financiers et la banque a par ailleurs fait état d’une perte nette de 182 millions d’euros au quatrième trimestre.
Le fonds souverain norvégien met Petrobas sous observation
Le fonds souverain norvégien, a annoncé jeudi avoir mis sous observation le groupe pétrolier brésilien Petrobras, au cœur d’un vaste scandale de corruption. Le Conseil d'éthique du fonds de 6.938 milliards de couronnes (735 milliards d’euros) suivra de près l’affaire impliquant le géant brésilien avec, à terme, la possibilité d’un désengagement. Si de nouveaux cas de corruption aggravée devaient être révélés à l’avenir dans les activités de Petrobras et si l’entreprise ne peut démontrer que le programme anticorruption est respecté et réellement amélioré, les conditions d’une exclusion pourraient être réunies, indique le Conseil.
HSBC suspend ses services internet après une cyberattaque
HSBC a annoncé vendredi que ses sites internet de banque de détail au Royaume-Uni avaient été momentanément fermés à la suite d’une tentative d’intrusion informatique, sa deuxième interruption de service d’ampleur ce mois-ci. La banque a précisé dans un communiqué qu’elle avait défendu son système avec succès face à une attaque par déni de service, classique chez les hackers. HSBC a ajouté que les transactions de la clientèle n’avaient pas été touchées.
Le bénéfice trimestriel de Mizuho Financial chute de 19%
Le groupe bancaire nippon a publié vendredi un bénéfice net en baisse de 19,4% à 135,3 milliards de yens (1 milliard d’euros) sur la période allant d’octobre à décembre 2015, troisième trimestre de son exercice 2015-2016. Ce résultat est légèrement inférieur au consensus des analystes qui tablaient en moyenne sur 137 milliards de yens. Le revenu net d’intérêts a chuté de 17% d’un an sur l’autre, tandis que le produit des honoraires et commissions a diminué de 5%, ce qui a éclipsé les gains issus de la cession de participations, notamment dans la société de services financiers Credit Saison.
Les assureurs prennent goût aux fonds de prêts à l’économie
300 millions d’euros supplémentaires vont venir alimenter les fonds Novo pour financer les PME et ETI.
Les start-up chinoises font une percée remarquée dans l’écosystème des fintechs
Avec huit représentants, la délégation chinoise forme désormais le troisième contingent du classement KMPG/H2 Ventures.
Deutsche Bank tarde à rassurer les marchés sur sa stratégie
Faute de perspectives positives sur ses ratios financiers et ses revenus futurs, la banque allemande poursuit son recul en Bourse.
Monte Paschi est bénéficiaire grâce à une plus-value exceptionnelle
Monte dei Paschi di Siena a réalisé un bénéfice annuel pour la première fois en cinq ans. La banque toscane a fini l’année 2015 sur un bénéfice net de 390 millions d’euros. Cette bonne performance est liée à une plus-value de 500 millions d’euros dégagée du retraitement, demandé par la Consob, du contrat de dérivés «Alexandria», liquidé depuis. Sans cette plus-value, et en prenant en compte certains éléments exceptionnels, Monte Paschi aurait annoncé une perte nette de 110 millions. La banque précise que son stock de créances douteuses a baissé au quatrième trimestre. La banque, qui a perdu plus de 40% de sa valeur en Bourse depuis fin 2015, a encore cédé jeudi 7,88%.
La mutuelle Intériale progresse vers la formation d’une alliance
Le conseil d’administration d’Intériale a validé hier le choix des trois candidats «short-listés» lors d’un séminaire en novembre dernier. Objectif :sceller une nouvelle alliance «innovante». Le nom du vainqueur et la forme du rapprochement seront connus à l’assemblée générale en juin. Mutuelle de la police, des préfectures et des agents territoriaux, Intériale revendique 450.000 bénéficiaires.
Rome soutiendrait une fusion entre BPM et Banco Popolare
Une fusion entre les banques coopératives italiennes Banca Popolare di Milano (BPM) et Banco Popolare est l’option la plus raisonnable et elle a l’aval de Rome, a indiqué à Reuters une source gouvernementale. Les deux banques seraient à un stade avancé des discussions. Une fusion créerait le numéro trois de la banque en Italie en termes d’actifs. Les discussions pourraient aboutir en mars. BPM est également courtisé par UBI Banca; l’un des scénarios envisagés est d’ailleurs une fusion à trois entre ces deux banques et Monte Paschi. Si les pourparlers aboutissent, il s’agira de la première fusion conclue depuis l’adoption l’an dernier par le Parlement de la réforme du secteur des banques mutualistes qui vise à favoriser la consolidation de ce secteur très fragmenté.
Les Etats-Unis vont collecter 1,36 milliard de dollars auprès des banques suisses
Le Département américain de la Justice s’attend à collecter plus de 1,36 milliard de dollars auprès de 80 banques suisses et autres sociétés financières ayant reconnu avoir encourager des contribuables américaines à dissimuler de l’argent à l’étranger, rapporte le Wall Street Journal. Ces entreprises ont reconnu avoir mal agi et acceptent de payer une amende, ce qui leur évitera un procès.
L'AMF publie une étude sur les arnaques via des offres alternatives aux placements traditionnels
L’Autorité des marchés financiers (AMF) publie sur son site une étude menée par l’institut CSA au sujet d’offres et d'éventuelles arnaques ou escroqueries à l’occasion d’investissements dans le vin ou les manuscrits ou encore dans le cadre de trading spéculatif sur internet. Depuis plusieurs années, l’AMF constate le développement d’offres présentées comme des alternatives aux placements financiers traditionnels commercialisés par les banques. Qu’il s’agisse de miser sur le marché des changes ou avec des options binaires, d’investir dans des terres rares, des métaux ou des timbres, les propositions faites aux particuliers sont multiples et se développent notamment à la faveur d’internet. Selon l’enquête, il ressort que 62% des Français ont déjà entendu parler de ces offres, 28% à avoir été en contact ou activement démarchés par des sociétés proposant ces placements et 9% à avoir investi dans l’un d’entre eux. Notons que les hommes, les moins de 35 ans et les catégories CSP+ (cadres, professions intermédiaires) s’avèrent les plus exposés à ces placements. Au final, 5% de Français se déclarant victimes d’une « arnaque » pour ce type de placement et évoquent majoritairement des rémunérations attendues non perçues, une perte de la mise sans avoir été informé des risques ou l’impossibilité de contacter la société. Les montants estimés sont généralement inférieurs à 500 euros, note l’AMF.
Deutsche Bank se passera d’un appel au marché
Après la confirmation ce matin d’une perte nette record de 6,8 milliards d’euros en 2015, Deutsche Bank a annoncé que sa refonte prendrait entre un an et demi et deux ans et qu’elle n’a pas besoin d’augmenter son capital à ce stade. La restructuration entamée à l’automne dernier devrait atteindre son point culminant cette année, affirme John Cryan, président du directoire de la banque allemande. A l’ouverture de la Bourse de Francfort, Deutsche Bank perdait 2,1% avant de limiter sa baisse à 1,1 % à midi. Preuve de l’impatience des investisseurs, le titre a chuté de 25,9% depuis le début de l’année.
BNP Paribas CIB se dote d’un patron de la transformation digitale
La banque de financement et d’investissement (BFI) de BNP Paribas a confirmé la nomination de Rudi Collin au poste de responsable de la transformation digitale. Il s’agit d’un poste nouvellement créé. L’un des défis du nouveau responsable sera de rassembler, sur une seule et nouvelle interface personnalisée selon le profil de l’utilisateur, tous les outils et plates-formes technologiques aujourd’hui utilisés par les clients de la BFI. Rudi Collin mettra en place un «centre d’expertise digitale» au sein de BNP Paribas CIB.
Les litiges juridiques maintiendront Royal Bank of Scotland en perte en 2015
La banque britannique a en revanche confirmé son objectif de reprendre en 2017 les distributions de dividendes.
Mario Greco dément tout conflit avec Generali
A la suite de l’annonce de son prochain départ de Generali pour Zurich Insurance, l’administrateur délégué Mario Greco a démenti tout conflit avec les actionnaires de l’assureur italien. Il a également confirmé que les comptes annuels 2015 seraient en ligne avec les objectifs 2018. Alors que Mario Greco rejoindra son nouvel employeur en mai, Reuters affiche que Generali veut avoir choisi son successeur dès le mois de février. La presse transalpine voit en Philippe Donnet, patron de Generali Italie, Alberto Minali, directeur financier du groupe ou Giovanni Liverani, responsable de la filiale allemande, de possibles successeurs.
Banco Santander offre un horizon maussade aux investisseurs
Récession au Brésil, instabilité politique en Espagne et charges au Royaume-Uni pénalisent les perspectives de la banque espagnole.
Humanis recompose son association sommitale
Le conseil d’administration de l’association sommitale du groupe Humanis a procédé hier à la mise en place de sa nouvelle composition pour 2016-2019. La présidence paritaire du groupe de protection sociale a été confiée à Frédéric Agenet (Medef), pour le collège adhérents, en qualité de président, et à Pierre Steff (CFDT), pour le collège participants, en qualité de vice-président. Leur mandat est de veiller à la réalisation de la nouvelle phase du plan stratégique du groupe Humanis, dirigé par Jean-Pierre Menanteau.
Le paiement sans contact a pris de la vitesse en France l’an dernier
Chez Visa Europe, le nombre de transactions a été multiplié par plus de six entre 2014 et 2015. D’ici à 2020, tous les équipements seront compatibles.
La Revue de d' ACPR janvier-février 2016
La Revue de l’ACPR n°26 est en ligne et consultable en téléchargement ci-dessous
L'impact de Solvabilité II sur la communication financière des assureurs
Dans son étude « Solvabilité II sous les projecteurs », KPMG analyse l’impact de l’entrée en vigueur de la directive européenne sur la communication financière de 16 groupes d’assurance européens provenant de France mais aussi d’Allemagne, du Royaume-Uni, d’Italie et de Suisse. « 67% des entreprises s’inquiètent des réactions des marchés dans le cadre de la mise en œuvre de la directive Solvabilité II », indique le cabinet d’audit.
Santander nomme un nouveau responsable de l’innovation
La banque espagnole a annoncé mercredi la nomination de J. Peter Jackson comme responsable de sa division innovation. Il remplace Jose Maria Fuster, qui après 30 ans chez Santander deviendra consultant externe pour la banque. Peter Jackson a été directeur général de la société de change britannique Travelex de mars 2010 à mars 2015. Il l’a quittée après la vente du groupe par Apax Partners à l’homme d’affaires indien Bavaguthu Shetty. Auparavant, cet ancien consultant de McKinsey a travaillé chez HBOS et Lloyds. Santander a créé il y a un an sa division innovation, qui comprend notamment sa banque en ligne en Espagne, Openbank.
BNP Paribas CIB se dote d’un patron de la transformation digitale
La banque de financement et d’investissement (BFI) de BNP Paribas a confirmé la nomination de Rudi Collin au poste de responsable de la transformation digitale. Il s’agit d’un poste nouvellement créé. L’un des défis du nouveau responsable sera de rassembler, sur une seule et nouvelle interface personnalisée selon le profil de l’utilisateur, tous les outils et plates-formes technologiques aujourd’hui utilisés par les clients de la BFI. Un trésorier d’entreprise n’aurait ainsi qu’à se connecter une seule fois pour accéder à ses outils de cash management et de couverture de change. Pour construire cette nouvelle plate-forme, Rudi Collin mettra en place un «centre d’expertise digitale» au sein de BNP Paribas CIB.