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Toute l'actualité Banque et Assurance

novembre 2020

défaut événement de crédit faillit risque CDS

L’utilisation massive des moratoires et des prêts garantis préoccupe les régulateurs

L’Autorité bancaire européenne (EBA) rapporte que 871 milliards d’euros avaient fait l’objet d’un moratoire sur les remboursements de prêts en juin 2020. Ce montant représente 6% du total des prêts bancaires et près de 7,5% du total des prêts aux ménages et aux entreprises non financières. Au total, 16% des prêts aux PME ont fait l’objet de moratoires, suivis de 12% des prêts immobiliers commerciaux et de 7% des prêts hypothécaires résidentiels.
Banque

Unipol est prêt à marier BPER Banca à BPM

Le directeur général d’Unipol, premier actionnaire de BPER Banca avec 19% du capital, juge «fascinante» l’idée d’un mariage de la banque d’Emilie-Romagne avec la milanaise BPM. «Un projet qui crée de la valeur et qui est cohérent avec les intérêts des actionnaires aurait le soutien de ces derniers et celui du marché», estime Carlo Cimbri, CEO d’Unipol, dans un entretien à Il Sole. L’union des deux groupes créerait une banque avec plus de 300 milliards d’euros d’actifs, implantée dans la riche Italie du Nord.
Banque

Swiss Re confirme ses objectifs malgré la crise sanitaire

Le réassureur Swiss Re a confirmé, lors de sa journée investisseurs, qu’il verserait un dividende stable ou en augmentation. Le groupe a fait part de perspectives positives, basées sur l’amélioration des conditions de marché et des opportunités de croissance ciblées. « Nous sommes optimistes quant aux perspectives de l’ensemble de nos activités, car nous constatons une dynamique positive dans la puissance bénéficiaire sous-jacente du groupe », a déclaré Christian Mumenthaler, directeur général du groupe. Le réassureur reste par ailleurs confiant sur les suites et les conséquences de la crise sanitaire sur le métier.
Banque d'investissement

Perella Weinberg viserait une entrée en Bourse via un Spac

Perella Weinberg pourrait enfin se lancer en Bourse. Selon Bloomberg, la banque d’affaires, dont l’IPO est attendue depuis des années, pourrait le faire en fusionnant avec un Spac (Special Purpose Acquisition Company), une coquille vide déjà cotée en Bourse. L’identité du Spac n’a pas été révélée. Perella Weinberg pourrait être valorisé plus d’un milliard de dollars lors de cette opération, a ajouté Bloomberg.
Banque d'investissement

Harvest et Fidroit annoncent leur rapprochement

Les sociétés Harvest et Fidroit ont annoncé le rapprochement de leurs structures au sein de la holding Winnipeg Participations dont Virginie Fauvel est la CEO. Cette opération qui associe Harvest, concepteur de logiciels dans les métiers du patrimoine et de la finance, à Fidroit, spécialisé dans le décryptage de l’information patrimoniale, sera réalisée sous réserve de renonciation d’une offre d’achat par les collaborateurs de Fidroit.
Le siège de RSA Insurance Group à Londres.
Assurance

RSA est vendu en plusieurs morceaux

RSA a vécu dans sa forme actuelle. L’assureur britannique a reçu et accepté mercredi une offre d’achat en numéraire de 7,2 milliards de livres sterling (8,05 milliards d’euros) des groupes canadien Intact Financial et danois Tryg, opération qui conduira à son démantèlement. Intact reprendra les activités canadiennes, britanniques et internationales, tandis que Tryg prendrait en charge les opérations en Suède et en Norvège. La partie danoise serait détenue conjointement par les deux groupes. RSA avait annoncé le 7 novembre avoir reçu une offre de rachat. Tryg et Intact verseront respectivement 4,2 milliards et 3 milliards de livres, l’offre globale représentant une prime de 51% par rapport au cours de l’action RSA à la clôture du 4 novembre. L’accord définitif devrait être conclu au cours du deuxième trimestre 2021.
Assurance
Emploi

Axa soigne la santé de ses salariés

L’assureur Axa va lancer un programme novateur mondial pour améliorer la santé et le bien-être de ses 121.000 collaborateurs. Accessible dès 2021, ce programme gratuit comptera deux piliers. D’une part, chaque collaborateur pourra effectuer un bilan médical complet physique ou digital en fonction de son âge, bénéficier d’une vaccination annuelle contre la grippe, et participer à des journées d’information et de sensibilisation organisées dans les locaux du groupe. D’autre part, pour ses collaborateurs traversant des difficultés, Axa mettra en place un programme d’assistance comprenant un service de conseil et de soutien psychologique accessible à tout moment.
Emploi
Assurance

Le Lloyd’s de Londres revoit à la hausse le coût de la pandémie

Bruce Carnegie-Brown, le président du Lloyd’s of London, a déclaré mercredi que les pertes assurées liées à la pandémie de Covid-19 devraient être revues à la hausse. Chez le marché de l’assurance et de la réassurance londonien, les demandes d’indemnisation concernent 16 lignes de métiers différentes. Selon Bruce Carnegie-Brown, le coût de la pandémie pourrait être équivalent à celui de 2017, année où le coût des catastrophes naturelles avait plafonné à 144 milliards de dollars. La précédente estimation du Lloyd’s était de 107 milliards.
Assurance
Emploi

Brexit : la BCE reste ferme sur les relocalisations d’emplois en zone euro

Les banques basées au Royaume-Uni qui souhaitent continuer à faire des affaires dans la zone euro après le Brexit doivent déplacer leur personnel sur le continent et ne pas utiliser la pandémie comme excuse pour éviter les délocalisations, a déclaré la Banque centrale européenne (BCE) mercredi. Le superviseur bancaire a déclaré que les prêteurs opérant dans le bloc doivent déplacer suffisamment de capitaux, de personnel et d’expertise de gestion pour garantir une gestion prudente des risques. Elle a ajouté que les dispositions relatives au travail à distance ne modifient pas son obligation de relocaliser le personnel dans l’UE.
Emploi
Emploi

Le reconfinement tend le climat social dans les banques

Crispation. Commerces essentiels, les banques vivent mal le deuxième confinement. Du moins certains salariés en agence, contraints d’être physiquement présents à leur poste de travail pour assurer l’accueil des clients. Le télétravail suscite ainsi des crispations chez les représentants syndicaux. La Fédération FO de la banque et des services financiers a ainsi demandé, début novembre dans un communiqué, « le recours au travail à distance pour tous les salariés de la profession, afin d’enrayer durablement la propagation du virus ». Dans une lettre ouverte adressée à la direction de BNP Paribas le 5 novembre dernier, la CFDT a estimé pour sa part que « les salariés de BNP Paribas ne bénéficient pas tous de manière égale des dispositions destinées à protéger leur santé. Certains ayant accès au télétravail, d’autres non, sans leur avoir fourni pour autant d’explications ». Au-delà des tensions suscitées par la deuxième vague de coronavirus, c’est la négociation des accords de télétravail dans un monde post-Covid, sur des bases qui ne seront pas celles de la crise sanitaire, qui se pose aux différentes parties prenantes. Le processus de discussions est en cours ou va s’engager dans la plupart des grands réseaux, à l’image de BPCE qui s’est laissé jusqu’à la fin du mois pour aboutir.
Emploi
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Emploi

Le CDI toujours majoritaire dans la finance

Indéterminé. Le contrat à durée indéterminée (CDI) reste le moyen privilégié de remplacer un collaborateur sur le départ dans les fonctions financières, selon le baromètre trimestriel des motifs d’embauche publié par le cabinet Fed Finance (voir le graphique). Après une hausse en raison de la sortie du confinement qui a relancé progressivement les besoins de nouveaux postes en CDI, les créations de postes pour ce type de contrat perdent en revanche 2 points par rapport au deuxième trimestre de l’année, pour retrouver un niveau à l’équilibre par rapport à l’année 2019. Le constat est plus positif concernant les embauches ayant pour motif l’accroissement de l’activité de l’entreprise. En effet, ces dernières ont eu davantage recours aux contrats à durée déterminée et à l’intérim sur ce trimestre par rapport au précédent.
Emploi
Banque d'investissement

Goldman Sachs promeut des associés divers

Graal. Moins nombreux mais plus divers, voilà à quoi ressemblent les nouveaux partners de la promotion 2020 de Goldman Sachs (photo). La banque américaine n’a élevé cette année que 60 cadres au rang d’associé, contre 69 en 2019 et une petite centaine en rythme de croisière lorsque Lloyd Blankfein dirigeait la maison entre 2006 et 2018. Le millésime 2020 ne comprend que 32 hommes blancs, soit 53 % du total, la plus faible proportion jamais enregistrée. Il compte 10 salariés asiatiques (17%), 4 salariés noirs (7 %) et 3 d’origine hispanique/latino (5 %), précise Goldman Sachs dans un communiqué.
Banque d'investissement
Assurance

L’assurance emprunteur reste un sujet de litiges

Episode. Le Comité consultatif des services financiers (CCSF) dresse un bilan satisfaisant après des années de travail pour rendre l’assurance emprunteur plus concurrentielle. Il souligne ainsi que les consommateurs en sont les principaux bénéficiaires grâce à des tarifs réduits de 10 % à 40 % et à des garanties renforcées. Il ajoute même que la part des contrats alternatifs (autres que les contrats groupe négociés par les banques) s’élève à 25 % du marché. Mais pour la Macif, assureur alternatif sur ce marché justement, il n’y pas lieu de se satisfaire puisqu’en réalité, « l’assurance emprunteur est plus que jamais un quasi-monopole bancaire avec 87,6 % des contrats vendus ». L’assureur souligne également les mesures dilatoires employées par les banques pour empêcher leurs clients de changer d’assureur et demande une nouvelle avancée législative autorisant le changement de contrat en cours d’année. L’UFC-Que choisir a même lancé une action de groupe contre LCL pour dénoncer le non-respect de la règle des 10 jours qui lui permet de conserver ses clients malgré eux une année de plus en s’abstenant de leur répondre dans les temps.
Assurance

BBVA pourrait fusionner avec Sabadell

Concentration. Les banques espagnoles BBVA et Sabadell ont indiqué en début de semaine avoir engagé des discussions sur un potentiel rapprochement. Selon Reuters, les conseils d’administration des deux groupes devraient prendre une décision le mois prochain. Cette nouvelle faisait suite quelques heures plus tard seulement, à l’annonce de BBVA de la vente de ses activités aux Etats-Unis à PNC Financial Services. Montant de l’opération ? Pas moins de 11,6 milliards de dollars (9,7 milliards d’euros) en numéraire. Des liquidités qui permettraient à BBVA de renforcer sa position sur son marché domestique et de contribuer à la consolidation du secteur bancaire espagnol. En septembre, Caixabank avait conclu le rachat de Bankia pour 4,3 milliards d’euros. Une transaction considérée comme la première étape d’un processus de concentration d’un marché bancaire fragilisé par la crise du Covid-19.

Generali vise le top 5 mondial dans la gestion d’actifs multi-boutiques

Lors d’une journée investisseurs, Generali a confirmé sa stratégie pour 2021. L’assureur a déclaré avoir atteint avec un an d’avance son objectif de désendettement de 1,9 milliard d’euros. Il a également fait part de 100 millions d’euros de réduction supplémentaire des coûts récurrents d’ici 2021, au-delà de la cible initiale de 200 millions d’euros, soit au total 300 millions d’euros, en augmentation de 50 %.
Le siège de RSA Insurance Group à Londres.
Assurance

L’assureur britannique RSA est vendu en plusieurs morceaux

RSA a vécu dans sa forme actuelle. L’assureur britannique a reçu mercredi une offre d’achat en numéraire de 7,2 milliards de livres sterling (8,05 milliards d’euros) des groupes canadien Intact Financial et danois Tryg, opération qui conduira à son démantèlement. Intact reprendra les activités canadiennes, britanniques et internationales, tandis que Tryg prendrait en charge les opérations en Suède et en Norvège. La partie danoise serait détenue conjointement par les deux groupes. RSA avait annoncé le 7 novembre avoir reçu une offre de rachat.
Assurance

Sabadell pourrait rompre son alliance avec Amundi

La prochaine fusion de la banque espagnole Sabadell avec BBVA pourrait la forcer à rompre son partenariat de distribution stratégique d’une durée de dix ans avec Amundi entériné lors de l’acquisition définitive en juillet de Sabadell Asset Management par le gestionnaire d’actifs français. Cette potentielle rupture est évoquée par le média espagnol Expansión qui explique que BBVA devra la prendre en compte au moment d’analyser le coût total de la fusion.
Réglementation

Le rôle des hedge funds dans la crise du marché obligataire de mars est examiné

Les décideurs politiques mondiaux examinent le rôle que les hedge funds ont joué dans le chaos dans lequel a plongé le marché de 20.000 milliards de dollars du Trésor américain en mars, en prévenant que l’intervention de la Réserve fédérale pourrait alimenter des échanges plus agressifs. Un rapport du Conseil de stabilité financière souligne que les banques centrales et les régulateurs restent profondément inquiets face aux turbulences de ce printemps sur l’un des marchés financiers les plus importants du monde. Les turbulences du marché du Trésor américain en mars, selon certains investisseurs et analystes, ont menacé de dégénérer en crise financière jusqu'à ce que la Fed intervienne de manière agressive. En mars, les bons du Trésor ont été frappés par une vague de ventes que les banques n’ont pas pu amortir, provoquant une série de perturbations qui auraient pu faire boule de neige sans l’intervention de la Fed. Bien que les investisseurs étrangers - principalement les banques centrales - aient été parmi les plus gros vendeurs, abandonnant près de 300 milliards de dollars de bons et obligations du Trésor en mars, le «dysfonctionnement» du marché a été «exacerbé» par le dénouement d’une opération prisée par les hedge funds qui profite de la différence entre les prix des bons du Trésor et des contrats à terme, ce qui a conduit à la cession de 90 milliards de dollars supplémentaire de dette publique américaine.
Réglementation
Réglementation

L'Argentine et la Bolivie vont taxer les grandes fortunes

Les gouvernements argentin et bolivien ont chacun dévoilé un futur impôt sur les grandes fortunes pour mitiger les impacts économiques de la crise du Covid-19, rapporte l’agence de presse Europa Press. Ainsi, en Argentine, une loi de contribution solidaire et extraordinaire des grandes fortunes a été présentée au parlement local. Un impôt progressif s’appliquera aux fortunes supérieures à 200 millions de pesos argentins, soit 2,1 millions d’euros.Il sera de 2% pour les fortunes comprises entre 200 et 300 millions de pesos argentins puis montera de 0,25% par tranche de 100 millions de pesosjusqu’au seuil de 800 millions de pesos. La taxe s'élèvera à 3% pour les fortunes comprises entre 800 millions et 1,5 milliardde pesos et à 3,25% pour les fortunes comprises entre 1,5 et 3milliards de pesos. A partir de ce seuil de 3 milliards de pesos (31,6M€), l’impôt sera de 3,5%. Le taux sera majoré de 50% pour le patrimoine des grandes fortunes localisé à l'étranger. Si au moins 30% du patrimoine établi à l'étranger est rapatrié en Argentine, la majoration ne sera pas appliquée. Cette loi pourrait rapporter 7 milliards de pesos argentins (3,2Md€), soit 1,1% de PIB, et devrait concerner 9.298 personnes de nationalité argentine, dont 253 ayant un patrimoine à l'étranger. En Bolivie, il est question d’une taxe permanente et annuelle sur les grandes fortunes du pays. Le ministre des finances local Marcelo Montenegro a indiqué au média LaRazónque cet impôt s’appliquerait aux patrimoines excédant 30 millions de bolivianos (3,6M€) et qu’il concernerait environ 150 personnes, soit 0,01% de la population. La taxe pourrait rapporter entre 100 et 800 millions de bolivianos, soit entre 12,2 et 98 millions d’euros, au gouvernement bolivien en fonction du taux appliqué.
Réglementation

Pour les banques, 2021 sera une année à haut risque, prévient S&P

L’année 2021 pourrait être la plus difficile depuis 2009 pour le secteur bancaire, le retrait progressif des mesures d’urgence prises par les Etats depuis le début de la crise du coronavirus risquant d’exacerber des risques que la reprise économique attendue ne suffira pas à dissiper, estime S&P Global Ratings dans une étude publiée mardi. Les notes de crédit du secteur affichent pour l’instant un biais clairement négatif: un tiers environ des établissements suivis par S&P sont dans une perspective négative, avec un risque de dégradation. S&P Global a pris au total 236 décisions sur des notes de banques depuis le début de la pandémie, dont environ 23% d’abaissements et 76% de révisions à la baisse des perspectives. Dans certains pays, dont les Etats-Unis, le Royaume-Uni, l’Allemagne et la France, le retour au niveau d’avant-crise pourrait attendre 2023. Parmi les principales menaces à court terme, S&P évoque entre autres celle d’une hausse des défaillances d’entreprises et celle de dégâts plus lourds qu’anticipé dans le secteur immobilier.

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