Les banques espagnoles affichent des performances contrastées
Alors que Santander pâtit de la contraction de ses marges au premier trimestre, Sabadell, Caixabank et Bankia présentent des résultats en amélioration
Toute l'actualité Banque et Assurance
avril 2013
Le CIF transmettra en juin son plan de résolution à Bruxelles
Le Crédit immobilier de France espère vendre ses actifs viables. Il a dégagé un bénéfice en 2012 qui masque une perte au deuxième semestre
Le CIF finalise son plan de résolution
La France devrait transmetre courant juin à Bruxelles le plan de résolution du Crédit immobilier de France afin d’obtenir un feu vert définitif au sauvetage du groupe avant le 22 août. Le CIF cédera ses activités viables. Certaines ont reçu «des marques d’intérêt», selon son DG.
RSA veut apaiser ses actionnaires
Selon la chaîne de télévision, l’assureur britannique prévoit de s’entretenir avec certains de ses plus importants actionnaires la semaine prochaine afin d’apaiser leur colère suite à l’annonce en février d’une baisse d’un tiers de son dividende final. Il compte ainsi couper court à d’éventuelles protestations lors de son assemblée générale.
La Macif envisage un avenir commun avec la Matmut dans l'assurance des TPE-PME
L'assureur mutualiste songe à entrer au capital de Matmut Entreprises. Une lettre d'intention a été signée entre les deux acteurs
Les financements en ligne au Royaume-Uni offrent du potentiel
Les vendeurs de financements en ligne proposant des facilités de crédit aux petites entreprises ont une capacité de prêts équivalente à 12 milliards de livres sur les dix prochaines années au Royaume-Uni, indique le journal qui cite une étude de Nesta. Et d’anticiper que les opérations de prêts «peer-to-peer» (P2P) devraient prendre une part croissante de 10% dans les opérations de financement.
BNP Paribas relève le niveau des rémunérations variables versées en 2012
La rémunération variable totale attribuée aux salariés régulés du groupe se monte à 559 millions d’euros, en hausse de 14% par rapport à 2011
Les investisseurs boudent Sally Mae
Après deux semaines de prospection intense, la société de crédit aux étudiants américaine a été contrainte d’annuler une émission obligataire adossée à des prêts étudiants d’un montant de 225 millions de dollars hier, les investisseurs réclamant un coupon nettement supérieur aux 3,5% de rendement offert par l’émetteur, selon le journal qui cite des sources proches de l’opération avortée.
La Macif songe à rejoindre Matmut Entreprises
Les deux assureurs mutualistes ont décidé d’initier une démarche commune pour répondre aux besoins d’assurance de dommages aux biens et de responsabilités civile sur le marché des professionnels et des entreprises. Ils ont signé une lettre d’intention permettant d’engager des travaux communs visant à faire de Matmut Entreprises une filiale commune aux deux groupes. Les deux partenaires se fixent un objectif de mise en œuvre du projet dès le début 2014, sous réserve de l’obtention des autorisations nécessaires. A fin 2012, Matmut Entreprises comptait près de 143.000 contrats en portefeuille.
Les redressements fiscaux outre-Rhin ont généré 18 milliards entre 2001 et 2011
D’après les estimation de statista (l’Office fédéral des statistiques), les inspecteurs du fisc allemand ont bouclé plus de 400.000 dossiers de redressement durant la période 2001-2011, dont 35.392 en 2011. Leur action a permis de récupérer 18 milliards d’euros de recettes fiscales supplémentaires, dont près de 2,23 milliards en 2011.En 2011, les délits fiscaux se sont traduits par l’ouverture de 16.119 procédures pénales et par des condamnations à 1.684 années de prison ferme, avec en plus des amendes de 71 millions d’euros.Il convient de noter que le rythme des recouvrements a eu tendance à augmenter ces deux dernières années, les autorités ayant acheté plusieurs cédéroms contenant des données bancaires d’Allemands qui avaient occulté des revenus ou des capitaux déposés à l'étranger.
Christine Taubira lance un groupe de travail sur la responsabilité environnementale
La ministre de la Justice Christiane Taubira devait installer dans la soirée du 24 avril un groupe de travail sur la responsabilité environnementale, chargé de préparer l’introduction du préjudice écologique dans le Code civil, a annoncé la Chancellerie dans un communiqué.Ce groupe de travail, présidé par Yves Jégouzo, professeur émérite de droit public, est composé de magistrats, universitaires, avocats, spécialistes du droit de l’environnement, ainsi que d’experts des ministères de l’Ecologie et de l’Environnement, et de l’Economie et des Finances.Ses travaux feront l’objet d’un rapport qui sera remis à la garde des Sceaux en septembre 2013, précise la Chancellerie.
L'AMF publie une instruction sur le traitement des réclamations
L’autorité des marchés financiers (AMF) a publié sur son site une instruction (*) portant sur le traitement des réclamations – au sens d’une déclaration actant du mécontentement d’un client envers un professionnel. Elle s’applique aux prestataires de services d’investissement, aux conseillers en investissement financiers, aux sociétés de gestion de sociétés civiles de placement immobilier et aux personnes morales émettrices de titres financiers nominatifs dont elles assurent la tenue de compte conservation, indique un communiqué. L’instruction détaille les procédures à établir afin de garantir un traitement efficace, égal et harmonisé des réclamations. Elle prévoit enfin un suivi des réclamations afin de permettre l’identification des dysfonctionnements éventuels et la mise en œuvre des actions correctives appropriées.(*) AMF n° 2012-07
AMF: modifications de certaines dispositions du règlement général
L’Autorité des marchés financiers L’Autorité des marchés financiers (AMF) a publié sur son site les modifications des livres II, III et VI du règlement général de l’AMF après homologation par deux arrêtés du ministre de l’Economie et des Finances de diverses dispositions ayant trait aux programmes de rachat d’actions, au cahier des charges du teneur de compte conservateur, à la transparence sur les ventes à découvert et aux conseillers en investissements financiers.Concernant les programmes de rachat d’actions réalisés par des sociétés dont les titres sont admis sur un système multilatéral de négociation organisé (Alternext), les exigences en matière d’information financière et les dispositions du livre VI sur les abus de marchés relatives aux conditions dans lesquelles ces opérations de rachat peuvent bénéficier d’une présomption de légitimité ont dû être adaptées, précise le communiqué de l’AMF. Ainsi, la pratique de marché admise AMF n° 2005-12 concernant l’acquisition d’actions propres aux fins de conservation et de remise ultérieure dans le cadre d’opérations de croissance externe et la position AMF n° 2009-17 relative à la mise en oeuvre du régime de rachats d’actions ont également été amendées.Concernant le cahier des charges du teneur de compte conservateur, les modifications visent notamment "à harmoniser le contenu du cahier des charges avec les dispositions transposées de la directive Marchés d’instruments financiers relatives à la protection des avoirs des clients. L’étendue des responsabilités de l’intermédiaire est précisée en matière de prévention et de gestion des cas de non livraison de titres à la date prévue, mais aussi en matière de transmission d’informations aux investisseurs. Enfin, les modifications étendent le dispositif de traitement des réclamations aux personnes morales émettrices de titres financiers nominatifs dont elles assurent la tenue de compte conservation. Ce dispositif est précisé dans l’instruction AMF n° 2012-07."Enfin, les dispositions du règlement général sur la déclaration des positions vendeuses à découvert renvoient désormais aux exigences du règlement européen sur les ventes à découvert (VAD) en matière de transparence.Dans un autre arrêté publié au JO du 18 avril, des modifications du règlement général de l’AMF relatives au régime des conseillers en investissements financiers (CIF) ont été homologuées qui ont principalement pour objet de «tirer les conséquences de certaines dispositions de la loi de régulation bancaire et financière telles que la suppression du fichier des démarcheurs le 1er janvier 2013, la suppression du fichier des CIF et la création d’un registre unique des intermédiaires financiers tenu par l’ORIAS et mis en place le 15 janvier dernier. L’AMF publie simultanément une instruction n° 2013-07 qui vient notamment préciser les règles de compétence que doivent satisfaire les candidats au statut de CIF et l’obligation de formation continue.»
L'AMF publie un guide sur le vote en assemblée générale
L’Autorité des marchés financiers (AMF) a publié, le 24 avril un guide pédagogique à l’attention des actionnaires individuels sur le vote en assemblée générale. Ce document est un outil qui a pour vocation d’aider à la bonne compréhension des décisions soumises au vote des actionnaires."Indemnités de départ des dirigeants, fixation du dividende, choix des administrateurs, approbation des comptes… autant de sujets au coeur de la vie d’une société cotée qui font l’objet d’un vote dans le cadre d’une assemblée générale. Décisif pour la stratégie et l’avenir de l’entreprise, l’exercice du droit de vote en toute connaissance de cause est donc essentiel pour l’actionnaire», explique l’AMF dans un communiqué.Dans cette optique, l’AMF publie un guide intitulé «Voter en toute connaissance de cause aux assemblées générales des sociétés cotées» dont l’objectif est d’aider les investisseurs à comprendre les décisions qui sont soumises à leur vote. Dans ce document, sont présentés et expliqués les projets de résolution les plus fréquemment présentés en assemblée générale. Il propose aussi toute une série de critères à prendre en compte avant d’arrêter sa politique de vote.Ce guide est disponible sur le site internet de l’AMF : http://www.amf-france.org/ > Publications > Guides > Guides pédagogiques.
EFG condamné pour un déficit de contrôle anti-blanchiment
L’Autorité de conduite financière (FCA) britannique a annoncé le 24 avril avoir condamné la banque suisse EFG à une amende de 4,2 millions de livres, soit près de 5 millions d’euro, pour des manquements «graves» dans la lutte contre le blanchiment d’argent sale.EFG Private Bank, filiale britannique de banque privée du groupe basé en Suisse, va devoir payer cette amende pour n’avoir pas mis en place les contrôles nécessaires sur ses clients à haut risque. «Les défaillances étaient graves et ont duré plus de trois ans», estime la FCA, l’une des nouvelles entités de contrôle nées de la dissolution de l’ancienne Autorité des marchés financiers (FSA).La FSA avait contrôlé EFG en janvier 2011 et avait passé en revue 36 dossiers de clients, parmi lesquels 17 posaient des risques de blanchiment d’argent, y compris 13 clients soupçonnés ou poursuivis en justice pour des faits incluant le blanchiment ou la corruption.La FCA reproche à la banque de n’avoir pas établi clairement comment elle s’y prenait pour limiter les risques posés par ces clients. EFG a accepté un accord à l’amiable lui permettant d’obtenir une réduction de 30% de son amende, qui aurait sinon atteint 6 millions de livres.
Blanchiment d’argent: la France et l’Allemagne pour un renforcement de la réglementation européenne
Wolfgang Schaüble, ministre allemand des Finances et Pierre Moscovici, ministre de l’Economie et des Finances, ont adressé le 24 avril à la Commission européenne une lettre l’appelant à adopter une approche européenne ambitieuse dans la lutte contre le blanchiment d’argent et la criminalité financière, indique un communiqué de Bercy.La protection de l’intégrité du marché intérieur contre les flux financiers illicites et contre les juridictions non coopératives privent les budgets nationaux de ressources fiscales indispensables ont-ils indiqué. La France et l’Allemagne prônent pour une meilleure harmonisation des cadres nationaux de lutte contre le blanchiment. La 4ème directive antiblanchiment doit notamment constituer une étape importante pour doter les autorités nationales de la capacité de connaître les bénéficiaires ultimes des personnes morales et des trusts, et ainsi d’accroître la transparence des flux financiers. La France et l’Allemagne demandent également à la Commission d’évaluer et de contrôler la mise en oeuvre par les Etats membres des règles en matière de lutte contre le blanchiment. Dans leur lettre, Wolfgang Schaüble et Pierre Moscovici proposent que «l’Union européenne prenne la tête de la lutte contre la criminalité financière dans le monde et développent une politique de lutte contre les juridictions non coopératives au niveau européen, ce qui réduirait les obstacles qui existent aujourd’hui à la lutte contre la fraude fiscale et le blanchiment. La Commission devrait en particulier identifier, avec les Etats membres, les juridictions non coopératives et développer un paquet de mesures destiné à protéger l’intégrité du marché intérieur contre ces Etats ou territoires, y compris en limitant la capacité des établissements financiers européens à opérer avec ou dans ces territoires.»
L'assurance vie a encore collecté en mars
Pour le mois de mars, l’assurance-vie enregistre une collecte nette positive de 600 millions d’euros, selon les statistiques de la FFSA et du Gema communiquées jeudi. La collecte nette s'établit à 6,7 milliards d’euros depuis le début de l’année. L’encours des contrats d’assurance vie (provisions mathématiques + provisions pour participation aux bénéfices) s'élève à 1.409 milliards d’euros soit une progression de 3% sur un an.
Scor indique une hausse de 6% des primes lors des renouvellements d'avril
Le groupe français de réassurance Scor a annoncé une croissance des primes de 6% à taux de change constants sur les 386 millions d’euros de primes arrivant à renouvellement au 1er avril 2013. Pour Scor Global P&C (SGPC) ces renouvellements se caractérisent par une amélioration de la rentabilité attendue avec, globalement, un ratio technique en progression de plus de 2 points et une augmentation du retour sur capital alloué de près d’un point par rapport aux renouvellements d’avril 2012.
Santander fait état d’un bénéfice en recul de 26%
Santander a annoncé un bénéfice net en baisse de 25,9% au premier trimestre, à 1,205 milliard d’euros, qui ainsi rate le consensus des analystes. Le produit net bancaire de la première banque de la zone euro, dont la moitié environ des profits est dégagée en Amérique latine, a diminué de 6,3% à 6,652 milliards d’euros par rapport au quatrième trimestre de 2012. Santander ajoute que le ratio des créances douteuses était de 4,76% fin mars contre 4,54% fin décembre et que son ratio de fonds propres durs suivant Bâle 3 sera de 12% en fin d’année.
La CDC signe un accord avec le Maroc
En marge du 2ème Forum Mondial des Caisses de dépôt, qui s’est tenu à Paris, la CDC a signé avec son homologue marocain un accord bilatéral en vue de renouveler leur coopération institutionnelle sur les thèmes de la gestion de l’épargne, des dépôts et consignations ainsi que de la retraite.
La FCA sanctionne EFG Private Bank
La Financial Conduct Authority a infligé une amende de 4,2 millions de livres à EFG Private Bank pour défaut de mise en œuvre et de maintenance de contrôles anti-blanchiment efficaces pour les clients à risque. Ces défaillances, qualifiées de «graves», ont duré plus de trois ans.
Euler Hermes se renforce dans l’israélien ICIC
L’assureur-crédit va accroître sa participation dans le spécialiste israélien de l’assurance-crédit ICIC portant à 50 % les 33 % acquis en 2007. Le solde est détenu par le partenaire local d’Euler Hermes, Harel Insurance Investment & Financial Services.
Hannover Re couvre de nouveaux risques de longévité
Le réassureur allemand va couvrir les risques de longévité d’Abbey Life, une filiale de Deutsche Bank, pour un montant de 490 millions de livres, ainsi que ceux de Rothesay Life pour 460 millions de livres. Ces deux opérations vont générer une commission brute initiale de 53 millions de livres en 2013.
Bankia renoue avec un bénéfice
La banque espagnole nationalisée a révélé hier avoir dégagé un bénéfice net de 72 millions d’euros au premier trimestre, un premier signe de redressement après avoir accusé une perte record de 19,2 milliards d’euros en 2012. BFA, la maison mère, a réalisé un bénéfice net de 213 millions d’euros.
Barclays reste pénalisée par la stratégie de recentrage de ses activités
La banque britannique a passé une charge de restructuration de 514 millions de livres au premier trimestre, entraînant une baisse de 25% de son résultat
Axa fait un bond en avant dans l’assurance dommages en Chine
En acquérant 50% de Tian Ping pour 485 millions d'euros, il devient le premier assureur étranger dans l'automobile
Londres peine à faire émerger une nouvelle banque domestique
La vente de 632 agences de Lloyds à Co-op tombe à l'eau, quelques mois après celle d'agences RBS à Santander. La création de «TSB Bank» reste au menu
La Suisse maintient sa position sur le secret bancaire malgré la pression
L'Union européenne aimerait pouvoir entamer des négociations avec la Confédération et promouvoir davantage l'échange automatique d'informations
Axa fait un bond dans l'IARD en Chine
En acquérant 50% de Tian Ping pour 485 millions d’euros, Axa devient le premier assureur étranger dans l’automobile. La gouvernance sera conjointe. Le groupe français renforce ainsi ses positions en Asie et confirme la place de ce continent dans son dispositif stratégique.
BPCE va prêter 3 milliards d'euros au Crédit Foncier
Mis en place dans le cadre du projet «Yanne», ce financement réduira les besoins d'émissions sur le marché du spécialiste du financement immobilier