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Toute l'actualité Banque et Assurance

décembre 2014

L'appel au marché de MPS sera bouclé au plus tard en juillet

Banca Monte dei Paschi di Siena devrait boucler son augmentation de capital de 2,5 milliards d’euros au plus tard en juillet 2015 et peut également renforcer son bilan via le produit de la vente d’actifs, déclare son président Alessandro Profumo. Dans un entretien publié hier par le journal autrichien Der Standard, il ajoute que les mauvaises créances devraient encore peser sur les comptes l’année prochaine.

La consolidation agite le mutualisme

Harmonie Mutuelle et la MGEN œuvrent à un projet de rapprochement pour donner naissance à un acteur global de la santé dans la perspective de l’ANI. Smacl Assurances et la Mutuelle nationale territoriale songent également à unir leurs forces.

Les banques françaises réclament deux ans de délai sur les cartes bancaires

La Fédération bancaire française (FBF) a demandé vendredi un délai de transition de deux ans au lieu de 18 mois pour mettre en œuvre l’accord européen trouvé cette semaine autour du règlement sur les commissions multilatérales d’interchange. Ce dernier instaure des plafonds pour les commissions appliquées aux transactions de paiement par carte et de nouvelles règles concernant le fonctionnement de ce marché. «Le règlement européen va contraindre les banques françaises à de lourdes adaptations. Elles vont devoir renouveler le parc des 60 millions de cartes de paiement en France et identifier la nature de celles-ci: les actuelles cartes à débit différé seront identifiées en tant que cartes de crédit, les actuelles cartes à débit immédiat, comme des cartes de débit», explique un communiqué.

Smacl Assurances et la MNT imaginent un avenir commun

La mutuelle des collectivités locales, Smacl Assurances, et la Mutuelle nationale territoriale (MNT) étudient «les moyens de construire et déployer ensemble une stratégie commune de développement dans leur champ affinitaire naturel et historique», rapporte L’Argus de l’Assurance. Selon la publication, les deux parties envisageraient dans un premier temps de mettre en commun leurs réseaux de distribution et certains services aux sociétaires. «Les questions de gouvernance seront abordées dans un second temps. Pas avant 2015-2016», indique une source.

Les banques prévoient 40.000 embauches en France de 2015 à 2017

Les banques françaises proposent de recruter 40.000 salariés sur la période 2015-2017 en contrepartie des gains obtenus dans le cadre du pacte de responsabilité grâce au crédit d’impôt compétitivité emploi, selon un nouveau projet d’accord soumis ce vendredi à l’avis des syndicats. Un document préparatoire remis en octobre tablait sur 40 à 42.000 embauches en trois ans. L’Association française des banques «s’engage aussi d’ici à 2017 sur les objectifs suivants : développer l’alternance en faisant progresser de 12 % le nombre de postes ouverts au recrutement; maintenir un haut niveau d’embauche des jeunes en recrutant au moins 60 % de collaborateurs de moins de 30 ans; développer le recrutement des seniors en faisant progresser de 10% au moins leur part dans l’ensemble des recrutements», selon un communiqué.
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La BCE va publier les comptes rendus de ses délibérations

La BCE a annoncé le 18 décembre qu’elle publiera des comptes rendus réguliers des délibérations de politique monétaire du Conseil des gouverneurs à partir de la réunion du 22 janvier 2015. Ces comptes rendus présenteront une vue d’ensemble des évolutions économiques, financières et monétaires. Ils proposeront ensuite une synthèse des délibérations, sous une forme non nominative, concernant les analyses économique et monétaire et l’orientation de la politique monétaire. Ces comptes rendus refléteront, de manière équitable et équilibrée, les délibérations de politique monétaire. Il s’agit de présenter le raisonnement sous-tendant les décisions de politique monétaire et de permettre au public de mieux comprendre l’évaluation du Conseil des gouverneurs portant sur la situation économique et les mesures qu’il prend face à son évolution. Lorsque la Lituanie adhérera à la zone euro le 1er janvier 2015, le Conseil des gouverneurs comprendra vingt-cinq membres – les six membres du directoire de la BCE et les gouverneurs des banques centrales nationales des dix-neuf pays de la zone euro. Les comptes rendus seront publiés quatre semaines après chaque réunion. Avec l’adoption d’un nouveau cycle de six semaines pour les réunions de politique monétaire à partir de janvier 2015, la BCE a en outre annoncé qu’un nouveau Bulletin économique sera publié deux semaines après chaque réunion. Il remplacera le Bulletin mensuel.
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Le crowdfunding nécessite une approche européenne commune

L’autorité européenne des marchés financiers (AEMF/Esma) a publié le 18 décembre un point de vue ainsi qu’une recommandation sur le crowdfunding basé sur l’investissement. Le point de vue de l’Esma clarifie les règles européennes applicables au crowdfunding tandis que la recommandation souligne les problèmes à prendre en considération pour assurer une meilleure convergence réglementaire et de surveillance au sein de l’Union.Le point de vue s’adresse aux autorités nationales compétentes et précise comment les modèles d’activité autour du crowdfunding s’insèrent dans le cadre réglementaire européen existant. L’Esma décrit la façon dont les règles européennes pourraient s’appliquer aux plateformes de crowdfunding, en fonction du «business model» mis en œuvre. Elle suggère également aux autorités nationales des moyens de réguler les plateformes opérant hors du cadre réglementaire européen harmonisé et de circonscrire les risques inhérents à cette activité et les éléments clés à prendre en compte pour les couvrir. La recommandation, qui s’adresse aux institutions européennes (Commission, Parlement et Conseil) souligne les inquiétudes relatives aux incitations fortes qui poussent les plateformes de crowdfunding à structurer leurs modèles d’affaires de façon à ce qu’elles sortent du cadre réglementaire et leur demandent d’envisager les moyens de réduire ces incitations.
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Le magnat de la presse Desmond transige avec GLG et Credit Suisse

Le magnat de la presse Richard Desmond a accepté de transiger avec Credit Suisse et GLG qu’il avait attaqués en justice, et aurait obtenu plus de 10 millions de livres, selon Investment Week. Le propriétaire du Daily Express avait intenté un procès contre les deux établissements au sujet d’un swap de dérivés qu’il avait acquis en 2007 et qui, selon lui, était trop complexe pour être compris.
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Règle Volcker :la Fed accorde un nouveau délai aux banques

La Réserve fédérale américaine (Fed) a annoncé le 18 décembre qu’elle accordait un délai supplémentaire de deux ans aux banques pour se mettre en conformité avec un certain volet de la règle Volcker, destinée à freiner la spéculation financière. Cette extension porte sur les relations des banques avec des fonds d’investissements et des fonds étrangers.Une des mesures de la règle Volcker interdit aux institutions de dépôt qui sont assurées par l’Etat d'être propriétaires ou d’avoir «une relation» avec des fonds d’investissements (hedge funds, private equity). Le délai pour s’y conformer est repoussé jusqu’au 21 juillet 2017. Formellement, la Fed a accordé jeudi un premier délai d’un an jusqu’au 21 juillet 2016 mais elle indique qu’elle étendra encore ce délai d’une autre année en 2015."Cela va permettre aux banques d’avoir du temps supplémentaire pour désinvestir ou se conformer à la règlementation vis-à-vis de ces fonds», précise le communiqué de la Fed. Toutefois, tous les investissements réalisés après le 31 décembre 2013 devront être conformes à la règle Volcker dès le 21 juillet 2015.Cette extension ne porte pas sur le coeur de la règle Volcker qui interdit aux banques de faire du courtage pour compte propre, interdiction qui doit toujours entrer en application le 21 juillet 2015, précise le texte.
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Solvabilité 2 bientôt présentée devant le Conseil d'Etat

Alors que l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) a fait le point hier sur les prochaines étapes de la mise en place de Solvabilité 2, rapporte L’Agefi,Thomas Groh, sous-directeur assurances à la direction générale du Trésor, a fait un point sur la transposition en droit français de la directive Solvabilité 2, qui doit être effective d’ici au 31 mars 2015. Mené par voie d’ordonnance, le projet devrait être présenté dans les prochains jours devant le Conseil d’Etat, qui examinera en janvier le décret d’application.L’ACPR a également présenté les premiers résultats de l’exercice préparatoire au reporting 2014. Le régulateur a déploré des remises d'états «encore largement perfectibles» mais souligne que près de 43% ont été transmis au format XBRL, obligatoire en 2016. Donnée à titre indicatif, la partie quantitative a par ailleurs fait ressortir un taux moyen de couverture du ratio SCR de 287%. Quelque 6% des participants ne couvrent pas leur SCR.
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LSK : Dominique Strauss-Kahn défend ses positions

Dominique Strauss-Kahn va porter plainte pour diffamation contre L’Obs pour un article sur les déboires de la société d’investissement LSK qu’il avait quittée avant sa faillite, a annoncé son avocat, Jean Veil, rapporte L’Agefi suisse. L’article revient sur l’histoire de cette société d’investissement où DSK était associé à l’homme d’affaires franco-israélien Thierry Leyne, qui s’est suicidé fin octobre à Tel-Aviv. Avec DSK comme figure de proue, LSK ambitionnait de devenir un fonds spéculatif de 2 milliards d’euros. La société a été déclarée en faillite début novembre au Luxembourg. Contacté par l’AFP, Me Veil a précisé que la plainte viserait «notamment les allégations sur les revenus» de DSK contenues dans l’article.
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La Fed donne plus de temps aux banques pour vendre le private equity et les hedge funds

La Federal Reserve a annoncé qu’elle donnerait aux banques deux années supplémentaires pour vendre leurs participations dans les activités de private equity, le capital risque et les hedge funds couvertes par la règle Volcker, rapporte le Wall Street Journal. Il s’agit d’une victoire pour les banques qui demandaient un délai pour défaire leurs positions, même si elles réclamaient jusqu’à sept ans.
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La présidente de la Bafin nommée à Bruxelles

La Commission européenne a confirmé l’Allemande Elke König au poste de directrice du Conseil de résolution unique des banques de la zone euro. Ce conseil est chargé de gérer la liquidation des banques défaillantes de la zone euro, précise Fondscheck. L’intéressée était jusqu'à présent présidente de la BaFin, l’autorité nationale de régulation du secteur de la gestion d’actifs, et ce depuis 2012.
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L’information sur l’aspect éthique des fonds sera plus uniforme en Suède

L’information sur la façon dont les fonds manient la question éthique va devenir plus uniforme en Suède, rapporte le quotidien national Dagens Nyheter. Le gouvernement suédois devait nommer jeudi un « enquêteur » chargé de faire des propositions à ce sujet. Cela devrait faciliter les comparaisons entre les différents investissements, selon Per Bolund, ministre des Finances. Il n’est pas facile aujourd’hui pour les épargnants suédois de faire leur choix lorsqu’ils veulent investir dans un fonds prenant en compte des questions éthiques, comme l’environnement, les droits de l’homme et les aspects sociaux, écrit Dagens Nyheter. Les fonds décident eux même de la manière dont ces sujets sensibles sont traités et de la définition du concept éthique.
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Photo : Fotolia

Harmonie Mutuelle et la MGEN sont sur le point de se rapprocher

Gros mouvement en vue dans le secteur des mutuelles complémentaires santé. La MGEN et Harmonie Mutuelle, les deux plus gros acteurs de la Mutualité française, qui se livrent par ailleurs une concurrence féroce sur le terrain, préparent leur rapprochement sous la forme d’une union mutualiste de groupe (UMG), a révélé le site Fil-Social.com. L’annonce du rapprochement pourrait être faite le 12 janvier, selon La Lettre de l’Assurance. Harmonie Mutuelle compte 4,5 millions d’assurés et emploie 4.600 personnes. La MGEN, première mutuelle de la fonction publique, couvre quant à elle 3,7 millions de personnes et emploie 9.500 collaborateurs.

GE Money Bank réduit encore ses effectifs en France

La filiale bancaire de General Electric a décidé de se retirer des activités de crédit à la consommation et de crédit immobilier en France pour se recentrer sur le crédit automobile et le refinancement de créances hypothécaires. GE Money Bank devrait dans ce cadre supprimer 204 postes dans l’Hexagone, soit près d’un quart de ses effectifs, ont révélé Les Echos. La filiale était trop petite pour être rentable dans ces deux activités, pénalisées par les taux bas et le durcissement réglementaire autour du crédit renouvelable. GE Money Bank avait déjà annoncé un plan de suppression d’emplois en 2013 en France.

L'EBA pousse l'authentification forte pour le paiement en ligne

Se basant sur les recommandations du forum SecuRe Pay et la consultation publique menée cet automne, l’Autorité bancaire européenne (EBA) a publié vendredi une série de directives (guidelines) visant à renforcer la sécurité des paiements sur internet. L’EBA pousse notamment à la mise en place de solutions d’authentification forte lors de l’initiation d’un paiement en ligne et de l’accès à des données de paiement sensibles. Ces mesures entreront en vigueur au 1er août 2015 et pourront éventuellement être renforcées dans le cadre de la directive PSD2 qui devrait être tranposée en 2017/2018.

Thierry Martel est réélu Président de la FFSAM

L’assemblée générale de la Fédération Française des Sociétés d’Assurance Mutuelles (FFSAM) du 17 décembre 2014 a décidé de réélire à sa présidence Thierry Martel, directeur général de Groupama. Elu pour la première fois Président de la FFSAM le 13 juillet 2012, Thierry Martel est à ce titre depuis cette date vice-président de la FFSA.

BNP Paribas Personal Finance se développe en Afrique du Sud

RCS, la filiale sud-africaine à 100% de BNP Paribas Personal Finance, a annoncé hier avoir signé des accords avec JD Group et sa maison-mère Steinhoff, en vue d’acquérir d’ici au 1er avril 2015 les activités de crédit à la consommation de JD Group en Afrique Australe et de lancer un partenariat commercial de long terme avec celui-ci.

Generali entre sur le marché de l'assurance en Malaisie

La compagnie italienne a signé un accord avec le groupe MPHB Capital pour acquérir 49% de l’assureur dommages malaisien Multi-Purpose Insurans Berhad. Le prix a été fixé à 81,4 million d’euros. «Avec cette acquisition, le groupe entre sur le marché malaisien en se plaçant parmi les 10 premiers assureurs dommages dans le pays», soulignait hier Generali. Il dispose d’une option d’achat, à exercer dans les deux ans, pour porter sa participation à 70%, le maximum autorisé en Malaisie pour un assureur étranger.

Allianz cède son activité d’assurance personnelle aux Etats-Unis

Allianz a conclu un accord avec ACE afin de lui céder l’activité d’assurance personnelle de sa filiale Fireman’s Fund aux Etats-Unis, pour un montant de 365 millions de dollars (297 millions d’euros). Cette opération s’inscrit dans la stratégie de l’assureur allemand visant à repositionner son activité d’assurance dommages outre-Atlantique, en intégrant l’activité d’assurance commerciale de Fireman’s Fund au sein de sa division Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS).

La MACSF va adhérer au GEMA

Après Groupama le 11 décembre, la MACSF (Mutuelle d’assurance du corps de santé français), premier assureur des professionnels de la santé, a officialisé hier sa demande d’adhésion au GEMA (Groupement des entreprises mutuelles d’assurance). L’adhésion de la MACSF, qui demeurera par ailleurs membre de la FFSA et de la ROAM, sera soumise au vote lors d’une assemblée générale extraordinaire du GEMA, fixée au 8 janvier 2015.

XL et Catlin consolident le marché de la réassurance

Le réassureur irlandais XL a proposé de racheter pour 2,5 milliards de livres le groupe Catlin, membre du marché londonien du Lloyd’s. XL paierait 410 pence en cash et 0,130 de ses propres actions pour chaque titre Catlin. La société cotée à Londres a indiqué que les discussions se poursuivaient à ce stade entre les deux groupes, sans certitude d’un accord.

Pierre Blayau est nommé à la tête de la CCR

Pierre Blayau va prendre la présidence du conseil d’administration de la Caisse Centrale de Réassurance (CCR), en remplacement de Stéphane Pallez, appelée à prendre la tête de la Française de Jeux. Michel Sapin, le ministre des Finances, soumettra son nom à l’approbation du Président de la République. Pierre Blayau était jusqu'à présent président du conseil de surveillance d’Areva mais devait quitter cette fonction lors du changement du mode de gouvernance du groupe de nucléaire au profit de Philippe Varin.

Cofidis acquiert un spécialiste du crédit automobile au Portugal

La filiale de crédit à la consommation du Crédit Mutuel a signé un accord avec le groupe portugais Banif pour racheter à ce dernier sa filiale spécialisée dans le crédit auto, Banif Mais. Selon un communiqué du groupe portugais, la transaction valorise l’intégralité du capital de la société à 410 millions d’euros. Cofidis en rachète 100%. L’accord s’accompagne d’un partenariat stratégique avec Banif dans le domaine du crédit automobile.

La Poste renfloue sa filiale bancaire

La Banque Postale a renforcé le 18 novembre son capital de 632 millions d’euros grâce à un apport d’actifs de sa maison-mère. La Poste lui a apporté le fond de caisse des bureaux de poste, «ce qui nous a permis de renforcer notre ratio de solvabilité de près de deux points. Cela devrait nous donner les moyens de nos ambitions pour les cinq prochaines années au moins», a précisé Rémy Weber, président du directoire de la banque, dans un entretien aux Echos. Fin 2013, la Banque Postale avait déjà bénéficié de l’apport de son siège, pour 228 millions, et d’une émission de capital hybride de 800 millions d’euros souscrite par La Poste.

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