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Toute l'actualité Banque et Assurance

juin 2016

Banque

Citigroup prévoit un résultat en baisse de 25% au deuxième trimestre

Mike Corbat, le directeur général de Citigroup, a laissé entendre hier que le bénéfice net de la banque baisserait d’un quart au deuxième trimestre par rapport à la même période de 2015. S’exprimant lors d’une conférence d’investisseurs à New York, il a dit s’attendre à un résultat net globalement stable par rapport aux trois premiers mois de l’année. Or, la banque américaine avait fait état d’un bénéfice net de 3,5 milliards de dollars (3,1 milliards d’euros) à fin mars, en baisse de 27% sur un an et en repli de 25% par rapport aux 4,65 milliards de profits du deuxième trimestre 2015.
Banque

JPMorgan va accroître ses provisions pour pertes dans l’énergie

Jamie Dimon, le directeur général de JPMorgan, a indiqué hier à l’occasion d’une conférence avec les investisseurs que la banque allait passer de nouvelles provisions pour couvrir d’éventuelles pertes liées à des créances au secteur du pétrole et gaz. Sans en préciser le montant, il a ajouté qu’elles ne devraient pas être « importantes ». Cette décision résulte de la dégradation de la solvabilité de certains grands emprunteurs, provoquée par la faiblesse durable des prix des hydrocarbures. Les créances au secteur représente 5,8% de ses encours totaux, soit 48 milliards de dollars.
Banque

Le patron de BforBank dirigera la nouvelle banque d'Orange

André Coisne, directeur général de Bforbank, la banque en ligne du Crédit agricole, va diriger la nouvelle banque mobile qu’Orange souhaite lancer en 2017, a déclaré le groupe français de télécoms, confirmant une information de Challenges. «Il sera proposé [...] dès l’approbation par les autorités de contrôle du partenariat entre Orange et Groupama», a déclaré à Reuters un porte-parole d’Orange. André Coisne a lancé successivement en France la banque en ligne d’ING en 2000 puis BforBank pour le Crédit Agricole en 2009. La présidence d’Orange Bank serait assurée par Ramon Fernandez, l’ancien directeur du Trésor aujourd’hui directeur financier d’Orange, a précisé Challenges.
Banque
Banque des règlements internationaux (BRI)
Banque

Le Comité de Bâle veille au grain sur l’arbitrage réglementaire

Dans une déclaration publiée sur son site internet jeudi, le Comité de Bâle met en garde les banques contre la tentation de réaliser des opérations d’arbitrages réglementaires qui leur permettraient de réaliser des économies de fonds propres. «Les banques ne doivent pas s’engager dans des transactions dont le but est de compenser des ajustements réglementaires, souligne le régulateur bancaire. De telles transactions feront l’objet d’une surveillance soigneuse s’agissant de l'évaluation du transfert du risque et de l’adéquation en capital.» Depuis l’adoption du paquet de normes Bâle 3 en 2010, le Comité dit avoir été saisi «de nombreuses demandes pour revoir ou approuver des transactions cherchant à altérer la forme ou la substance de points soumis à ajustements réglementaires». L’institution cite l’exemple d’opérations structurées «visant à reclasser les actifs d’impôt différés de façon à éviter qu’ils soient déduits du calcul du capital réglementaire».
Banque
Réglementation

L’UFR, menace fantôme des assureurs ?

L’Autorité de contrôle européenne des assurances et des pensions professionnelles préconise un abaissement de l’ultimate rate qui s’applique aux engagements de long terme des assureurs. Une mesure qui pourrait fragiliser les ratios de solvabilité des assureurs en particulier en vie et accroître une volatilité déjà sensible sous Solvabilité II.
Réglementation
cercles agefi 20
Banque

Le Comité de Bâle veille au grain sur l’arbitrage réglementaire

Dans une déclaration publiée sur son site internet jeudi, le Comité de Bâle met en garde les banques contre la tentation de réaliser des opérations d’arbitrage réglementaires qui leur permettraient de réaliser des économies de fonds propres. «Les banques ne doivent pas s’engager dans des transactions dont le but est de compenser des ajustement réglementaires, souligne le régulateur bancaire. De telles transactions feront l’objet d’une surveillance soigneuse s’agissant de l'évaluation du transfert du risque et de l’adéquation en capital.»
Banque

La BCE reste indécise sur le refinancement des banques grecques

La Banque centrale européenne (BCE) n’a pas encore pris de décision concernant le rétablissement de l’accès des banques grecques aux opérations de refinancement sans intérêt de l’institut de Francfort, a déclaré cet aprs-midi Mario Draghi. La question sera discutée une fois qu’il aura été vérifié qu’Athènes aura pris des « dispositions préalables », a ajouté le président de la BCE, en référence aux discussions en cours entre la Grèce et ses créanciers internationaux. Les banques grecques, qui dépendent pour l’instant des coûteuses liquidités d’urgence fournies par la banque centrale, espéraient que le conseil des gouverneurs de la BCE déciderait dès aujourd’hui d’accepter à nouveau en garantie la dette d’Etat de la Grèce. Cela leur aurait permis d’avoir à nouveau accès aux opérations de refinancement hebdomadaires de la BCE, qui donnent aux banques l’accès à des liquidités sans intérêt.
Réglementation

Les entreprises britanniques et françaises servent mieux leurs actionnaires en ligne

Les entreprises implantées en France et au Royaume-Uni apportent le meilleur service aux actionnaires sur leurs sites, selon une étude réalisée par Bowen Craggs auprès des 250 plus grandes entreprises au monde. L’indice Bowen Craggs d’Excellence en ligne montre que parmi les 16 sociétés qui obtiennent le meilleur score possible à la catégorie « Au service des actionnaires particuliers », cinq sont françaises, entre autres AXA, et cinq autres sont britanniques. Celles-ci devancent de loin les États-Unis, qui comptent deux entreprises sur la liste, ainsi que les Pays-Bas, l’Espagne, la Norvège et l’Australie, qui n’en comptent qu’une chacun. L’indice couvre tous les aspects de la communication en ligne, y compris les sites web et les chaînes des médias sociaux, et s’appuie sur une étude très détaillée réalisée par des analystes basés à Londres. David Bowen, fondateur de Bowen Craggs, affirme que le service fourni par les groupes français constitue l’un des constats les plus frappants. « Il n’est pas surprenant que les sociétés britanniques s’en sortent bien, compte tenu de la longue tradition d’actionnariat qui y existe. En revanche, les Français sont relativement des nouveaux venus dans le monde des actions. C’est d’ailleurs ce qui pourrait expliquer les efforts qu’ils déploient pour veiller à satisfaire leurs actionnaires», indique-t-il. Cette attention exemplaire se retrouve au-delà de l’Internet : des « clubs d’actionnaires » spécifiques à des sociétés sont un phénomène très français, néanmoins le web a un rôle particulier à jouer. « Il s’agit là du moyen évident de s’adresser aux petits actionnaires, » explique David Bowen. L'étude évoque notamment la rubrique Cercle des actionnaires d’AXA qui fait la promotion du club des actionnaires d’AXA, «ayant plus l’allure d’un site médiatique élégant qu’une source standard d’informations d’entreprise». « Si les entreprises s’y prennent bien, elles peuvent garder leurs actionnaires heureux en leur apportant toute l’aide qu’ils désirent, tout en faisant des économies en réduisant le nombre de questions qu’ils ont à répondre individuellement. » La plupart des entreprises françaises prévoient sur leur site une rubrique spéciale pour les particuliers, a-t-il ajouté. « C’est quelque chose que l’on trouve très rarement ailleurs. »
Réglementation
Réglementation

L'OICV et la Fondation IFRS renforcent leur coopération

L’Organisation internationale des commissions de valeurs (OICV/Iosco) et la Fondation IFRS ont annoncé le 1er juin la signature de plusieurs engagements qui déclinent un programme ambitieux de travail visant à promouvoir et faciliter la transparence sur les marchés de capitaux au travers du développement et de la mise en œuvre cohérente des normes comptables IFRS. Les travaux menés en commun par les deux organismes devraient notamment passer par des discussions sur les problèmes généraux liés à l’information financière, l'échange d’informations et la participation active de l’OICV à l'élaboration des normes comptables et une collaboration étroite dans le cadre de la mise en œuvre des normes IFRS.
Réglementation
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Le FRR va profiter d'une plus grande souplesse pour ses investissements

Un Arrêté du 24 mai 2016 relatif au fonds de réserve pour les retraites (*) paru au Journal Officiel du 1er juin précise ses conditions d’investissements, parmi lesquelles il est indiqué que le fonds est autorisé à investir jusqu'à 20 % - contre 15 % auparavant - dans des «parts ou actions d’organismes de placement collectif et des parts, actions ou droits représentatifs d’un placement financier émis par ou dans des organismes de droit étranger ayant un objet équivalent, quelle que soit leur forme». Si en raison de l'évolution des marchés financiers ce plafond de 20 % venait à être dépassé, le directoire doit mettre en œuvre les mesures permettant au fonds, dans un délai de moins de trois mois, de respecter de nouveau ce plafond, indique l’Arrêté qui précise que les parts ou actions d’organismes de placement collectif en valeurs mobilières monétaires, détenues pour les besoins de la gestion courante de la trésorerie, ne sont pas incluses dans le plafond des 20%.Interrogé par L’Agefi, Yves Chevalier, membre du directoire du FRR a indiqué que «passer de 15 à 20% de parts d’OPC au sein de notre portefeuille allait permettre au fonds d’accélérer ses investissements en actifs non cotés en accédant à différents fonds et notamment à des fonds infrastructures». (* https://www.legifrance.gouv.fr/affichTexte.do;jsessionid=3121D20ADD628EF81E72418537259FAE.tpdila22v_3?cidTexte=JORFTEXT000032616130&dateTexte=&oldAction=rechJO&categorieLien=id&idJO=JORFCONT000032615953
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Odile Renaud-Basso prend la tête du Trésor

Odile Renaud-Basso, directrice générale adjointe de la Caisse des Dépôts, a été nommée mercredi en conseil des ministres à la tête de l’administration du Trésor. Odile Renaud-Basso, première femme à accéder à la tête du Trésor, succédera le 20 juin à ce poste à Bruno Bézard, démissionnaire, qui va rejoindre Cathay Capital Private Equity. Enarque, Odile Renaud-Basso prend la direction d’une administration où elle a déjà occupé plusieurs postes, dont la direction du service international entre 2004 et 2005. Après avoir débuté sa carrière à la Cour des comptes, elle a passé une dizaine d’années à la direction du Trésor avant de rejoindre les sphères européennes. A Bruxelles, Odile Renaud-Basso a passé cinq ans (2005-2010) à la direction générale des Affaires économiques et financières. Elle a ensuite occupé pendant deux ans les fonctions de chef de cabinet adjointe du président du Conseil européen Herman Van Rompuy, en pleine crise de la zone euro. Nommée en mai 2012 directrice adjointe du cabinet du Premier ministre Jean-Marc Ayrault, elle a quitté Matignon en septembre 2013 pour rejoindre la Caisse des Dépôts. Cette nomination est la première depuis que le gouvernement a décidé de rendre systématique l’audition par un comité des candidats à la direction d’une administration centrale, afin de promouvoir la féminisation et la diversification des profils.
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L’ACPR se dote d’un pôle FinTech Innovation

Après l’Autorité des marchés financiers (AMF), c’est au tour de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) de créer, ce 1er juin 2016, un pôle « FinTech Innovation » directement rattaché à son secrétaire général. « Dans un contexte marqué par un développement des Fintech et des innovations technologiques dans le domaine financier, l’ACPR se dote d’une équipe dédiée à l’accueil des Fintech et à l’analyse de l’impact des innovations sur les activités bancaires, les services de paiement et les activités d’assurance », indique le régulateur dans un communiqué.Ce nouveau pôle a vocation à être le point d’entrée des Fintech à l’ACPR pour un agrément. A ce titre, il fera bénéficier les Fintech d’informations et d’actions de communication dédiés. En outre, ce pôle pilotera pour l’ACPR la démarche commune avec l’AMF pour coordonner l’action des deux autorités en matière d’accueil et de régulation des projets innovants portant sur les services d’investissement. De même, l’ACPR animera avec l’AMF un « Forum Fintech », qui sera une instance de dialogue avec les professionnels de la Fintech sur les sujets de réglementation et de supervision.Dans le cadre de ses missions, « le nouveau pôle évaluera les opportunités mais aussi les risques, accrus ou nouveaux, liés aux innovations », précise l’ACPR. « Il proposera en tant que besoin des adaptations à la réglementation et aux pratiques de supervision », ajoute le régulateur.La responsabilité de ce pôle es confiée à Nathalie Beaudemoulin, 44 ans, jusqu’ici directrice adjointe des Agréments, des Autorisations et de la Réglementation de l’ACPR. Elle préside le groupe de travail de l’Autorité bancaire européenne relatif à l’innovation financière et participe également aux travaux du Comité de Bâle et du Conseil de stabilité financière sur ce sujet.
Réglementation
Banque

Le patron de BforBank dirigera la nouvelle banque d'Orange

André Coisne, directeur général de Bforbank, la banque en ligne du Crédit agricole, va diriger la nouvelle banque mobile qu’Orange souhaite lancer en 2017, a déclaré jeudi le groupe français de télécoms, confirmant une information de Challenges. «Il sera proposé par le conseil d’administration d’Orange Bank comme directeur général de celle-ci, dès l’approbation par les autorités de contrôle du partenariat entre Orange et Groupama», a déclaré à Reuters un porte-parole d’Orange. André Coisne a lancé successivement en France la banque en ligne d’ING en 2000 puis BforBank pour le Crédit Agricole en 2009. La présidence d’Orange Bank serait assurée par Ramon Fernandez, l’ancien directeur du Trésor aujourd’hui directeur financier d’Orange, a précisé Challenges.
Banque
Munich Re
Assurance

Munich Re restructure sa filiale d'assurance Ergo

Ergo, la filiale d’assurance de Munich Re, a dévoilé aujourd’hui un plan de restructuration qui prévoit une réduction de 13% de ses effectifs en Allemagne et le lancement d’un nouvel assureur entièrement en ligne et d’une nouvelle gamme de produits. Deuxième assureur en Allemagne, Ergo va supprimer 1.835 emplois d’ici à 2020 sur un effectif actuel de 14.320 postes, surtout dans ses équipes de vente, a annoncé le responsable de la division, Markus Riess, lors d’une conférence de presse. Ces mesures visent à réduire les coûts de 280 millions d’euros d’ici 2020, a-t-il dit, ajoutant qu’Ergo devrait redevenir rentable en 2017 après avoir accusé une « légère perte » cette année. En 2015, la filiale de Munich Re a accusé une perte de 227 millions d’euros. Ergo compte créer en 2017 une compagnie d’assurance entièrement en ligne qui aura son propre nom et démarrera dans un premier temps dans l’assurance automobile.
Assurance

Le Crédit Agricole choisit son nouveau siège londonien

Crédit Agricole SA souhaite louer un bâtiment de Canary Wharf récemment occupé par Morgan Stanley pour y installer ses activités londoniennes, selon Bloomberg. La banque négocie actuellement le loyer de cet ensemble de 14.000 mètres carrés situé au 25 Cabot Square, avec son propriétaire, l’américain Hines. CASA pourrait aussi se rabattre sur la sous-location de buraux de Citigroup, au 25 Canada Square, dans le même quartier. L’immobilier de Canary Wharf est moins cher qu'à la City, où siège actuellement la banque.

Natixis élargit son comité exécutif

Natixis, le pôle métiers du groupe bancaire mutualiste BPCE, a annoncé hier plusieurs nominations à son comité exécutif. L’ont rejoint Carine André, directrice des Opérations, Franck Bernay, directeur des systèmes d’information, Nathalie Bricker, directrice comptabilité et ratios, Philippe Jeanne, directeur de la gestion financière, Stéphane Morin, directeur de la conformité, Dominique Sabassier, directeur général de Natixis Private Equity. Ces nominations sont effectives à compter du 1er juin 2016, indique la banque.
Munich Re
Assurance

Munich Re restructure sa filiale d'assurance Ergo

Ergo, la filiale d’assurance de Munich Re, a dévoilé aujourd’hui un plan de restructuration qui prévoit une réduction de 13% de ses effectifs en Allemagne et le lancement d’un nouvel assureur entièrement en ligne et d’une nouvelle gamme de produits. Deuxième assureur en Allemagne, Ergo va supprimer 1.835 emplois d’ici à 2020 sur un effectif actuel de 14.320 postes, surtout dans ses équipes de vente, a annoncé le responsable de la division, Markus Riess, lors d’une conférence de presse.
Assurance
Réglementation

Les Etats-Unis attirent des actifs auparavant déposés en Suisse

De plus en plus d’intermédiaires financiers constatent en privé que des actifs qu’ils gèrent ou géraient quittent la Suisse pour les Etats-Unis, rapporte L’Agefi suisse. On peut y voir la conséquence du refus de Washington d’identifier systématiquement les ayant droit économiques et de pratiquer l’échange automatique de renseignements. C’est en tout cas pour ces raisons qu’une partie du parlement européen veut placer les Etats-Unis sur la liste des paradis fiscaux et pénaliser les banques américaines qui ne transmettent pas d’informations. En instaurant notamment un FATCA inversé. Le mouvement s’est clairement accéléré ces derniers mois, selon des témoignages discrets recueillis par L’Agefi. Les déplacements d’actifs vers les Etats-Unis deviennent visibles sur la place financière, même s’ils sont difficiles à quantifier. Le phénomène concerne des acteurs de la gestion privée de toutes tailles et des clients souvent originaires d’Amérique latine, mais pas seulement.
Réglementation

Le Crédit Agricole choisit son nouveau siège londonien

Crédit Agricole SA souhaite louer un bâtiment de Carnary Warf récemment occupé par Morgan Stanley pour y installer ses activités londoniennes, selon Bloomberg. La banque négocie actuellement le loyer de cet ensemble de 14.000 mètres carrés situé au 25 Cabot Square, avec son propriétaire, l’américain Hines. CASA pourrait aussi se rabattre sur la sous-location de buraux de Citigroup, au 25 Canada Square, dans le même quartier.

La Banque d’Italie se montre optimiste sur les créances douteuses

Le rebond de l’économie italienne permet déjà de réduire le poids des prêts non performants (NPL) qui pèsent sur les banques du pays, estime le gouverneur de la Banque d’Italie Ignazio Visco. «Nous sommes à un tournant. La reprise économique modérée en cours depuis l’année dernière se reflète dans un déclin significatif des flux de prêts non performants», a-t-il déclaré hier lors de la présentation du rapport annuel de la Banque centrale à Rome. Ignazio Visco a affiché sa confiance dans l’impact des investissements du fonds Atlante, censé racheter une partie des NPL titrisés.

HSBC supprime des postes de haut rang en banque d'investissement

HSBC a commencé à supprimer des postes aux échelons les plus élevés de sa division de banque d’investissement, a appris Reuters de sources directement informées du projet. La banque anglo-asiatique a commencé la semaine dernière à informer les salariés concernés à Londres, a précisé l’une des sources, et une nouvelle série d’annonces doit avoir lieu cette semaine pour une dizaine de hauts responsables de la division de banque internationale et de marchés. Deux sources ont déclaré que cette vague portait la marque du nouveau codirecteur de la division Global banking, Matthew Westerman, venu de Goldman Sachs. A l'échelle du groupe, la banque prévoit de réduire ses effectifs de près de 20% pour s’adapter au ralentissement de sa croissance.

Deutsche Bank dit surveiller les profits trop élevés

Deutsche Bank surveille désormais de près la rentabilité de ses activités et enquête lorsqu’elle est trop élevée pour prévenir l’apparition de problèmes comparables à ceux qui ont fait plonger ses comptes dans le rouge en 2015, a déclaré hier son président du directoire John Cryan. «Nous nous concentrons sur les nouveaux produits qui génèrent des rentabilités raisonnablement bonnes [...] Nous essayons de viser une rentabilité pondérée des risques de 12% à 20%», a-t-il précisé lors d’une téléconférence avec des investisseurs. Ce plafond tranche avec l’objectif d’un rendement supérieur à 25% affiché par son prédécesseur Josef Ackermann avant la crise financière de 2008.

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