En ce début d'année, Natixis Assurances Partenaires lance le contrat d'assurance vie BluEden Patrimoine, « qui correspond à une déclinaison pour notre réseau distributeur du contrat Astriade Patrimoine, commercialisé par des plates-formes, des groupements de conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) et des sociétés de gestion, explique Christian Pruvost, responsable du département développement assurance vie chez l'assureur. Sa distribution est assurée par les Banques Populaires régionales, le Crédit Maritime ainsi que les structures rachetées à HSBC, à savoir entre autres Banque Chaix, Banque de Savoie et Banque Dupuy de Parseval. Au total, entre 600 et 700 conseillers en gestion de patrimoine du réseau et certains directeurs d'agence sont en mesure de le commercialiser ».
Garanties de prévoyance. Sur ce contrat, l'assureur a porté une attention particulière aux options de prévoyance. La souscription d'une garantie plancher modulable, portant sur l'intégralité des versements nets réalisés, permettra à l'épargnant de préserver ses proches contre les aléas des marchés financiers. Par extension, l'option plancher 120 prévoit une majoration de cette couverture représentant une garantie sur 120 % des versements nets. Le capital sous risque est garanti jusqu'à 750.000 euros maximum pour un investisseur qui ne doit pas être âgé de plus de 75 ans à la souscription de l'option et de 85 ans au terme. Le souscripteur potentiel doit avoir à l'esprit que le coût de cette garantie n'est pas figé à l'entrée du contrat et est susceptible d'être révisé chaque année.
En cas de perte d'autonomie de l'assuré, une autre garantie - dépendance - soulagera sa famille qui profitera du montant du capital porté sur le bulletin d'adhésion. « Cette option, déjà intégrée dans Astriade Patrimoine, intéresse les clients privés qui ont constitué jusqu'à 250.000 euros d'épargne », relève Armelle Thomas, responsable de l'offre assurance vie. En effet, cette option permet de couvrir, par tranches de 10.000 euros, un montant, compris entre 50.000 euros et 250.000 euros, limité à 100.000 euros en cas de souscription après 70 ans. L'âge limite à la souscription est ici fixé à 75 ans, ou moins de 60 ans en cas de souscription en cours de vie du contrat. La garantie est accordée après un délai de carence de trois ans en cas de dépendance résultant d'une maladie neurologique ou psychique médicalement constatée.
Gestion financière. « Si les équipes de gestion de chaque Banque Populaire conservent la main sur les opérations réalisées dans le cadre de l'allocation d'actifs définie à la souscription, l'assuré peut également gérer librement son épargne », précise Christian Pruvost. A cette occasion, il dispose d'une offre multigestionnaire adossée au fonds en euros de Natixis Assurances Partenaires et à 85 OPCVM gérés par 34 sociétés de gestion. Le contrat ne donne pas accès à une offre immobilière pour l'instant.
L'épargnant a également la possibilité d'opter pour une gestion dynamique, via six options d'arbitrages automatiques, sans frais supplémentaires. Un « couloir des performances » permet de sécuriser les gains réalisés en limitant les risques de perte. L'investisseur choisit ici des supports dont il suit l'évolution et réoriente son investissement vers le fonds en euros lorsque les seuils, fixés à la hausse ou à la baisse, sont atteints. Pour chaque support, il sélectionne à sa convenance des seuils de déclenchement avec un minimum de 2 % pouvant être augmenté par paliers de 1 %, jusqu'à un maximum de 20 %. Le niveau de plus ou moins-values latentes par support est mesuré chaque jour et si l'un des seuils définis est atteint, l'assureur procède au désinvestissement grâce à un arbitrage sans frais supplémentaires.
A côté d'une option de rééquilibrage automatique, le « stop loss relatif » par support permet de consolider les plus-values latentes des supports dont le cours baisse. Un système d'alerte par mail optionnel est disponible afin de sécuriser ou dynamiser par exemple les plus-values. Il est également envisageable de piloter l'investissement grâce à un programme de lissage des fluctuations des marchés financiers.