La clientèle internet est différente de celle des établissements bancaires ou de celle des conseillers indépendants - la première, à titre d’exemple, réalisant plus d’arbitrages que la seconde », explique Valérie Dray, directeur support commercial & marketing CGPI de Generali Patrimoine.
Aujourd’hui, le département de Generali dédié aux partenariats fait le point sur la segmentation de sa gamme « Euros », composée de six fonds, chaque canal - internet, partenaires bancaires et CGPI - pouvant proposer un fonds qui lui est propre.
Une offre diversifiée. Pour les internautes, ce sera le fonds Eurossima correspondant à l’actif général de la nouvelle société e-cie Vie. Il est composé à 77 % d’obligations et à 14 % d’actions (1). Les banques, de leur côté, disposent du fonds France 2, investi à 73 % en obligations et à 12 % en actions (1). Les indépendants, enfin, peuvent mettre en avant le fonds Euro Innovalia, investi à 72 % en immobilier et à 28 % en trésorerie (1). « Ces deux fonds de taille réduite ne sont pas construits pour supporter une collecte massive, c’est la raison pour laquelle ils sont commercialisés avec une contrainte d’investissement en unités de compte », explique Generali Patrimoine. Ils sont par ailleurs plus réactifs aux variations de taux que les fonds poids lourds Euro Epargne et AGGV. « Leur collecte doit pouvoir être interrompue ou relancée à volonté », poursuit Generali. Euro Epargne et AGGV sont ouverts pour l’ensemble des réseaux, hors internet. AGGV est proposé en remplacement du fonds Epi. « Ce dernier est aujourd’hui fermé aux affaires nouvelles mais pas aux versements complémentaires. Il pourra être réouvert à tout versement si les marchés s'améliorent », commente Valérie Dray.
Par ailleurs, Generali Patrimoine indique qu’il ne propose plus d'offres de taux promotionnels sur les fonds en euros à partir du 1er novembre jusqu'à la fin de l'année.
(1) Répartition au 31/12/2007