Amener chacun à mieux maîtriser l'argent », c'est la raison d'être de Finances & Pédagogie. Cette association fondée en 1957 par les Caisses d'Epargne s'appelait alors le Centre de recherche sur le budget familial. Dirigée depuis 1997 par Chantal Fazekas, elle a évolué pour coller aux réalités de l'économie et de la pauvreté. « Les femmes sont devenues financièrement autonomes, les salaires ont été mensualisés, la société de consommation s'est imposée, de nouveaux moyens de paiement sont apparus, souligne-t-elle. Pourtant, certaines problématiques restent les mêmes : des cas d'exclusion comparables à ce qui existait il y a cinquante ans, des difficultés exacerbées tant les solidarités d'autrefois sont dures à reconstituer. »
Avec 31 conseillers formateurs basés dans les Caisses d'Epargne régionales, Finances & Pédagogie intervient auprès de personnes en difficulté, chômeurs, bénéficiaires du RSA (revenu de solidarité active), familles surendettées... qu'elle touche par le biais de 1.295 partenaires tels que le Secours Catholique, les associations de réinsertion, les travailleurs sociaux mais aussi les Caisses d'Epargne dans le cadre de Parcours Confiance, un dispositif permettant l'octroi d'un microcrédit personnel avec un accompagnement individualisé. « Notre but est de les aider à rester dans le système bancaire ou à sortir d'une situation critique, détaille Chantal Fazekas. L'important est de leur faire comprendre qu'on peut mettre de l'argent de côté même avec un petit budget, cela sert à prévenir les aléas de la vie, bâtir un petit projet de vacances ou de cadeau, et à terme acquérir une autonomie. » Des conseils de bon sens, des évidences à première vue, qui touchent à des comportements parfois irrationnels. Diminuer sa consommation d'énergie, arrêter de jouer au loto, réduire l'argent de poche des enfants, parler à son banquier, souscrire une mutuelle pour se soigner sont autant de moyens de se réorganiser, de reprendre la maîtrise de sa vie.
Eduquer les adolescents
« Notre action est pertinente et légitime mais difficile d'en évaluer précisément le résultat, regrette Chantal Fazekas. Nous apportons quelque chose puisque nous sommes sollicités par des centaines de structures, mais nous ne sommes que 30 professionnels face à 5 millions de personnes en difficulté, c'est tellement insuffisant... » Pour preuve, elle désigne par la fenêtre une jeune femme sans domicile fixe qui s'est installée depuis plusieurs mois dans la rue, juste en face de son bureau dans le XIVearrondissement de Paris. Afin de démultiplier son action, Finances & Pédagogie forme aussi ses partenaires pour qu'ils contribuent directement à la diffusion de bonnes pratiques budgétaires. L'association dispense en outre des formations payantes auprès des salariés de grandes entreprises, à la demande de la direction des ressources humaines ou du comité d'entreprise.
Les jeunes sont une autre cible privilégiée : ceux qui entreront bientôt dans la vie active, en particulier les 15-17 ans des lycées professionnels, des centres de formation et d'apprentissage (CFA). L'association intervient en prévention et tente de les éduquer aux questions d'argent, de leur faire prendre conscience de la société de consommation dans laquelle ils vivent et de leur impact économique au sein de leur famille. Au programme : qu'est-ce qu'une banque ? Comment fonctionnent les moyens de paiement ? Comment suivre recettes et dépenses sur un compte bancaire ?... Elle espère ainsi leur donner quelques bases de bonne gestion budgétaire et éviter les déséquilibres fréquents chez des jeunes qui acquièrent leur autonomie financière. « Nous intervenons également auprès des jeunes qui, sortis du circuit scolaire, cherchent à se réinsérer par l'intermédiaire d'associations, de missions locales, de centres ‘Deuxième chance' ou autres organismes, précise Chantal Fazekas, sans oublier les personnes handicapées des établissements d'aide par le travail. » Cette activité de prévention est encore modeste, mais Finances & Pédagogie, mesurant tout le potentiel de ces actions, a créé début 2009 un kit pédagogique destiné aux instituteurs de CM2 pour expliquer les rudiments de l'économie. Présenté au Ministère de l'Education, ce kit est diffusé dans les académies, auprès des inspecteurs et des enseignants.
Des jeux pour apprendre
Ces supports sont réalisés par Marie-Véronique Bryon et Gisèle Salmon, chargées de communication. Par exemple, le jeu sur le budget familial, sorte de jeu de l'oie reprenant toutes les recettes et dépenses d'une personne sur une année entière, sert à « démontrer, de façon ludique et concrète, qu'il faut prévoir, anticiper et que l'épargne est un acte important. C'est aussi un prétexte pour aborder beaucoup de thèmes comme la publicité, le paiement en plusieurs fois, la différence entre besoin et envie... Nous avons également mis au point avec les caisses d'épargne européennes un apprentissage pour les jeunes sur la Bourse en accord avec les équipes pédagogiques. Et avec l'association ‘Entreprendre pour apprendre', nous participons à un challenge de jeunes pour la création d'entreprise. » Gisèle Salmon, quant à elle, pilote les activités en régions grâce à un logiciel dédié, alimente le « Club métier » (intranet) de l'association, véritable outil de travail des collaborateurs, et fait vivre le site web dédié au grand public. « Y sont accessibles, entre autres, de nombreux documents pédagogiques, indique-t-elle. Récemment, douze séquences filmées abordant divers aspects de la vie quotidienne liés à l'argent sont venues enrichir notre site. »
Le budget de Finances & Pédagogie (3,5 millions d'euros) est géré par Stéphane Marcel, responsable de la comptabilité : « 70 % des ressources proviennent des Caisses d'Epargne régionales sous forme de dons, expressions de leur engagement sociétal pour une déclinaison régionale des programmes d'éducation financière. 20 % sont allouées par la Fédération nationale des Caisses d'Epargne qui soutient les projets à travers une subvention de fonctionnement. Enfin, 10 % sont alimentées par l'activité de formation professionnelle. » Les Caisses d'Epargne agissent ainsi en conformité avec leurs valeurs auprès d'une association restée discrète jusqu'à aujourd'hui, mais qui pourrait s'exposer davantage depuis que l'éducation financière a été reconnue comme une priorité.